Ako získať podnikateľský úver?
Na začiatku žiadosti o podnikateľský úver si vypočítajte, koľko peňazí a aký úver potrebujete. Potom zozbierajte potrebné dokumenty vrátane výkazu ziskov a strát, súvahy, výkazu peňažných tokov, daňových dokladov a podrobného podnikateľského plánu. Akonáhle budete mať všetky svoje informácie, obráťte sa na veriteľov, ako je Small Business Administration, banky a úverové zväzy, a vyplňte žiadosť o najlepšiu pôžičku pre vaše potreby. Nakoniec počkajte, kým sa vám veriteľ ozve, a dôkladne si prečítajte podmienky vašej pôžičky. Ak sa chcete dozvedieť viac, napríklad o tom, ako skontrolovať kreditné skóre svojej firmy alebo ponúknuť zabezpečenie pôžičky, pokračujte v čítaní článku!
Na začiatku žiadosti o podnikateľský úver si vypočítajte, koľko peňazí a aký úver potrebujete.
V jednom alebo inom bode väčšina firiem potrebuje viac peňazí. Možno financujete rozšírenie alebo kupujete nové zariadenie. Nech už je dôvod akýkoľvek, mali by ste identifikovať veriteľov a obrátiť sa na nich ohľadom získania pôžičky. Podnikateľské pôžičky sa často poskytujú na základe vašej obchodnej a osobnej úverovej histórie, preto sa uistite, že obe sú čo najlepšie.
Časť 1 zo 4: zhromažďovanie požadovaných informácií
- 1Vypočítajte si, koľko potrebujete. Ako najlepšie viete, odhadnite množstvo peňazí, ktoré budete potrebovať. Väčšina firiem nepožaduje dosť. Zároveň nechcete žiadať príliš veľa.
- Ak napríklad staviate nový maloobchodný priestor, požiadajte dodávateľa o odhady, koľko bude stáť práca a materiál. Budete tiež musieť pokryť náklady na presťahovanie sa do nového priestoru, preto si nechajte urobiť odhady od sťahovákov.
- 2Vytvorte účtovnú závierku. Mali by ste vytvoriť výkaz ziskov a strát, súvahu a výkaz peňažných tokov, ktoré veritelia budú chcieť vidieť. Ak potrebujete pomoc, poraďte sa s účtovníkom.
- Každý vlastník, ktorý vlastní aspoň 20% podniku, by si mal vytvoriť aj osobnú účtovnú závierku.
- 3Zbierajte ďalšie dokumenty. Pri žiadosti o pôžičku budete musieť predložiť veľa papierov, preto si ich vybavte vopred. Získajte nasledujúce:
- Aktualizovaný životopis
- Osobné daňové priznanie za posledné tri roky
- Daňové priznanie k podnikaniu za posledné tri roky
- Nedávne osobné a obchodné bankové výpisy
- Stanovy alebo organizácie
- Obchodné lízingy
- Franšízová dohoda, ak je k dispozícii
- 4Zistite, aký typ pôžičky potrebujete. Veritelia neposkytujú pôžičky bez toho, aby sa pýtali na podrobné otázky. Chcú napríklad vedieť, na čo peniaze miniete. Zvážte, prečo potrebujete pôžičku:
- Chcete rozšíriť svoje podnikanie. Spravidla získate krátkodobú pôžičku, ktorá je jednorazovou sumou, ktorú splatíte na splátky.
- Chcete presťahovať svoju firmu. Pravdepodobne získate krátkodobú pôžičku.
- Chcete si kúpiť zariadenie. Získate pôžičku na vybavenie, ktoré je zabezpečené samotným vybavením.
- Potrebujete peniaze na každodenné výdavky, ako sú mzdy alebo nájomné. Pravdepodobne získate úverový rámec alebo financovanie pohľadávok.
- 5Napíšte podnikateľský plán. Veriteľ musí vašej firme dôkladne porozumieť, preto by ste mali napísať podnikateľský plán, ak ho ešte nemáte. Ak potrebujete pomoc, môžete sa zastaviť v Centre rozvoja malého podnikania. Nájdite svoju najbližšiu kanceláriu na https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
- Váš podnikateľský plán by mal byť dosť podrobný. Prezrite si vzorové obchodné plány online. Spravidla obsahujú sekcie o vašich finančných potrebách, cieľovom trhu, marketingovom pláne, finančných prognózach, riadení a operáciách.
- Niektorí veritelia chcú vidieť konkrétne informácie. Môžete sa zastaviť v banke vopred a opýtať sa.
Zvážte, prečo potrebujete pôžičku: Chcete rozšíriť svoje podnikanie.
Časť 2 zo 4: zvýšenie šancí na úspech
- 1Skontrolujte svoje úverové skóre. Tri agentúry zhromažďujú informácie o podnikateľskom kredite: Dun & Bradstreet, Experian a Equifax. Budete si musieť kúpiť svoje kreditné skóre pre podnikanie od každej z týchto troch agentúr.
- Pretože nikdy neviete, na koho sa budú veritelia pozerať, mali by ste dostávať správy od všetkých troch.
