Ako si kúpiť vkladový list?
Depozitný certifikát (CD) je ľahký spôsob, ako investovať peniaze do banky.
Vkladový certifikát (CD) je jednoduchý spôsob, ako investovať peniaze v banke. Aj keď ponúkajú disky CD nižšiu návratnosť ako ostatné typy investícií, disky CD sú nízkorizikové a vhodné pre mnoho typov investorov. Kúpiť si CD v banke je relatívne jednoduché, ale existuje niekoľko vecí, ktoré by ste mali zvážiť skôr, ako investujete svoje peniaze. Ak sa rozhodnete pre kúpu disku CD, v závislosti od svojich investičných potrieb môžete investovať buď do jedného disku CD, alebo začať na rebríku diskov CD.
Metóda 1 z 3: Investícia do jedného CD
- 1Rozhodnite sa, aký typ disku CD si chcete kúpiť. Aj keď sa môžu zdať mätúce, všetky typy diskov CD fungujú rovnako. Investujete svoje finančné prostriedky na určitý čas a získate zaručený výnos. K dispozícii je šesť typov diskov CD:
- Tradičné CD trvá po stanovenú dobu a ponúka rad úroková sadzba.
- Bump-up CD umožňuje investorovi jednu žiadosť o zvýšenie úrokovej sadzby, ak sa sadzby zvýšia.
- Kvapalina CD umožní vám zrušiť časť svojej investície bez trestu. Ceny sú však spravidla nižšie ako pri iných diskoch CD.
- CD s nulovým kupónom opätovne investuje váš záujem do iného CD.
- CD s možnosťou vyžiadania ponúka vyššiu sadzbu, ale banka ju môže odvolať a vyplatiť, ak sa sadzby znížia.
- Maklérske CD sa kupuje prostredníctvom brokera za poplatok. Spravidla ponúkajú konkurencieschopnejšie ceny od bánk z celej krajiny.
- 2Vyberte dĺžku disku CD. Kým sú vaše peniaze investované na disku CD, nebudete mať k nim prístup. Ak budete čoskoro potrebovať peniaze, môžete si vybrať kratšie obdobie. Dlhší termín však ponúkne lepšiu úrokovú sadzbu. Napríklad 1-ročné obdobie môže priniesť 1,75% úrok, zatiaľ čo 2-ročné obdobie môže získať 2,25% úrok.
- Ak úrokové sadzby klesajú, rozhodnite sa pre dlhodobejšie obdobie. Vaša investícia bude naďalej získavať súčasným tempom, aj keď budú sadzby nižšie.
- Ak sa sadzby zvyšujú, investujte kratšie časové obdobie. To vám umožní na konci obdobia znova investovať s vyššou sadzbou.
- Nezabudnite, že predčasný výber finančných prostriedkov bude mať za následok sankcie.
- 3Pozrite sa na sadzby ponúkané rôznymi bankami. Môžete to urobiť lokálne, online alebo prostredníctvom makléra. Úrokové sadzby sa môžu líšiť a výber najlepšej sadzby vám pomôže vyťažiť z peňazí maximum. Pri kontrole sadzieb nezabúdajte na to, ako sa investuje, a nielen na úrokovú sadzbu.
- Ak chcete zistiť ceny na mieste, zavolajte alebo navštívte banky vo vašej oblasti a zistite ich aktuálne ceny za CD.
- Ak chcete skontrolovať ceny online, môžete navštíviť webové stránky bánk alebo agregačné stránky, napríklad NerdWallet alebo BankRate.
- Sadzby môžete tiež kontrolovať online prostredníctvom maklérskej spoločnosti, aj keď si budete pravdepodobne musieť založiť účet a zaplatiť poplatok za používanie maklérskej služby.
- 4Uistite sa, že váš účet je zálohovaný systémom FDIC. Väčšina diskov CD je poistená spoločnosťou FDIC až do výšky 187000€, čo je pre investorov skvelá správa. To znamená, že o svoju investíciu neprídete ani vtedy, ak sa banka počas vášho investičného obdobia zatvorí.
- Je ľahké skontrolovať stav svojej banky. Stačí nájsť štítok „Člen, FDIC“ na ich webových stránkach alebo v papieroch.
