Ako požiadať o pôžičku v núdzi?

Len málo ľudí prejde životom bez toho, aby potrebovali viac peňazí. Existuje mnoho inštitútov, ktoré ponúkajú pôžičky na nejaký účel, napríklad na kúpu domu alebo auta. Len veľmi málo veriteľov ponúka finančné prostriedky výlučne na základe ťažkostí alebo skutočnosti, že potrebujete viac peňazí. Existujú však možnosti, ako získať peniaze v ťažkých časoch. Možno stojí za to preskúmať, ako požiadať o pôžičku v núdzi, ak zúfalo potrebujete peniaze.

Metóda 1 zo 7: reorganizácia, aby sa zabránilo čerpaniu úveru v núdzi

1
Pochopte pôžičku v núdzi. Ak nemáte fond upršaného dňa, myšlienka zaplatiť nečakané účty za lekársku starostlivosť, opravu auta alebo domu môže vo vás vyvolať pocit bezmocnosti. V niektorých situáciách je prijatie pôžičky v núdzi najlepšou možnosťou na zaplatenie týchto neočakávaných výdavkov, ale v mnohých situáciách ľudia, ktorí si berú pôžičky v núdzi, ich nedokážu splatiť a sú nútení hlbšie sa zadĺžiť. Reštrukturalizácia výdavkov, aby sa zabránilo pôžičke v núdzi, je zvyčajne najlepšou možnosťou. Ak si musíte vziať pôžičku, uistite sa, že ju dokážete splatiť, než súhlasíte s podmienkami, pretože hoci vám pôžička v núdzi nejakého druhu poskytne potrebnú hotovosť rýchlo, často sa budete musieť s negatívnymi dôsledkami týchto pôžičiek vysporiadať vo forme z:
- Vysoké úrokové sadzby
- Rychle splatky
- Poškodenie kreditného skóre
- Dravé inkasné praktiky, ak nie ste schopní splácať pôžičku
2
Vytvorte si rozpočet. Napriek tomu, že v niektorých prípadoch je čerpanie pôžičky na pokrytie výdavkov nevyhnutné, je možné, že to zvládnete reorganizáciou súčasného rozpočtu, aby ste ušetrili zbytočné výdavky. Ak chcete začať vytvárať rozpočet a sledovať svoje peniaze, je tu niekoľko vecí, ktoré by ste mohli zvážiť:
- Sledujte svoj mesačný príjem každý mesiac
- Zoznam všetkých vašich mesačných výdavkov-zvyčajne vo forme fixných nákladov na konzistentné výdavky (napríklad nájomné) a náklady na premenné v prípade tých, ktoré sa menia (napríklad potraviny)
- Úprava vašich variabilných výdavkov, ak môžete menej jesť, aby ste ušetrili napríklad na jedle, alebo využívate verejnú dopravu, aby ste ušetrili na plyne
3
Minimalizujte svoje fixné výdavky. Ak vám rozpočtovanie a znižovanie variabilných výdavkov neposkytuje dostatočný príjem, zvážte zníženie fixných výdavkov, kde sa dá. Napríklad znížte svoje mesačné platby za prenájom presťahovaním sa k príbuzným alebo, ak vlastníte dom, zvážte prenajatie miestnosti, aby ste znížili splátky hypotéky.
- Okrem toho môžete znížiť náklady, ako napríklad faktúry za telefón alebo káblové pripojenie, a to tak, že sa u svojho poskytovateľa zaregistrujete na lacnejší balíček.
- Ak už máte splátky študentských pôžičiek ako súčasť svojich fixných výdavkov, môžete sa kvôli ťažkostiam pozrieť na odklad splátok pôžičiek. Viac informácií o odklade študentských pôžičiek nájdete na: Ako odložiť študentské pôžičky.
4
Zarobiť viac peňazí Predtým, ako si vezmete pôžičku v ťažkej situácii, zvážte pokus o viac peňazí na pokrytie svojich výdavkov. Možno môžete pracovať viac hodín v súčasnom zamestnaní alebo získať prácu s vyššími platmi.
- Ak máte zručnosti, za ktoré v súčasnosti nie ste platení, zvážte prácu na voľnej nohe alebo založenie vlastnej firmy na boku. Môžete napríklad vykonávať práce na záhrade cez víkendy alebo strážiť deti v noci, keď inak nepracujete.
5
Zoznámte sa s finančným poradcom. Ak chcete získať ďalšiu pomoc s financiami, navštívte miestnu banku a porozprávajte sa o svojich financiách s odborníkom. Finančný poradca zvyčajne dokáže poukázať na oblasti vašich výdavkov, v ktorých by ste sa mohli zlepšiť, a poskytne vám niekoľko nápadov, ako ušetriť peniaze. Na schôdzi môžete očakávať, že položíte väčšinu otázok a budete ovládať smer konverzácie.
- Ak máte účet v určitej banke, stačí prísť do ktorejkoľvek pobočky tejto banky a požiadať o rozhovor s finančným poradcom. Ak nemáte bankový účet, stále sa môžete zadarmo obrátiť na finančného poradcu v ktorejkoľvek banke. Finančný poradca sa vás však môže pokúsiť presvedčiť, že by ste si v tejto banke mali otvoriť účet.
- Ak sa chcete pripraviť na stretnutie s finančným poradcom, spíšte si zoznam svojich mesačných príjmov a výdavkov a zamyslite sa nad svojimi finančnými cieľmi. Chcete napríklad ušetriť viac peňazí na veľký nákup alebo sa musíte uistiť, že si môžete dovoliť svoje existujúce výdavky.
- Finančný poradca vás môže nabádať, aby ste používali služby ponúkané konkrétnou bankou, v ktorej sa nachádzate, ako sú bežné alebo sporiace účty, pôžičky alebo kreditné karty. Necítite tlak na okamžité otvorenie účtu alebo registráciu na kreditnú kartu. Ponuky budú vždy k dispozícii dlhšie ako jeden deň, takže si môžete vziať toľko času, koľko potrebujete, aby ste zvážili, či je služba pre vás to pravé.

