Ako získať študentskú pôžičku so zlým úverom?

Stále môžete získať študentské pôžičky od federálnej vlády — Na finančnú pomoc sa môžete kvalifikovať bez ohľadu na vaše kreditné skóre a stále môžete získať študentské pôžičky od federálnej vlády.

Väčšina študentov si nemôže dovoliť ísť na vysokú školu bez pôžičiek. Výdavky spojené s vyšším vzdelaním sú stresujúce pre každého, ale ak máte zlý kredit, môžete sa obzvlášť obávať. Našťastie môžete využiť výhody federálnej finančnej pomoci bez ohľadu na vašu úverovú históriu. Získanie súkromných študentských pôžičiek môže byť zložitejšie, ale určite máte niekoľko možností.

Metóda 1 zo 4: Maximalizácia vašej federálnej finančnej pomoci

1

Požiadajte o študentskú pomoc. Môžete získať nárok na finančnú pomoc bez ohľadu na vaše kreditné skóre a stále môžete získať študentské pôžičky od federálnej vlády. Väčšina federálnej finančnej pomoci je založená iba na potrebe; váš kredit sa neberie do úvahy. Avšak, zlou úverovou históriu v dôsledku bankrotu, v predvolenom nastavení, uzavretie atď, môžu mať vplyv na vás, a to najmä na materskej a doktorandské PLUS pôžičky, ale to neznamená automaticky diskvalifikovať vás. Ak máte zlý kredit, mali by ste čo najskôr využiť svoje možnosti federálnej finančnej pomoci, než prejdete na súkromné financovanie, ktoré môže byť oveľa ťažšie zabezpečiť.
2
Naučte sa základné požiadavky na spôsobilosť. Ak chcete získať federálnu finančnú pomoc, musíte byť občanom USA, štátnym príslušníkom USA alebo trvalým pobytom v USA. Vaša zvolená škola musí byť akreditovaná a musíte navštevovať aspoň polovičný úväzok.
- Z požiadaviek na občianstvo existujú výnimky, preto sa obráťte na úrady finančnej pomoci na všetkých školách, o ktorých uvažujete. Dokumentovaní utečenci a obete obchodovania s ľuďmi napríklad môžu mať nárok na finančnú pomoc.
3
Ak je to možné, využite výhody svojho nezávislého statusu. V závislosti od vašich okolností sa môžete kvalifikovať na federálnejšiu finančnú pomoc, ak ste považovaný za nezávislého študenta. Ak budete mať do konca roka najmenej 24 rokov, môžete vyplniť dokumentáciu o finančnej pomoci ako nezávislý študent. To znamená, že sa nebude brať do úvahy príjem vašich rodičov a môžete dostať ďalšiu pomoc.
- V určitých prípadoch sa študenti mladší ako 24 rokov môžu kvalifikovať ako nezávislí. Porozprávajte sa so svojou kanceláriou finančnej pomoci, ak ste sirota, bývalý nevlastný dieťa, súdny dozorca, bezdomovec, veterán, absolvent školy alebo odborná škola, ste ženatý alebo máte deti.

Väčšina federálnej finančnej pomoci je založená iba na potrebe; váš kredit sa neberie do úvahy.

