Ako podať námietku voči dlhu?

Výšky dlhu a histórie platieb — Vymáhač pohľadávok vám pošle písomný list s informáciami, ktoré ste požadovali v spore, vrátane pôvodného veriteľa, výšky dlhu a histórie platieb.

Telefonovanie od vymáhačov pohľadávok môže byť neuveriteľne nepríjemné. Máte však práva a všetky tieto obťažujúce telefonáty môžete zastaviť, ak budete konať rýchlo. Aj keď dlh poznáte, pošlite inkasorovi písomný list spochybňujúci dlh. Podľa zákona sú povinní poskytnúť vám informácie potvrdzujúce, že dlhujete peniaze, a majú zákonné právo ich vybrať - a kým tak neurobia, nebudú vás môcť kontaktovať ani sa pokúsiť inkasovať dlh. Ak zmeškáte 30-dňovú lehotu na uplatnenie tohto práva, môžete ich napriek tomu prinútiť, aby vám prestali volať, a to tak, že im pošlete list o prerušení.

Metóda 1 z 3: rozhovor s inkasátormi pohľadávok

1
Reagujte na vymáhačov dlhov čo najskôr. Hodiny vám začnú tiknúť, aby ste si uplatnili svoje práva pri prvom kontakte s inkasom. Ak dostanete list poštou, považuje sa to za prvý kontakt. Vymáhač dlhov s vami v skutočnosti nemusí hovoriť, aby nadviazal kontakt.
- Pokiaľ vám môže byť naklonené ignorovanie alebo blokovanie hovorov, pokúste sa vám odpovedať vymáhač dlhov. Ak vám zanechajú hlasovú schránku, zavolajte im čo najskôr späť.
2
Zistite meno, adresu a telefónne číslo vymáhača pohľadávok. Potrebujete meno a adresu vymáhača pohľadávok, aby ste im mohli poslať písomný list o námietke dlhu. Získajte aj telefónne číslo, aby ste sa na nich mohli v prípade akýchkoľvek otázok obrátiť, akonáhle od nich dostanete overovací list.
- Zapíšte si kontaktné informácie a zopakujte, čo ste im napísali, aby ste si mohli overiť správnosť svojich údajov.
- Ak vám vymáhateľ dlhov odmietne poskytnúť tieto informácie, pravdepodobne sa vás pokúšajú oklamať. Odmietajte s nimi hovoriť, kým vám neposkytnú svoje kontaktné informácie. Ohláste výzvu úradu pre ochranu spotrebných financií (CFPB) a vašej štátnej agentúre na ochranu spotrebiteľa.
Tip: Ak vám vymáhateľ dlhov pošle písomné oznámenie alebo zmenku, tieto informácie by mali byť viditeľne zobrazené. Ak dostanete oznámenie o vymáhaní dlhu bez akýchkoľvek kontaktných informácií, pravdepodobne ide o podvod.
3
Odmietnite poskytnúť akékoľvek osobné alebo finančné informácie. Kým nebudete vedieť viac o dlhu, nepotvrdzujte žiadne svoje osobné údaje ani nehovorte o svojich financiách. Neposkytujte im číslo bankového účtu ani debetnej karty ani žiadne ďalšie informácie, ktoré môžu použiť na prijatie platby od vás.
- Je v poriadku potvrdiť svoje meno a adresu, ak vám chcú zaslať oznámenie potvrdzujúce dlh. Aj keď vám po telefonickom rozhovore zašlú potvrdenie, napriek tomu by ste mali uviesť, že máte v úmysle podať námietku proti dlhu.
- Vymáhači dlhov sa často pokúšajú dosiahnuť platbu pomocou vysokotlakových taktík. Nepodľahnite tomu. Je možné, že dlh bude taký starý, že vás za to vymáhači dlhu nebudú môcť žalovať. Ak však urobíte čo i len jednu platbu, nech už je akákoľvek malá, hodiny začnú znova tikať a vymáhač dlhov sa vás môže pokúsiť žalovať.
4
Požiadajte o potvrdenie dlhu. Keď vám vymáhač pohľadávok telefonuje, nevyhnutne sa pokúsi zmeniť konverzáciu späť na spôsoby, akými im môžete zaplatiť. Trvajte na tom, že nebudete hovoriť o uskutočňovaní platieb, kým nedostanete písomné potvrdenie dlhu.
- Ak sa vás vymáhač pohľadávok stále snaží tlačiť, jednoducho povedzte: „Spochybňujem tento dlh a mám právo získať jeho písomné potvrdenie. Kým mi to neodošlete, nevolajte mi.“ Potom položte telefón.
5
Nahláste vymáhačov dlhov, ktorí porušujú vaše práva. Vymáhači dlhov vás nesmú obťažovať a zastrašovať, vyhrážať sa vám ani používať vulgárne výrazy. Tiež nevedia klamať ani robiť zavádzajúce vyhlásenia. Máte tiež právo určiť, kedy a ako vás môžu kontaktovať, ak vôbec.
- Sťažnosť na CFPB podajte na https://consumerfinance.gov/complaint/.
- Štátne agentúry na ochranu spotrebiteľa majú spravidla nedostatok generálnej prokuratúry. Prejsť na https://naag.org/naag/attorneys-general/whos-my-ag.php nájsť na webovej stránke pre všeobecné vášho štátu advokát.

