Ako si požičať peniaze so zlým úverom?

Všetky bežné bankové pôžičky — Ak máte zlý kredit, všetky bežné bankové pôžičky, o ktoré požiadate, budú dostupné len za veľmi vysoký úrok.

Ak ste v minulosti mali finančné problémy a potrebujete si požičať peniaze, vaše možnosti môžu byť dosť obmedzené. Ak máte zlý kredit, všetky bežné bankové pôžičky, o ktoré požiadate, budú dostupné len za veľmi vysoký úrok. Ak je váš kredit extrémne slabý, možno nebudete mať nárok na tradičnú bankovú pôžičku. Našťastie pre vás stále existuje niekoľko možností, aj keď niektoré z nich môžu predstavovať značné riziko, napríklad požiadavka, aby ste ako zábezpeku zložili svoj osobný majetok. Pred zvážením niektorej z nasledujúcich možností pôžičiek zvážte, čo viedlo k vášmu zlému úveru a či sa vaša situácia zmenila tak, že teraz máte väčšiu schopnosť splatiť pôžičku. Určite nechcete robiť nič, čo by ešte viac ohrozilo vašu finančnú situáciu a kredit.Bezplatné poradenstvo môžete získať na adrese credit.org, ktorý vám pomôže porozumieť vašim možnostiam a určiť najlepší spôsob, ako pokračovať v plnení nového dlhu, môže, ale nemusí byť.

Metóda 1 z 5: získanie pôžičky od priateľa alebo člena rodiny

1

Nájdite niekoho, od koho si môžete požičať. Ak máte priateľa alebo člena rodiny, ktorí sú ochotní požičať vám nejaké peniaze, môže to byť vaša najlepšia voľba, pretože niekto, koho poznáte, vám s väčšou pravdepodobnosťou požičia peniaze za flexibilných podmienok a/alebo za výhodnejšiu cenu.
2
Súhlasiť s podmienkami. Dohodnite sa so svojim priateľom alebo rodinným príslušníkom o tom, do akej miery sú ochotní vám požičať, a o svojich očakávaniach týkajúcich sa splatenia vrátane prípadného záujmu.
- Aby ste sa uistili, že touto transakciou váš vzťah nepoškodí, buďte voči veriteľovi otvorení a úprimní o svojich okolnostiach a o tom, kedy očakávate, že im budete môcť splatiť.
3
Získajte to písomne. Je dobré uzavrieť zmluvu písomne. Vďaka tomu už neskôr nebude dochádzať k rozporom, pokiaľ ide o podmienky dohody.
- Požičiavateľ vás môže požiadať, aby ste podpísali zmenku, a dokonca môže chcieť nechať ho notársky overiť, aby sa posilnila jeho právna legitimácia.
- Zaobchádzajte s podmienkami pôžičky takto rovnako vážne ako s pôžičkou v banke.
4
Opýtajte sa na spolupodpisovanie. Ak si potrebujete požičať väčšiu sumu, ako má k dispozícii ktorýkoľvek z vašich priateľov alebo rodiny, alebo sú ochotní vám požičať, možno by ste mali zvážiť, ak ich požiadate o podpísanie bankovej pôžičky.
- Ak má jednotlivec, ktorého ste požiadali o podpísanie pôžičky, lepší kredit ako vy, možno budete môcť získať oveľa lepšiu sadzbu, ak pôžičku aj podpíše.
- Majte na pamäti, že ak zaostanete so splátkami svojej pôžičky, bude mať negatívny vplyv na kreditné skóre vášho priateľa alebo rodinného príslušníka, pravdepodobne vážne. Neberte si pôžičku s menom niekoho iného, čo si nemôžete dovoliť vrátiť.
- Vaša konkrétna sadzba sa v tomto prípade môže líšiť v závislosti od kreditného skóre vášho rodinného príslušníka. Obráťte sa na online kalkulačku splácania pôžičky, aby ste určili svoje splátky a splátkový kalendár.

Tieto pôžičky sú pre banku menej rizikové — To znamená, že aj keď je vaša úverová sadzba zlá, tieto pôžičky sú pre banku menej rizikové.