Ako si vezmete pôžičku v ťažkej situácii — Predtým, ako si vezmete pôžičku v ťažkej situácii, zvážte pokus o zarobenie ďalších peňazí na pokrytie svojich výdavkov.

Metóda 2 zo 7: Žiadosť o študentské pôžičky (pre vysokoškolských alebo postgraduálnych študentov)

1
Zvážte študentské pôžičky na ďalšie vzdelávanie. Toto je najbežnejšia forma pôžičky pre študentov, ktorí majú finančné problémy. Funguje to, samozrejme, iba vtedy, ak ste zapísaní na vysokú školu alebo na vysokú školu. Výška pôžičky sa líši a vy máte určitú flexibilitu pri výbere sumy. Peniaze nebudete musieť vrátiť, pokiaľ nedokončíte školu alebo neprestanete navštevovať školu.
- Je náročné pracovať na plný alebo dokonca čiastočný úväzok počas školy, pričom čerpanie študentskej pôžičky vám zaistí, že sa pri plnení svojich finančných potrieb budete môcť naplno venovať svojmu vzdelávaniu.
2
Zvážte možné negatívne dôsledky študentských pôžičiek. Mať zostatku úveru vysokej študentov môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre a znemožňovať vám robiť veľké nákupy, ako sú nákupu domov. Okrem toho neexistuje žiadny spôsob, ako sa zbaviť alebo znížiť váš zostatok na študentských pôžičkách po tom, ako ste pôžičky dostali, okrem ich platenia.
- Na rozdiel od iných typov pôžičiek a iných typov dlhov neexistuje žiadna úľava pre dlžníkov študentských pôžičiek, ktorí prešli ťažkými časmi. Zatiaľ čo mnoho ľudí, ktorí nedokážu zaplatiť svoje účty, zvažuje prihlásenie sa do konkurzu na odpustenie (alebo odstránenie) svojich dlhov, študentské pôžičky nemožno zbaviť konkurzom, takže dlžníkom zostanú rovnaké platby aj po bankrote.
- V závislosti od typu vzdelania, ktoré absolvujete, neexistuje žiadna záruka na trhu práce po ukončení školy, ale pôžičky musíte splatiť bez ohľadu na to.
3
Vyplňte FAFSA. Ak chcete požiadať o študentskú pôžičku, musíte online vyplniť formulár Bezplatná žiadosť o federálnu študentskú pomoc (FAFSA). Vyplnenie FAFSA je bezplatné a budete musieť zverejniť informácie vrátane svojho aktuálneho stavu zápisu do školy, vašich daňových informácií a všetkých možných finančných príspevkov rodiny na vaše vzdelanie.
- FAFSA môžete vyplniť online na: https://fafsa.ed.gov/
4
Zistite stav svojej žiadosti. Po vyplnení FAFSA vás bude kontaktovať vaša vzdelávacia inštitúcia alebo vláda so súhlasom alebo zamietnutím pôžičky a dostanete pokyny na prijatie pôžičky.
- V prípade finančnej núdze sa študenti zvyčajne kvalifikujú na priame subvencované pôžičky (ktoré nezískavajú úroky, pokiaľ zostanete v škole), zatiaľ čo študenti, ktorí nedokážu preukázať finančné potreby, sa môžu kvalifikovať na priame nedotované pôžičky (ktoré začínajú narastať úroky hneď pretože peniaze sú rozptýlené).

