Ako vypracovať akčný plán pre študentské pôžičky?
O federálnu konsolidáciu študentských pôžičiek je možné požiadať priamo online, zatiaľ čo o niektoré súkromné študentské pôžičky je možné konsolidovať prostredníctvom súkromnej banky.
Priemerný Európan škola má viac ako 22400€ zo študentskej pôžičky dlhu, čo študentské pôžičky hlavnou prioritou pre väčšinu novo absolvoval jednotlivca. Táto úroveň dlhu sa môže zdať veľa, ale vypracovanie silného plánu splácania môže pomôcť udržať váš dlh zvládnuteľný, kým ho nebudete schopní úplne splatiť. Vypracujte si vlastný akčný plán pre študentské pôžičky tým, že preskúmate a vyberiete pre seba ten správny program splácania, rozhodnete sa, či chcete svoje pôžičky konsolidovať, vytvoríte dlhodobý rozpočet na splatenie najväčších pôžičiek ako prvý a stanovíte priority platieb, aby ste sa vyhli zlyhaniu.
Časť 1 z 3: výber platobného plánu
- 1Stanovte si cieľ. Existuje niekoľko spôsobov, ako pristupovať k vyplácaniu študentských pôžičiek. Rozhodnite sa, či hľadáte spôsob, ako si dovoliť minimálnu splátku každej pôžičky, spôsob rýchleho splatenia veľkých pôžičiek, spôsob rýchleho úplného splatenia pôžičky alebo niečo iné.
- Poznanie svojho cieľa vám môže pomôcť rozhodnúť sa, ktorý platobný plán je pre vás vhodný, pretože niektoré vám pomôžu splatiť dlhy rýchlejšie, zatiaľ čo niektorým zaplatenie trvá dlhšie, ale spravujú jednotlivé platby jednoduchšie.
- Pri stanovovaní cieľov majte na pamäti svoje ďalšie finančné ciele a porozprávajte sa s profesionálmi, ktorí vám ich môžu pomôcť naplánovať. Môžete si napríklad tiež čoskoro kúpiť dom. Môžete sa porozprávať s hypotekárnym odborníkom a vytvoriť si plán kúpy domu so splácaním pôžičiek.
- 2Preskúmajte svoje možnosti. Federálna študentská pomoc ponúka množstvo splátkových plánov pre rôzne úrovne príjmu a schopnosti splácať. Starostlivo si prečítajte možnosti platby a kritériá pre každý program splácania študentských pôžičiek, aby ste zistili, či by mohol vyhovovať vašim potrebám.
- Štandardný plán splácania je možné použiť pre väčšinu federálnych študentských pôžičiek a dlžník má splatiť fixnú čiastku počas obdobia splácania, ktoré môže byť až 30 rokov.
- Odstupňovaný plán splácania je možné použiť na väčšinu federálnych študentských pôžičiek, pričom platby začínajú od nižších súm a postupne sa zvyšujú každé dva roky až na 30 rokov.
- 3Overte si spôsobilosť plánov založených na príjmoch. Niektoré plány splácania študentských pôžičiek závisia od vášho diskrečného príjmu a/alebo od vášho pomeru dlhu k príjmu. Na webovej stránke Federal Student Aid si prečítajte o plánoch zameraných na príjmy a potrebnej kvalifikácii pre každý plán.
- Plán Pay As You Earn a Revidovaný Pay As You Earn Plan je možné použiť na priame dotované, nedotované a PLUS pôžičky a má mesačné platby vo výške 10% vášho diskrečného príjmu s odpustením po 20 až 25 rokoch.
- Plány splácania na základe príjmu sú ponúkané tým, ktorí majú vysoký pomer dlhu k príjmu, a ponúkajú platby fixné na 10% alebo 15% vášho diskrečného príjmu, s úplným odpustením pôžičky po 20 až 25 rokoch.
- Plány podmienené príjmami sú otvorené pre všetkých dlžníkov s priamymi federálnymi študentskými pôžičkami a vyžadujú odpustenie fixných platieb vo výške 20% vášho diskrečného príjmu po 25 rokoch.
