Ako dosiahnuť finančnú slobodu?
Aby ste dosiahli finančnú slobodu, vytvorte si pre seba plán.
Finančná sloboda je schopnosť nenechať sa obmedzovať finančnými problémami. S trochou starostlivého plánovania nemusí byť finančná sloboda taká ťažká, ako sa zdá. Aby ste dosiahli finančnú slobodu, vytvorte si pre seba plán. Zistite, kde ste teraz z finančného hľadiska, stanovte si finančné ciele a nájdite spôsoby, ako znížiť zbytočné výdavky. Urobte si nejaké plány do budúcnosti tým, že budete myslieť na svoj dôchodok a založíte si fond pre prípad núdze.
Časť 1 z 3: zostavenie finančného plánu
- 1Zistite si momentálne svoje financie. Prvým krokom k finančnej slobode je určiť, kde sa teraz nachádzate. Budete musieť zhodnotiť svoje financie a majetok, aby ste získali predstavu o tom, kam odtiaľto musíte ísť, aby ste mali lepšie finančné zabezpečenie. Zistite svoju čistú hodnotu, ktorá je v zásade úprimným zhodnotením vášho súčasného bohatstva.
- Zrátajte všetko, čo vlastníte, a jeho hodnotu. To zahŕňa zrejmé veci, ako je váš dom a auto, ale myslite aj mimo krabice. Máte nejaké hodnotné zbierky? Vlastníte nejaký majetok? Keď zrátate svoje aktíva, pridajte svoj ročný príjem a všetky ďalšie peniaze, ktoré každý rok zarobíte vedľajšou prácou alebo investíciami.
- Vytvorte si zoznam všetkých svojich dlhov. To môže zahŕňať dlh z kreditnej karty, vašu hypotéku a akékoľvek pôžičky.
- Odpočítajte svoje dlhy od prvého čísla. Číslo, ktoré teraz máte, predstavuje vašu čistú hodnotu.
- 2Pochopte svoj peňažný tok. Budete chcieť zistiť, koľko mesačne míňate a aký príjem máte každý mesiac. Získate tak predstavu o tom, kde by ste mohli obmedziť výdavky. Ak ste ostražití pri sledovaní výdavkov, budete prekvapení, koľko peňazí miniete zvonku.
- Píšte si malý denník a zapisujte si, kde míňate peniaze, alebo použite aplikáciu, ako je mäta, ktorá vám pomôže sledovať vaše výdavky. Sledujte všetky účty, ktoré zaplatíte, mesačné nájomné alebo hypotéku, platby poistného a podobne.
- Budete tiež chcieť zaznamenať svoj príjem. Zaznamenajte si množstvo, frekvenciu a načasovanie všetkých zdrojov príjmu.
- Mali by ste tiež pridať akékoľvek dodatočné výdavky. Predplatíte si nejaké časopisy alebo online služby? Pridajte to do svojho zoznamu. Každý deň si napíšte, koľko peňazí míňate na nákupy, stravovanie, rekreačné aktivity a podobne.
- Možno budete šokovaní, keď na konci mesiaca zrátate svoje výdavky podľa kategórií. Možno míňate oveľa viac peňazí na veci, ako je stravovanie sa vonku a nápoje, než ste čakali.
- 3Stanovte si sériu finančných cieľov. Budete si chcieť stanoviť nejaké finančné ciele pre seba. Ak sa chcete finančne osamostatniť, musíte mať jasný plán do budúcnosti.
- Skúste myslieť dopredu. Kde by si chcel byť o 10 rokov? 15 rokov? Ako môžete investovať a šetriť peniaze, aby ste dosiahli tieto ciele? Dodržiavajte realistické ciele. Môžete sa napríklad snažiť mať prácu, ktorá bude dobre platená a bude mať výhody. Môžete sa tiež snažiť udržať si súčasný životný štandard do dôchodku.
- Napíšte sériu cieľov, zoradených podľa dôležitosti. Zahrňte krátkodobé ciele („Chcem tento mesiac znížiť mesačné výdavky o 220€) a dlhodobé ciele („Chcem založiť dôchodkový fond, aby som v nasledujúcich 20 rokoch mohol pohodlne odísť do dôchodku. “).
Ako môžete investovať a šetriť peniaze, aby ste dosiahli tieto ciele? - 4Snažte sa ušetriť 10 až 15% zo svojich zárobkov. Pokiaľ ide o šetrenie, mali by ste začať hneď teraz. Dobrým cieľom je odložiť si 10 až 15% z toho, čo každý mesiac zarobíte, na sporení. Návyk na šetrenie peňazí môže skutočne pomôcť vašim dlhodobým finančným vyhliadkam.
