Ako skontrolovať správu o podnikateľskom kredite?

Na rozdiel od správ o spotrebiteľských úveroch nie sú skóre v správe o podnikateľskom úvere štandardizované, zadarmo ani ich nezhromažďuje rovnaký úverový úrad ako zostavovanie správ o spotrebiteľskom úvere.

Ak zvažujete obchodovanie so spoločnosťou, mali by ste sa dozvedieť o kreditnom riziku tejto spoločnosti. Aby ste to mohli urobiť (alebo vidieť kreditné riziko svojej vlastnej spoločnosti), budete si musieť kúpiť správu o podnikateľskom kredite. Rovnako ako správy o spotrebiteľských úveroch, správy o úveroch pre podniky sú zostavované tromi rôznymi úverovými úradmi a na odhad rizika predstavujú číselné skóre. Na rozdiel od správ o spotrebiteľských úveroch nie sú skóre v správe o úveroch pre podnikanie štandardizované, bezplatné ani zostavované rovnakým úverovým úradom ako zostavovanie správ o spotrebiteľských úveroch. Každá z agentúr na vykazovanie podnikateľského úveru meria kreditné riziko a bonitu trochu odlišným spôsobom a každá z nich má iné cenové body.

Metóda 1 zo 4: získanie správy o podnikateľskom kredite

1
Prejdite na webovú stránku úverovej kancelárie. Existujú tri rôzne úverové kancelárie, ktoré zhromažďujú údaje o úverovej histórii podniku: Dun & Bradstreet, Experian a Equifax. Všetky tri spoločnosti majú korene od roku 1800, ale spoločnosť Dun & Bradstreet pôsobí v USA najdlhšie.
- Príslušnú časť webovej stránky Dun & Bradstreet nájdete na adrese http://dnb.com/duns-number/lookup.html.
- Webová stránka spoločnosti Experian na kontrolu správ o obchodných úveroch je http://experian.com/small-business/business-credit-scores.jsp.
- Sekcia vykazovania podnikateľského kreditu spoločnosti Equifax je na adrese http://equifax.com/business/business-credit-reports-small-business.
2
Vykonajte vyhľadávanie spoločnosti, ktorú chcete vyhľadať. Ďalším krokom je nájsť spoločnosť, ktorej kreditnú históriu chcete skúmať. Urobte to pred nákupom, pretože všetky úrady nemusia zhromažďovať údaje o vašej cieľovej spoločnosti. Každý, kto je ochotný zaplatiť, si môže pozrieť úverovú správu podniku, na začiatok potrebuje iba názov spoločnosti a štát a krajinu, v ktorej podniká. Samozrejme, viac informácií umožňuje rýchlejšie vyhľadávanie.
- Na webových stránkach Dun & Bradstreet budete hľadať číslo spoločnosti DUNS, ktoré je identifikačným číslom, ktoré používajú na sledovanie firiem. Číslo DUNS nájdete tak, že vyhľadáte názov firmy a miesto podnikania.
- Na webových stránkach Equifax a Experian si len vyhľadáte firmu podľa názvu a adresy.
3
Uskutočnite svoj nákup. Keď zistíte, že vaša cieľová spoločnosť má históriu s príslušnou úverovou agentúrou, zostáva vám už len kúpiť si správu. Budete potrebovať iba platobné a identifikačné údaje-meno, adresu a číslo kreditnej karty. Napriek tomu, že v súvislosti so správami, ktoré ponúkajú úverové agentúry, existujú úrovne podrobností, v období od 8 do 2016 sú ceny za základnú správu o úveroch pre každú zo spravodajských agentúr tieto:
- Základná správa odborníka je 30€
- Základná správa spoločnosti Equifax je 75€
- Základná správa spoločnosti Dun & Bradstreet je 46€
- Vzorové úverové správy sú k dispozícii pre všetky tri spoločnosti na ich webových stránkach, spravidla v sekcii, v ktorej by ste vybrali kreditnú správu na nákup.

Ktoré zhromažďujú údaje o úverovej histórii podniku — Existujú tri rôzne úverové kancelárie, ktoré zhromažďujú údaje o úverovej histórii podniku: Dun & Bradstreet, Experian a Equifax.

Metóda 2 zo 4: Porozumenie úverovej správe dun & bradstreet

1
Uistite sa, že rozumiete skóre PAYDEX. Skóre PAYDEX je súhrn Dun & Bradstreet o tom, či firma zvyčajne platí načas, na základe histórie včasných platieb.
- Číslo PAYDEX sa skóruje od 100 do 1, pričom 100 je najlepšie skóre a 1 najhoršie. Ak má teda spoločnosť PAYDEX 89, znamená to, že je veľmi malá pravdepodobnosť, že spoločnosť zaostane v platbách.
- Skóre PAYDEX tiež ukazuje čas, kedy boli platby prijaté, a kedy boli tieto platby splatné.
2
Rozlišujte medzi kreditným skóre a PAYDEX. V správe spoločnosti Dun & Bradstreet sa kreditné skóre pozerá dopredu. Je to predpoveď budúcich platieb. Je založená na histórii platieb a porovnaniach s inými spoločnosťami podobnej veľkosti s podobnou históriou platieb.
- Kreditné skóre Dun & Bradstreet je hodnotené od 1 do 5, pričom 1 je najlepšie a 5 najhorších.
3
Interpretujte skóre finančného stresu. Skóre finančného stresu je ďalšou metrikou zameranou na budúcnosť. Snaží sa predpovedať pravdepodobnosť vážnych finančných ťažkostí v nasledujúcom roku. Skóre finančného stresu je založené na mnohých faktoroch, vrátane:
- Zmeny čistého imania, podiel platieb načas a na delikventných účtoch, právne kroky proti spoločnosti a súčasná úroveň dlhu.
- Skóre finančného stresu sa tiež meria od 1-5, 1 je najlepší a 5 najhorší.
4
Zvážte odporúčania týkajúce sa úverového limitu. Na základe týchto troch faktorov Dun & Bradstreet vydá odporúčanie, či by sa mal podnik rozšíriť o ďalší úver.
- Spoločnosť Dun & Bradstreet tiež navrhuje, aký objem kreditu by sa mal predĺžiť a aké by to bolo rizikové. Poskytnú konzervatívny odhad pôžičiek a agresívny odhad.

