Ako podať námietku voči zbernému účtu?
Pôvodný účet aj účet zbierky sa vo vašej kreditnej správe zobrazujú ako „v zbierkach“.
Ak nezaplatíte dlh, potom môže veriteľ národným agentúram pre vykazovanie úverov (CRA) nahlásiť, že účet je v zbierkach. Ak bol účet nesprávne nahlásený ako v zbierkach, môžete proti týmto informáciám podať námietku voči ratingovým agentom. Akékoľvek nepresnosti môžete opraviť aj v inak platnom zápise k zbierke. Na presnú úverovú správu máte zákonné právo.
Časť 1 z 2: Príprava na podanie námietky voči zbernému účtu
- 1Identifikujte účet v zbierkach. Pred podaním námietky voči účtu zbierky by ste sa mali pokúsiť zistiť, ktorý účet sa nachádza v zbierkach. Bola to kreditná karta? Účet za energie? Lekárske bill? Okrem toho potrebujete nasledujúce informácie, ktoré vám pomôžu rozhodnúť sa, ako odpovedať:
- Je záznam o zbierke presný? Alebo je účet nesprávne uvedený ako v zbierkach? Ak ste nikdy neboli pozadu v platbách, váš účet by nemal byť uvedený ako v zbierkach. V tejto situácii máte pádny dôvod na odstránenie zápisu o zbierke.
- Vlastní inkasná agentúra dlh? Ak je účet skutočne v zbierkach, mali by ste sa pokúsiť zistiť, či veriteľ najal inkasnú agentúru, ktorá vám ho pomôže zozbierať. Opýtajte sa kohokoľvek, kto vám volá, alebo napíšte zbernej agentúre a opýtajte sa. Ak dlh stále vlastní pôvodný veriteľ, môžete mať niekoľko možností.
- Z úverovej správy nemôžete odstrániť presné informácie. V dôsledku toho, ak je váš účet skutočne v zbierkach, možno budete chcieť vypracovať platobný plán s veriteľom. Alebo ak je účet zbierky starší ako štyri roky, možno nebudete chcieť nič robiť. Čím je účet starší, tým menej ovplyvňuje vaše kreditné jadro.
- Bol dlh predaný inkasnej agentúre? Za právo na dlh často inkasná agentúra zaplatí haliere v dolároch. Váš dlh 7460€ na kreditnej karte preto mohol byť kúpený za niekoľko stoviek dolárov. Ak váš pôvodný veriteľ dlh predal, môžete sa pokúsiť odstrániť zbierku zo svojej správy. Pretože dlh pre inkasnú agentúru je taký malý, nemusí spochybniť váš pokus o jeho odstránenie.
- Ako starý je zberný účet? Po sedem a pol roku by mali zberné účty automaticky spadať z vašej kreditnej správy.
- 2Obmedzte svoje konverzácie s agentmi zberu. Po uplynutí dostatočného času sa nedobytné dlhy stanú nevymožiteľnými. Ak však súhlasíte s uskutočňovaním platieb, je možné účet „znova starnúť“. Po opätovnom starnutí nedobytného dlhu vás inkasná agentúra môže žalovať o inkaso platby a inkaso zostane vo vašej úverovej správe.
- Na ilustráciu: povedzme, že ste v roku 2004 zlyhali na kreditnej karte. Účet by už nemal byť uvedený vo vašej kreditnej správe a mala by uplynúť doba premlčania dlhu. Ak však súhlasíte s čiastočnou úhradou dlhu v roku 2015, zberný účet sa opäť stane „živým“. Hodiny začínajú odznova.
- Preto by ste si mali dávať pozor na to, čo hovoríte zástupcom zberu, ktorí vám volajú. Nemôžete uskutočniť platbu ani súhlasiť s uskutočnením platby. Buď môže starý dlh znovu starnúť.
- Ak neviete, čo povedať do telefónu, položte telefón na zberač.
