Ako vyjednať podmienky hypotéky?
Opýtajte sa, aká by bola sadzba hypotéky, ak by boli zatváracie náklady nižšie, alebo keby zatváracie náklady vôbec neboli.
Môžete vyjednať svoje hypotekárne podmienky? Krátka odpoveď je „áno“-ale je to ťažké. Je nepravdepodobné, že by veriteľ chcel znížiť hypotekárnu sadzbu. Môžete však ušetriť peniaze tým, že nakupujete za najlepšiu cenu a pokiaľ je to možné, získate veriteľa, aby znížil svoju sadzbu, aby sa vyrovnal alebo porazil konkurenta. Môžete tiež znížiť náklady na kúpu domu tým, že požiadate veriteľa o odpustenie niektorých poplatkov a nakupujete lacnejšie poistenie vlastníctva alebo domu.
Časť 1 z 3: vyjednávanie o nižšej sadzbe
- 1Nakúpte za najlepšiu cenu. Mali by ste sa zastaviť v niekoľkých bankách alebo úverových zväzoch a pozrieť sa online, aby ste našli najlepšiu aktuálnu ponúkanú sadzbu hypotéky. Môžete napríklad napísať „porovnať sadzby hypotéky“ do vyhľadávača a potom navštíviť jednu z mnohých stránok, ktoré vám umožňujú porovnať sadzby hypoték od niekoľkých rôznych veriteľov.
- Tiež by ste mali požiadať každého veriteľa o odhad dobrej viery, ktorý bude rozpisovať všetky náklady na pôžičku.
- 2Vyžiadajte si cenové ponuky pre viacero sadzieb hypotéky. Od toho istého veriteľa by ste mali požiadať o viac cenových ponúk s použitím rôznych kombinácií hypotéky a nákladov. Ak vám napríklad bude ponúknutá 30-ročná hypotéka vo výške 4,75% s 1870€ v záverečných nákladoch, môžete požiadať o rôzne kombinácie.
- Opýtajte sa, aká by bola sadzba hypotéky, ak by boli zatváracie náklady nižšie, alebo keby zatváracie náklady vôbec neboli.
- 3Porovnajte citáty. Pozrite sa na každý z vašich citátov. Ak sa jeden citát nezhoduje s tým, čo vám úverový úradník povedal osobne, zavolajte a opýtajte sa prečo. Porovnajte mesačné platby a celkovú sumu, ktorú by ste museli zaplatiť pri každej pôžičke.
- Vždy dávajte pozor, či je ponúkaná sadzba „uzamknutá“. Od chvíle, kedy dostanete cenovú ponuku, a dátumom podpisu pôžičky, sa sadzba môže zvýšiť. Uzamknutím sadzby máte túto sadzbu zaručenú pri podpise pôžičky. Spravidla si vyberiete „obdobie uzamknutia“, ktoré môže trvať 7 až 90 dní, pričom najbežnejšie je 15-45.
- Všimnite si tiež, či sú pôžičky ponúkané s fixnými sadzbami. Vaša mesačná platba bude spravidla vyššia s pevnou sadzbou ako s nastaviteľnou sadzbou. Rizikovejšie sú však hypotéky s nastaviteľnou sadzbou, pretože sadzba by mohla rásť.
- Pri porovnávaní úvodzoviek sa neponáhľajte. Kontrola všetkého vyžaduje čas. A čas, ktorý teraz strávite hľadaním najlepšej ponuky, sa vám vráti neskôr.
Aj keď banka alebo hypotekárny maklér nechce znížiť svoje sadzby, stále môžete skúsiť vyjednať poplatky. - 4Vráťte sa k veriteľovi, ktorý vám ponúkol druhú najlepšiu ponuku. Proti druhému môžete hrať dvoch veriteľov. Nájdite dvoch veriteľov, ktorí vám ponúkli najlepšiu cenu, a vráťte sa k tomu, kto vám dal druhú najlepšiu ponuku. Povedzte tomuto veriteľovi, že máte inú ponuku, ktorá je o niečo lepšia, ale že by ste s nimi radi pracovali. Opýtajte sa, či môžu znížiť svoju sadzbu mierne pod úroveň svojej konkurencie.
- Ak veriteľ ponúka mierne zníženú sadzbu, mali by ste sa vrátiť k druhému veriteľovi a opýtať sa, či môže svoju sadzbu mierne znížiť. Môžete hrať týchto dvoch proti sebe, kým obaja neprestanú znižovať hypotéku.
- Mali by ste očakávať, že veritelia sa budú sťažovať, že sa „sotva vyrovnajú“ alebo na vás nič nezarobia. V skutočnosti potrebujú vašu firmu viac ako vy ich.
Časť 2 z 3: vyjednávanie o nižších poplatkoch
- 1Požiadajte makléra o odpustenie poplatku za žiadosť. Aj keď banka alebo hypotekárny maklér nechce znížiť svoje sadzby, stále môžete skúsiť vyjednať poplatky. Môžete napríklad požiadať makléra o odpustenie poplatku za žiadosť. Len na tomto poplatku môžete ušetriť 56€-300€.