- Zavolajte na úverové kancelárie a aktualizujte všetky chýbajúce alebo chybné informácie z vašej úverovej správy o firme.
- 2Skontrolujte svoje osobné kreditné skóre. Veritelia budú pri rozhodovaní, či požičať vašej firme, analyzovať vaše osobné kreditné skóre. Získajte kópiu svojho skóre, aby ste videli, kde stojíte. Budete potrebovať skóre nad 650, pričom uprednostňujete skóre nad 700.
- Za svoje FICO skóre môžete zaplatiť na myfico.com, ale môžete ho tiež získať zadarmo na webových stránkach, ako je Credit.com.
- 3Vylepšite svoju úverovú históriu. Vaše kreditné skóre môže byť príliš nízke na to, aby ste mohli získať pôžičku pre podnikateľov. Ak potrebujete, zaviazajte sa zlepšiť svoju úverovú históriu skôr, ako sa obrátite na veriteľov.
- Vo vašej kreditnej správe môžu byť chyby. Účet môže byť napríklad nesprávne uvedený ako predvolený alebo bol nahlásený nesprávny zostatok. Mali by ste podať námietku voči všetkým chybám vo vašej úverovej správe. Oprava akýchkoľvek chýb bude pravdepodobne trvať najmenej 60 dní.
- Jediným spoľahlivým spôsobom, ako zvýšiť svoje skóre, je splatiť dlh s vysokými úrokmi, ako je dlh z kreditnej karty. Vytvorte si rozpočet a toho sa držte. Zlepšenie vášho skóre bude trvať niekoľko mesiacov, aj keď zlepšenie bude závisieť od toho, aký veľký dlh máte.
- Ďalšie stratégie na zlepšenie vášho kreditného skóre nesú riziká. Napríklad ľudia s dostupnejším kreditom majú spravidla vyššie skóre. Pravdepodobne by ste však nemali otvárať novú kreditnú kartu len preto, aby ste zvýšili množstvo dostupného kreditu.
- Vyhnite sa zatváraniu nepoužitých kreditných kariet, ktoré poškodia iba vaše skóre.
- 4Nájdite zabezpečenie sľubu. Mnoho veriteľov bude chcieť, aby ste ako zábezpeku pôžičky založili majetok. To znamená, že ak pôžičku nesplatíte, veriteľ môže zaistiť majetok. Vozidlá, zásoby, ťažké zariadenia a pohľadávky sú bežnými formami zabezpečenia.
- Vytvorte si zoznam potenciálneho zabezpečenia a poznamenajte si jeho umiestnenie, ako aj jeho aktuálnu hodnotu.
- Nebuďte prekvapení, ak veritelia požadujú, aby ste poskytli svoj dom ako záruku. Je to pravdepodobne vaše najväčšie aktívum.
Vaše kreditné skóre môže byť príliš nízke na to, aby ste mohli získať pôžičku pre podnikateľov.
Časť 3 zo 4: Prístup k veriteľom
- 1Výskum pôžičiek SBA. V USA ručí za podnikateľské pôžičky Small Business Administration (SBA). Stále dostanete pôžičku od banky, ale SBA vstúpi a splatí časť pôžičky, ak ju nesplatíte. Vďaka tejto záruke majú pôžičky kryté SBA výhodné úrokové sadzby. Požiadajte o nasledujúce pôžičky:
- Všeobecné pôžičky pre malé podniky: 7 (a). Toto je najpopulárnejší pôžičkový program SBA a pôžičky je možné použiť takmer na akýkoľvek účel. Pôžičku môžete použiť napríklad na kúpu firmy alebo rozšírenie už existujúcej. Pôžičku 7 (a) však nemôžete použiť na refinancovanie existujúceho dlhu ani na náhradu výdavkov vlastníka.
- Mikropôžičky. Pri úrokovej sadzbe 8-13%môžete získať až 37300€. Mikropôžičky môžete použiť na rôzne účely, napríklad na nákup strojov alebo zariadení alebo na nákup zásob a zásob.
- Pôžičky na nehnuteľnosti a vybavenie. Tieto pôžičky môžete použiť na nákup strojov alebo zariadení alebo na kúpu pozemku. Tieto pôžičky môžete použiť aj na obnovu svojich zariadení.
- 2Kontaktujte banky a úverové zväzy. Banky môžu byť ochotné požičať, aj keď nespĺňate podmienky na pôžičku podporovanú SBA. Zastavte sa v okolitých bankách a prediskutujte svoje možnosti. Mnoho veriteľov bude očakávať, že vaša pôžička bude zaistená, preto si vezmite so sebou zoznam možných záruk.
- Ak hľadáte pôžičku pre malé firmy, potom môže byť úverová únia lepšou voľbou. Špecializujú sa na menšie podnikateľské pôžičky.
- 3Vyhľadajte online veriteľov. Možnosti požičiavania sa v poslednom čase zvýšili a vy sa už nemusíte spoliehať iba na kamenných poskytovateľov úverov. Dnes je veľa online veriteľov. Môžu byť však menej ochotní požičiavať začínajúcim spoločnostiam.
