Ako otvoriť offshore bankový účet?
Aby ste sa vyhli poplatkom spojeným s používaním debetnej karty mimo účtu, založte si domáci účet aj offshore účet.
Napriek trochu nechutnej povesti offshore bankovníctva existujú legitímne dôvody, prečo to urobiť, vrátane ochrany aktív, diverzifikácie meny, vyšších úrokových sadzieb a väčšieho súkromia bankovníctva. Otvorenie offshore bankového účtu sa môže zdať ťažké a skľučujúce. Vyžaduje si to však určité plánovanie a papierovanie. S trochou prieskumu jurisdikcie a banky, ktorá bude najlepšie zodpovedať vašim finančným potrebám, a predložením niekoľkých dokumentov si môžete otvoriť bankový účet na mori rýchlo a jednoducho.
Časť 1 z 3: výber offshore banky
- 1Rozhodnite sa, či je offshore bankovníctvo pre vás to pravé. Zvážte výhody a nevýhody zriadenia offshore bankového účtu pre vašu konkrétnu finančnú situáciu. Poplatky spojené s offshore bankovníctvom by mohli prevážiť výhody pre vás, ak nemáte veľa aktív.
- Offshore účet môže byť dobrým spôsobom, ako legálne chrániť svoje aktíva v zahraničných bankách, ktoré sú často solventnejšie a bezpečnejšie ako európske banky. Tieto banky majú úplnú rezervu, čo znamená, že nepožičiava vaše peniaze dlžníkom, ale namiesto toho vytvára zisky účtovaním poplatkov za vedenie účtu a transakcie.
- Zriaďovací poplatok za otvorenie offshore účtu sa pohybuje od 260€ do 930€ v závislosti od banky a jurisdikcie, ktorú si vyberiete. Mesačné poplatky za údržbu sa pohybujú od 15€ do 75€ Poplatky za bankový prevod sa zvyčajne pohybujú od 19€ do 56€ za transakciu.
- Offshore banky tiež vyžadujú minimálne počiatočné vklady, ktoré môžu byť až niekoľko stoviek dolárov alebo až šesťciferné.
- 2Poraďte sa s daňovým odborníkom. Pri otváraní svojho offshore účtu a používaní medzinárodných bankových prevodov sa uistite, že dodržiavate všetky domáce a zahraničné daňové predpisy. Daňové kódy môžu byť mätúce, preto vyhľadajte daňového poradcu, ktorý zabezpečí, že budete dodržiavať všetky predpisy a že (zákonne) minimalizujete výšku daní, ktoré musíte zaplatiť.
- Ak ste Európan, vyhľadajte dobrého daňového poradcu a nájdite si zaregistrovaného agenta prostredníctvom Národnej asociácie registrovaných agentov. Zapísaní agenti musia prejsť testom, splniť ročné požiadavky na ďalšie vzdelávanie a musia mať licenciu na zastupovanie klientov pred úradmi IRS.
- 3Vyberte si jurisdikciu, ktorá je ekonomicky a politicky stabilná. Váš offshore účet bude mať sídlo v cudzej krajine, preto sa uistite, že vláda a ekonomika krajiny je v poriadku, že úroveň korupcie je nízka a že krajina uplatňuje konzervatívne bankové postupy.
- Napríklad Lichtenštajnsko je dobrou voľbou jurisdikcie na otvorenom mori. Krajina má najvyšší HDP na obyvateľa na svete a najnižšiu úroveň vonkajšieho dlhu. Jeho vláda je tiež stabilná. Hongkong je ďalšou dobrou voľbou, pretože jeho bankový systém je likvidný, dobre kapitalizovaný a veľmi zdravý.
- Venezuela je v súčasnej situácii príkladom zlého výberu jurisdikcie na otvorenom mori. Rozmáha sa politická korupcia a kriminalita a ekonomika krajiny je v krajnej kríze.
Otvorenie offshore bankového účtu sa môže zdať ťažké a skľučujúce. - 4Vyberte si jurisdikciu, ktorá vyhovuje vašim offshore bankovým potrebám. Rôzne krajiny ponúkajú rôzne výhody v závislosti od množstva bohatstva, ktoré vlastníte, a funkcií, ktoré v offshore bankovníctve hľadáte. Niektoré jurisdikcie majú nižšie minimálne poplatky za počiatočný vklad za otvorenie účtov. Niektoré majú lepšie služby zákazníkom.
- Napríklad v Portoriku si môžete otvoriť účet už od 370€. V Lichtenštajnsku začínajú minimálne požiadavky na počiatočný vklad na 187000€, takže ak nie ste veľmi bohatý človek, táto jurisdikcia nebude vhodná pre teba.