- 5Investujte svoje peniaze v banke, ktorú si vyberiete. Banka vloží vaše prostriedky na CD účet, ktorý je podobný sporiacemu účtu. Hlavným rozdielom je, že nemôžete získať prístup k finančným prostriedkom na konkrétne obdobie. Každý mesiac budú vaše peniaze úročené podľa ročného percentuálneho výnosu disku CD (APY), čo je percento, ktoré každý rok zarobí.
- Návratnosť vašej investície sa môže líšiť od uvedených APY v závislosti od vášho obdobia. Podmienky kratšie ako rok zarobia menej ako APY, zatiaľ čo podmienky dlhšie ako jeden rok získajú APY každý rok, kombinovane.
- 6Zaplaťte dane z úrokov, ktoré získate. Peniaze, ktoré zarobíte na disku CD, budú na konci roka zdanené. Banka, ktorá vydala vaše CD, vám zašle 1099 INT, ktoré ukazujú, aký veľký úrok ste získali. Tieto informácie zadáte do oblasti svojich formulárov dane z príjmu za 1099 s. To sa započíta ako príjem do sumy dane, ktorú dlhujete za daný rok.
- Ak používate daňového zostavovateľa, poskytnite mu pri podávaní daní svoj 1099-INT.
- Ak vám bude dlžná refundácia, z refundácie vám budú stiahnuté dane, ktoré dlhujete z úrokov. V opačnom prípade zaplatíte rozdiel na daniach, ktoré dlhujete.
- Ak je váš disk CD súčasťou systému Roth IRA s odložením dane alebo oslobodeného od dane, možno nebudete musieť platiť dane. V takom prípade nedostanete 1099-INT.
Ak chcete investovať dlhodobejšie, ale možno budete potrebovať skorší prístup k svojim finančným prostriedkom, vyberte si rebríček na disky CD.
Metóda 2 z 3: spustenie rebríka na disku CD
- 1Vyberte si rebríček CD pre dlhodobú investíciu s prístupom k finančným prostriedkom. Rebrík CD môžete vytvoriť zakúpením viac ako jedného CD disku s rôznou dĺžkou obdobia, napríklad 1-ročného, 2-ročného a 3-ročného. To vám umožní investovať na dlhšie obdobie. K svojim peniazom však máte stále prístup bez sankcií každý rok, aj keď sa vám skončí jedno z období. Navyše budete môcť využiť lepšie úrokové sadzby na disky CD, ktoré sú dlhodobejšie.
- Napríklad 3-ročné CD zvyčajne prináša väčší záujem ako 1-ročné CD. Ak časť peňazí investujete do dlhodobejšieho CD, získate vyšší úrok.
- CD rebrík funguje najlepšie pre investorov, ktorí majú aspoň niekoľko tisíc dolárov, aby investovali.
- Možno budete chcieť zvoliť jedno CD, ak máte malú sumu na investovanie alebo plánujete čoskoro použiť finančné prostriedky. Môže to fungovať aj pre vás, ak nepotrebujete čoskoro získať prístup k finančným prostriedkom a chcete si kúpiť jedno dlhodobé CD.
- Porozprávajte sa so svojim maklérom alebo bankárom o tom, či je táto možnosť pre vás vhodná.
- 2Rozdeľte svoje peniaze na menšie investičné čiastky. Väčšina ľudí volí, aby investovať rovnaké množstvo v každom zo svojich CD, ale môžete zmeniť množstvo, aby vyhovovala vašim potrebám. Ak napríklad budete čoskoro potrebovať finančné prostriedky, možno budete chcieť investovať väčšiu časť do krátkodobého disku CD.
- Povedzme, že chcete investovať 7460€ Túto sumu by ste mohli rozdeliť na štyri časti po 1870€ a investovať tak do štyroch rôznych diskov CD.
- 3Investujte do viacerých diskov CD s rozloženými termínmi. Podmienky vášho disku CD by sa mali pohybovať od 6-mesačného alebo 1-ročného obdobia do 3-ročného obdobia. To vám umožní pravidelný rozvrh prístupu k časti vašich finančných prostriedkov bez sankcií. Môžete tiež využiť vyššie úrokové sadzby pre časť svojich fondov.
- Môžete napríklad investovať svoje štyri časti v hodnote 1870€ do 6-mesačného CD, 1-ročného CD, 2-ročného CD a 3-ročného CD.