Metóda 2 zo 4: Žiadosť o finančnú pomoc

1
Odošlite svoju bezplatnú žiadosť o federálny formulár pomoci pre študentov (FAFSA) včas. FAFSA je jediný spôsob, ako požiadať o federálnu finančnú pomoc. Vyplňte FAFSA online na www.fafsa.gov, alebo ak viete, akú školu budete navštevovať, požiadajte o to formulár úrad finančnej pomoci. Ak sa pokúšate maximalizovať svoju pomoc, je pre vás prospešné predložiť FAFSA. Formulár by ste mali odoslať čo najskôr, ideálne počas januára pred prvým jesenným obdobím. Dôvodom je, že niektoré pôžičky sa poskytujú podľa poradia príchodu.
- FAFSA sa pýta na vaše daňové informácie vrátane čísla sociálneho poistenia, počtu závislých osôb a vášho ročného príjmu. Ak nie ste nezávislý dospelý nad 24 rokov, budete musieť poskytnúť aj daňové informácie svojej rodiny. Nerobte však chybu a čakajte, kým odošlete svoje dane na odoslanie FAFSA - formulár môžete odoslať pomocou odhadov.
- Podobne nemusíte čakať, kým nebudete vedieť, akú školu budete navštevovať alebo koľko to bude stáť. Odošlite formulár čo najskôr.
2
Získajte svoj očakávaný rodinný príspevok (EFC). Akonáhle odošlete svoj FAFSA, dostanete potvrdenie a odhadovaný EFC. Federálna vláda určí váš EFC pomocou vzorca pomocou informácií z vášho FAFSA. Toto číslo predstavuje množstvo peňazí, od ktorých vláda očakáva, že vy a vaša rodina prispejete každý rok na vaše vzdelávanie. Čím nižší je EFC, tým väčšiu finančnú pomoc pravdepodobne dostanete.
- Mnoho študentov zistí, že EFC je vyšší, ako si v skutočnosti môžu dovoliť zaplatiť. Ak je to tak, nevzdávajte to. Máte nárok aj na federálnu pomoc, ktorá nie je potrebná, napríklad na nedotované pôžičky. Znížením nákladov a skúmaním ďalších zdrojov podpory môžete byť stále schopní navštevovať zvolenú školu.
3
Zistite, čo bude účasť na vašom programe stáť. Bez ohľadu na to, či ste sa rozhodli pre program, alebo diskutujete o výhodách viacerých programov, budete si musieť určiť, aké budú v skutočnosti vaše ročné výdavky. Odhadované náklady na dochádzku získate od školy alebo škôl.
- Tieto náklady by mali zahŕňať nielen školné a poplatky, ale aj izbu a stravu (pokiaľ nebudete zadarmo žiť s rodičmi alebo príbuznými), náklady na potraviny a/alebo stravovanie, učebnice, zásoby, poplatky za laboratórium, náklady na dopravu, náklady na dennú starostlivosť, ak máte malé deti a rôzne osobné výdavky.
4
Porovnajte svoje náklady na účasť s EFC. Vo väčšine prípadov, keď spočítate všetky svoje náklady, budete mať číslo oveľa vyššie ako váš EFC. Môžete získať hrubý odhad, aká bude vaša federálna finančná pomoc, odpočítaním vášho EFC od nákladov na dochádzku.
- Príkladom je univerzita s ročnými nákladmi dochádzky 20100€. Ak máte EFC 7460€, odpočítali by ste to od nákladov a zistili by ste, že vám bude pravdepodobne ponúknutých 12700€ ročne vo forme finančnej pomoci. Značná časť tejto sumy bude vo forme študentských pôžičiek. Ak si nemôžete dovoliť 7460€ EFC, môžete získať nedotované pôžičky na pokrytie tejto sumy.
5
Prečítajte si drobné písmo. Hneď ako dorazia vaše oficiálne ponuky finančnej pomoci, prečítajte si ich pozorne. Váš balík finančnej pomoci bude zvyčajne pozostávať z:
- Granty. Granty sú financované vládou a nie je potrebné ich vracať.
- Pôžičky. Existujú rôzne druhy pôžičiek, niektoré dotované a niektoré nedotované, ale všetky bude nakoniec potrebné splatiť. Je extrémne ťažké vybaviť študentské pôžičky, dokonca aj vtedy, ak ste v úpadku.
- Ponuky práce a štúdia. Ak vám bude udelené pracovné štúdium, strávite vopred určený počet hodín prácou niekde na akademickej pôde, aby ste získali ďalšie finančné prostriedky.

V závislosti od vašich okolností sa môžete kvalifikovať na federálnejšiu finančnú pomoc, ak ste považovaný za nezávislého študenta.