Pošlite inkasorovi písomný list spochybňujúci dlh — Aj keď dlh poznáte, pošlite inkasorovi písomný list spochybňujúci dlh.

Metóda 2 z 3: napísanie listu o spore

1
Nájdite vzorový list, ktorý vyhovuje vašej situácii. Úrad na ochranu spotrebných financií (CFPB) má niekoľko vzorových listov, ktoré môžete použiť na korešpondenciu s vymáhateľmi dlhov, ak chcete podať námietku voči dlhu alebo chcete len o ňom získať ďalšie informácie. Neziskové organizácie na ochranu spotrebiteľa môžu mať aj vzorové listy, ktoré môžete použiť.
- Ak si chcete pozrieť vzorové listy CFPB, navštívte stránku https://consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-should-i-do-when-a-debt-collector-contacts-me-en-1695/ a kliknite na odkaz to najlepšie vystihuje vašu situáciu.
2
Prispôsobte obsah akéhokoľvek vzorového listu, ktorý použijete. Ak sa rozhodnete založiť svoj sporný list na vzorovom liste, pred skopírovaním si ho pozorne prečítajte. Uistite sa, že rozumiete všetkému, čo list hovorí, a že sa týka vašej situácie. Upravte obsah, pokiaľ to považujete za potrebné.
- Ak napríklad v liste je uvedené, že chcete poznať totožnosť pôvodného veriteľa, ale tieto informácie už poznáte, môžete túto časť v liste vynechať.
- Zmena jazyka listu nemá vplyv na vaše práva. Dôležitou súčasťou listu je skutočnosť, že spochybňujete dlh. Ak neúmyselne vynecháte potrebné informácie, mali by ste mať možnosť tieto informácie získať aj neskôr.
Tip: Niektoré štáty vyžadujú licenciu na vymáhanie pohľadávok. Ak to váš štát vyžaduje, uistite sa, že v liste je uvedené licenčné číslo zberateľa dlhov, aby ste si mohli pozrieť stav jeho licencie.
3
Dokončite svoj list inkasorovi. Pozorne si prečítajte list a skontrolujte, či neobsahuje preklepy alebo iné chyby, najmä ak ste zmenili obsah. Ešte raz skontrolujte meno vymáhača dlhov a jeho adresu, aby ste sa presvedčili, že sú informácie správne. Keď ste spokojní, vytlačte list a podpíšte ho atramentom.
- Keď list podpíšete, urobte si jeho kópiu pre svoju potrebu.
4
Pošlite svoj list certifikovanou poštou. List proti námietke dlhu musíte poslať do 30 dní odo dňa, keď vás vymáhateľ dlhu prvýkrát kontaktoval. Použitím certifikovanej pošty s požadovaným potvrdením o návrate budete vedieť, kedy vymáhateľ dlhu dostane váš list. Potvrdenie z pošty si uložte ako dôkaz dátumu odoslania listu.
- Použitie certifikovanej pošty vám tiež dáva dôkaz, že ste ju odoslali, a dostali ju v prípade, že sa niekedy pokúsia tvrdiť, že ste nespochybnili dlh.
Tip: Keď kartu dostanete späť poštou s dátumom prijatia listu, priložte ju k kópii listu, ktorý ste odoslali, a uložte ich na bezpečnom mieste, kým sa záležitosť nevyrieši.
5
Vyhodnoťte overovacie informácie, ktoré získate od vymáhača pohľadávok. Keď vznesiete námietku voči dlhu, vymáhateľ dlhu musí zastaviť všetky pokusy o vymáhanie, kým dlh neoverí. Vymáhač pohľadávok vám pošle písomný list s informáciami, ktoré ste požadovali v spore, vrátane pôvodného veriteľa, výšky dlhu a histórie platieb.
- Vymáhač dlhov musí tiež potvrdením potvrdiť, že má právo inkasovať dlh. Spravidla ide o poskytnutie informácií o spoločnosti, od ktorej dlžník kúpil dlh.

Keď vznesiete námietku voči dlhu, vymáhateľ dlhu musí zastaviť všetky pokusy o vymáhanie, kým dlh neoverí.

