Ako porozumieť skóre majáka?
Táto „Správa FICO Score 3B“ je okamžite k dispozícii online a stojí 45€. Je to dobrá voľba, iba ak chcete porovnať svoje kreditné skóre Equifax so skóre od ostatných úverových agentúr.
Skóre rizika Equifax FICO, predtým nazývané Beacon alebo Pinnacle skóre, je mierou bonity. Rovnako ako ostatné typy kreditných skóre je to produkt algoritmu, ktorý analyzuje vašu úverovú históriu. A rovnako ako ostatné typy kreditných skóre, nízke skóre Equifax vám môže zabrániť kvalifikovať sa na hlavné nákupy alebo vám môže nechať vyššie platby úrokov. Našťastie je samotné skóre rizika FICO ľahko zrozumiteľné a s určitým úsilím aj relatívne ľahko zlepšiteľné.
Časť 1 z 2: Získanie skóre ekvifaxu
- 1Získajte svoje skóre priamo z equifaxu. Svoju kreditnú správu a skóre si môžete objednať priamo z webovej stránky spoločnosti Equifax za 12€. Toto skóre bude skóre spoločnosti Equifax na základe ich vlastného modelu bodovania. Spoločnosť Equifax ponúka aj kompletnú správu o skóre, ktorá obsahuje výsledky všetkých troch hlavných agentúr pre vykazovanie úverov (Equifax, TransUnion a Experian).
- Uistite sa, že viete, za ktoré skóre platíte. Od spoločnosti Equifax je k dispozícii aj zovšeobecnenejšie skóre FICO, ktoré nepoužíva svoj vlastný model bodovania. Je k dispozícii za 15€
- 2Objednajte si svoje skóre na FICO. Spoločnosť Fair Isaac Corporation (FICO) vytvorila základ pre algoritmy vykazovania kreditov. Prostredníctvom ich webových stránok si môžete objednať svoje skóre Equifax ako súčasť kombinovanej úverovej správy, ktorá porovnáva vaše skóre Equifax s vašim skóre TransUnion a Experian. Táto „správa FICO Score 3B“ je okamžite dostupná online a stojí 45€
- Je to dobrá voľba, iba ak chcete porovnať svoje kreditné skóre Equifax s výsledkami iných úverových agentúr. V opačnom prípade platíte viac za funkcie, ktoré nebudete potrebovať.
Svoju kreditnú správu a skóre si môžete objednať priamo z webovej stránky spoločnosti Equifax za 12€. Toto skóre bude skóre spoločnosti Equifax na základe ich vlastného modelu bodovania. - 3Získajte svoje skóre zadarmo od vydavateľa kreditnej karty. V poslednej dobe niektorí vydavatelia kreditných kariet začali bezplatne poskytovať kreditné skóre držiteľom karty. Uvedomte si, že tieto úverové správy nemusia vždy zahŕňať vaše skóre Equifax a môžu jednoducho nahlásiť skóre FICO alebo konkrétne skóre inej úverovej agentúry. V súčasnosti túto službu ponúka mnoho vydavateľov, medzi inými napríklad European Express, Bank of Europe a Barclays USA.
Časť 2 z 2: vyhodnotenie vášho skóre ekvifaxu
- 1Zistite, kam spadáte v rozsahu skóre. Spoločnosť Equifax vydáva kreditné skóre na základe rozsahu od 280 do 850. Čím nižšie je skóre, tým nižšia je vaša bonita. Aj keď je ťažké jednoznačne povedať, čo je „dobré“ kreditné skóre, väčšina kreditných skóre klesá v šesťdesiatych a sedemdesiatych rokoch minulého storočia. Skóre nad 780 vás zaradí medzi 20% najlepších dlžníkov, zatiaľ čo skóre pod 619 vás bude nachádzať v dolných 20%.
- Úplné rozdelenie skóre podľa percentuálneho podielu na celkovej populácii je nasledovné:
- 20% je nad 780
- 20% je v rozmedzí 745-780
- 20% je v rozmedzí 690-745
- 20% je v rozmedzí 620-690
- 20% je pod 619
- Úplné rozdelenie skóre podľa percentuálneho podielu na celkovej populácii je nasledovné:
- 2Pochopte, čo bolo použité na určenie vášho skóre. Pri určovaní vášho kreditného skóre je veľa rôznych faktorov a každý z nich má v algoritme inú váhu. Takmer dve tretiny vášho skóre sú napríklad určené vašou históriou platieb a dlžnými čiastkami. Tieto váhy sa líšia použitým algoritmom ratingu a môžu mať za následok mierne odlišné kreditné skóre medzi agentúrami.
