Ako vyjednávať s veriteľmi?

Zavolajte svojmu veriteľovi. Hneď ako sa zdá byť isté, že nebudete schopní splatiť svoj dlh tak, ako bolo pôvodne dohodnuté, zavolajte svojmu veriteľovi. Kontaktné informácie môžete spravidla nájsť na svojich účtoch alebo online vyhľadaním veriteľa. Ak ste už zmeškali niekoľko platieb, je pravdepodobné, že vám zavolajú. V každom prípade dajte jasne najavo, že momentálne nemáte peniaze na zaplatenie dlhu, ale že máte v úmysle vypracovať dohodu o splácaní.

• Skúste napríklad povedať: „Viem, že som [sumu] dlžný, ale momentálne nemám peniaze na zaplatenie. Rád by som však splatil toľko, koľko môžem.“
• Nezabudnite byť zdvorilí a pokojní. Vyhnite sa nadávaniu a volaniu mien, nezabúdajte, že zberateľské úsilie nie je pre väčšinu zberateľov osobné a ste iba menom v zozname.
• Pri styku s majiteľmi alebo zamestnancami podniku, ktorému dlhujete peniaze, je obzvlášť dôležité získať ich na svoju stranu.
• Neignorujte výzvy svojho veriteľa a dúfajte, že dlh zmizne. Okamžité úsilie o to, aby ste sa s nimi porozprávali, ukazuje, že ste ochotní urobiť kompromis a môžete zabrániť tomu, aby váš veriteľ predal váš dlh inkasnej agentúre.
• Požiadajte o rozhovor s nadriadeným, ak zástupca tvrdí, že pre vás nemôže nič urobiť.
• Ak vám zástupca nemôže pomôcť, skúste povedať: „Chápem, že sa nedá nič robiť. Mohli by ste ma prosím nasmerovať na svojho nadriadeného alebo niekoho, kto mi môže pomôcť?“
• Ak vám bude stále odoprená šanca vyjednávať, ponúknite niekoľko údajov o splátkach. Môžete napríklad povedať: „Som pripravený ihneď ponúknuť [čiastočnú splátku] na vyrovnanie dlhu“ alebo „Každý mesiac môžem zaplatiť [novú mesačnú platbu].“

Pochopte svoje práva. Veritelia a inkasné agentúry môžu byť v niektorých prípadoch voči dlžníkom agresívni, najmä veľmi častým telefonovaním a vyhrážaním sa dodatočnými poplatkami. Avšak, Federal Trade Commission (FTC) zaručuje právo na dlžníkov, keď sa zaoberajú dlhu zberateľov. Vymáhačom dlhov je konkrétne zakázané:

• Volanie na vaše pracovisko, v neskorých hodinách alebo opakovane v krátkom čase (za predpokladu, že ste im povedali, aby prestali).
• Telefonát s rodinou alebo susedmi o svojom dlhu.
• Doplnenie poplatkov, ktoré nie sú súčasťou zmluvy o pôžičke.
• Používanie hrozieb alebo obscénneho jazyka.
• Aby ste zaplatili viac, ako dlhujete.

Zaznamenajte si podrobnosti o akýchkoľvek telefonických konverzáciách. Ak vyjednávate telefonicky, zapíšte si podrobnosti. To zahŕňa dátum a čas telefonického hovoru. Mali by ste tiež zaznamenať, s kým ste presne hovorili, vrátane ich mena a titulu. Zapíšte si akékoľvek čísla alebo ponuky, ktoré vám dajú, vaše odpovede a všetky dohodnuté vyrovnania. Ukončite hovor vyhlásením, že dohodnuté podmienky potvrdíte svojmu veriteľovi ako list.

• Pred ukončením hovoru potvrďte, kam presne je potrebné list poslať.
• Ak je to možné, zaznamenávajte konverzácie s veriteľmi kvôli zrozumiteľnosti.
• Veriteľa by ste mali vždy informovať, že hovor je nahrávaný, a dať mu možnosť ukončiť hovor.

Napíšte list o vyjednaní dlhu. Ak ste už kontaktovali svojho veriteľa telefonicky a dohodli ste sa na pláne vyrovnania alebo splátky, napíšte podmienky dohody v liste. V opačnom prípade použite svoj list ako miesto na začatie rokovaní. Výhodou tohto vyjednávania je, že všetky vyjednávania sú zaznamenané v písmenách a v prípade potreby je možné na ne odkazovať neskôr. V každom prípade do listu zahrňte nasledujúce položky:

• Vaše úplné meno a informácie o účte (výška dlhu, číslo účtu atď.).
• Vysvetlenie vašej situácie.
• Popis vami navrhovaného vyrovnania.
• Akékoľvek dohodnuté vyrovnania.
• E -mailová adresa a telefónne číslo, na ktorých vás možno zastihnúť.