Aby ste pôžičku splatili v plnej výške v nasledujúci deň výplaty — Aj keď sa spoločnosti líšia, mnoho spoločností poskytujúcich pôžičky v deň výplaty vyžaduje, aby ste pôžičku splatili v plnej výške v nasledujúci deň výplaty.

Metóda 3 zo 7: Použitie peňazí z vášho účtu 401k

1
Pochopte svoj účet 401k. Mnoho ľudí dáva peniaze z každej výplaty na úspory na dôchodok, najčastejšie vo forme účtu 401k prostredníctvom zamestnávateľa. Tieto peniaze sa časom hromadia a získavajú úroky bez toho, aby ste z nich museli platiť úroky, kým k nim nebudete mať prístup v čase odchodu do dôchodku. V závislosti od okolností však môžete mať možnosť buď natrvalo odstrániť nejakých 401 tis. Peňazí, alebo si dokonca vziať pôžičku zo svojho 401 tis. Účtu, ktorý splatíte na účet.
- Môžete si tiež požičať na iné dlhodobé investičné účty, ako je účet životného poistenia.
2
Vezmite peniaze zo svojho účtu 401k. Zamestnávatelia zvyčajne povoľujú výber z účtu 401000 na neuhradené liečebné náklady, na kúpu alebo opravu vášho domu, na zaplatenie vyššieho vzdelania, na zabránenie vysťahovania z vášho domu alebo exekúcii na hypotéku a na zaplatenie nákladov na pohreb. Okrem toho musíte tiež zaplatiť daň z peňazí, ktoré vyberiete zo svojich 401 tis., A bude sa na vás vzťahovať pokuta za výber vo výške 10% z toho, čo vyberiete.
- Okrem daňovej povinnosti a penále je ďalším faktorom, na ktorý musíte pri zvažovaní výberu v ťažkých situáciách myslieť, že aj keď peniaze nebudete musieť vrátiť (čo bude pre niektorých ľudí výhoda), už nebudete mať peniaze v 401 tis. na odchod do dôchodku, na čo ste ich chceli predovšetkým uložiť.
- Ak máte záujem o ťažký výber, kontaktujte svojho zamestnávateľa a prediskutujte, či je k dispozícii a aký bude váš ďalší krok.
3
Požičajte si peniaze zo svojho účtu 401k. Ak nechcete brať peniaze z účtu a nevracať ich, môžete zvážiť vziať si pôžičku od 401 tis. A splatiť ju neskôr. Postup žiadosti o pôžičku z vašich 401k je pomerne jednoduchý. Všetko, čo musíte urobiť, je vyplniť formulár, vybrať, ktoré investície chcete predať, a počkať, kým sa peniaze prevedú na váš účet.
- Zamestnávatelia zvyčajne naďalej prispievajú, pretože je to forma zdieľania zisku. Aj keď príspevok zamestnávateľa nemôžete použiť na splatenie pôžičky (potrebujete prostriedky po zdanení), zamestnávateľ bude pokračovať vo financovaní, pokiaľ zostanete zamestnancom.
- Ak chcete získať ďalšie podrobnosti o formulári, ktorý budete potrebovať, kontaktujte svojho zamestnávateľa. Váš zamestnávateľ by vám mal byť schopný poskytnúť kontakt na vhodných ľudí, ktorí vás prevedú procesom pre vašu konkrétnu 401 tis.
- Medzi výhody patrí: Akýkoľvek úrok z pôžičky sa platí vám (pretože ste si požičali od seba); vyplnenie žiadosti o pôžičku je jednoduché; pôžička je dočasná a nebude mať trvalý vplyv na vaše úspory na dôchodok; a neexistujú žiadne negatívne dôsledky na úverové skóre, pretože neexistuje žiadna kontrola kreditu na požičanie.
- Medzi nevýhody patrí: Ak prídete o prácu alebo zmeníte zamestnávateľa, kým je pôžička stále splatná, celý zostatok je splatný do 60 dní od ukončenia zamestnania. Okrem toho musíte stále platiť dane zo sumy, ktorú vyberiete z účtu, a navyše budete opäť vyberať dane z celej sumy 401 tis., Keď vyberiete peniaze na dôchodok. Nakoniec úroky, ktoré zaplatíte sebe, nie sú daňovo uznateľné. Pri iných typoch pôžičiek vrátane študentských pôžičiek je úrok, ktorý zaplatíte, daňovo uznateľný.