- Môžete to urobiť týždenne alebo mesačne. Ak máte online bankovníctvo, môžete si ušetriť určitú sumu z každej výplaty. Môžete sa tiež porozprávať so svojou bankou o automatických prevodoch a nechať si každý mesiac automaticky previesť 10 až 15% z každej výplaty na sporiaci účet.
- Dobrý výber sú automatické výbery. Mnoho ľudí má problém odložiť peniaze a pokúša sa minúť všetko, čo majú.
Časť 2 z 3: vytvorenie finančného plánu
- 1Projektujte budúce príjmy a výdavky. Na tento účel použite informácie, ktoré ste sa dozvedeli v prvej časti. Sčítajte svoj očakávaný príjem v nasledujúcich mesiacoch a potom odpočítajte náklady na všetky svoje nevyhnutné mesačné výdavky (napríklad nájom/hypotéka, účty za energie atď.). Získate tak predstavu o tom, koľko peňazí budete mať na diskrečné výdavky, splácanie dlhu, úspory atď.
- 2Znížte diskrečné výdavky. Urobte si inventúru svojich mesačných účtov. Prezrite si všetky platby, ktoré máte každý mesiac, a zistite, kde je priestor na zníženie. Všimnite si, kde míňate peniaze za nepotrebný tovar a služby, a zvážte odstránenie týchto výdavkov. Aj malé vylepšenia môžu časom viesť k veľkým úsporám, ktoré nakoniec vyústia do finančnej slobody.
- Možno budete môcť skonsolidovať niektoré služby. Napríklad môžete namiesto zaplatenia troch samostatných zmlúv zaradiť autá svojej rodiny do jednej poistky. Pokiaľ ide o mobilné telefóny, rodinné plány sú často lacnejšie.
- Zavolajte a požiadajte o zľavu alebo zníženú sadzbu. Ak ste zákazníkom už dlho, možno sa vám podarí vyjednať nižšiu sadzbu. Skontrolujte tiež všetky systémy odmeňovania alebo vernostné zásady. Možno prichádzate o potenciálne úspory.
- Zastavíte sa každý deň na kávu po ceste do práce? Kávu si môžete uvariť doma a ušetriť tak pár dolárov každý deň.
- Zamyslite sa nad všetkými službami, ktoré si predplatíte. Naozaj už používate svoj účet Netflix? Sledujete veľa káblov? Podobné služby by sa dali pravdepodobne obmedziť. Ako často využívate členstvo v posilňovni? Nenašli ste spôsoby, ako si zacvičiť doma?
- 3Pracujte na odstránení dlhu. Dlh je pre mnohých obrovskou záťažou a aby ste sa stali finančne bezpečným, budete musieť čo najviac dlhov odstrániť. Vytvorte si zoznam všetkých existujúcich dlhov, ktoré máte, a zistite, koľko môžete každý mesiac primerane zaplatiť za odstránenie týchto dlhov. Možno budete musieť priniesť nejaké obete, ako napríklad vynechanie rodinnej dovolenky v tomto roku, ale žiť bez dlhov bude stáť za to.
- Uprednostnite svoj dlh. Nie všetky dlhy sú tvorené rovnako. Najprv by ste sa mali snažiť splatiť dlhy s vysokým úrokom, pretože časom budú oveľa drahšie.
- Ak budete musieť, zistite, či si môžete nájsť vedľajšiu prácu, aby ste mali peniaze výlučne na dlh. Ak dokážete pracovať ďalších 20 hodín týždenne, a to dokonca aj na voľnej nohe pre súkromných klientov, môžete skončiť s investovaním niekoľkých stoviek dolárov, ktoré môžete vynaložiť na túto horu dlhu.
- 4Zaplaťte celú sumu za kreditnú kartu každý mesiac. Mali by ste sa uistiť, že svoju kreditnú kartu nepoužívate nadmerne, pretože to môže viesť k veľkému dlhu. Kreditné karty časom narastajú a dlh z dlhodobého hľadiska môže poškodiť vaše kreditné skóre. Uistite sa, že svoju kreditnú kartu zaplatíte celú sumu každý mesiac. Poznačte si do kalendára, kedy je faktúra splatná.
Ak chcete finančnú slobodu, nechcete, aby vás nehoda alebo nepredvídané okolnosti tlačili do dlhov. - 5Vytvorte si rozpočet. Rozpočet vám môže zabrániť v nadmerných výdavkoch v určitých oblastiach. Vytvorte si prísny rozpočet na to, koľko môžete minúť na veci ako potraviny, stravovanie, rekreačné aktivity a podobne.
- Zistite, kde by ste mohli stáť a ubrať. Povedzme, že ste si uvedomili, že každý mesiac miniete 260€ na stravovanie. Naozaj potrebujete jesť tak často? Môžete to znížiť na 110€ a ušetriť 150€
- Zistite, aké veci si skutočne vážite a bez ktorých by ste sa mohli zaobísť. Naozaj už čítate svoj mesačník New Yorker alebo Time Magazine? Ak nie, možno by ste mohli tieto predplatné zrušiť a ušetriť nejaké peniaze.