Metóda 2 z 5: získanie pôžičky od družstevnej záložne

1
Nájdite miestnu záložňu. Družstevné záložne sú malé miestne banky, ktoré sú vo vlastníctve členov a nie akcionárov.
- Vďaka tomuto obchodnému modelu majú úverové zväzy spravidla nižšie poplatky a iný model zákazníckych služieb, ktorý hodnotí žiadosti o pôžičku na základe viac ako len kreditného skóre.
- Ak je váš kredit slabý, sadzba bude stále vysoká, ale nie taká vysoká, ako by bola pravdepodobne vo veľkej banke.
2
Otvor účet. Pretože družstevné záložne sú vo vlastníctve členov, musíte sa stať členom a mať nárok na pôžičku.
- Otvorenie účtu v záložni je rovnaké ako otvorenie účtu v akejkoľvek banke. Vezmite si so sebou hotovosť a identifikáciu a bankár vám pomôže so založením bežného a/alebo sporiaceho účtu.
3
Požiadať o pôžičku Porozprávajte sa s bankárom v družstevnej záložni o svojej spôsobilosti na pôžičku a vyplňte potrebné papiere.
- Vzhľadom na osobnejší prístup úverových zväzov bude bankár, s ktorým sa rozprávate, pri žiadosti o pôžičku častejšie brať do úvahy vaše individuálne okolnosti. Aj keď veľká banka zamietla vašu žiadosť o pôžičku, družstevná záložňa ju môže schváliť.
- Napriek tomu by ste nemali očakávať, že dostanete pôžičku za rovnakých podmienok a podmienok, aké by ste získali v prípade, ak by bol váš úver dobrý: zlý úver bude stále znamenať, že akékoľvek prijaté prostriedky budú poskytnuté iba za vysokú úrokovú sadzbu. Dôvodom je, že banka podstupuje väčšie riziko pri vašej pôžičke ako pri pôžičke niekomu s lepším úverovým skóre.
- Vaša konkrétna sadzba sa v tomto prípade môže líšiť v závislosti od ponuky pôžičky, ktorú poskytne váš úverový zväz. Obráťte sa na online kalkulačku splácania pôžičky, aby ste určili svoje splátky a splátkový kalendár.

Nájdite veriteľa auto a prineste svoje auto — Ak chcete získať pôžičku na auto, nájdite veriteľa auto a prineste svoje auto, titul a svoju identifikáciu.

Metóda 3 z 5: získanie pôžičky typu peer -to -peer alebo nezabezpečenej osobnej pôžičky

1
Navštívte pôžičku typu peer -to -peer. Od roku 2005 vzniklo množstvo spoločností, ktoré umožňujú dlžníkom spojiť sa priamo s jednotlivými poskytovateľmi pôžičiek. Potenciálnou výhodou je, že dlžník zvyčajne dostane lepšiu sadzbu a je väčšia pravdepodobnosť, že dostane pôžičku, dokonca aj so zlým úverom, zatiaľ čo veriteľ získa lepšie peniaze ako banka.
- Medzi niektoré stránky, ktoré poskytovali túto pôžičku typu peer to peer, patria Prosper, Lending Club a Peerform.
- Ďalšou možnosťou je použiť webové stránky na nakupovanie pôžičiek ako MoneyLend, LendingTree a eLoan.
- Tieto webové stránky vám umožňujú zadať sumu, ktorú si chcete požičať, dôvod, prečo si ju požičiavate, a váš celkový úverový stav. Na základe týchto informácií vám oznámia, či vám bude pôžička k dispozícii, a uvedú vám približnú úrokovú sadzbu v rozmedzí od 5,9% do 36% alebo viac v závislosti od vašich okolností.
- Nasleduje prehľad zovšeobecneného procesu žiadosti o pôžičku prostredníctvom jednej z týchto stránok. Skutočné kroky sa môžu líšiť v závislosti od typu požadovanej pôžičky a miesta poskytovania pôžičky.
2