- 3V prípade potreby vyhľadajte pomoc advokáta. Ak máte otázky o tom, ako reagovať na vymáhanie pohľadávok, mali by ste sa obrátiť na skúseného zástupcu, ktorý zastupuje spotrebiteľov. Advokáta nájdete na Národnej asociácii advokátov spotrebiteľov. Na ich webových stránkach môžete použiť funkciu „Nájsť zástupcu“.
- Odošlite akúkoľvek korešpondenciu s veriteľom/inkasnou agentúrou a kópiu svojej úverovej správy zástupcovi.
- Ak si nemôžete dovoliť právnika, zistite, či vo vašej oblasti existujú organizácie poskytujúce právnu pomoc. Organizácie poskytujúce právnu pomoc poskytujú osobám s nízkymi príjmami bezplatné alebo lacné právne služby. Ak chcete nájsť organizáciu právnej pomoci vo svojom okolí, navštívte webovú stránku Legal Services Corporation na adrese www.lsc.gov. Môžete vyhľadávať podľa PSČ.
Pred podaním námietky voči zbernému účtu by ste mali zistiť, koľko zberných účtov bolo uvedených vo vašej úverovej správe. - 4Získajte kópiu svojej kreditnej správy. Pred podaním námietky voči zbernému účtu by ste mali zistiť, koľko zberných účtov bolo uvedených vo vašej úverovej správe. Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu od každej z troch hlavných agentúr pre vykazovanie úverov (CRA). O bezplatné správy môžete požiadať jedným z troch spôsobov:
- Telefón: volajte na číslo 1-877-322-8228 a vyžiadajte si bezplatné správy. Budú vám zaslané poštou.
- Internet: navštívte stránku annualcreditreport.com a vyžiadajte si správy.
- Mail: odoslať písomnú žiadosť na službu žiadostí o výročnú úverovú správu, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281. Môžete použiť formulár žiadosti Federálnej obchodnej komisie, ktorý je k dispozícii na stiahnutie na adrese http://consumer.ftc.gov/articles/pdf-0093-annual-report-request-form.pdf.
- 5Skontrolujte správy pre zberné účty. Keď dostanete správy, prečítajte si ich a vyhľadajte zberné účty. Mali by ste vyzdvihnúť všetky. Bežné chyby v účtoch zbierky zahŕňajú:
- Účet v skutočnosti nie je v zbierke.
- Zberný účet je uvedený ako „splátka“, „revolvingový“ alebo „120 dní oneskorenie“. Toto sú výrazy používané pre účty mimo zbierky a nemali by sa zobrazovať v žiadnom účte pre zber.
- Zostatok na účte je nesprávny.
- Deň prvej delikvencie je zlý. Na tomto dátume záleží, pretože zo zberného účtu by mala vypadnúť vaša úverová správa po siedmich a pol rokoch od dátumu prvej kriminality.
- Pôvodný účet aj účet zbierky sa vo vašej kreditnej správe zobrazujú ako „v zbierkach“. Ak sú oba účty uvedené v zbierkach, vaše kreditné skóre bude trpieť viac. Namiesto toho by mal byť pôvodný účet uvedený ako „zaúčtovaný“ alebo „prevedený na zbernú agentúru“.
- 6Rozhodnite sa, či skutočne chcete proti zbierke spochybniť. Ak je zberný účet päť alebo šesť rokov, možno budete chcieť počkať, kým o rok alebo dva odpadne. Čím je účet starší, tým menej sa započítava do vášho kreditného skóre. Ak by ste sa však pokúsili opraviť zostatok na účte na zbernom účte, notáciu zberu je možné „znova zostarnúť“ a na účet sa znova zahrnie do vášho kreditného skóre.
- 7Zhromaždite podporné dôkazy. Skúste nájsť dôkaz, že vaša kreditná správa je nepresná. Ak ste s platbami nikdy nemeškali, získajte kópie zrušených šekov a ukážte im, kedy bola platba uskutočnená. Podobne ak spochybňujete dátum, kedy ste sa stali delikventom, mali by ste nájsť listy od veriteľa, ktoré vám oznámia, že ste zmeškali platbu.
Okrem odoslania listu môžete tiež chcieť podať námietku proti zbernému účtu pomocou každého mechanizmu online sporov CRA.
