Ako zabezpečiť zmenku?
„Zabezpečiť“ zmenku znamená, že identifikujete nejaký konkrétny majetok a priložíte ho k zmenke.
Zmenka je dokument, ktorý dlžník podpisuje ako prísľub splatenia pôžičky. Zmenka sama o sebe vytvára zákonné povinnosti. Zmenka je však sama o sebe považovaná za „nezabezpečenú“, čo znamená, že ak dlžník nie je schopný splácať, nemusí sa s tým veľa robiť. „Zabezpečiť“ zmenku znamená, že identifikujete nejaký konkrétny majetok a priložíte ho k zmenke. Potom, ak dlžník nesplatí pôžičku, budete môcť zaistenie vrátiť ako kompenzáciu za úver. Spôsob zabezpečenia zmenky sa líši v závislosti od druhu zabezpečenia a zákonov, v ktorých žijete.
Metóda 1 zo 4: zabezpečenie pôžičky na motorové vozidlo
- 1Pripojte zabezpečenie k pôžičke. Pripojenie kolaterálu je právny termín, ktorý znamená, že musíte identifikovať konkrétny majetok, ktorý bude kolaterálom úveru. Motorové vozidlo je možné ľahko identifikovať podľa identifikačného čísla vozidla (VIN) a stručného popisu značky a modelu. Ako veriteľ budete potrebovať, aby váš dlžník podpísal zmluvu o zabezpečení, ktorá obsahuje tento opis a odkazuje na pôžičku.
- 2Všimnite si úroky z pôžičky a zabezpečenia z titulu vozidla. Pri pôžičke zabezpečenej motorovým vozidlom musíte zaznamenať úrok zo zabezpečenia na samotnom samotnom osvedčení. Každý štát bude mať na to trochu iný postup. Vo všeobecnosti musíte najskôr získať pôvodný osvedčenie o titule.
- Majiteľ vozidla, ktorý si požičiava peniaze, by mal mať osvedčenie o titule. V niektorých prípadoch, ak vlastník už platí prvú pôžičku a vy požičiavate peniaze ako druhé záložné právo na vozidlo, prvý držiteľ záložného práva môže mať osvedčenie o titule. Dlžník by musel kontaktovať prvého veriteľa, aby získal osvedčenie o titule.
- 3Vyplňte záložné právo na osvedčení o titule. Na zadnej strane certifikátu o titule nájdete sekciu, kde môžete nahlásiť podrobnosti o svojej pôžičke. Poskytnete dátum, výšku pôžičky a podpisy dlžníka/vlastníka a veriteľa.
- 4Podajte dokumenty na príslušnom úrade vlády. Vo väčšine štátov USA na dokončenie postupu zaistenia zmenky motorovým vozidlom musíte DMV doručiť originál osvedčenia o titule a podpísanú zmluvu o zabezpečení. DMV potom vytvorí nový osvedčenie o titule, na ktorom je formálne zaznamenaná pôžička. Niektoré štáty za to budú účtovať poplatok.
- Informujte sa o miestnych postupoch vášho štátu. Napríklad v Južnej Dakote budete namiesto DMV musieť poslať osvedčenie o titule a dohodu o zabezpečení okresnému pokladníkovi v kraji, v ktorom má majiteľ vozidla bydlisko. Platí sa poplatok vo výške 7,50€.
- Napríklad v Tennessee budete musieť zaslať finančný výkaz a osvedčenie o titule miestnemu úradu okresného úradníka. Poplatok za záložné právo je 8,20€ a za štátny titul 4,10€. Tiež môže byť miestny okresný poplatok.
Spôsob zabezpečenia zmenky sa líši v závislosti od druhu zabezpečenia a zákonov, v ktorých žijete.
Metóda 2 zo 4: Vytvorenie zabezpečeného úveru na nehnuteľnosť
- 1Začnite tým, že dlžník podpíše zmluvu o pôžičke alebo zmenku. Zmenka je len ďalší termín pre zmluvu o pôžičke. Pod ktorýmkoľvek názvom je to zmluva, ktorá identifikuje pôžičku poskytnutú dlžníkovi a špecifikuje podmienky splácania.