Pošlite listy certifikovanou poštou. List určite adresujte na správnu adresu. Potom pošlite svoj list certifikovanou poštou a požiadajte o potvrdenie. Je to drahšie ako obyčajné odoslanie listu, ale poskytuje vám záznam o odoslaní listu a prijatí vášho veriteľa.

• Ďalšou možnosťou je odoslať vaše listy e -mailom. E -maily sa teraz považujú za legálne dokumenty a môžu byť použité namiesto papierových dokumentov.
• Budete však musieť použiť certifikovaný e -mail, ktorý je podobný certifikovanej pošte. Táto služba je k dispozícii od mnohých spoločností online.

Vysvetlite svoju situáciu. Začnite telo listu alebo e -mailu tým, že vysvetlíte, čo sa deje vo vašom živote, čo vám zabráni splatiť dlh podľa pôvodnej dohody. Veritelia zvyčajne potrebujú legitímny dôvod, ak plánujete požiadať o čiastočné splatenie. Medzi prijateľné dôvody patrí strata zamestnania, vážne zdravotné problémy alebo veľké neočakávané výdavky iného typu. Uistite sa, že svoju situáciu objektívne vysvetľujete, a nie prosíte o súcit. Nestrácajte viac ako jeden odsek vysvetľovaním svojej situácie; urobte to stručne a jednoducho. Ak je to možné, uveďte čísla (zníženie príjmu, mesačné náklady na nové účty atď.).

• Pri vysvetľovaní svojej situácie buďte objektívni. Povedať napríklad: „Pred dvoma mesiacmi som prišiel o prácu a nemám žiaden príjem na uskutočnenie platieb pomocou“ je lepšie ako „Šikmý šéf ma vyhodil a teraz som na mizine“.
• Uveďte konkrétne údaje vrátane čísel. Napríklad: "Nedávno mi diagnostikovali [vážnu chorobu]. Výsledkom sú mesačné náklady na zdravotnú starostlivosť vo výške 750€, takže mi ostáva iba 75€ mesačne, pomocou ktorých môžem splatiť dlhy."
• Vysvetlite, ale nevyhrážajte sa, že ak sa neviete dohodnúť, jedinou možnosťou je bankrot. Väčšina veriteľov nedostane nič, ak podáte žiadosť o konkurz, a tak upraví svoju otázku, ak to uvediete.
  • Povedať: „Ak sa nemôžeme dohodnúť, s ľútosťou musím povedať, že jedinou mojou zostávajúcou možnosťou bude podať návrh na vyhlásenie konkurzu“, je vhodnejšie ako „Ak mi nedovolíte vykonať čiastočnú platbu, len podám žiadosť o vyhlásenie konkurzu a vy nedostane nič. "

Založte svoju stratégiu na type dlhu, ktorý držíte. Vaša najlepšia stratégia sa bude líšiť v závislosti od veriteľa a typu dlhu. V niektorých prípadoch môže byť vyjednávanie ťažšie alebo nemožné. Pri vyjednávaní o vyrovnaní použite nasledujúce pokyny:

• Ak vyjednávate o splatení hypotekárneho úveru, pravdepodobne budete potrebovať úpravu úveru. To sa dá ľahko vyjednať s malou miestnou bankou. Ak však máte hypotéku u veľkého národného poskytovateľa pôžičiek, vyjednávanie môže byť takmer nemožné. Akýkoľvek pokus o vyjednávanie môže viesť k hromadeniu poplatkov, zatiaľ čo účty budú nezaplatené, čo môže viesť k ich prípadnému zablokovaniu.
• Ostatné zaistené pôžičky, ako sú pôžičky na auto alebo motocykel, sú na tom veľmi podobne. Zaistenie pôžičiek je ťažšie, pretože veriteľ môže majetok dostať späť v konkurznom konaní. Skúste sa teraz zamerať na ponuku veľkej čiastočnej splátky.
• Študentský dlh si vyžaduje iný prístup. Existujú rôzne federálne programy, ktoré vám umožňujú preskočiť platby, zmeniť platby alebo zrušiť dlh v závislosti od vašej situácie. Ďalšie informácie nájdete na adrese Studentloans.gov.
• Nezabezpečené dlhy, ako sú dlhy na kreditných kartách, nezabezpečené bankové pôžičky a dlhy voči miestnym obchodníkom, sa vyjednávajú oveľa jednoduchšie ako v predchádzajúcich kategóriách. Ponúknite percento z dlžnej sumy ako jednu platbu alebo v priebehu času ako zníženú mesačnú platbu. Ak nezníži istinu, možno budete môcť vyjednať nižšiu úrokovú sadzbu.