- História platieb predstavuje asi 35% vášho skóre a zahŕňa veci ako podiel faktúr zaplatených načas, podiel faktúr zaplatených v plnej výške a všetky položky verejného záznamu (bankroty, priestupky, rozsudky súdov atď.).
- Dlžné sumy predstavujú asi 30% vášho skóre a zahŕňajú celkovú sumu dlžnú na rôznych účtoch a oproti pôvodnej výške pôžičky alebo dostupnému úverovému limitu.
- K menším rozhodujúcim faktorom patrí dĺžka vašej úverovej histórie (asi 5 až 7%), výška nového kreditu, o ktorý ste požiadali alebo o ktorý ste požiadali (asi 10 až 12%), a typy úverov, ktoré používate (asi%15).
Prostredníctvom ich webových stránok si môžete objednať svoje skóre Equifax ako súčasť kombinovanej úverovej správy, ktorá porovnáva vaše skóre Equifax s vašim skóre TransUnion a Experian. - 3Zistite, čo nezáleží na vašom skóre. Spoločnosť Equifax pri výpočte skóre nezahŕňa žiadne osobné údaje, ktoré nesúvisia s kreditom. Medzi tieto vylúčené faktory patria:
- Osobné údaje, ako je vaša rasa, vek, farba, náboženstvo, národný pôvod, pohlavie alebo rodinný stav
- Podrobnosti o zamestnaní, ako je váš plat, povolanie, titul, zamestnávateľ, dátum zamestnania alebo história zamestnania
- Kde žiješ
- Určité typy dopytov, ako sú propagačné, kontroly účtu, poistenia, prieskumy súvisiace so zamestnaním alebo dopyty, keď požadujete vlastnú úverovú správu
- Všetky informácie, ktoré sa nenachádzajú vo vašom kreditnom súbore
- Akékoľvek informácie, u ktorých sa nedokázalo, že by predpovedali budúcu úverovú výkonnosť
- 4Rozpoznajte faktory, ktoré môžu poškodiť vaše kreditné skóre. Niektoré faktory môžu vážne znižovať vaše kreditné skóre. Tie siahajú od evidentnejších faktorov, ako je vysoká miera kriminality na účtoch alebo dlhovanie príliš vysokého podielu úverových limitov, až po menej zrejmé dôvody, ako je napríklad nedávne otvorenie príliš veľkého počtu nových úverových liniek alebo príliš veľa aktívnych kreditných kariet.
- 5Zistite, čo môžete urobiť, aby ste zmenili svoje skóre. Equifax ponúka službu s názvom Score Simulator, ktorá vám umožní zistiť, aký vplyv môžu mať vaše budúce akcie na vaše kreditné skóre. Ponúka tiež navrhovanú najlepšiu akciu na zlepšenie vášho kreditného skóre. Upozorňujeme však, že táto služba je k dispozícii iba pre členov Equifax, ktorí platia mesačný poplatok.
Uvedomte si, že tieto úverové správy nemusia vždy zahŕňať vaše skóre Equifax a môžu jednoducho nahlásiť skóre FICO alebo konkrétne skóre inej úverovej agentúry.
- Ak vám bude zamietnutý kredit na základe vášho skóre rizika Equifax FICO, máte zákonné právo dostať oznámenie, ktoré vám povie konkrétne dôvody, prečo vám bol zamietnutý. Je však vašou zodpovednosťou podať takéto žiadosti do 60 dní od vášho odmietnutia.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Aké je dobré kreditné skóre?Záleží na tom, koho váhu používate. „Dobré“ skóre FICO je niečo nad 700.
- Čo robí úverové poradenstvo so skóre?Prijatie úverového poradenstva samo osebe neovplyvní vaše kreditné skóre. Niektoré kroky, ktoré sa v dôsledku poradenstva rozhodnete urobiť, by však mohli vášmu skóre uškodiť.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