Skóre obchodného zlyhania zvažuje niekoľko faktorov vrátane: Podiel použitého úveru vzhľadom na úverové limity podniku.

Metóda 3 zo 4: Porozumenie správe o úveroch podniku Equifax

1
Pozrite sa na platobný index. Index platieb je podobný skóre PAYDEX spoločnosti Dun & Bradstreet. Slúži ako miera histórie včasných platieb firmy.
- Index platieb sa meria na stupnici 100-1, pričom 100 je najlepších a 1 najhorších.
2
Vezmite do úvahy skóre obchodného zlyhania. Skóre obchodného zlyhania je mierou pravdepodobnosti, ktorú si spoločnosť Equifax myslí, že cieľový podnik by v budúcom roku zlyhal. Obchodné zlyhanie skóre sa domnieva, niekoľko faktorov, vrátane:
- Podiel použitého úveru vzhľadom na úverové limity podniku.
- Počet nefinančných účtov s delikvenciou a omeškaním.
- Vek najstaršieho finančného účtu.
- Skóre sa počíta od 1880 do 1 000, pričom 1880 je najlepších a 1000 najhorších.
3
Vyhodnoťte celkové skóre kreditného rizika. Skóre kreditného rizika je prediktívnym meradlom v správe Equifax. Odhaduje riziko, že v prípade predĺženia úveru sa podnik stane delikventným na účte. Je založená na niekoľkých faktoroch, vrátane:
- Veľkosť spoločnosti
- Oneskorené platby a kontokorentné účty.
- Vek účtov.
- Percento využitého dostupného kreditu.
- Skóre je vypočítané na stupnici od 992-101, pričom 992 je najlepšie.

Metóda 4 zo 4: porozumenie skúsenej podnikateľskej úverovej správe

1
Zistite, čím je správa experta jedinečná. Na rozdiel od správ pre spoločnosti Dun & Bradstreet a Equifax správa o podnikateľskom kredite Experian priraďuje jednu všeobecnú úroveň rizika-a to je všetko. Experian neindexuje históriu platieb ani sa nepokúša hodnotiť životaschopnosť podniku a neposkytuje ani navrhovanú sumu pôžičky.
- Možné skóre sa pohybuje od 100 do 1, pričom 100 je najlepšie a 1 najhoršie.
- Napriek tomu, že Experian neposkytuje skóre za históriu platieb ani finančný stres, poskytuje informácie popisujúce históriu platieb a finančné zdravie. Patrí sem história platieb, delikventné účty, bankroty, rozsudky a záložné práva.
2
Pochopte rôzne faktory, ktoré tvoria skóre. Existuje niekoľko faktorov, ktoré ovplyvňujú tvorbu skóre. Väčšina týchto faktorov sa prejavuje v užších metrikách, ktoré ostatné ratingové spoločnosti uvádzajú vo svojich správach. Medzi faktory patria:
- Vek a veľkosť spoločnosti.
- Počet oneskorených finančných a obchodných účtov.
- Dostupný kredit vs. percento kreditu, ktorý sa použije.
- Nové úverové linky a nové úverové aplikácie.
3

Uvedomte si zaujatosť. Odborník prihliada na vek a veľkosť spoločnosti oveľa vážnejšie ako na ostatné ratingové agentúry. Preto sú menším spoločnostiam priradené vyššie rizikové faktory, a to aj s históriou dobrých platieb, ako väčším spoločnostiam.

Správy o úveroch pre podniky sú zostavované tromi rôznymi úverovými úradmi — Rovnako ako správy o spotrebiteľských úveroch, správy o úveroch pre podniky sú zostavované tromi rôznymi úverovými úradmi a na odhad rizika predstavujú číselné skóre.

Tipy

Neváhajte sa pozrieť na úverovú správu vlastného podnikania rovnako ako na partnera alebo konkurenciu. Uvedomte si však, že všetky agentúry pre vykazovanie podnikateľských úverov ponúkajú oveľa sofistikovanejšie nástroje na monitorovanie vašej vlastnej úverovej správy. Môžete napríklad pridať včasné platby do svojej vlastnej úverovej správy (podlieha overeniu), dostávať upozornenia na pridanie nových informácií do vášho prehľadu a upozornenia, keď niekto vykoná vyšetrovanie vašej firmy.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?