Ako vypočítať platbu za dom?

Mesačné platby za prípadné ďalšie poplatky za združenie — Pridajte všetky istiny a platby úrokov, mesačné platby daní, mesačné platby za poistenie a mesačné platby za prípadné ďalšie poplatky za združenie.

Na stanovení mesačnej splátky domu sa podieľa mnoho faktorov. Musíte určiť výšku hypotéky alebo sumu požičanú na kúpu domu, úrokovú sadzbu, dobu pôžičky, dane z nehnuteľnosti a poistenie majiteľa domu. Okrem toho za určitých okolností bude vaša mesačná splátka domu zahŕňať súkromné poistenie hypotéky a poplatky za asociáciu kondomínia.

Kroky

1
Vypočítajte výšku hypotéky. Odpočítajte svoju zálohu z kúpnej ceny domu. K tomu pripočítajte všetky zatváracie náklady, ktoré plánujete financovať (alebo zahrnúť do hypotéky).
- Bežné hypotéky zvyčajne vyžadujú zálohu vo výške 20 percent.
- Vaša záloha na hypotéku federálneho úradu pre bývanie (FHA) môže byť až 3,5 percenta z kúpnej ceny. FHA vám tiež umožňuje zahrnúť do financovanej sumy mnoho nákladov na zatváranie.
- Záloha na pôžičku od Veteran's Administration (VA) môže byť až 0 percent.
- Súkromné hypotéky sú často k dispozícii so zálohami vo výške menej ako 20 percent zo sumy hypotéky, ale vyžadujú si kúpu súkromného hypotekárneho poistenia.
2
Zistite si úrokovú sadzbu hypotéky. Úrokové sadzby sa líšia v závislosti od viacerých faktorov. Niektorí veritelia poskytnú nižšiu úrokovú sadzbu výmenou za účtovanie „bodov“, čo sú predplatené úrokové poplatky, ktoré zaplatíte veriteľovi pri ukončení. Veritelia budú zvyčajne účtovať nižšie úrokové sadzby pri hypotékach s nastaviteľnou sadzbou (ARM) ako pri hypotékach s pevnou sadzbou.
- Úroková sadzba na ARM sa bude upravovať vo vopred definovaných intervaloch, často každý rok, každé 3 roky alebo každých 5 rokov. Pri väčšine ARM sa vaša mesačná platba zmení, keď upravíte úrokovú sadzbu.
3

Vyberte si hypotéku, ktorá vyhovuje vašim finančným potrebám. Najbežnejšia doba hypotéky je 30 rokov, ale hypotekárne pôžičky je možné spísať na dlhšie alebo kratšie obdobia.

Tieto nástroje vypočítajú vašu mesačnú splátku istiny a úrokov po zadaní sumy pôžičky, ročnej úrokovej sadzby a doby pôžičky v rokoch.
4
Vypočítajte mesačnú splátku istiny a úrokov pomocou finančnej kalkulačky, tabuľkového procesora, ako je kalkulačka programu Excel alebo open office, alebo online hypotekárnej kalkulačky.
- Pri použití finančnej kalkulačky alebo tabuľkového programu budete musieť ročnú úrokovú sadzbu previesť na mesačnú úrokovú sadzbu vydelením sadzby číslom 12. Budete tiež musieť uviesť dĺžku hypotéky v mesiacoch (360 mesiacov pre 30- ročná hypotéka).
- Mnoho hypotekárnych kalkulačiek je dostupných online. Tieto nástroje vypočítajú vašu mesačnú splátku istiny a úrokov po zadaní sumy pôžičky, ročnej úrokovej sadzby a doby pôžičky v rokoch.
5
Stanovte mesačnú sumu, ktorú zaplatíte do úschovy pri platbe daní z nehnuteľnosti.
- Identifikujte všetky dane, ktoré sa z majetku vyberajú. Dane z nehnuteľností často vyberá niekoľko jurisdikcií, ako napríklad obec, mesto, mesto, kraj, školský obvod, požiarny obvod, vodný okres alebo kanalizačný obvod.
- Zaistite si presné údaje o daňových dokladoch z každej daňovej jurisdikcie.
- Zistite, či súčasné daňové účty zahŕňajú všetky kredity, na ktoré nemáte nárok. Tieto kredity by ste mali pripočítať k sumám daní, ktoré sú v súčasnosti zaplatené, aby ste mohli lepšie odhadnúť celkovú daň z nehnuteľnosti, ktorú budete musieť zaplatiť.
6

Sčítajte všetky ročné sumy dane z nehnuteľnosti a delte 12. Toto je vaša mesačná platba dane.
7

Kontaktujte niekoľko poisťovacích spoločností a požiadajte o cenovú ponuku na poistenie majiteľa domu. Keď si vyberiete poistného dopravcu, vydeľte ročné poistné číslom 12. Ide o mesačnú platbu poistenia vlastníkov bytov.
8
Opýtajte sa svojho veriteľa, či bude pre váš hypotekárny úver potrebné súkromné poistenie hypotéky (PMI) a koľko bude mesačné poistné.
- Ak je vaša záloha nižšia ako 80 percent zo sumy hypotéky, zvyčajne bude veriteľ vyžadovať, aby ste si kúpili PMI, ktorý chráni veriteľa pred stratou, ak nesplácate hypotéku.
- Pri kúpe PMI obvykle zaplatíte poplatok pri zatváraní a tiež mesačný poplatok, ktorý je súčasťou platby za váš dom.
Okrem toho za určitých okolností bude vaša mesačná splátka domu zahŕňať súkromné poistenie hypotéky a poplatky za asociáciu kondomínia.
9
Zistite výšku akýchkoľvek ďalších mesačných poplatkov.
- Na byty, družstvá, niektoré mestské domy a domy v spoločenstvách vlastníkov bytov sa vzťahujú dodatočné poplatky. Uistite sa, že ste identifikovali výšku všetkých asociačných poplatkov a poplatkov za údržbu.
10

Pridajte všetky istiny a úroky, mesačné platby daní, mesačné platby za poistenie a mesačné platby za prípadné ďalšie poplatky za združenie. Celková suma je vaša mesačná splátka bývania.

Prečítajte si tiež: Ako obnoviť kredit po bankrote?