Ako nakupovať americké sporiteľné dlhopisy?
Americké sporiteľné dlhopisy sú nízkorizikové investície, ktoré si môžete kúpiť na ministerstve financií. Napriek tomu, že ste ich kedysi mohli kupovať v bankách a úverových zväzoch, môžete ich získať iba teraz prostredníctvom štátnej pokladnice. Môžete si kúpiť buď dlhopisy EE, alebo dlhopisy typu I. EE dlhopisy sú dostupné len online a majú variabilnú úrokovú sadzbu v závislosti od dátumu nákupu. Založte si účet Treasury Direct a nakupujte ho online. Dlhopisy typu I sú k dispozícii iba v papierovej forme a namiesto vrátenia hotovosti je možné ich zakúpiť pomocou daňového priznania IRS. Pri podávaní daňového priznania uveďte, koľko dlhopisov chcete kúpiť. Tieto musia byť v 50 dolárových prírastkoch s maximálne 5000 dolármi v dlhopisoch. Papierové dlhopisy dostanete poštou. Ďalšie tipy od nášho finančného spoluautora, vrátane toho, ako niekomu darovať sporiace dlhopisy, čítajte ďalej!
Ak musí mať človek 18 rokov na zriadenie účtu, ako môžem kúpiť sporiace dlhopisy pre deti?
Americké sporiteľné dlhopisy od ministerstva financií sú nízkorizikovou investíciou, ktorú si môžete kúpiť sami alebo ako darček. Získané úroky sú oslobodené od štátnych a miestnych daní z príjmu, aj keď za sporiteľné dlhopisy musíte platiť federálne dane. Americké sporiteľné dlhopisy si môžete kúpiť buď online na webovej stránke ministerstva financií, alebo pomocou vrátenia dane za papierové darčekové poukážky.
Metóda 1 z 3: Určenie typu dlhopisov na nákup
- 1Získajte informácie o typoch amerických sporiacich dlhopisov. Ministerstvo financií ponúka dva rôzne typy amerických sporiacich dlhopisov. Zoznámenie sa s týmito dvoma druhmi dlhopisov vám môže pomôcť zistiť najlepší typ zväzku pre vaše potreby.
- Dva typy dlhopisov sú dlhopisy EE a I.
- Medzi dlhopismi EE a I je veľa podobností, existuje však niekoľko rozdielov vrátane formy, v akej prichádzajú, a výšky úrokových výnosov.
- Sporiace dlhopisy už nemôžete kupovať vo finančných inštitúciách, ako sú banky alebo záložne.
- 2Zvážte dlhopisy typu EE. Dlhopisy typu EE sú dostupné len online a majú variabilnú úrokovú sadzbu v závislosti od dátumu nákupu. Ak chcete návratnosť fixnej úrokovej miery a praktické sledovanie dlhopisov online, dlhopisy typu EE môžu byť pre vás tou správnou voľbou.
- Papierové dlhopisy EE už nie sú k dispozícii. Online dlhopisy EE si môžete kúpiť iba online na webovej stránke ministerstva financií.
- EE dlhopisy získavajú pevnú úrokovú sadzbu, ktorá sa resetuje každých šesť mesiacov po máji a novembri roku. Od roku 2005 sa sadzba pohybovala od 3,7% do 0,1%.
- 3Zamyslite sa nad dlhopismi typu I. Dlhopisy typu I sú k dispozícii v papierovej forme, ak sú zakúpené pomocou daňového priznania IRS. Ak chcete návratnosť úrokov kombinovanej sadzby a fyzickú papierovú väzbu, dlhopisy typu I môžu byť pre vás tou správnou voľbou.
- Dlhopisy typu I si môžete kúpiť pomocou vrátenia dane IRS v nominálnej hodnote alebo online na webovej stránke ministerstva financií.
- Dlhopisy typu I získavajú kombinovanú úrokovú sadzbu. Táto sadzba je založená na pevnej miere návratnosti, známej buď pri kúpe dlhopisu, a na miere inflácie, ktorú ministerstvo financií vypočítava dvakrát ročne.
- 4Rozpoznať podobnosti dlhopisov typu EE a typu I. Aj keď sa formát a úrokové sadzby dlhopisov typov EE a I líšia, existuje medzi nimi veľa podobností. Uznanie týchto podobností vám môže pomôcť rozhodnúť sa, ktorý typ dlhopisu je pre vás najvhodnejší.
- Kúpna cena každého dlhopisu je nominálna hodnota dlhopisu. 37€ dlhopis stojí 37€, ak ho kúpite elektronicky alebo pomocou vrátenia dane.
