Ako prestať míňať viac peňazí, ako zarobíte?

Pochopte, prečo je vytváranie rozpočtu dôležité. Vytváranie a dodržiavanie rozpočtu vám pomôže nielen znížiť výdavky a znížiť dlh, ale tiež vám pomôže zachrániť a vybudovať vaše bohatstvo. Proces vytvárania rozpočtu vás núti kategorizovať svoje výdavky podľa potrieb a prianí, aby ste sa dozvedeli, kde je možné výdavky znížiť. Tiež vám pomôže zhodnotiť, čo si v skutočnosti môžete dovoliť vzhľadom na svoje súčasné príjmy a výdavky. Ak presne viete, koľko musíte každý mesiac minúť, a stanovíte si priority pre svoje výdavky, bude oveľa menšia pravdepodobnosť, že svoj účet prečerpáte. Môžete sa tiež vyhnúť plateniu účtov kreditnými kartami, čo len zvýši váš dlh.

Vypočítajte si svoj mesačný príjem. Pre niektorých ľudí to môže byť náročnejšie ako pre ostatných. Ak vám vyplácajú mzdu týždenne, dvakrát týždenne, polmesačne alebo mesačne, je ľahké zistiť, koľko zarobíte za mesiac. Ak však dostávate hodinovú mzdu alebo sa váš plat líši podľa sezóny, môže byť určenie priemerného mesačného príjmu náročnejšie.

• Tí, ktorí majú fixný plat, môžu určiť, koľkokrát dostávajú mesačné výplaty, a vynásobiť toto číslo ich čistou sumou výplaty, aby určili ich celkový mesačný príjem. Ak napríklad dostanete výplatu dvakrát týždenne, potom dostanete dve výplaty mesačne. Ak je vaša čistá výplata po zdanení 930€, váš celkový mesačný príjem by bol 1870€ (930€ x 2 = 1870€).
• Ak dostávate výplaty dvakrát týždenne, znamená to, že dostanete 26 výplat ročne alebo dve navyše, pretože dva mesiace v roku budú mať tri výplaty. Uvedomte si, v ktorých mesiacoch je zahrnutý tento dodatočný deň výplaty.
• Ak dostávate výplaty polmesačne, budete dostávať dve výplaty mesačne bez ohľadu na dĺžku mesiaca, výsledkom čoho bude 24 výplat ročne.
• Ak dostávate hodinové výplaty alebo je váš príjem z akéhokoľvek dôvodu nepravidelný, pozrite sa na výplaty za posledných šesť až 12 mesiacov.
• Zistite priemer, ktorý zarobíte za mesiac. Predpokladajme napríklad, že ste za posledných šesť mesiacov zarobili 1870€, 2240€, 14901340€, 2390€ a 2010€ Sčítaním týchto súm získate celkovú sumu (11300€). Rozdelením súčtu na 6 získate priemerný mesačný plat (11300€ / 6 = 1890€ mesačne).

Zistite svoj celkový dlh. Stanovte si mesačné opakujúce sa splátky dlhu. Zahrňte pôžičky na autá, študentské pôžičky, platby kreditnou kartou a hypotéky. V prípade platieb kreditnou kartou zistite svoju minimálnu mesačnú platbu. Ak vám prestal vznikať nový dlh, potom sa tieto sumy mesačných platieb v krátkodobom horizonte pravdepodobne nezmenia a môžete ich použiť ako riadkové položky výdavkov vo svojom rozpočte. Ak ste však svoju závislosť na kreditných kartách neporušili, vytvorenie tohto rozpočtu vám pomôže naplánovať si, ako sa dostať z dlhodobého dlhu.

Stanovte si svoje opakujúce sa mesačné výdavky. Zistite, koľko mesačne zaplatíte za iné výdavky okrem dlhu. Tieto výdavky zahŕňajú výdavky na domácnosť, ako sú poplatky za energie a potraviny. Ďalšie náklady, ktoré môžete mať, sú náklady na dopravu, oblečenie, účty za mobilný telefón a káblové pripojenie. Roztrieďte svoje výdavky tak podrobne, ako je to potrebné, aby vám rozpočet dával zmysel. Niektorým ľuďom môže napríklad vyhovovať jedna riadková položka pre verejné služby, zatiaľ čo iným by sa páčilo rozdeliť ich na elektrické, plynové a vodné.

• Ak si nie ste istí, koľko mesačne miniete na niektoré z týchto položiek, sledujte svoje výdavky niekoľko týždňov.

Vyhodnoťte spodný riadok. Od celkového mesačného príjmu odpočítajte svoje celkové splátky dlhu a ďalšie mesačné výdavky. Ak máte na konci mesiaca kladný zostatok, znamená to, že míňate svoje prostriedky. Máte príležitosť investovať časť svojho dodatočného príjmu a vybudovať si bohatstvo. Ak máte záporný zostatok, znamená to, že nadmerne míňate. Musíte vyhodnotiť svoje výdavky a nájsť spôsoby, ako prestať míňať viac, ako zarobíte.

Naplánujte potrebné úpravy výdavkov. Ak nadmerne míňate, musíte sa pozrieť na svoje výdavky a zistiť, čo môžete znížiť. Práve tu vám pomôže absolvovanie kategorizácie vašich výdavkov. Pomôže vám to nielen oddeliť potreby od želaní, ale aj zistiť, kam smeruje väčšina vašich peňazí.

• Je možné, že nebudete môcť vykonávať úpravy niektorých riadkových položiek. Niektoré výdavky, ako napríklad nájomné alebo hypotéka, môžu byť fixné a v krátkodobom horizonte sa nemôžu zmeniť.
• Je však pravdepodobné, že nájdete mnoho ďalších oblastí, v ktorých môžete znížiť svoje výdavky. Mnoho ľudí sa napríklad začne pozerať na to, koľko míňa na jedlo, a plánuje sa najesť menej krát za mesiac.
• Plánujte splatiť dlh. Ak dokážete dostatočne znížiť svoje náklady na potraviny, kábel, mobilné telefóny a oblečenie, môžete časť týchto prostriedkov odviesť na zaplatenie dlhov z kreditnej karty.
• Plánujte ušetriť čo najviac. Tiež by ste určite mali naplánovať sporenie fondu na daždivé dni vo výške najmenej niekoľko tisíc dolárov. Ak tieto peniaze odložíte, umožní vám to zaplatiť neočakávané výdavky hneď, ako k nim dôjde, bez toho, aby ste museli používať kreditné karty a narobiť viac dlhu.

Sledujte svoje výdavky. Vyhraďte si aspoň jednu hodinu týždenne na kontrolu svojho rozpočtu. Teraz, keď ste si dali námahu vytvoriť rozpočet, investujte každý týždeň čas na kontrolu svojich výdavkov a uistite sa, že zostanete na dobrej ceste. Ak budete disciplinovaní v monitorovaní a dodržiavaní svojho rozpočtu, pomôže vám to vyhnúť sa nadmerným výdavkom každý mesiac. Nielenže vám to pomôže prestať žiť od výplaty k výplate, ale tiež vám to pomôže ušetriť peniaze a vykonať dlhodobé finančné plánovanie.