Niektoré plány splácania študentských pôžičiek závisia od vášho diskrečného príjmu a/alebo od vášho pomeru dlhu k príjmu. - 4Identifikujte všetky súkromné pôžičky. Na federálne pôžičky sa nevzťahuje federálny plán splácania. Skontrolujte svoju úverovú správu na AnnualCreditReport.com, aby ste zistili, či máte nejaké súkromné pôžičky, a ak áno, získajte presné sumy a poskytovateľov pôžičiek pre každú z nich.
- Konsolidácia súkromných pôžičiek je oveľa ťažšia a často nemajú možnosti viacerých splátok. Ak máte súkromnú študentskú pôžičku, okamžite sa obráťte na správcu a spýtajte sa na dátumy splatnosti pôžičky a sumy splátok.
- Ak máte vysokú sumu v súkromných pôžičkách, môže pomôcť porozprávať sa s finančným plánovačom o vašich možnostiach splácania.
- 5Konsolidujte svoje pôžičky. Ak vám splácanie pôžičiek chýba viac ako niekoľko rokov alebo niekoľko tisíc dolárov, pozrite sa na konsolidáciu. O federálnu konsolidáciu študentských pôžičiek je možné požiadať priamo online, zatiaľ čo o niektoré súkromné študentské pôžičky je možné konsolidovať prostredníctvom súkromnej banky.
- Konsolidácia spája všetky vaše pôžičky, čo vám umožňuje uskutočniť jednu platbu a ponechať si jednu pevnú úrokovú sadzbu, a nie platiť variabilnú sadzbu. Posúva tiež dobu splácania až na 30 rokov.
- Konsolidácia pôžičiek môže znamenať zaplatenie vyšších úrokov v priebehu času, a preto to nie je vhodné pre ľudí s malým objemom dlhu alebo pre tých, ktorí sú do dvoch až troch rokov od úplného splatenia.
- Konsolidácia pôžičiek je potrebná pre niektoré federálne programy splácania.
Časť 2 z 3: vytvorenie osobného plánu splácania
- 1Vypočítajte sumy splátok. Prezrite si svoje výpisy zo študentských pôžičiek alebo pomocou online kalkulačky platieb zistíte, koľko za svoje pôžičky zaplatíte mesačne. Ak ste si ešte nevybrali plán splátok, pozrite sa na rôzne plány a zistite, ako by vaše platby mohli časom fungovať.
- Aj keď máte federálny plán splácania, svoj plán môžete počas splácania často meniť. Prezrite si rôzne plány a zistite, čo je pre vás zvládnuteľné.
- Pozrite sa na aktuálne výpisy z pôžičiek, aby ste zistili, koľko aktuálne platíte, a porovnajte to s inými programami splácania, aby ste zistili, či ste pre vás na správnom pláne splácania.
- 2Vytvorte si rozpočet. Vaše plány splácania budú určovať minimálnu sumu, ktorú musíte zaplatiť za každú pôžičku, ale odporúča sa zaplatiť viac, ako sú minimálne platby, ak je to možné. Pozrite sa na svoje aktuálne zárobky a zistite, kde môžete ušetriť, aby ste peniaze mohli dávať na pôžičky. Pozrite sa na oblasti, akými sú výdavky na večeru, oblečenie a nákupy v domácnosti, a nájdite vo svojom rozpočte miesta, kde nájdete miesto pre pôžičky.
- V ideálnom prípade by asi 20% z vášho celkového príjmu malo ísť na splatenie vašich dlhov vrátane študentských pôžičiek a kreditných kariet.
- Sčítajte si náklady na zaplatenie všetkých svojich súčasných platieb minimálneho dlhu. Potom vypočítajte 20% svojho príjmu. Ak môžete, začnite vyplácať akýkoľvek rozdiel v týchto sumách smerom k svojmu dlhu z pôžičky.
- Pokúste sa znížiť výdavky v nepotrebných oblastiach. Ak napríklad idete jesť dvakrát týždenne, skúste ísť raz za týždeň von a peniaze, ktoré by ste minuli na druhé jedlo, dajte do pôžičiek.