- Elektronické dlhopisy môžete kúpiť v akejkoľvek výške 19€ a viac za cent. Elektronickú väzbu si teda môžete kúpiť za 75€
- Papierové dlhopisy I môžete nakupovať po 37€.
- Každý kalendárny rok si môžete kúpiť až 7460€ v elektronických dlhopisoch EE alebo I. S daňovým priznaním môžete kúpiť až 3730€ v papierových dlhopisoch I.
- Dlhopis môžete splatiť po 12 mesiacoch. Za predčasné preplatenie vášho dlhopisu môže byť nejaký postih, pokiaľ sa nepoužije na vzdelávacie účely.
- Vaše dlhopisy získavajú úroky mesačne a to sa potom kombinuje polročne až do 30 rokov.
- Za svoje sporiace dlhopisy musíte zaplatiť federálne dane, ale nemusíte za ne platiť štátne ani miestne dane.
Ako môžem kúpiť sporiace dlhopisy?
Metóda 2 z 3: Nákup nás sporiacich dlhopisov online
- 1Založte si účet treasurydirect. Ak chcete kupovať dlhopisy typu EE alebo dlhopisy typu I elektronicky, musíte ich kúpiť prostredníctvom webovej stránky ministerstva financií. Budete si musieť založiť účet TreasuryDirect, ktorý vám umožní nakupovať a spravovať svoje sporiace dlhopisy.
- Svoj účet si môžete založiť na http://treasurydirect.gov.
- Na otvorenie účtu TreasuryDirect musíte mať najmenej 18 rokov.
- 2Kliknite na „otvoriť účet“ a potom na „treasurydirect“. Ak chcete otvoriť svoj účet, postupujte podľa pokynov na webovej stránke ministerstva financií kliknutím na karty otvorte účet TreasuryDirect. Na nákup dlhopisov online budete potrebovať aj niekoľko základných informácií. Dodržiavanie pokynov a správne údaje vám môžu pomôcť pri bezproblémovom nákupe vašich dlhopisov.
- Potrebujete svoje číslo sociálneho poistenia alebo identifikáciu daňovníka, číslo sporiaceho alebo bežného účtu, z ktorého môže ministerstvo financií vyberať finančné prostriedky, a smerovacie číslo vašej finančnej inštitúcie.
- Ak kupujete sporiace dlhopisy ako darček, budete potrebovať číslo sociálneho zabezpečenia príjemcu.
- 3Zadajte svoje osobné údaje. Na zriadenie účtu budete musieť poskytnúť niekoľko osobných údajov. Zadajte svoje číslo sociálneho poistenia, platnú európsku adresu, vodičský preukaz alebo identifikačné číslo štátu, bankový účet v Európe a informácie o smerovaní a e -mailovú adresu. Zadanie týchto informácií vám umožní plne nastaviť a spravovať váš účet.
- 4Vytvorte heslo. Na nákup a správu dlhopisov budete potrebovať heslo, ktoré si ľahko zapamätáte. Vytvorte heslo, ktoré je dostatočne jednoduché na to, aby ste ho poznali, ale dostatočne zabezpečené, aby sa zabránilo hacknutiu.
- Ako najbezpečnejšie heslo zvážte kombináciu písmen a číslic.
- Heslo si zapíšte a uchovajte ho na bezpečnom a ľahko prístupnom mieste, kedykoľvek ho budete potrebovať.
- Vyberte pripomienku zo zoznamu, ktorý vám poskytne ministerstvo financií, ak vám zabudne heslo.
- 5Potvrďte svoj účet treasurydirect. Akonáhle skončíte podľa pokynov na nastavenie účtu, ministerstvo financií vám pošle e -mail s informáciami o vašom účte. Kliknutím na poskytnutý odkaz potvrďte svoj účet, aby ste mohli začať nakupovať sporiteľné dlhopisy, akonáhle budete chcieť.
- 6Prihláste sa na svoj priamy účet Treasury a nakupujte dlhopisy. Teraz ste pripravení nakupovať dlhopisy pomocou svojho účtu TreasuryDirect. Prihláste sa do svojho účtu s informáciami, ktoré ste uviedli, aby ste mohli začať proces nákupu dlhopisov EE alebo I.
Máte možnosť IRA, amerických sporiacich dlhopisov alebo priameho vkladu na bežný alebo sporiaci účet. - 7Vyberte vlastníka dlhopisu. Váš účet TreasuryDirect vás vyzve, aby ste si vybrali, kto bude vlastniť sporiaci dlhopis. Máte na výber, či kúpite dlhopis pre seba alebo pre niekoho iného ako darček.