Metóda 3 zo 4: výber ponúk finančnej pomoci

1
Zoznámte sa so svojimi pôžičkami. Prijatie študentskej pôžičky je hlavnou zodpovednosťou: súhlasíte s tým, že použijete peniaze na svoje vzdelávanie a začnete ich splácať hneď po ukončení štúdia. Ak je váš kredit zlý, mať tento dodatočný dlh pre vás môže predstavovať značnú finančnú záťaž, možno na ďalšie desaťročia. Nájdite si čas na rozlišovanie medzi rôznymi druhmi pôžičiek a pochopte, ako fungujú.
- Priame subvencované pôžičky Stafford sa poskytujú na základe finančnej potreby. Tie sú najmenej rizikové, najmä pre niekoho so zlým úverom. Vláda zaplatí úrok z dotovaných pôžičiek počas školy a šesť mesiacov po ukončení štúdia. Od tohto momentu budete zodpovední za platby a budú sa hromadiť úroky.
- Priame nedotované pôžičky Stafford možno poskytnúť prostredníctvom vašej školy bez ohľadu na vaše finančné potreby. To bude mať väčší vplyv na váš celkový dlh, pretože na rozdiel od priamych subvencovaných pôžičiek budete zodpovední za všetky úroky a platby.
- Federálne pôžičky Perkins sú ďalšou formou financovania určeného pre študentov s najpotrebnejšími. Majú nízky úrok 5% a nie je ich potrebné splatiť, kým neskončíte štúdium.
2

Požiadajte o dodatočné financovanie výdavkov spojených so vzdelávaním. V závislosti od vašej školy môžete mať možnosť požiadať svoju kanceláriu pre finančnú pomoc o úpravu vašej ponuky. Príslušné výdavky môžu zahŕňať: náklady na starostlivosť o dieťa, ak máte deti, náklady súvisiace so zdravotným postihnutím alebo náklady na zdravotnú starostlivosť, ktoré nie sú kryté poistením.
3
Diskutujte o ďalších možnostiach so svojimi rodičmi. Ak je vaše financovanie stále nedostatočné a máte podporujúcich rodičov, ktorí sú ochotní pomôcť, zvážte ich požiadanie o federálnu PLUS (rodičovská pôžička pre vysokoškoláka). Tieto pôžičky majú nevýhodu v tom, že úrokové sadzby sú vyššie ako ostatné študentské pôžičky, ale stále sú oveľa lacnejšie ako súkromná pôžička od banky.
- Uvedomte si, že tieto rodičovské pôžičky nie je možné použiť na absolventskú alebo profesionálnu školu. Študent požiada o samostatnú pôžičku pre absolventa/odbornú školu PLUS.
- Rodičovské pôžičky je tiež veľmi ťažké splniť, dokonca aj vtedy, ak ste v úpadku, preto túto možnosť zvážte až vtedy, keď vyčerpáte ostatné zdroje finančnej pomoci.

Pred požičaním súkromných študentských pôžičiek vyčerpajte všetky ostatné zdroje finančnej pomoci a potom si požičajte len to, čo skutočne potrebujete.

Metóda 4 zo 4: Žiadosť o súkromné financovanie

1
Najprv zvážte svoje ďalšie možnosti. Federálna finančná pomoc je takmer vždy lepšou možnosťou ako súkromné pôžičky, a to platí najmä vtedy, ak máte zlý kredit. Vláda neberie do úvahy vaše kreditné skóre pre väčšinu foriem pomoci; namiesto toho vám udeľujú granty a pôžičky iba na základe potreby. Pozerajú sa na vašu úverovú históriu, ale sú oveľa zhovievavejšie ako súkromný veriteľ. Ak ste si už požičali čo najviac od federálnej vlády a nemôžete znížiť svoje náklady, možno budete musieť hľadať súkromné financovanie.
- Niektoré programy, ako napríklad štúdium v zahraničí, môže byť potrebné uhradiť čiastočne prostredníctvom súkromných pôžičiek, ak stoja výrazne viac ako školné za semester na vašej vysokej škole.
2