Pôžičku vždy považujte za obchodnú dohodu a pred poskytnutím pôžičky sa dohodnite na všetkých podmienkach splácania.

Metóda 4 zo 7: kontaktovanie niekoho, komu dôverujete, ohľadom osobnej pôžičky

1

Zvážte, kto by mohol poskytnúť pôžičku. Niektorí priatelia a rodinní príslušníci vám môžu byť ochotní poskytnúť osobnú pôžičku za nízky alebo dokonca žiadny úrok. Pred poskytnutím pôžičky vždy zvážte pôžičku ako obchodnú zmluvu a dohodnite sa na všetkých podmienkach splatnosti.
2
Návrh zmluvy. Ak o to požiada váš priateľ alebo člen rodiny, môžete podmienky zmluvy o pôžičke uzavrieť do zmluvy. V zmluve by malo byť uvedené, koľko peňazí ste si požičali, a podmienky splácania, vrátane:
- Ako dlho vám bude trvať splatenie pôžičky
- Koľko budete mesačne platiť
- Aký veľký prípadný úrok zaplatíte
- Čo sa stane, ak nemôžete uskutočniť platby.
- Viac informácií o príprave takejto zmluvy nájdete na: Ako napísať zákonnú zmluvu.
3
Podpíšte zmluvu. Akonáhle ste sa dohodli na zmluve, vy a priateľ by ste mali každý podpísať a ponechať si kópiu pre vašu potrebu. Pamätajte si, že požičiavanie peňazí od rodiny a priateľov môže zničiť vzťahy, ak s transakciou nebudete zaobchádzať opatrne, preto sa riaďte všetkými ustanoveniami zmluvy. Ak musíte porušiť jedno z ustanovení, povedzte to osobe čo najskôr vopred a priložte návrh zmeneného a doplneného ustanovenia, ktoré vás čo najskôr dostane späť do plánu splátok.
- Majte na pamäti, že podpísaná zmluva je zákonným dokumentom a priateľ alebo rodinný príslušník vás v prípade, že nebudete postupovať zodpovedne, môže obrátiť na súd.

Metóda 5 zo 7: využitie grantov a štipendií

1

Výskumné granty a štipendiá. Niektoré inštitúcie ponúkajú granty a štipendiá, ktoré nevyžadujú žiadne splatenie. Napríklad, ak plánujete ísť do školy alebo sa vrátiť do školy, požiadajte svoju inštitúciu o záslužné štipendiá, ktoré sú poskytované na základe akademických úspechov a nevyžadujú žiadne preplatenie.
2
Nájdite granty a štipendiá, ktoré sa vás týkajú. Okrem toho, ak máte špeciálnu zručnosť alebo talent, môžete online vyhľadať granty, ktoré sú určené na pomoc ľuďom s vašimi špeciálnymi schopnosťami alebo talentom. Ak napríklad hráte na husle, je možné, že nájdete štipendium špeciálne pre niekoho, kto hrá na husle.
- Okrem toho sú k dispozícii ďalšie štipendiá špeciálne pre ženy, menšiny a ľudí so znevýhodneným pozadím.
- Existuje tiež veľa štipendií pre ľudí, ktorí ako prví v rodine navštevujú vysokú školu.
- Aj keď sa štipendiá týkajú študentov, granty nie sú vždy viazané na vzdelávanie. Členovia MacArthur napríklad dostávajú štipendiá bez viazanosti na prácu v hudbe, filme a oveľa viac. Môžete tiež nájsť granty pre malé podniky a iné špecifické typy.
- Ak potrebujete ďalšiu pomoc pri zisťovaní, aké štipendiá existujú, môžete použiť webovú stránku, ako napríklad: https://scholarships.com/
3

Požiadajte o toľko, koľko môžete. Každý typ štipendia alebo grantu bude mať svoj vlastný individuálny postup podávania žiadostí a mnohé z nich sú mimoriadne konkurencieschopné. Pozitívne je, že neexistuje žiadny limit na to, koľko grantov a štipendií môžete požiadať alebo dokonca získať, takže čím viac prihlášok odošlete, tým lepšie.

Aby sa zabránilo pôžičke v núdzi — Reštrukturalizácia výdavkov, aby sa zabránilo pôžičke v núdzi, je zvyčajne najlepšou možnosťou.