- 6Sledujte svoje výsledky a podľa potreby vykonajte zmeny. Na konci mesiaca zhodnoťte, či zmeny, ktoré ste vykonali, boli účinné. Môžete napríklad vidieť, že obmedzením denného latte ste ušetrili 67€, ktoré ste mohli použiť na splatenie dlhu z kreditnej karty. Môžete tiež prísť na to, že musíte upraviť svoj rozpočet - možno budete musieť ešte viac obmedziť svoje výdavky, alebo možno dostanete zvýšenie a môžete viac prispieť k splateniu svojho dlhu a cieľov v oblasti úspor.
Časť 3 z 3: Ochrana vašej budúcej finančnej slobody
- 1Vytvorte núdzový fond.. Ak chcete finančnú slobodu, nechcete, aby vás nehoda alebo nepredvídané okolnosti tlačili do dlhov. Okrem solídnych poistiek by ste sa mali snažiť mať aj núdzový fond pre prípad, že by sa niečo neočakávané pokazilo.
- Porozprávajte sa so svojou bankou o otvorení samostatného účtu a začnite budovať svoj fond. Je dobré mať vyčlenené ročné výdavky, ale získanie tohto veľkého kapitálu môže trvať dlho.
- Zvážte automatické prevody do tohto fondu. Na tento účet by mohlo ísť 10 až 15%, ktoré každý mesiac vyberáte z výplaty, aby ste ušetrili.
- 2Založte si dôchodkový fond. Dôchodkový fond je životne dôležitý pre zaistenie stabilnej finančnej budúcnosti. Nikdy nie je priskoro začať odkladať peniaze na dôchodok. Využite výhody akéhokoľvek programu, ktorý ponúka váš zamestnávateľ, napríklad 401000 K, a začnite čo najskôr odkladať peniaze.
- Ak si nie ste istí, či vaša firma ponúka výhody pri odchode do dôchodku, dohodnite si stretnutie s osobou v oblasti ľudských zdrojov. Ak nemáte prácu, ktorá by ponúkala výhody pri odchode do dôchodku, zvážte hľadanie práce inde.
- Tiež by ste sa mali porozprávať s finančným plánovačom vo vašej miestnej banke. Vaša banka môže poskytnúť bezplatnú konzultáciu alebo vám ponúknuť radu za malý poplatok. Môžete sa pokúsiť začať niečo ako Roth IRA, aby ste si ušetrili na dôchodok.
- 3Zvážte možné budúce záväzky. Pozrite sa dopredu na výdavky, ktoré môžu prísť v rade, napríklad na odoslanie vašich detí na vysokú školu alebo zaplatenie neočakávaných, veľkých zdravotných nákladov. Plánovanie a sporenie na tieto udalosti v dostatočnom predstihu vám môže pomôcť zbaviť sa dlhov a zachovať si finančnú slobodu.
Plánovanie a šetrenie týchto udalostí v dostatočnom predstihu vám môže pomôcť udržať sa bez dlhov a udržať si finančnú slobodu. - 4Investujte prebytočné prostriedky. Zvážte investovanie, aby ste zvýšili svoje peniaze. Fondy obchodované na burze, dlhopisy, dlhopisové fondy alebo investičné fondy sú spoľahlivými možnosťami investovania vašich nadbytočných finančných prostriedkov.
- 5Naučte svoje deti finančnej nezávislosti. Chcete, aby boli vaše deti finančne nezávislé. Aj keď sú mladí, začnite ich učiť, ako narábať s peniazmi. Vyberte sa na výlet do miestnej banky a nechajte svoje deti založiť si sporiaci účet. Povzbudzujte ich, aby peniaze odložili, aby videli, ako peniaze časom rastú.
- Mali by ste sa tiež porozprávať so svojimi deťmi o správe peňazí. Povedzte im, ako rozumne rozpočtovať a míňať.
- Zamyslite sa nad zriadením sporiaceho účtu v miestnej banke, kde budete môcť investovať peniaze na vysokoškolské vzdelávanie svojich detí.
- Ak ste ženatý, uistite sa, že váš manželský partner s vami súhlasí vo finančných záležitostiach.
- Do svojho rozpočtu vždy zahrňte dodatočný vankúš na núdzové a neplánované výdavky.
- Dosiahnutie finančnej slobody je oveľa jednoduchšie, ak začnete v mladom veku. Dôvodom je, že vaše úspory majú viac času na rast.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Otázky a odpovede
- Aký je najlepší termín pôžičky na auto?Pokiaľ ide o celkové náklady, nepresahujte štyri roky.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