Priemerný absolvent európskej vysokej školy má dlh vo výške 22400€ na študentské pôžičky, čo robí zo študentských pôžičiek hlavnú prioritu pre väčšinu novo absolvovaných jednotlivcov. - 3Uprednostnite svoje pôžičky. Budete musieť uhradiť všetky svoje študentské pôžičky, ale mali by ste uprednostniť platby pri väčších pôžičkách alebo pôžičkách s vyššími úrokovými sadzbami. Ak dokážete na niektorej zo svojich pôžičiek uskutočniť platbu nad rámec minimálnej platby, vložte ďalšie peniaze do svojich väčších pôžičiek.
- Menšie pôžičky, aj keď majú o niečo vyššie úrokové sadzby, v konečnom dôsledku pribudnú celkovo nižšie úroky. Najvyššie pôžičky alebo pôžičky s nadpriemernými úrokovými sadzbami dajte najskôr nad svoje minimálne platby.
- 4Zvážte možnosti odpustenia. Platby uskutočnené podľa určitých plánov počas práce vo verejnej službe alebo ako učiteľ vás môžu kvalifikovať ako odpustenie pôžičky po kratšom čase. Zvážte, či chcete ako súčasť plánu splácania pôžičky verejnú službu.
- Odpustenie pôžičky na verejné služby sa vzťahuje na tých, ktorí pracujú pre vládu alebo v neziskovej pozícii.
- Odpustenie sa ponúka po 10 rokoch uskutočnenia oprávnených platieb alebo 120 oprávnených platieb.
Časť 3 z 3: Splatenie pôžičky
- 1Zaregistrujte sa do automatického splácania. Nielenže zriadenie automatickej platby federálnych pôžičiek zaistí, že budete platiť vždy včas, ale môže vám tiež pomôcť kvalifikovať sa na zníženie úrokovej sadzby o 0,25 percenta. Obráťte sa priamo na správcu pôžičiek, či je k dispozícii automatická platba a prečítajte si pokyny k registrácii.
- Ak neviete, kto je váš správca pôžičiek, môžete zavolať na úrad Federal Student Aid alebo sa prihlásiť do svojho účtu Federal Student Aid online.
- Ak máte problém pokryť svoje platby, automatické platby nemusia byť dobrou voľbou. Poplatky za prečerpanie a vrátenie platby budú vyššie ako poplatky za oneskorenie.
- 2Uložte nečakané peniaze na pôžičky. Ak náhodou získate hotovostný bonus, či už ide o výhry v lotérii, vrátenie dane alebo niekoľko dolárov navyše ako darček k narodeninám, uplatnite ho priamo na študentské pôžičky. To vám umožní prispieť k svojmu dlhu viac, ako by ste obvykle chceli, bez toho, aby ste namáhali rozpočet.
- Ak nechcete dať všetky svoje peniaze navyše na pôžičky, pokúste sa aspoň časť z nich splatiť. Ak nemôžete prispieť 100%, skúste prispieť aspoň 50%.
Môžete sa porozprávať s hypotekárnym odborníkom a vytvoriť si plán kúpy domu so splácaním pôžičiek. - 3Za každú cenu sa vyhnite zlyhaniu. Nesplácanie pôžičky môže mať za následok vážne sankcie, pričom vláda bude môcť vyňať až 15% vašich miezd a vyňať kúsky z poplatkov za inkaso. Ak máte problémy s uskutočnením platby, okamžite kontaktujte svojho poskytovateľa pôžičiek a dajte im vedieť.
- Federálni správcovia pôžičiek sú vo všeobecnosti veľmi zhovievaví a ochotní s vami spolupracovať, ak prežívate náročné obdobie, ako je nezamestnanosť alebo nezamestnanosť.
- Zavolajte priamo svojmu správcovi pôžičky a oznámte mu, že sa vám nedarí splatiť peniaze pred dátumom splatnosti. Opýtajte sa ich: „Aké možnosti mám k dispozícii, aby som predišiel zlyhaniu, keď pracujem na získavaní peňazí dohromady?“
- Zaobchádzajte so svojimi študentskými pôžičkami rovnako ako s hypotékou alebo iným veľkým dlhom. Uprednostnite ich a platte včas každý mesiac.
- Ak máte pocit, že vaše študentské pôžičky sú nezvládnuteľné, možno sa budete chcieť stretnúť s finančným plánovačom alebo dlhovým špecialistom a prediskutovať rozšírené možnosti.
Prečítajte si tiež: Ako získať nízku osobnú pôžičku RPSN?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