- Spojené arabské emiráty majú centrálnu banku krytú bohatým bohatstvom a jej banky fungujú podľa oveľa konzervatívnejších štandardov ako západné. Musíte si však otvoriť účet osobne a zákaznícky servis, keď ste doma, nemusí byť veľmi efektívny.
- 5Vyberte banku s dobrou povesťou, ktorá je finančne dobrá. Keď si vyberiete jurisdikciu, vyberte si banku v danej krajine, ktorá má dobrú povesť. V mesačníku Global Finance nájdete rebríček bezpečných bánk po celom svete.
- Uistite sa, že banka je dostatočne likvidná a solventná, aby odolala finančným šokom. To znamená, že banka má k dispozícii dostatok peňažných prostriedkov vkladateľov v hotovosti a vkladoch v centrálnej banke na pokrytie prípadného spustenia banky, finančného šoku alebo poklesu trhovej hodnoty. Čím viac peňazí má banka v rezerve, tým je zdravšie a bezpečnejšie.
- 6Pri hodnotení svojej banky sa poraďte s dôveryhodným finančným poradcom. Je ťažké určiť sami, či je banka solventná a spĺňa vaše potreby. Vyberte si nezávislého finančného poradcu, ktorý nie je spojený s konkrétnymi finančnými službami alebo produktmi.
- Porozprávajte sa s jedným alebo dvoma existujúcimi klientmi poradcu predtým, ako sa pustíte do ich služieb, a dávajte si pozor na poradcu, ktorý neposkytne referencie. Požiadajte o bezplatnú osobnú konzultáciu s poradcom, aby ste sa uistili, že sa s nimi cítite dobre.
- 7Ak môžete, navštívte banku osobne. Toto je stále viac požiadavka na otvorenie bankového účtu kdekoľvek, pretože banky sa chcú uistiť, že vedia, kto sú ich zákazníci. Aj keď sa oficiálne nemusíte osobne predvádzať, je dobré ísť si urobiť lepší obraz o fungovaní banky.
- Osobná návšteva tiež vyzerá, že v banke pôsobíte ako dôveryhodnejší zákazník.
Časť 2 z 3: otvorenie účtu
- 1Pripravte si základnú dokumentáciu na overenie osobných údajov. Rovnako ako to robí domáca banka, keď si tam zriadite účet, offshore banka vás požiada o odoslanie osobných údajov, ako je vaše meno, dátum narodenia, adresa, občianstvo a zamestnanie. Odosielajte dokumenty, ktoré overujú tieto informácie. Banka vám poskytne zoznam prijateľných dokumentov, ktoré je potrebné predložiť ako dôkaz.
- Vo väčšine prípadov počítajte s predložením kópie pasu, vodičského preukazu alebo iných vládou vydaných identifikačných dokumentov ako dôkazu vašej totožnosti.
- Na overenie svojej fyzickej adresy na daňové účely použite aktuálny účet za energie alebo možno kópiu hypotéky alebo lízingu.
Zvážte výhody a nevýhody zriadenia offshore bankového účtu pre vašu konkrétnu finančnú situáciu. - 2Dajte si tieto dokumenty overiť. Mnoho bánk bude požadovať záruky pravosti týchto dokumentov. V prípade niektorých offshore bánk postačí notársky overená kópia dokumentov. Niektoré offshore banky vyžadujú pečiatku apostily, čo je certifikačná značka používaná na medzinárodnej úrovni na overovanie pravosti zahraničných dokumentov.
- Môžete nájsť notára najbližšieho hľadaním online alebo kontaktovať miestne banka, radnica, alebo súd.
- Proces získania pečiatky apostily sa líši v závislosti od krajiny a štátu. V Európe zvyčajne odosielate spolu s pôvodným dokumentom formulár vysvetľujúci povahu dokumentu, ktorý je potrebné autentifikovať, ako a kde sa bude používať, spolu s poplatkom štátnemu tajomníkovi vo vašom štáte. Váš dokument bude o niekoľko dní vrátený poštou s pečiatkou.
- 3Odošlite finančné referencie od svojej súčasnej banky. Aby sa zabránilo nelegálnym aktivitám, ako je pranie špinavých peňazí a daňové podvody, mnohé offshore banky vyžadujú okrem dokumentov na overenie vašich osobných údajov aj ďalšie dokumenty, aby sa ubezpečili, že ste legitímnym zákazníkom. Poskytnite finančné referenčné dokumenty zo svojej aktuálnej banky, ktoré potvrdzujú vaše priemerné zostatky na účte a váš „uspokojivý vzťah“ s bankou.
- Obvykle postačia bankové výpisy za posledných 6-12 mesiacov.
- 4Poskytnite dôkaz o zdroji svojich finančných prostriedkov. Mnoho offshore bankových centier je pod tlakom vlády, aby zakročila proti podvodným finančným aktivitám, a preto chcú dôkaz, že zdroje vašich peňazí nie sú nezákonné. Odošlite dokumentáciu overujúcu zdroj vašich peňazí, či už ide o vašu prácu, investície, podnikanie alebo nehnuteľnosť.