- 2Požiadajte makléra, aby vám odpustil poplatok za spracovanie pôžičky. Toto je ďalší poplatok, ktorý by mohol byť hypotekárny maklér ochotný odpustiť. Poplatky za spracovanie pôžičky sa pohybujú v priemere okolo 300€
- 3Nájdite banku, ktorá neuznáva určité dane. Môžete tiež ušetriť peniaze pri zatváraní, ak nájdete banku, ktorá neukladá dane z nehnuteľností a poistenie majiteľov domov. Keď nakupujete cenové ponuky, opýtajte sa banky, či tieto výdavky zráža alebo nie.
Mali by ste sa zastaviť v niekoľkých bankách alebo úverových zväzoch a pozrieť sa online, aby ste našli najlepšiu aktuálnu ponúkanú sadzbu hypotéky. - 4Identifikujte poplatky, ktoré nemožno vyjednať. O niektorých poplatkoch nemožno rokovať, pretože ich stanovujú vládne orgány, ktoré musia voči všetkým ľuďom pristupovať rovnako. Preto nemôžete vyjednať nasledujúce:
- dane
- poplatky za záznam
- mestské a župné známky
- 5Identifikujte poplatky, ktoré je oveľa ťažšie vyjednať. Veriteľ platí za niektoré služby od tretích strán. Vyjednať alebo odpustiť tieto poplatky je pre vás často ťažšie, pretože veriteľ by musel znášať stratu. Veritelia napríklad nakupujú od tretích strán nasledujúce položky:
- hodnotenia
- úverové správy
- daňová služba
- povodňová certifikácia
Časť 3 z 3: Úspora peňazí na náklady na zatváranie
- 1Prečítajte si odhad pôžičky. Tento dokument by ste mali dostať do troch dní od odoslania žiadosti. Pozrite si časť C na strane dva. V časti C sú uvedené náklady, ktoré ovládate, čo znamená, že sa môžete poobzerať po výhodnejších ponukách. Môžete nakupovať v nasledujúcich oblastiach:
- Poistenie titulu. V niektorých štátoch, napríklad v Texase, vláda reguluje poistenie vlastníctva, takže budete musieť zaplatiť sumu stanovenú štátom. V iných štátoch však môžete ísť von a nájsť si lacnejšie poistenie titulu, ktoré vám zníži náklady na zatváranie.
- Poistenie vlastníkov bytov.
- Domáca kontrola.
- 2Nakupujte. Mali by ste sa pokúsiť nájsť lacnejšie poistenie a poistenie vlastníka domu, ako aj lacnejšiu prehliadku domu. Ak môžete, znížite náklady na zatváranie. Môžete vyhľadávať nasledujúcimi spôsobmi:
- Titulné spoločnosti môžete nájsť na webovej stránke Európskej asociácie názvov krajín a pomocou funkcie vyhľadávania „Nájsť spoločnosť“. Akonáhle budete mať zoznam titulných spoločností vo vašom štáte, môžete získať ponuky na poistenie titulu.
- Cenovú ponuku na poistenie majiteľa domu môžete získať priamo na webových stránkach jednotlivých spoločností alebo môžete použiť webovú stránku netquote.com. V netquote zadajte svoje PSČ a začnite. Po poskytnutí informácií o domácnosti a o sebe vám netquote poskytne zoznam citátov rôznych poisťovacích spoločností.
- Mali by ste sa obrátiť na domácich inšpektorov a požiadať ich o cenovú ponuku. Nájdete ich vo svojom telefónnom zozname. Váš zástupca môže byť tiež schopný odporučiť niektorých inšpektorov.
Ak vám napríklad bude ponúknutá 30-ročná hypotéka vo výške 4,75% s 1870€ v záverečných nákladoch, môžete požiadať o rôzne kombinácie. - 3Zatvorte na konci mesiaca. Môžete ušetriť na zatváracích nákladoch tým, že zatvárate v posledný deň v mesiaci namiesto na začiatku alebo v strede. Ak zatvárate skôr, musíte do konca mesiaca platiť úroky za každý deň. Čím viac sa blíži koniec mesiaca, tým lepšie.
- 4Požiadajte o úver predajcu. Mnoho pôžičiek umožňuje predávajúcemu prispieť až 6% z predajnej ceny kupujúcim ako kredit na náklady na zatvorenie. Táto suma je daňovo uznaná a je to príjemný spôsob, ako predávajúci uzavrieť predaj.
- Ak sa nachádzate na tesnom trhu s bývaním, nemali by ste očakávať, že predajca niečo zaplatí. Určite by ste sa však mohli opýtať, najmä ak trh, na ktorý kupujete, bol pomalý.
Prečítajte si tiež: Ako podať kapitolu 12 konkurzného zákona?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