- Máte možnosť nákupu ako „výhradný vlastník“ alebo ako príjemca, ktorý bude vlastníkom dlhopisu.
- Ak sporiaci dlhopis darujete niekomu inému ako darček, príjemca musí mať účet Treasury Direct. Budete musieť uviesť úplné meno príjemcu a číslo sociálneho poistenia alebo číslo daňového poplatníka. Darčekový poukaz môžete mať na svojom účte, kým si nezriadia účet TreasuryDirect.
- 8Vyberte si sériu dlhopisov, ktorú chcete kúpiť. Po určení vlastníka sa môžete rozhodnúť, ktorú sériu dlhopisov kúpiť. Vyberte si buď dlhopis typu EE alebo ja podľa toho, aký typ úrokovej sadzby chcete akumulovať.
- Obe rady EE a Series Aj dlhopisy sa predávajú v elektronickej podobe v nominálnej hodnote a vyžadujú minimálnu nákup 19 Sk. Môžete si však kúpiť dlhopisy elektronicky v akejkoľvek dolárovej sume.
- 9Skontrolujte a odošlite svoju žiadosť o nákup. Pred odoslaním konečnej žiadosti si nezabudnite skontrolovať nákup sporiaceho dlhopisu. To môže pomôcť zaistiť, aby ste si nekúpili príliš veľa alebo príliš málo sporiacich dlhopisov.
- Ministerstvo financií vám odpočíta dolárovú čiastku z nákupu dlhopisov do piatich pracovných dní od nákupu.
- Potvrďte svoj nákup kontrolou svojho účtu. Záznam o dlhopisu bude na vašom účte TreasuryDirect. Ak sa neobjaví do jedného pracovného dňa, môžete e -mailom odoslať oddelenie štátnej pokladnice na adresu treasury.direct@bpd.treas.gov. Zahrňte číslo svojho účtu a denné telefónne číslo, ale žiadne osobné informácie.
- Pri nákupe online nedostanete papierovú väzbu.
Metóda 3 z 3: Použitie vrátenia dane za papierové dlhopisy
- 1Podajte daňové priznanie. Na nákup papierových dlhopisov budete musieť podať daňové priznanie u Internal Revenue Service (IRS). Papierové dlhopisy môžete nakupovať iba vtedy, ak o ne požiadate, akonáhle odošlete svoje dane a splníte podmienky na vrátenie.
- Sporiace dlhopisy môžete získať ako vrátenie daní pomocou akéhokoľvek formulára daňového priznania IRS vrátane efektívnych spôsobov vrátenia dane.
- 2Označte, že chcete sporiace dlhopisy ako vrátenie dane. Keď podávate daňové priznanie na úrade IRS, môžete určiť, ako chcete vrátiť svoje peniaze. Vyplnením formulára IRS 8888 môžete IRS oznámiť sumu vašej refundácie, ktorú chcete ako sporiace dlhopisy.
- Formulár 8888 sa tiež nazýva „Pridelenie náhrady“. Máte možnosť IRA, amerických sporiacich dlhopisov alebo priameho vkladu na bežný alebo sporiaci účet. Vyberte možnosť „Sporiace dlhopisy USA “.
- 3Sumu refundácie zadajte do sporiacich dlhopisov. Možno nebudete chcieť alebo môžete dosiahnuť, aby vám bola vrátená celá daň vo forme sporiacich dlhopisov. Vyplňte požadovaný počet sporiacich dlhopisov vo formulári 8888 IRS.
- Nezabudnite, že v papierových dlhopisoch I môžete získať iba 3730€ za kalendárny rok.
- Suma, ktorú označíte ako sporiace dlhopisy, musí byť v krokoch po 37€
- Vlastníka sporiaceho dlhopisu môžete určiť na formulári 8888.
Dlhopisy typu I si môžete kúpiť pomocou vrátenia dane IRS v nominálnej hodnote alebo online na webovej stránke ministerstva financií. - 4Odošlite svoje daňové priznanie IRS. Uistite sa, že predložíte svoje daňové priznanie IRS, aby ste mohli vybrať svoje sporiace dlhopisy typu I ako náhradu. Všeobecný dátum podania daní je 15. apríl akéhokoľvek kalendárneho roka, pokiaľ ste nepodali predĺženie.
- Nezabudnite k formuláru priložiť aj formulár 8888.
- 5Počkajte na papier typu I. Ak sa rozhodnete dostávať dlhopisy typu I ako daňové priznanie, fyzické papierové dlhopisy dostanete poštou po odoslaní daní. Získanie papierových dlhopisov môže trvať až tri týždne, kým IRS dokončí spracovanie vášho daňového priznania.