Metóda 6 zo 7: požičanie peňazí od spoločnosti vydávajúcej kreditné karty

1
Pochopte hotovostný preddavok. Pravdepodobne vám bola ponúknutá príležitosť získať hotovostný preddavok prostredníctvom spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu. Peňažné zálohy sú krátkodobé pôžičky od spoločnosti vydávajúcej vašu kreditnú kartu. Suma hotovosti, ktorú budete môcť získať prostredníctvom zálohy na prípad, závisí od vášho úverového limitu.
- Ak máte napríklad kreditnú kartu Discover s limitom 1120€, máte nárok na hotovostný preddavok vo výške 750€, za predpokladu, že máte zostatok 370€ alebo menej (v zásade teda výška zálohy v hotovosti nemôže prekročiť váš kredit) limit).
2

Zvážte výhody. Hotovostnú zálohu je zvyčajne ľahké získať, pretože sa kvalifikuje každý, kto má kreditnú kartu, ktorá ponúka túto službu. Tiež nemusíte vyplňovať žiadne papiere ani zverejňovať žiadne finančné informácie.
3
Zvážte nevýhody. Existujú poplatky, ktoré vás môžu odradiť od výberu hotovosti od spoločnosti, ktorá vydala vašu kreditnú kartu. Ak napríklad chcete vziať hotovostný preddavok, zvyčajne musíte zaplatiť poplatok v rozmedzí 2% až 5% z toho, koľko hotovosti získate. Ak napríklad získate zálohu v hotovosti 370€ s poplatkom 5%, budete musieť zaplatiť 19€, len aby ste získali hotovosť k poplatkom za bankomat.
- Úrok, ktorý budete musieť zaplatiť v hotovosti, je navyše zvyčajne oveľa vyšší ako úroková sadzba pri bežných nákupoch kreditnou kartou. Niekedy môže byť úroková sadzba pri platbe vopred dvojnásobkom bežnej úrokovej sadzby pre vašu kartu.
- Úroky použité na zálohu v hotovosti sú nielen vyššie ako obvykle, ale úroky sa zvyčajne začínajú zvyšovať v deň prijatia hotovosti, nie nasledujúci mesiac, ako pri bežných nákupoch kreditnou kartou.

Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?

Metóda 7 zo 7: Hľadanie pôžičky do výplaty

1

Pochopte pôžičku do výplaty. Spoločnosti poskytujúce pôžičky pred výplatou ponúkajú pôžičky s vysokým úrokom pre ľudí, ktorí rýchlo potrebujú malé pôžičky. Vo väčšine prípadov musíte iba preukázať, že máte prácu. Peniaze môžete často dostať veľmi rýchlo; musí však byť zaplatený späť, keď dostanete ďalšiu výplatu.
2
Zvážte negatívne aspekty pôžičiek pred výplatou. Úrokové sadzby sú pri pôžičkách pred výplatou extrémne vysoké, pričom niektoré spoločnosti si účtujú až 1409% úrok. Nesplatenie pôžičky vopred môže mať za následok okrem nahromadeného úroku aj vysoké poplatky. Okrem toho môže mať spoločnosť veľmi rušivé inkasné praktiky, pri ktorých nesplácate pôžičku, napríklad telefonovaním zamestnávateľom alebo rodinným príslušníkom.
- Mnoho ľudí považuje samotnú prax pôžičiek pred výplatou za dravú kvôli vysokým poplatkom a úrokovým sadzbám a niektorí používatelia sa dostali do boxov, kde si neustále berú nové pôžičky pred výplatou, aby mohli splatiť svoje predchádzajúce pôžičky, takže si chcete byť istí, že môžete platiť pôžička späť v časovom rámci.
3
Požiadajte o pôžičku do výplaty. Ak chcete získať pôžičku do výplaty, nájdite si spoločnosť vo svojom okolí a buď choďte do kancelárie, aby ste vyplnili žiadosť, alebo ju vyplňte online. Aplikácia môže vyžadovať, aby ste zverejnili svoj plat a ďalšie finančné informácie.
- Aj keď to bude závisieť od spoločnosti, od ktorej si požičiavate, väčšina pôžičiek pred výplatou bude uložená do dvadsaťštyri hodín od vašej žiadosti.
4

Splatiť pôžičku. Aj keď sa spoločnosti líšia, mnoho spoločností poskytujúcich pôžičky pred výplatou požaduje, aby ste do nasledujúceho výplaty pôžičku úplne splatili. Môžete však predčasne splatiť pôžičku alebo ju predĺžiť až do neskoršej výplaty.

Tipy

Požičať si peniaze nie je vždy riešením v časoch finančných ťažkostí. Pred pôžičkou hľadajte iné spôsoby, ako získať peniaze. Zvážte predaj na dvore alebo záložňu na položky, ktoré už nepotrebujete. Pracujte nadčas alebo sa venujte drobným prácam, aby ste zarobili peniaze navyše.