Vytvoriť účet. Keď ste sa rozhodli, že si chcete požičiavať pomocou pôžičiek typu peer -to -peer, budete si musieť vytvoriť účet a poskytnúť svoje osobné informácie na účely preverovania kreditu.
3
Požiadajte o pôžičku. Keď je váš účet zriadený, môžete podať skutočnú žiadosť o pôžičku a špecifikovať, na čo je pôžička určená a koľko potrebujete.
- Toto je vaša príležitosť, ako sa stať atraktívnym pre potenciálnych veriteľov. Mali by ste sem zahrnúť všetky informácie, ktoré môžete zahrnúť a vďaka ktorým sa budete javiť ako bezpečnejšia investícia, napríklad história splácania iných pôžičiek alebo inovatívne podnikateľské plány, na ktoré plánujete peniaze použiť.
4
Počkajte na ponuku. V tomto bode musíte počkať na veriteľa, ktorý si myslí, že ste dobrá investícia, aby vám predložil ponuku. Môžete dostať jednu ponuku na celú sumu, alebo budete musieť skombinovať niekoľko menších pôžičiek.
- Rovnako ako v prípade pôžičky od finančného ústavu by ste mali aj naďalej očakávať, že zmluvné podmienky všetkých ponúk, ktoré dostanete zo stránky pôžičky typu peer-to-peer, budú menej výhodné, ako by to bolo v prípade, ak by bol váš úver dobrý.
- Mnoho z týchto spoločností napríklad uvádza informácie ako „sadzby začínajúce na 5,5%“ alebo iné prísľuby. Realita je taká, že mnohé z ročných sadzieb uvedených v ich úverových podmienkach sa pohybujú v priemere medzi 12%a 16%, pričom rizikovejšie pôžičky požadujú až 36%.
- Konkrétne spoločná sadzba za jednu z týchto služieb môže byť 15% úrok plus 1% poplatok za zriadenie. Ak by ste si teda požičali 7460€ za týchto podmienok a splácali ich dva roky s mesačnými splátkami 370€, v konečnom dôsledku zaplatíte poplatky a úroky vo výške 1280€. To predstavuje takmer pätinu pôvodnej sumy pôžičky.
5
Urobiť dohodu. Akonáhle pritiahnete veriteľa alebo veriteľov, uzatvoríte s nimi dohodu a dostanete svoje finančné prostriedky.
- Webová stránka bude spravidla monitorovať stav pôžičky pri jej splatení a bude sa zaoberať aj fakturáciou.
- Majte na pamäti, že niektoré weby môžu účtovať poplatok za „získavanie“ alebo „pôvod“. Pred zaistením pôžičky si určite prečítajte zmluvné podmienky.

Ako si požičať peniaze — Aj keď máte zlý kredit, stále existujú spôsoby, ako si požičať peniaze, ale možno zaň budete musieť zaplatiť vyššie poplatky a úroky.