- 2Požiadajte dlžníka, aby podpísal hypotekárnu zmluvu. Hypotéka je právny termín používaný na opis dohody medzi stranami, že určité nehnuteľnosti budú poskytnuté ako zábezpeka na zabezpečenie pôžičky. Najjednoduchšej hypotéke stačí identifikovať strany, popísať pôžičku a identifikovať nehnuteľnosť. V závislosti od výšky pôžičky a totožnosti strán sa niektoré hypotekárne dokumenty môžu poriadne skomplikovať.
- Existuje niekoľko online zdrojov, ktoré vám pomôžu vytvoriť si vlastnú hypotekárnu zmluvu. Jedným z takýchto zdrojov je Rocket Lawyer, ktorý poskytuje šablóny platné pre väčšinu štátov USA. Jednoducho identifikujete svoj štát, poskytnete podrobnosti o svojej pôžičke a program vám vytvorí hypotekárny dokument.
- Hypotéku by ste mali svedčiť a overiť notárom. V niektorých štátoch je to požiadavka taká, že ak to neurobíte, zruší sa hypotéka. V iných prípadoch to nemusí byť požadované, ale stále je to osvedčený postup.
- 3Podajte zmluvu o hypotéke a pôžičke na príslušnom úrade. Na dokončenie zaisteného úveru zabezpečením nehnuteľnosti musíte vyplnenú zmluvu o hypotéke a pôžičke podať na štátnom úrade, kde sa nehnuteľnosť nachádza. Požiadavky na podanie sa líšia štát od štátu. Ak chcete zistiť vhodný spôsob podania, mali by ste sa obrátiť na miestneho zástupcu alebo štátneho tajomníka štátu, v ktorom majetok existuje.
- Napríklad v Massachusetts sú dokumenty o pôžičke uložené v registri listín v kraji, kde sa nehnuteľnosť nachádza.
- V Connecticute sa hypotéky zaznamenávajú u mestského úradníka, kde nehnuteľnosť existuje.
- V New Yorku musíte hypotéku podať u okresného úradníka pre kraj, v ktorom nehnuteľnosť existuje.
Ak je moja zmenka zabezpečená hypotékou a splatím hypotéku, musím splatiť zmenku?
Metóda 3 zo 4: použitie zásob alebo iného obchodného majetku ako zábezpeky
- 1Pripojte pôžičku k niektorému majetku spoločnosti. Ak poskytujete pôžičku spoločnosti alebo jednotlivcovi, ktorý podniká, možno budete chcieť pôžičku zabezpečiť nejakým majetkom podniku. To môže zahŕňať vlastné vybavenie spoločnosti, zásoby, ktoré má na predaj, alebo dokonca niečo menej hmatateľné, ako napríklad jej pohľadávky. Na pripojenie pôžičky k akémukoľvek takémuto majetku budete potrebovať, aby vlastník podpísal vyhlásenie o financovaní, ktoré sa niekedy označuje aj ako vyhlásenie „UCC“ alebo „UCC-1“. Vzor UCC-1 je k dispozícii na adrese http://fullertonlaw.com/docs/appendices/17-UCC-1_financial_statement.pdf.
- Dávajte si pozor, aby osoba alebo spoločnosť podpisujúca vyhlásenie o financovaní bola skutočným vlastníkom zabezpečenia. Ak napríklad poskytujete pôžičku jednotlivcovi Johnovi Smithovi a John Smith je prezidentom spoločnosti XYZ Corporation, budete musieť starostlivo identifikovať, či je kolaterál vo vlastníctve spoločnosti John Smith alebo XYZ Corporation. Osoba alebo spoločnosť poskytujúca zabezpečenie by mala byť rovnaká ako osoba alebo spoločnosť, ktorá získa výhodu vašej pôžičky.
- 2Starostlivo identifikujte kolaterál. Na dokončenie finančného výkazu musíte identifikovať strany pôžičky a poskytnúť primeraný popis zabezpečenia. Popis musí byť dostatočne jasný, aby každá tretia strana, ktorá číta finančný výkaz, pochopila, na čo sa vzťahuje.