Metóda 3 z 3: odoslanie listu o prerušení

1
Zhromaždite informácie o vymáhači dlhov. Nemožno poslať list o zastavení činnosti vymáhačovi dlhov, pokiaľ nezadáte správne meno a adresu. Akékoľvek ďalšie informácie, ktoré máte o vymáhačovi pohľadávok, vám môžu tiež pomôcť pri písaní listu.
- Ak ste už dostali overovací list alebo ponuku na vyrovnanie dlhu, môžete tieto informácie použiť aj v liste o prerušení.
2
Vyhľadajte vzorové písmená, ktoré môžete použiť. Mnoho agentúr na ochranu spotrebiteľa a neziskových organizácií vytvorilo vzorové listy, ktoré môžete skopírovať online. List si pozorne prečítajte a uistite sa, že všetkému v ňom rozumiete a že sa list vzťahuje na vašu situáciu.
- Projekt New Economy v New Yorku, nezisková organizácia na ochranu spotrebiteľa, má k dispozícii list na https://neweconomynyc.org/wp-content/uploads/2014/09/Sample-Cease-Letter.pdf.
Tip: Ak nemáte dôležité informácie o dlhu, napríklad celkovú dlžnú sumu alebo meno pôvodného veriteľa, môžete požiadať, aby vám tieto informácie zaslali písomne v liste o prerušení.
3
Pridajte informácie o svojej osobnej alebo finančnej situácii. Napriek tomu, že žiadate vymáhača dlhov, aby vás prestal kontaktovať, malé informácie o vašej situácii môžu pomôcť vyjednať zmier. Poskytnutím týchto informácií tiež informujete vymáhača dlhov, že ste potenciálne stále ochotní s nimi spolupracovať, chcete iba komunikáciu podľa svojich podmienok, nie s nimi.
- Ak ste sa napríklad dostali za kreditnú kartu, pretože ste prišli o prácu, ale nedávno ste nastúpili do nového zamestnania, môžete o tom informovať vymáhača pohľadávok. Môžete si vysvetliť, že akonáhle budete mať čas sa finančne postaviť na nohy, budete ochotní vykonávať mesačné platby.
- Ak nemáte v úmysle splatiť dlh, môžete to dať vedieť aj vymáhačovi dlhov. V tom prípade vás môžu žalovať alebo sa pokúsiť predať dlh inému zberateľovi.
4
Vytlačte a podpíšte svoj list. Prečítajte si svoj list a uistite sa, že neobsahuje žiadne preklepy ani iné chyby. Podpíšte ho atramentom a potom si urobte kópiu listu pre svoju potrebu. List si uschovajte spolu s ďalšími informáciami, ktoré máte o dlhu.
- Možno budete chcieť poslať kópie svojho listu úradu pre ochranu spotrebných financií (CFPB) alebo agentúre na ochranu spotrebiteľa vo vašom štáte. Fotokópie sú v poriadku - nemusíte posielať čerstvo podpísané originály.
5
Pošlite list zbercovi dlhov. Pošlite svoj list certifikovanou poštou s požadovaným potvrdením o vrátení. Potvrdenie z pošty si uschovajte ako dôkaz dátumu odoslania listu. Keď dostanete zelenú kartu s upozornením, že ste dostali list, odložte si ho spolu s potvrdenkou. Môžete ich priložiť priamo k kópii listu.
- Ak odosielate kópiu svojho listu do CFPB, pošlite ho poštou na Consumer Finance Protection Bureau, PO Box 4503, Iowa City, Iowa 52244. Keďže ide o PO box, nemôžete ho odoslať certifikovaný.
- Aj keď vás vymáhač dlhov musí prestať kontaktovať, keď dostane list, neznamená to, že prestane s vymáhaním. Ak vymáhateľ dlhu podá žalobu, bude vám doručené predvolanie, aj keď ste im povedali, aby vás nekontaktovali.
Tip: Ak vymáhateľ pohľadávky predá váš dlh inej inkasnej agentúre po prijatí vášho listu, list po dlhu nenasleduje. Budete musieť poslať nový list novej inkasnej agentúre.

Tipy

Aj keď zmeškáte 30-dňovú lehotu, stále máte právo podať námietku proti dlhu. Vymáhač dlhov však môže pokračovať v vymáhaní, kým sa váš dlh overuje.
Vždy si uchovávajte písomné záznamy o každej komunikácii alebo interakcii, ktorú máte s vymáhačom dlhu, vrátane dátumu, času a mien ľudí, s ktorými hovoríte.
Skontrolujte svoju úverovú správu a zistite, či je uvedený sporný dlh. Inkasné agentúry nemôžu nahlasovať sporný dlh z vašej úverovej správy, kým vám neposkytnú informácie na potvrdenie dlhu. Potom musí byť dlh vo vašej správe uvedený ako sporný.

List po dlhu nenasleduje — Tip: Ak vymáhateľ pohľadávky predá váš dlh inej inkasnej agentúre po prijatí vášho listu, list po dlhu nenasleduje.

Varovania

Tento článok pojednáva o tom, ako podať námietku voči dlhu v USA. Ak žijete v inej krajine, proces môže byť odlišný. Porozprávajte sa s miestnym zástupcom alebo navštívte agentúru na ochranu spotrebiteľa.
Napriek tomu, že zo zákona môže byť podľa zákona o vymáhaní pohľadávok potrebné, aby vás prestal kontaktovať, ak námietku voči dlhu spochybníte alebo mu pošlete zastavovaciu listinu, neznamená to, že už dlh dlhujete. Vymáhač dlhov sa môže rozhodnúť, že vás za to bude žalovať.

Prečítajte si tiež: Ako ušetriť na potravinách pomocou kupónov?