Uistite sa, že spĺňate základné požiadavky na spôsobilosť. Napriek tomu, že sa požiadavky na veriteľa môžu líšiť, väčšina inštitúcií požaduje, aby ste boli občanom USA, štátnym príslušníkom USA alebo trvalým pobytom v USA. Okrem toho je spravidla potrebné navštevovať akreditovanú inštitúciu najmenej polovicu času; veritelia vám zvyčajne nepožičajú peniaze na absolvovanie jedného alebo dvoch kurzov každé obdobie.
3
Vyžiadajte si úverové správy od troch hlavných agentúr pre vykazovanie úverov. Podľa federálnych zákonov máte právo každoročne požadovať jednu bezplatnú úverovú správu od každej z troch hlavných agentúr: Equifax, Experian a TransUnion. Namiesto toho, aby ste tieto agentúry kontaktovali priamo, budete musieť ísť na výročnú kreditnú stránku. Com a odoslať formulár žiadosti o ročnú úverovú správu.
- Ak chcete kontrolovať svoje úverové správy od týchto agentúr viac ako raz za rok, budete musieť navštíviť webové stránky jednotlivých agentúr a kúpiť si ďalšie správy.
4

Skontrolujte svoje úverové správy. Pokiaľ ste odoslali online formulár žiadosti o ročnú kreditnú správu, budete si môcť svoje správy ihneď prezerať (možno budete musieť počkať až 15 dní, ak ste si objednali poštou alebo telefonicky). Pozorne si prečítajte svoje správy; Ak si všimnete nejaké chyby, môžete proti nim podať námietku tým, že sa obrátite na príslušnú agentúru alebo ešte lepšie na obchod alebo banku, s ktorou ste pôvodne obchodovali.
5
Skontrolujte svoje kreditné skóre. Voľné úverové správy dostanete od annualcreditreport.com že nie sú uvedené svoje kreditné skóre, ale je dôležité, že budete mať tieto informácie pred podaním žiadosti o súkromné pôžičky. Ak chcete získať svoje kreditné skóre, vaša banka môže ponúkať túto službu alebo pre iné zdroje navštívte stránku Kontrola kreditného skóre.
- Kreditné skóre sa pohybuje od 300 do 850. Kreditné skóre nad 750 je vo všeobecnosti vynikajúce a kvalifikuje vás na pôžičky a úverové linky s najlepšími podmienkami. Ak je vaše skóre nižšie ako 620, ste považovaní za vysoko rizikového dlžníka a môžete mať problém so zabezpečením súkromných študentských pôžičiek bez pomoci.
- Ak je vaše skóre nižšie, ako ste očakávali, skontrolujte svoje úverové správy. Niekedy sa vyskytnú chyby, ktoré nespravodlivo ovplyvňujú vaše kreditné skóre. Na vyriešenie týchto chýb sa môžete obrátiť na úverové agentúry.
6

