Ako sa dostať z finančných problémov?
Ako môžem vedieť, že začínam mať finančné problémy?
Finančné problémy môžu prísť náhle a môžu pochádzať z rôznych zdrojov. Možno prídete o prácu, zrazu sa ocitnete v dlhu voči kreditnej karte alebo prídete o všetko kvôli nesprávnej investícii. V každom prípade, najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je zastaviť sa a premýšľať o identifikácii problému a naplánovaní východiska z neho. Týmto spôsobom môžete okamžite začať na ceste k opätovnému získaniu svojej finančnej bezpečnosti.
1. časť z 3: plánovanie východiska
- 1Zistite príčinu svojich problémov. To môže byť zrejmé, ak ste stratili prácu alebo prišli o peniaze kvôli jednej konkrétnej chybe, ale pre niektorých ľudí môže byť ťažšie vidieť skutočnosť, že žili nad svoje možnosti a nadmerné výdavky. Ak ste náhle zistili, že nie ste schopní splácať svoje dlhy, pozrite sa na svoje zdroje dlhov a svoje výdavky a zistite, ako ste sa do tohto neporiadku dostali.
- Urobte si zoznam svojich najväčších finančných problémov. Pamätajte si, že nemusíte opravovať všetko naraz. Skúste namiesto toho uprednostniť položky vo svojom zozname, napríklad splatenie veľkého zdroja dlhu alebo nájdenie práce. Ostatné finančné ťažkosti sa budú dať jednoduchšie vyriešiť, keď budú hlavné v ceste.
- Potom, čo identifikujete svoje finančné problémy a stanovíte ich prioritu, pokúste sa stanoviť cieľový dátum riešenia každého z nich. Môžete si napríklad dať do konca mesiaca prácu a alebo si dať za cieľ splatiť najväčší zdroj dlhu do dvoch rokov.
- Ak ste ženatý alebo máte dlhodobý vzťah, potom do tohto procesu zapojte aj svojho manžela alebo partnera.
- 2Vytvorte zoznam riešení. Teraz, keď ste uprednostnili svoje finančné problémy a pre každý z nich stanovili ciele, mali by ste si naplánovať aj plán riešenia týchto problémov. Identifikujte konkrétne kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste sa priblížili svojim cieľom, a napíšte si ich.
- Ak je napríklad vašim cieľom splatiť veľký dlh na kreditnej karte do dvoch rokov, budete musieť vypočítať, koľko budete platiť každý mesiac, a byť s týmito platbami v súlade. Ak je účet stále otvorený, budete sa musieť vyhnúť používaniu kreditnej karty.
- Ak je vašim cieľom nájsť si prácu, mohli by ste uviesť zoznam riešení, ako je denne hľadať ponuky práce, odoslať 10 žiadostí týždenne alebo po týždni zavolať, ak sa vám neozve.
- 3Skontrolujte svoje dlhy. Jednou z prvých vecí, ktoré môžete urobiť, aby ste sa pokúsili zbaviť sa dlhov, je kontaktovať svojich dlžníkov a uistiť sa, že skutočne dlžíte požadovanú sumu. Ak si myslíte, že dlhujete menej, môžete najskôr kontaktovať svojho veriteľa a pokúsiť sa problém vyriešiť. Ak to nefunguje, možno budete musieť podniknúť právne kroky, aby ste sa zbavili dlhu.
- Ak je však problém jednoducho v tom, že nemôžete splatiť svoj dlh, môžete sa pokúsiť vytvoriť nový splátkový kalendár so svojimi veriteľmi. Je pravdepodobné, že vám dajú viac času na splatenie vášho dlhu, aby ste potenciálne nedostali nič, keď podáte návrh na konkurz. Zavolajte im teda, vysvetlite svoju situáciu a dohodnite si nový splátkový kalendár.
Ale ak sa naozaj chcete dostať z finančných problémov, urobíte to. - 4Vytvorte si rozpočet. Rozpočet vám pomôže sledovať vaše výdavky a príjmy, čo vám umožní presne vidieť, kam vaše peniaze prichádzajú a odchádzajú. Presnou identifikáciou svojich mesačných peňažných tokov môžete jednoduchšie identifikovať oblasti, v ktorých znížite výdavky a príležitosti na rýchlejšie splatenie dlhov. Po preskúmaní vašich súčasných výdavkov vytvorte nový rozpočtový plán, ktorý bude viesť vaše výdavky na každý mesiac, pričom na určité kategórie výdavkov, ako je zábava, alokujte len určité množstvo peňazí a dodržujte ich.