- IRS pošle papierové dlhopisy na adresu vo vašom daňovom priznaní alebo formulári 8888.
- Ak svoje dlhopisy nedostanete, ich stav môžete skontrolovať pomocou online systému IRS „Where's My Refund“ na adrese http://irs.gov/Refunds. Môžete tiež zavolať na horúcu linku IRS na 1-800-829-1954.
- Ak svoje dlhopisy nedostanete alebo dôjde k ich strate alebo zničeniu, môžete tiež podať sťažnosť na Úrade pre verejný dlh. Budete predkladať BPD formulár PD F1048 do úradu verejného dlhu; Parkersburg, WV 26106-7012.
- Prostredníctvom svojho účtu TreasuryDirect môžete spravovať, meniť registráciu a vyplácať svoje sporiace dlhopisy v USA online.
- Papierové americké sporiteľné dlhopisy môžete previesť na elektronické dlhopisy prostredníctvom nového programu Treasury Direct s názvom Smart Exchange. Pred konverziou dlhopisov musíte mať účet v TreasuryDirect.
- Úroky z vašich amerických sporiacich dlhopisov podliehajú federálnej dani z príjmu.
- Úroky z dlhopisov zo sporenia podliehajú daniam, dedičstvu, majetku alebo iným spotrebným daniam, či už federálnym alebo štátnym.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Môžem si kúpiť dlhopisy, ak nepodávam daňové priznanie?Áno, elektronické dlhopisy môžete nakupovať prostredníctvom Treasury Direct bez podania daňového priznania.
- Môže si cudzinec kúpiť americké štátne dlhopisy alebo zmenky?Áno.
- Môžem si kúpiť dlhopis ako nerezident?V mnohých prípadoch áno. Pravidlá sa medzi brokermi líšia, preto požiadajte o pomoc svojho makléra.
- Chceli sme kúpiť sériu dlhopisov EE ako darček - prekvapenie - ale zdá sa, že to nemôžeme urobiť, pretože príjemca si musí založiť aj účet, však?To je pravda, ak chcete elektronickú väzbu. Kúpou papierového dlhopisu ho však môžete prekvapiť. Za týmto účelom postupujte podľa vyššie uvedených krokov v metóde 3.
- Mám záujem platiť za dlhopis kreditnou kartou, nie sporiacim alebo bežným účtom. Je tento spôsob platby možnosťou?Nie, Treasury Direct neprijíma platby kreditnou kartou.
- Môžem nakupovať dlhopisy bez toho, aby som bol online?Dlhopisy môžete nakupovať telefonicky a poštou od tých istých spoločností, ktoré ich predávajú online.
- Môžem dostať papierovú väzbu, ak použijem objednávkový formulár?Jediný spôsob nákupu papierových dlhopisov nájdete v metóde 3 vyššie.
- Ak musí mať človek 18 rokov na zriadenie účtu, ako môžem kúpiť sporiace dlhopisy pre deti?Americké sporiteľné dlhopisy môžu byť držané na meno neplnoletej osoby. Jednoducho kúpte dlhopis na TreasuryDirect.gov a zaregistrujte ho na meno dieťaťa.
- Môžem určiť príjemcu alebo spoluvlastníka na federálnych dlhopisoch?Áno. Príjemca nemá žiadne práva týkajúce sa dlhopisu, pokiaľ je vlastník nažive. So spoluvlastníkmi má každý vlastník rovnaké práva týkajúce sa dlhopisu. Jeden vlastník môže splatiť dlhopis sám, bez podpisu/súhlasu druhého vlastníka.
- Ako môžem kúpiť sporiace dlhopisy?Môžete si ich kúpiť elektronicky prostredníctvom TreasuryDirect.gov. Banky a iné fyzické inštitúcie ich už nepredávajú.
Nezodpovedané otázky
- Ako môžem speňažiť dlhopis EE?
- Ako môžem kúpiť sporiace dlhopisy bez toho, aby som bol online?
Komentáre (4)
- Úžasné, milujem túto aplikáciu!
- Užitočné sú kritériá pre nákup dlhopisu, najmä potreba adresy v Európe (bohužiaľ nemám).
- Je to skutočne užitočná informácia pre začiatočníkov, najmä pre mladých ľudí ako som ja, ktorí nemajú veľa znalostí ani skúseností. Ako čerstvý rodič by som bol rád, keby moje deti mali možnosť ísť na vysokú školu.
- EEE a EE dlhopisy sa už na pošte nepredávajú.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