- Medzi obľúbených online veriteľov patria Street Shares, Kabbage a Fundbox. Každý má iné štandardy požičiavania, úrokové sadzby a doby splácania. Mali by ste sa porozhliadnuť a nájsť konkurencieschopné ponuky.
- Dávajte si pozor na podvody. Vyhnite sa plateniu vysokých poplatkov za spracovanie vopred alebo pôžičkám od akéhokoľvek veriteľa, ktorý tvrdí, že sa nestará o vaše kreditné skóre. Obráťte sa na Better Business Bureau, či nie sú voči spoločnosti podané nejaké sťažnosti.
- 4Požiadajte rodinu a priateľov o pôžičku. Ľudia, ktorí vás poznajú, môžu byť ochotní požičať vašej firme peniaze, najmä ak nepožiadate o veľa peňazí. Pristupujte k nim rovnako ako k banke. Dajte im kópiu svojho podnikateľského plánu a vysvetlite, na čo dúfate, že peniaze použijete.
- Ak niekto súhlasí s poskytnutím pôžičky, zadajte podmienky písomne vyhotovením zmenky.
- Môžete tiež ponúknuť zaplatenie úroku, čo ukazuje, že to s úspešným podnikaním myslíte vážne. Vaša rodina by mala účtovať aspoň príslušnú federálnu sadzbu, ktorú nájdete na webovej stránke IRS: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Ak však chcú účtovať viac, uistite sa, že neprekročia maximálnu úrokovú sadzbu vášho štátu, ktorú nájdete na internete.
Časť 4 zo 4: žiadosť o podnikateľský úver
- 1Vyplňte žiadosť. Požiadajte o jedného veriteľa naraz, pretože každý veriteľ si stiahne vašu úverovú správu. Každé vytiahnutie úveruje váš kredit, takže nie je dôvod mať viac úverových ťahov, ako je potrebné. Aplikácia každého veriteľa sa môže mierne líšiť, ale spravidla musíte poskytnúť nasledujúce položky:
- Vaše dôvody pre žiadosť o pôžičku.
- Ako budete pôžičku využívať.
- Identifikácia všetkých dodávateľov, od ktorých budete nakupovať aktíva.
- Aký veľký máte ďalší obchodný dlh, a totožnosť vašich veriteľov.
- Členovia vášho manažérskeho tímu.
- Informácie o vašom osobnom pôvode.
- 2Počkajte na výsledky. Veriteľ by sa mal rozhodnúť do dvoch až štyroch týždňov. Môžete zavolať raz týždenne a skontrolovať aktualizáciu. Ak veriteľ potrebuje dodatočnú dokumentáciu, poskytnite ju včas.
- Nebuďte prekvapení, ak vás banka odmietne. Asi 80% žiadostí o pôžičku pre malé firmy je zamietnutých.
- Ak ste odmietnutí, opýtajte sa veriteľa, prečo. Možno budete musieť napríklad prepísať svoj podnikateľský plán alebo ušetriť viac peňazí.
- 3Prečítajte si podmienky pôžičky. Ak bude schválený, mali by ste dostať od veriteľa termínový list. Uistite sa, že vám vyhovujú podmienky pôžičky-doba splácania, ročná percentuálna sadzba (APR) a možné sankcie za predčasné splatenie.
- 4Požiadajte o iného veriteľa. Ak vás váš prvý veriteľ odmietne, prejdite do inej banky alebo družstevnej záložne a začnite proces žiadosti znova. Môžete tiež zvážiť iné formy financovania, ako napríklad použitie kreditnej karty pre podnikateľov alebo odpočúvanie úspor na dôchodok.
Veriteľ musí vašej firme dôkladne porozumieť, preto by ste mali napísať podnikateľský plán, ak ho ešte nemáte.
- Veritelia v rámci procesu požičiavania skontrolujú vaše účty sociálnych médií. Pravdepodobne by ste ich mali nastaviť ako súkromné, pretože nie je možné vedieť, čo by mohli považovať za diskutabilné.
- Ak nemôžete nájsť pôžičku, zvážte crowdfunding. Medzi obľúbené crowdfundingové stránky patria Kickstarter a Indiegogo. Napíšete popis svojho podnikateľského nápadu alebo projektu a ľudia vám môžu prispieť financiami, ktoré vám pomôžu dosiahnuť váš cieľ.
Prečítajte si tiež: Ako sa stať kuchárom?
Otázky a odpovede
- Ako si rýchlo opravím kredit?Neexistujú žiadne rýchle opravy a mali by ste sa vyhnúť akejkoľvek spoločnosti, ktorá sľubuje, že rýchlo opraví váš kredit. Radšej vyčistite všetky chyby a potom splatte svoje dlhy.
Nezodpovedané otázky
- Ak potrebujem podnikateľskú pôžičku, ako získať a ako zaplatiť?
Komentáre (1)
- Plánujem začať novú nástrojáreň a prácu, ale môj finančný problém zasiahol.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