Vytvorte konkrétnu ponuku. Keď podávate ponuku na vyrovnanie dlhu, konkretizujte ju a založte na svojej schopnosti splácať ju. Ak napríklad ponúknete uskutočnenie jednej platby, urobte to pre celkovú sumu, ktorú ste v súčasnosti schopní prísť. Ak žiadate o zníženie mesačnej splátky, ukážte veriteľovi, že táto suma je všetko, čo si môžete dovoliť každý mesiac splatiť. Uveďte ich presný údaj, z ktorého môžu rokovať.

Požiadajte o odstránenie poplatku. Požiadajte veriteľa, aby odstránil poplatky z omeškania, právne poplatky alebo pokuty za nezaplatenie. To môže byť obzvlášť užitočné, ak neakceptujú čiastočné platby. Odstránenie poplatkov vám umožní ušetriť peniaze a zároveň splatiť dlh v plnej výške.

• Pri kladení otázok zdôraznite svoju schopnosť uskutočniť platbu, ak budú poplatky odstránené. Napríklad: „Ak by ste mohli odstrániť poplatok za oneskorenú platbu vyúčtovaný na mojom účte, mohol by som platbu uskutočniť v plnom rozsahu [v budúcnosti].“

Získajte pomoc pri vyjednávaní. Ak máte problémy s dosiahnutím dohody s veriteľmi, môžete získať pomoc od úverovej poradenskej agentúry. Tieto agentúry vám môžu ponúknuť rady ohľadom vyjednávania alebo vám pomôžu naplánovať si splátkový kalendár, ktorý vyhovuje vašej situácii. Môžete ich nájsť online vyhľadaním agentúr úverového poradenstva vo vašej oblasti. V závislosti od vašich potrieb môžu byť dokonca ponúkané aj niektoré služby zadarmo.

• Vyhnite sa tým úverovým poradenským spoločnostiam, ktoré berú vysoké poplatky, ale nedodávajú. Obráťte sa na Better Business Bureau (BBB) a štátnu vládu, aby našli legitímne agentúry.
• Okrem toho sa môžete obrátiť na konkurzného zástupcu. Bude vám môcť povedať, aké dlhy je možné splniť v konkurze a aké dôsledky bude mať podanie na vás a váš majetok.

Po zaplatení dohodnutej sumy požiadajte veriteľa, aby z vašej úverovej správy odstránil všetky negatívne komentáre. Na váš úverový prehľad už mohol mať negatívny vplyv nezaplatený účet, ale môžete ho zachrániť tým, že negatívne informácie vyberiete alebo znova označíte. Ak veriteľ s týmto krokom súhlasí, zahrňte ho do listu o rokovaní o dlhu, aby bol braný na zodpovednosť.

• Ak splácate len jednu splátku, vašim cieľom by malo byť, aby bol váš dlh vykázaný ako „vyrovnaný“.
• Ak ste dojednali zníženú mesačnú splátku, mali by ste požiadať svojho veriteľa, aby dlh „uhradil podľa dohody“ nahlásil.
• V každom prípade nebude vaše kreditné skóre také vysoké, ako by bolo, keby ste dlh splatili tak, ako ste sa pôvodne dohodli. Rokovanie o jednom z týchto výsledkov však môže negatívny vplyv výrazne znížiť.

Keď dosiahnete kompromis, dohodnite sa písomne. Buď môžete veriteľovi zaslať list o vyjednaní dlhu, v ktorom potvrdíte navrhované údaje o platbe, alebo ho môžete požiadať, aby vám ho veriteľ poslal. V každom prípade by mal byť podpísaný a datovaný oboma stranami a uložený v spise, aby ste mali záznam o dohode o zníženej platbe.

Držte sa svojho plánu splácania. Ak zjednávate nižšiu mesačnú platbu alebo dočasnú zdržanlivosť s platbami, určite sa držte plánu podľa dohody. Inými slovami, nesúhlaste s plánom, ktorý si nemôžete dovoliť. Výsledkom bude zbytočné úsilie a peniaze z vašej strany, pretože na konci budete musieť podať žiadosť o konkurz.