Plánujte si požičiavať čo najmenej. Súkromné pôžičky sú z dlhodobého hľadiska drahšie ako federálna finančná pomoc a po ukončení štúdia budete mať menej možností, ako odložiť alebo konsolidovať svoje platby. Nechcete riskovať ďalšie poškodenie svojho kreditu požičaním peňazí, ktoré už nikdy nebudete môcť splatiť. Odolajte nutkaniu požiadať o viac, ako potrebujete.
7
Preskúmajte svoje možnosti. K dispozícii je množstvo súkromných študentských pôžičiek od bánk, úverových zväzov a ďalších veriteľov, ale nechcete začať žiadať bez toho, aby ste si urobili prieskum. Na porovnanie produktov zvážte použitie webových stránok, ako je Analýza študentských pôžičiek, a dajte si pozor na reklamy, ktoré vám hovoria, že sa môžete kvalifikovať na veľa peňazí bez ohľadu na váš kredit - väčšinou ide o podvody alebo v najlepšom prípade o pôžičky so strašnými úrokovými sadzbami.
- Pri nakupovaní dávajte pozor najmä na úrokové sadzby, podmienky splácania, úverové požiadavky, množstvo peňazí, ktoré si môžete požičať, a nariadenia týkajúce sa použitia peňazí.
8
Získajte pomocníka. Ak je váš kredit nižší ako hviezdny, bude veľmi ťažké získať súkromnú študentskú pôžičku na vlastné meno - a je takmer nemožné získať pôžičku so slušnými podmienkami a primeranou úrokovou sadzbou. Zvážte preto nájdenie niekoho s lepším úverom (možno rodič alebo iný príbuzný), ktorý by vám pôžičku podpísal.
- Zaistite, aby si váš spolupodpisovateľ plne uvedomoval svoje povinnosti. Podpisovanie zahŕňa veľmi vysokú úroveň zodpovednosti. Ak platby nedokončíte po promócii, spolupodpisovateľ by mohol skončiť s tým, že bude musieť zaplatiť alebo poškodiť svoj kredit.
- Súkromné študentské pôžičky sa bankrotom takmer nikdy nevyrovnajú. Ak si požičiate viac, ako potrebujete, môže to znamenať, že vaši starí rodičia budú pôžičky splácať až do dôchodku. Pred vypožičaním súkromných študentských pôžičiek vyčerpajte všetky ostatné zdroje finančnej pomoci a potom si požičajte len to, čo skutočne potrebujete.
9
Požiadajte o pôžičku Akonáhle nájdete veriteľa, ktorý vyzerá sľubne, požiadajte o pôžičku. Vo väčšine prípadov môžete všetky potrebné dokumenty vyplniť online.
- Uistite sa, že žiadate o určenú študentskú pôžičku, nielen o osobnú pôžičku. Vo väčšine prípadov môžete so zaplatením študentskej pôžičky počkať, kým neskončíte školu. To nie je prípad osobných pôžičiek - budete musieť okamžite uskutočniť platby. Ak to váš rozpočet neumožňuje, držte sa pôžičiek pre študentov.
10

Pozorne si prečítajte zmluvné podmienky. Ak máte nárok na pôžičku, neprijmite ju, kým si neprečítate drobné písmo. Zistite, aká je úroková sadzba, kedy budete musieť začať s platbami a ako možno peniaze použiť.

Tipy

Porovnajte ponuky finančnej pomoci z rôznych škôl. Neváhajte kontaktovať školu podľa vášho výberu, aby ste im povedali, že ste dostali vyššiu ponuku od niekoho iného, a opýtajte sa, či jej vyhovie.
Nastavte si kreditné skóre ako prioritu. Bez ohľadu na váš rozpočet sa snažte minimalizovať svoj dlh a včas platiť účty. Ak tak urobíte, časom sa zvýši vaše kreditné skóre a uľahčí vám život, keď ukončíte štúdium a budete sa musieť vysporiadať so splácaním.
Najprv použite federálne financovanie. Vďaka výhodám federálnej finančnej pomoci - vrátane nižších úrokových sadzieb a bez starostí s úverom - je väčšina študentov oveľa užitočnejšia než súkromné pôžičky. Požiadajte o súkromné financovanie iba vtedy, ak skutočne potrebujete doplniť svoju federálnu finančnú pomoc.
Vedzte, že budete musieť splatiť svoje pôžičky, či už skončíte školu alebo nie. Jedinou výnimkou je, ak vaša škola ukončí alebo zruší váš program, takže nemôžete skončiť.

Že žiadate o určenú študentskú pôžičku — Uistite sa, že žiadate o určenú študentskú pôžičku, nielen o osobnú pôžičku.

Varovania

Súkromné študentské pôžičky a osobné pôžičky sa najlepšie berú v malých čiastkach na zaplatenie rozdielu medzi peniazmi krytými federálnou pôžičkou a sumou, ktorú potrebujete na pokrytie nákladov na školné a výdavkov.
Dávajte si pozor na bezohľadných veriteľov, ktorí sa zameriavajú na dlžníkov so zlým úverovým ratingom. Títo veritelia môžu ponúkať nízke úvodné sadzby, ktoré po období odkladu prudko stúpajú, alebo môžu od začiatku účtovať skryté poplatky alebo poburujúce sadzby.
Ak si beriete osobnú pôžičku, ktorá vyžaduje okamžité platby, najskôr si urobte matematiku, aby ste sa presvedčili, že si môžete dovoliť mesačné platby.

Prečítajte si tiež: Ako získať osobnú pôžičku na kontrolu bez kreditu?