- Napríklad, ak máte v úmysle zaistiť pôžičku konkrétnym kopírovacím strojom, ktorý je dlžníkom, mali by ste ho identifikovať podľa popisu, značky, modelu a dokonca aj sériového čísla, ak je to možné. Na druhej strane, ak máte v úmysle zabezpečiť pôžičku všetkým kancelárskym vybavením dlžníka, môžete použiť všeobecnejší popis, napríklad „Zariadenie“. Ďalšie všeobecné popisné výrazy, ktoré sú povolené, sú „tovar“, „inventár“ alebo „príslušenstvo“.
- Nehmotný obchodný majetok môžete opísať ako „účty“, ktoré zahŕňajú právo dlžníka prijímať platby od svojich zákazníkov, „dokument Chattel“, ktorý zahŕňa ďalšie zabezpečené pôžičky, na ktoré môže mať dlžník právo vyberať, alebo „všeobecné nehmotné položky“, ktoré jednoducho zahŕňa iný nehmotný majetok, ktorý nie je zahrnutý v prvých dvoch kategóriách.
- 3Vylepšite úroky z zabezpečenia poskytnutím pôžičkových dokumentov na príslušnom úrade. Najbežnejšou a najefektívnejšou metódou zdokonalenia záujmu o cenný papier na hmotnom alebo nehmotnom obchodnom majetku je predloženie zmluvy o zabezpečení a vyhlásenia o financovaní. Každý štát má iné predpisy pre správne miesto podania. Aby ste určili správne miesto a spôsob podania, budete sa musieť informovať v kancelárii ministra zahraničných vecí o štáte, kde sa nachádza váš dlžník. Ak váš dlžník pôsobí vo viacerých štátoch, možno budete musieť dokumenty o pôžičke uložiť vo viac ako jednom štáte. V niektorých štátoch môže byť potrebné, aby ste sa obrátili na štátneho tajomníka, spravidla v hlavnom meste štátu, a tiež podať v kancelárii úradníka pre ktorýkoľvek kraj v štáte, kde dlžník podniká.
- Je dobré spolupracovať s advokátom, ktorý je oboznámený so zákonmi štátu, v ktorom chcete zdokonaliť svoj bezpečnostný záujem, aby ste si boli istí, že podáte primerane.
- Ak zanedbáte predloženie pôžičkových dokumentov na príslušných úradoch, môžete stratiť pozíciu prednosti. Dlžník vám síce bude peniaze dlžiť, ale ak iný veriteľ podá žiadosť na mieste, kde ho nemáte, potom tento veriteľ môže byť schopný zhromaždiť zabezpečenie pred vami.
- 4Prevezmite zábezpeku, aby ste zdokonalili záujem o zabezpečenie. Druhou metódou, ktorá môže byť ťažšia ako zloženie, je skutočné vlastníctvo kolaterálu. Toto sa často označuje ako spätné vlastníctvo. Ak používate túto metódu, musíte byť opatrní, aby ste to urobili mierovým a zákonným spôsobom. Nesmiete sa vlámať do majetku, aby ste prevzali zábezpeku, a nesmiete ho prevziať takým spôsobom, ktorý by spôsoboval rušenie.
- 5Prevezmite právnu kontrolu nad kolaterálom, aby ste zdokonalili záujem o zabezpečenie. Poslednou alternatívou, ako zdokonaliť záujem o zabezpečenie majetku, je prevziať „kontrolu“ nad kolaterálom. To nevyžaduje skutočné vlastníctvo majetku, ale vyžaduje sa od vás, aby ste podnikli dostatočné právne kroky, aby ste mali pod kontrolou, čo sa dá so zábezpekou urobiť. Táto metóda sa vo všeobecnosti uplatňuje na nehmotný majetok, ako sú pohľadávky, vkladové účty alebo investičné účty.
Metóda 4 zo 4: zabezpečenie pôžičky iným osobným majetkom
- 1Pripojte pôžičku k nejakému identifikovanému zabezpečenia. Ak požičiavate fyzickej osobe, možno by ste chceli zmenku zabezpečiť nejakým osobným majetkom tejto osoby. Osobným majetkom môže byť čokoľvek, čo nie je motorové vozidlo alebo nehnuteľnosť. To môže zahŕňať čokoľvek, čo má dostatočnú hodnotu, ako napríklad televízor s veľkou obrazovkou, bankové účty, cenné starožitnosti alebo čokoľvek iné, čo identifikujete.