- Preskúmajte svoje výdavky. Je pravdepodobné, že existujú oblasti, v ktorých nadmerne míňate. Starostlivo sa pozrite na svoje výdavky (jedlo, životné náklady, auto, zábavu atď.) A pokúste sa nájsť oblasti, kde míňate viac peňazí, ako potrebujete. Možno si kúpite obed každý deň, keď by ste namiesto toho mohli zabaliť obed, alebo si kúpite knihy namiesto toho, aby ste si ich zadarmo požičali v knižnici. Vytvorte si plán, ktorý zníži vaše výdavky čo najviac, aby sa znížilo vaše finančné zaťaženie.
- Pokyny, ako vytvoriť tabuľku rozpočtu, nájdete v článku o vytvorení osobného rozpočtu v programe Excel.
- 5Vezmite svoju rodinu na palubu. Ak sa vy a váš manžel alebo manželka alebo iní ľudia vo vašej domácnosti nedohodnete na najlepších riešeniach finančných problémov vašej rodiny, bude ťažšie vykonať zmenu. Neustále bojovanie o to, kde nastaviť výdavky, len stráca čas a môže viesť k zbytočnému úsiliu dostať sa z finančných problémov. Porozprávajte sa so svojou rodinou skôr, ako sa pustíte do akéhokoľvek druhu finančného plánu, a uistite sa, že sú všetci na rovnakej vlne.
Časť 2 z 3: Realizácia vášho plánu
- 1Držte sa svojho rozpočtu. Keď vytvoríte mesačný rozpočet pre svoje výdavky, uistite sa, že sa ho budete držať čo najpresnejšie. To je oveľa jednoduchšie, ak pozorne sledujete svoje výdavky, najmä pravidelnou kontrolou svojho bankového účtu na webových stránkach banky. Vykonajte potrebné úpravy, ak zistíte, že ste kategóriu rozpočtu nastavili príliš vysokú alebo príliš nízku.
- 2Pokračujte v znižovaní nákladov, kde sa dá. Po niekoľkých týždňoch alebo mesiacoch starostlivého zostavovania rozpočtu sa vráťte a znova skontrolujte svoje výdavky. Hľadaj oblasti, v ktorých môžeš ešte viac znížiť výdavky. Zamyslite sa napríklad nad tým, ako môžete získať bezplatnú alebo veľmi lacnú zábavu, napríklad ísť do parku, a odstrániť drahšie možnosti, napríklad kino. Okrem toho zamyslite sa nad tým, že podniknete kroky k zníženiu svojich účtov za veci ako kábel a mobilný telefón tým, že odstránite funkcie alebo služby, ktoré nepoužívate.
- Pre viac informácií si prečítajte, ako žiť prakticky z ničoho.
- 3Nechajte niekoho iného, aby vás zodpovedal. Ak vám niekto iný pomôže udržať zodpovednosť za vaše úspory a ciele v oblasti výdavkov, uľahčí vám to udržať si prehľad, keď sa veci začnú zhoršovať. Tým sa dostanete do časti ľudskej psychológie, vďaka ktorej budete zodpovednejší voči niekomu inému ako voči sebe.
- Začnite tým, že si nájdete osobu, napríklad člena rodiny alebo blízkeho priateľa.
- Dajte tejto osobe vedieť o svojich finančných cieľoch, o krokoch, ktoré robíte, aby ste sa dostali z finančných problémov, a o svojom časovom pláne, ako to urobiť.
- Volajte tejto osobe pravidelne (týždenne alebo mesačne), aby ste sa porozprávali o tom, ako vám idú plány.
Neustále bojovanie o to, kde nastaviť výdavky, len stráca čas a môže viesť k zbytočnému úsiliu dostať sa z finančných problémov. - 4Ušetrite peniaze vo výplatný deň. To vedie k jednoduchému nápadu: najskôr splatte svoje dlhy. Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, keď dostanete peniaze, je odložiť si čo najviac peňazí na splatenie svojich dlhov. Pokiaľ je to len trochu možné, nechajte si to automaticky nastaviť vo svojej banke pomocou automatických online platieb faktúr v ten istý deň, keď vám budú vyplatené. Len sa uistite, že sa vaše peniaze dostanú na váš účet pred zaplatením účtov; nechcete, aby vás zasiahli poplatky za prečerpanie.
- 5Ak sa pokazíte, postavte sa na nohy. Každý niekedy mierne prekročí rozpočet. Aj keď v určitom mesiaci niečo prekročíte rozpočet, uvedomte si, že ide len o dočasný neúspech. Ak prekročíte rozpočet na špeciálnu udalosť alebo z iných dôvodov, zaviazajte sa budúci týždeň alebo mesiac ušetriť, aby ste nahradili stratu.