- Ak vaše peniaze pochádzajú z práce, predložte mzdový list od zamestnávateľa.
- Poskytnite informácie o akýchkoľvek investičných príjmoch a o tom, kde sú vaše investície držané.
- Ak vaše peniaze pochádzajú z obchodnej alebo realitnej transakcie, predložte kúpne zmluvy alebo iný príslušný materiál.
- Ak vaše peniaze pochádzajú z poistného, poskytnite nám list od poisťovacej spoločnosti.
- Ak sú vaše peniaze dedičné, poskytnite list od exekútora pozostalosti.
- 5Vyberte menu pre svoj účet. Domáce banky ponúkajú iba účty v domácej mene, zatiaľ čo offshore bankové účty vám ponúkajú výber meny, v ktorej chcete uložiť svoje finančné prostriedky. Vyhľadajte menu, ktorá najlepšie vyhovuje vašim potrebám.
- Uvedomte si, že držanie finančných prostriedkov v určitých menách môže viesť k zodpovednosti za zahraničné dane. Na uskutočnenie vkladov alebo výberov môže byť tiež potrebné vymeniť meny. Výmena mien môže byť drahá v závislosti od prebiehajúceho výmenného kurzu a akýchkoľvek poplatkov, ktoré si banka účtuje.
- Držanie finančných prostriedkov v cudzích menách môže byť cenné, ak je vaša domáca mena nestabilná alebo má znehodnotenú hodnotu.
- Príkladom dobrej zahraničnej meny pre ľudí s finančnými prostriedkami v amerických dolároch je hongkonský dolár. Hongkongský dolár je „viazaný“ na európsky dolár, čo znamená, že môžete svoje prostriedky prevádzať z amerických dolárov na hongkongské doláre a späť s minimálnymi nákladmi. V prípade výrazného znehodnotenia amerického dolára by vláda Hongkongu mohla svoj dolár zrušiť, čím by sa zachovala kúpna sila vašich úspor.
Časť 3 z 3: Vkladanie a vyberanie peňazí
- 1Financujte svoj účet bezhotovostným prevodom. Žiaľ, s bezhotovostnými prevodmi sú spojené poplatky, ale je to skutočne jediná životaschopná možnosť, ako vložiť peniaze na účet. Poplatky sa líšia od banky k banke, skúste si teda nájsť taký, ktorý vám poskytne výhodnú ponuku.
- Šeky zvyčajne nie sú možné, pretože domáce šeky sú v zahraničí akceptované len zriedka.
- Je nepraktické pravidelne vkladať hotovosť osobne. Väčšina offshore bánk vás navyše nenabáda k financovaniu účtu v hotovosti a niektoré ho aktívne odmietajú. Vklad hotovosti tiež vzbudzuje podozrenie, že periete peniaze.
- Môžete urobiť medzinárodný bankový prevod on-line ľahko. Postupujte podľa pokynov svojej banky.
S trochou prieskumu jurisdikcie a banky, ktorá bude najlepšie zodpovedať vašim finančným potrebám, a predložením niekoľkých dokumentov si môžete otvoriť bankový účet na mori rýchlo a jednoducho. - 2Vykonávajte výbery pomocou karty ATM. Veľa offshore bánk vám vydá debetnú/bankomatovú kartu. Túto kartu používajte spôsobom, akým používate bežnú debetnú kartu, a získajte prístup k svojim peniazom po celom svete. Uvedomte si však, že s používaním debetnej karty budú pravdepodobne spojené poplatky a môžu byť vysoké.
- Skúste vybrať naraz väčšie množstvo hotovosti, ak je to možné, aby ste minimalizovali počet výberov, ktoré musíte vykonať, a teda aj počet poplatkov, ktoré musíte zaplatiť.
- Niektoré offshore banky budú ponúkať šeky. Použitie šekov na výber finančných prostriedkov z vášho účtu však môže byť problematické, pretože šeky nezachovávajú vašu dôvernosť, pretože sú na nich uvedené vaše informácie. Šeky čerpané zo zahraničných účtov tiež nie sú akceptované všade.
- 3V spolupráci so svojim offshore účtom používajte domáci účet. Aby ste sa vyhli poplatkom spojeným s používaním debetnej karty mimo účtu, založte si domáci účet aj offshore účet. Posielajte elektronické bezhotovostné prevody z vášho offshore účtu na váš domáci účet, kde môžete prostriedky vyberať jednoduchšie s nižšími poplatkami.
- Odosielanie bankových prevodov medzi vašimi účtami ponúka viac súkromia a zabezpečenia ako výbery prostredníctvom bankomatu alebo šeku. Umožňuje vám tiež využiť výhody miestnych bankových služieb.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