- 2Vyplňte finančný výkaz a priložte zábezpeku k zmenke. Na pripojenie pôžičky k akémukoľvek osobnému majetku budete potrebovať, aby dlžník vyplnil finančný výpis, ktorý sa niekedy označuje aj ako výpis „UCC“ alebo „UCC-1“. Vzor UCC-1 je k dispozícii na adrese http://fullertonlaw.com/docs/appendices/17-UCC-1_financial_statement.pdf.
- Vo vyhlásení o financovaní sa vyžaduje, aby ste poskytli meno a adresu dlžníka, meno a adresu veriteľa a popis zabezpečenia. Popis musí byť dostatočne konkrétny, aby bolo možné identifikovať nehnuteľnosť akejkoľvek tretej strany.
- 3Zdokonaľte svoj záujem o bezpečnosť. Na zdokonalenie záujmu o zabezpečenie osobného majetku je najbežnejšou metódou predloženie dokumentov o pôžičke ministerstvu zahraničných vecí v štáte, kde má dlžník bydlisko. V závislosti od zákonov vášho štátu možno budete musieť podať aj v kancelárii okresného úradníka alebo na inom mieste. Mali by ste sa obrátiť na zástupcu alebo štátneho tajomníka, aby ste overili požiadavky na podanie vo vašom štáte.
- Rovnako ako v prípade podnikateľských pôžičiek, môžete tiež zdokonaliť svoj záujem o zabezpečenie prevzatím alebo kontrolou nad kolaterálom. Ak používate jednu z týchto metód, musíte to urobiť pokojným a zákonným spôsobom. Nesmiete sa vlámať do niekoho domu, aby ste si vzali do vlastníctva akýkoľvek majetok alebo vykonali akékoľvek akcie, ktoré spôsobujú verejné rušenie.
Ak požičiavate fyzickej osobe, možno by ste chceli zmenku zabezpečiť nejakým osobným majetkom tejto osoby.
- Požiadavky na zdokonalenie záujmu o zabezpečenie vo väčšine druhov majetku sú veľmi špecifické. Zvlášť ak ide o veľké množstvo peňazí, mali by ste sa poradiť s právnikom, aby ste sa presvedčili, že všetky požiadavky spĺňate správne.
- Tento článok sa zameriava predovšetkým na európske zákony. Aj keď sú postupy vo všeobecnosti podobné, mali by ste sa poradiť s miestnym zástupcom, ak žijete v inej krajine alebo ak máte do činenia s dlžníkom, ktorý žije v inej krajine.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Môžete použiť peniaze, ktoré má dlžník dostať od trustu, ako zábezpeku?Áno môžeš. Musíte to dostatočne jasne identifikovať vo svojom finančnom výkaze. Tiež si musíte uvedomiť, že dohoda o zabezpečení vám nedáva žiadne ďalšie práva, ako už má samotný dlžník. Preto ak musí dlžník čakať na zhromaždenie dôveryhodnosti konkrétnej udalosti, musíte počkať aj vy.
- Čo sa stane, ak je nehnuteľnosť, v ktorej máte vo svojej poznámke prvé miesto, predaná? Je dlžník povinný ma o tom informovať? Čo sa stane s bezpečnosťou mojej poznámky?Ak ste požičali peniaze a zaistili ste si pôžičku určitým kolaterálom, váš finančný výpis by mal obsahovať ustanovenie, ktoré vyžaduje, aby vás dlžník informoval pred predajom kolaterálu. Aj keď to také ustanovenie neobsahuje, stále si zachovávate svoje zaistené stanovisko k tomuto majetku. V dôsledku toho, ak dlžník už predal zábezpeku, máte zákonné právo ísť na kupujúceho a zmocniť sa alebo zablokovať nehnuteľnosť. Možno bude potrebné, aby ste sa na to obrátili s právnikom.