Časť 2 z 2: Spochybnenie zberného účtu
- 1Napísať list. Obhajcovia spotrebiteľa odporúčajú, aby ste namiesto systému online nahlasovania podali námietku proti chybám vo svojej úverovej správe pomocou listov. Ratingové agentúry vás môžu tlačiť k online hláseniu, ale vždy by ste mali napísať aj list. Vo svojom liste vysvetlite skutočnosti a prečo si myslíte, že zberný účet je nepresný. Zahrnúť aj konkrétnu žiadosť o odstránenie účtu.
- Môžete napísať svoj vlastný list alebo použiť vzorový list poskytnutý Federálnou obchodnou komisiou na adrese http://consumer.ftc.gov/articles/0485-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report-information-providers. List by ste mali prispôsobiť svojej situácii.
- Buďte tak podrobní, ako je to potrebné, aby ste primerane vysvetlili, prečo je zápis o zbierke nepresný. Ak potrebujete použiť ďalšie listy papiera, urobte to.
- Po dokončení listu si uschovajte niekoľko kópií pre svoju potrebu.
- 2Pošli list. Používajte certifikovanú poštu, vyžiadajte si potvrdenie o vrátení. Potvrdenie bude slúžiť ako dôkaz, že CRA dostala váš list. Kópiu listu pošlite na ktorýkoľvek úverový prehľad agentúry CRA, ktorý zobrazuje chybný zberný účet:
- Informačné služby Equifax, LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374.
- Národné centrum spotrebiteľskej pomoci Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013.
- TransUnion LLC, Centrum pre riešenie spotrebiteľských sporov, PO Box 2000, Chester, PA 19022.
- 3Námietky proti inkasným účtom online. Okrem odoslania listu môžete tiež chcieť podať námietku voči zbernému účtu pomocou každého mechanizmu online sporov CRA. S každou agentúrou, ktorej ste poslali list, by ste mali podať spor. Zaznamenajte si deň a čas, kedy bola podaná každá online námietka.
- Systém online riešenia sporov spoločnosti Equifax je dostupný na jeho webových stránkach. Kliknite na kartu „Pomoc so správou kreditu“ v hornej časti stránky. Potom v rozbaľovacej ponuke vyberte položku „Sporné informácie o úverovej správe“.
- K systému online riešenia sporov spoločnosti Experian sa dostanete tak, že navštívite jeho webovú stránku a prejdete na nadpis „Pomoc spotrebiteľom“. Potom vyberte možnosť „Spory“.
- Online systém riešenia sporov TransUnion je dostupný na jeho webových stránkach. V hornej časti stránky kliknite na kartu „Kreditné správy, spory, upozornenia a zmrazenia“.
Ak sa však pokúsite opraviť zostatok na účte na zbernom účte, notáciu zberu je možné „znova zostarnúť“ a na účet sa znova zahrnie do vášho kreditného skóre. - 4Počkajte na výsledky vyšetrovania. Akonáhle upozorníte agentúru pre vykazovanie úverov na chybu vo vašej správe, CRA má 30-45 dní na prešetrenie. V rámci svojho vyšetrovania CRA postúpi vaše informácie veriteľovi, ktorý uvádza účet ako v zbierkach.
- Veriteľ potom musí vykonať vlastné vyšetrenie sporu. Akonáhle skončí vyšetrovanie, oznámi výsledky CRA. Ak sa veriteľ rozhodne, že máte so zbierkovým účtom pravdu, musí o tom informovať všetky tri ratingové agentúry.
- CRA vám zašle aj písomné výsledky svojho vyšetrovania.
- Aj keď zaplatíte účet v zbierkach, zápis zostane vo vašej kreditnej správe. Zostane, pretože je súčasťou vašej úverovej histórie a budúci veritelia budú chcieť vedieť, či ste sa v minulosti niekedy dostali do problémov so splácaním svojich dlhov.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
Nezodpovedané otázky
- Ako môžem podať námietku proti poplatku za zdravotnú starostlivosť? Medicare hovorí, že nikdy nič nepopreli?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