- 6V prípade potreby zvážte extrémnejšie možnosti. Ak ste zaviedli dobré stravovacie a šetriace návyky, ale stále ste hlboko v diere bez konca, môžete zvážiť ďalšie kroky. Ak potrebujete odbornú pomoc, môžete sa obrátiť na poradcu pre dlhy a začať s programom správy dlhu.
- Ak skutočne nevidíte iné východisko, môžete podať žiadosť o konkurz. Vedzte, že to zničí vaše kreditné skóre a bude vyžadovať mesiace súdnych konaní.
Časť 3 z 3: Vyhnite sa finančným problémom
- 1Pokračujte vo svojich zvykoch šetriacich peniaze, keď sú vaše dlhy splatené. Potom, čo sa dostanete cez kopec a budete sa cítiť opäť finančne bezpečnejšie, vyhnite sa budúcim problémom tým, že sa budete držať predchádzajúceho rozpočtu. Napokon sa vám z tohto rozpočtu podarilo žiť mesiace alebo dokonca roky, tak prečo to teraz meniť? Vaše zvyšné peniaze z skromného života teraz môžete investovať do dôchodku alebo do vysokoškolského fondu pre vaše deti.
- 2Logicky premýšľajte o každom nákupe, ktorý urobíte. Pred akýmkoľvek nákupom, obzvlášť veľkým, akým je auto alebo loď, si produkt preštudujte a pokúste sa nájsť zaň najlepšiu cenu. Mali by ste tiež zvážiť, koľko produktu skutočne potrebujete, a či zaň môžete teraz zaplatiť (nie financovať). To vám pomôže obmedziť impulzné nákupy a zbytočné platby úrokov. Mali by ste sa tiež vyhnúť nákupu čohokoľvek len preto, že to vyzerá ako výhodná ponuka alebo je v predaji.
Dajte tejto osobe vedieť o svojich finančných cieľoch, o krokoch, ktoré robíte, aby ste sa dostali z finančných problémov, a o svojom časovom pláne, ako to urobiť. - 3Udržujte si dobré kreditné skóre. Základom finančného zdravia je dobré kreditné skóre. Obzvlášť vysoké kreditné skóre vám môže pomôcť urobiť čokoľvek - od lepšieho úroku pre váš domov alebo auto až po lepšiu kreditnú kartu s vyššími limitmi alebo vyššími výhodami. Vysoké kreditné skóre vám navyše umožní vziať si nízku sadzbu osobnej pôžičky, ak sa znova dostanete do finančných problémov a rýchlo potrebujete peniaze.
- 4Vytvorte núdzový fond. Zriaďte núdzový fond na sporiacom účte alebo podobnom type účtu, aby ste mali rýchly prístup k peniazom, ak sa znova dostanete do finančných ťažkostí. Mnoho finančných profesionálov radí, aby ste si na tento účet odložili šesť mesiacov zo mzdy po zdanení. Suma 2240€, v niektorých prípadoch až 370€, však môže byť veľmi nápomocná pri riešení neočakávaných výdavkov a pri predchádzaní finančnej katastrofe.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Ako môžem začať podnikať s veľmi malou hotovosťou?Môžete sa pokúsiť získať investorov. Alebo jednoducho začnite menšími krokmi a vybudujte si cestu vyššie, ako budete dosahovať vyšší zisk.
- Je možné obstaviť sociálne poistenie?Dávky sociálneho zabezpečenia nie sú predmetom exekúcie, pokiaľ nejde o výkon daňových, výživných alebo výživných.
- Ako môžem vedieť, že začínam mať finančné problémy?Ste na ceste k problémom, keď vám na konci výplatného obdobia zvyčajne zostáva málo alebo žiadne peniaze.
- Čo musím urobiť, aby som sa dostal z finančných problémov?Vytvorte si rozpočet a toho sa držte. Stanovte si cieľ, keď chcete byť bez dlhov, a snažte sa o dosiahnutie tohto cieľa každý deň. Niekedy je to ľahké, niekedy ťažké. Ale ak sa naozaj chcete dostať z finančných problémov, urobíte to.
- Môže mi ušetriť desatinu toho, čo zarobím, poskytnúť finančnú slobodu?Na začiatku to možno veľmi nepomôže, ale nakoniec vám šetrenie peňazí nesmierne pomôže. Ak sporíte a investujete desatinu príjmu, váš ďalší život bude relatívne pohodlný.
Komentáre (1)
- Je dobré získať nejaké potvrdenie a radu, aby ste sa dostali na správnu cestu k riešeniu dlhu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