- Nárokoval som sa na hypotéku 1500 000 z 195000 nákladov na dom a žiadam predajcu, aby prijal zmenku na zostatok. Môže dom slúžiť ako zabezpečenie?Domnievam sa, že si pletete časť právnej terminológie. Verím, že hovoríte, že banka (alebo iná pôžičková inštitúcia) vám požičia až 112000€ Na kúpu domu teda potrebujete ďalších 33600€, a chceli by ste to financovať súhlasom s priebežným platením do priamo predajca. Je to dovolené a môžete použiť dom ako záruku, ak s tým predávajúci súhlasí. Záujem predávajúceho o zabezpečenie bude však pre banku druhoradý, takže ak sa niekedy dostanete do omeškania so splátkami hypotéky, banka vám môže zablokovať a najskôr zaplatí a predávajúci dostane akúkoľvek hodnotu, ktorá zostane, ak existuje.
- Existuje zmenkový prototyp, ktorý môžem bezplatne skopírovať a potom prispôsobiť?Áno, existuje niekoľko takýchto zdrojov online. Stačí vyhľadať „šablóna zmenky“.
- Sľúbili sme, že do určitého dátumu zaplatíme niekomu 17900€, aby neboli podané žiadne žaloby. Toto je nezabezpečená poznámka. Je to právne záväzné?Bez toho, aby som videl dokumenty o pôžičke, nemôžem urobiť vyhlásenie o vašej konkrétnej zmluve. Vo všeobecnosti sú však nezabezpečené poznámky právne záväzné. Rozdiel je však v tom, že nezabezpečená bankovka závisí od schopnosti dlžníka platiť. Ak je dlžník v platobnej neschopnosti, je možné, že nebudete môcť inkasovať.
- Ak je moja zmenka zabezpečená hypotékou a splatím hypotéku, musím splatiť zmenku?Táto otázka ilustruje bežné nedorozumenie v súvislosti s niektorými právnymi pojmami. Zmenka je dokument, ktorý zakladá povinnosť splatiť. Hypotéka je dokument, ktorý spája vašu nehnuteľnosť so zmenkou. Keď ľudia hovoria o uskutočňovaní „splátok hypotéky“, v skutočnosti skutočne realizujú platby na „zmenky“ alebo „pôžičky“. „Zmenka je položka, ktorú platíte, nie hypotéka. Keď je zmenka zaplatená v plnej výške, veriteľ potom hypotéku uvoľní alebo vypovie.Neplatíte dva samostatné záväzky.
- Je možné nezabezpečenú zmenku zaistiť neskôr, aj keď sa platiteľ nenachádza v omeškaní?Toto je ošemetná otázka. Na to, aby sa „zaistil“ cenný papier, musí veriteľ alebo zaistená strana poskytnúť určitú hodnotu výmenou za zabezpečovací úrok na zábezpeke. V prípade predchádzajúcej pôžičky, ktorá nie je v omeškaní, nie je jasné, akú hodnotu by dlžník poskytol. Napríklad väčšina záujmov zo zabezpečenia je vytvorená pri poskytnutí pôžičky. Hodnota je samotný úver, výmenou za zabezpečenie. Ak vytvárate záujem na zábezpeke v časovom predstihu k pôvodnej pôžičke, je to pravdepodobne uspokojené. Uvažujte však o nezabezpečenej pôžičke, ktorá existuje napríklad dva roky, bez omeškania. Aký by bol dôvod na vytvorenie záujmu o bezpečnosť o dva roky neskôr? Môžete prejsť krokmi k vytvoreniu záujmu o zabezpečenie, ako je popísané v tomto článku,dlžník by však mohol tvrdiť, že za záujem na zabezpečení nebola poskytnutá žiadna protihodnota (hodnota). Ak je dlžník ochotný ísť s vami a poskytnúť zábezpeku po uplynutí určitého času (neviem, prečo by to urobil), môžete pokračovať a urobiť to. Do finančného výkazu zahrňte všeobecnú frázu „Pre uvedenú hodnotu“.
Nezodpovedané otázky
- Môžem ako tretia strana poskytnúť zmenku zabezpečenú pre niekoho iného?
- Ako zistím, či je možné inkasovať zmenku?
Komentáre (1)
- Pomohlo zaistenie zmenky ručením. Nevedel som, že zmenka je nezabezpečená. Vďaka za informácie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