- 4Na konci volebného obdobia investujte alebo znova investujte svoje peniaze. Keď váš účet dosiahne koniec obdobia, budete mať k týmto prostriedkom prístup bez sankcií. To vám umožní v prípade potreby pokryť plánované alebo neočakávané výdavky. V opačnom prípade možno budete chcieť finančné prostriedky znova investovať do iného dlhodobejšieho disku CD.
- Ak prostriedky reinvestujete, zvoľte si dobu splatnosti, ktorá dozrie neskôr ako zostávajúce disky CD. Ak ste napríklad pôvodne investovali do 6-mesačných, 1-ročných, 2-ročných a 3-ročných diskov CD, vyberte si pre reinvestíciu ďalšie 3-ročné CD.
- Opätovné investovanie zachová investičný rebríček.
Navyše budete môcť využívať lepšie úrokové sadzby na disky CD, ktoré sú dlhodobejšie.
Metóda 3 z 3: rozhodovanie, či je disk CD pre vás to pravé
- 1Ak chcete na svojich úsporách zarobiť, rozhodnite sa pre disk CD. CD disky ponúkajú lepšie úrokové sadzby ako bežné alebo sporiace účty, ale vaše peniaze budú ľahko dostupné ako pri iných možnostiach. Umiestnením časti svojich úspor na CD môžete zarobiť úroky z prostriedkov, ktoré by aj tak sedeli v banke.
- Je vhodné ponechať časť svojich úspor na bežnom sporiacom účte pre prípad núdze. V opačnom prípade si môžete vybrať disk CD, ktorý vám umožní vybrať časť finančných prostriedkov bez pokuty.
- 2Vyberte si CD, ak chcete nízkorizikovú investíciu. Jednou z najlepších vlastností disku CD je, že vám umožní zarobiť si zaručený výnos. Napriek tomu, že ide o malý výnos, nehrozí vám, že prídete o svoje peniaze.
- 3Uistite sa, že peniaze nepotrebujete najmenej 6 mesiacov. Keď vložíte peniaze na disk CD, bez sankcie sa k nim nedostanete. Platenie poplatkov by zmarilo účel investovania vašich peňazí, a preto nie je vhodné dávať peniaze na CD, ak ich budete čoskoro potrebovať.
- CD môže byť skvelou voľbou pre peniaze, ktoré odkladáte na konkrétny účel, napríklad na zatvorenie domu do 1 roka.
- Je dobré odložiť časť svojich úspor v núdzovom fonde, aby ste nemuseli mať predčasný prístup k disku CD.
Ak sa rozhodnete pre kúpu disku CD, v závislosti od svojich investičných potrieb môžete investovať buď do jedného disku CD, alebo začať na rebríku diskov CD.
- Úrokové sadzby na diskoch CD môžu byť uvedené ako „ročný percentuálny výnos “, ktorý vám povie, koľko vaša investícia zarobí za obdobie, do ktorého ste ju investovali.
- Jedno CD je najlepšie, ak chcete peniaze použiť čoskoro, pretože k nim budete potrebovať prístup. Je to tiež lepšie pre tých, ktorí majú malú sumu na investovanie, a pre tých, ktorí sú schopní nechať finančné prostriedky nedotknuté niekoľko rokov.
- Ak chcete investovať dlhodobejšie, ale možno budete potrebovať skorší prístup k svojim finančným prostriedkom, vyberte si rebríček na disky CD. Rebrík vám pomôže vyhnúť sa plateniu pokút za výber finančných prostriedkov, pokiaľ budete čakať, kým na jednom z vašich diskov CD vyprší doba platnosti.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Aké sú sankcie za predčasné výbery?Sankcie sa v jednotlivých inštitúciách líšia. Sankcie zvyčajne závisia od výšky CD, úrokovej sadzby a počtu dní alebo mesiacov, ktoré inštitúcia odpočíta za predčasné výbery. Požiadajte svoju banku alebo inú vydávajúcu inštitúciu o informácie o sankciách.
- Aké sú spôsoby platby za CD?Vaša banka alebo maklérska spoločnosť prijme hotovosť alebo šek, alebo môžu zúčtovať prostriedky z vášho existujúceho účtu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