Metóda 4 z 5: získanie zabezpečenej pôžičky

1
Získajte pôžičku na vlastný kapitál. Ďalšou možnosťou je zaistená pôžička, v ktorej sa ako zábezpeka použije nejaká nehnuteľnosť, ktorú vlastníte. Jednou z takýchto pôžičiek je pôžička na vlastný kapitál, čo je pôžička čerpaná proti hodnote vášho domu.
- Vlastnícky podiel vo vašom dome je suma, ktorú váš domov stojí, mínus suma, ktorú stále dlžíte na hypotéke. Ak máte napríklad 74600€ domov a banke za ne stále dlžíte 22400€, váš vlastný domáci kapitál je 52200€.
- Sadzby týchto pôžičiek bývajú nízke, pretože hodnotu pôžičky si zaisťuje váš domov. To znamená, že aj keď je vaša úverová sadzba zlá, tieto pôžičky sú pre banku menej rizikové. Úroky sú tiež často daňovo uznateľné.
- Na základe vyššie uvedených hodnôt vlastného imania a za predpokladu úrokovej sadzby 5%si predstavte, že ste si pomocou pôžičky na vlastný kapitál požičali 14900€ na päťročné obdobie. Platili by ste 280€ mesačne a nakoniec by ste počas trvania pôžičky zaplatili celkový úrok 1970€. To zaraďuje tento typ pôžičky medzi najbezpečnejšie a najlacnejšie možnosti pre niekoho so zlým úverom.
- Porozprávajte sa so svojim bankárom o tom, ako požiadať o jednu z týchto pôžičiek. Majte však na pamäti, že v družstevnej záložni môžete získať lepšie riešenie.
- Buď opatrný! Ak neuhradíte svoje platby, môžete prísť o domov.
2
Získajte pôžičku na auto. Titul auto úver funguje podobne ako na pôžičku vlastného domu, ak má vaše vozidlo sa využíva ako kolaterál na zabezpečenie úveru. Predtým, než sa pustíte do skúmania tejto možnosti, vedzte, že pôžičky na auto môžu byť neuveriteľne drahé, pretože môžu účtovať až 300% úrok!
- Na rozdiel od pôžičky na vlastný kapitál je pôžička na auto obvykle vo vyššej sadzbe a na kratšie časové obdobie, zvyčajne 30 dní.
- Ak chcete získať pôžičku na auto, nájdite veriteľa auto a prineste svoje auto, titul a svoju identifikáciu. Veriteľ prevezme titul k vášmu autu a vráti vám ho potom, ako zaplatíte pôžičku a úroky.
- Niektorí sprostredkovatelia požičiavania automobilov budú tiež potrebovať kópiu vašich kľúčov v prípade, že by potrebovali auto prevziať.
- Informácie o pôžičkách na auto nájdete v predpisoch vášho štátu. Niektoré štáty, ako napríklad Illinois a Kalifornia, majú zavedené špecifické predpisy pre pôžičky na vlastníctvo auta a iné štáty ich vôbec nepovoľujú. Ďalšie informácie nájdete na webovom sídle ministerstva motorových vozidiel.
- Nezabudnite sa opýtať na celú sumu v dolároch, ktorú budete potrebovať na splatenie, a tiež na to, kedy sa obdobie skončí. Nepožičajte si viac, ako môžete splatiť za 30 dní, inak prídete o auto.
- Štúdia odhalila, že priemerný dlžník vlastníckeho úveru zaplatí na úvere 710€ úroky 1600€. Typicky ide o prípad prevodu poplatkov z dôvodu neschopnosti zaplatiť včas.
3
Navštívte záložňu. Ak potrebujete rýchlo malú hotovosť, môžete vziať cenný predmet do záložne a použiť ho ako záruku pôžičky. Typický bazár úver asi 110€ dolárov.
- Keď zastavíte položku, obchodník so záložníkom súhlasí s tým, že vám za ňu zaplatí určitú sumu peňazí. Potom bude visieť na položke po vopred stanovenú dobu, počas ktorej môžete položku získať späť zaplatením pôžičky plus úrokov. Ak termín uplynie a pôžičku nezaplatíte, maklér vec predá na náhradu nákladov.
- Pokúste sa nezastaviť nič, čo by vám mohlo zlomiť srdce. Hneď ako vyprší lehota a záložník vec predá, už nemôžete žiadať žiadne právne prostriedky na jej vrátenie.
- Neočakávajte, že za položku dostanete trhovú sadzbu. Záložník znáša riziko predaja položky za trhovú sadzbu v uvedenom poradí a zisk pochádza z podstupovania rizika.
- Ponechajte si lístok na položku. Keď niečo zastavíte, obchodník so zástavou vám dá lístok alebo potvrdenie, ktoré môžete použiť na neskoršie zakúpenie položky. Uchovajte ho na bezpečnom mieste a sledujte, ako dlho musíte položku vrátiť.
- Sadzby za pôžičky záložne nebudú mať vplyv ani nebudú ovplyvnené vašim kreditným skóre, bez ohľadu na to, aké zlé to môže byť, pretože úver je už zaplatený objektom, ktorý ste zastavili.
- V závislosti od predpisov vášho záložne o vašom štáte môžu tieto pôžičky účtovať sadzby v rozmedzí od 12% do 240% ročne. Za špičkové spektrum tohto spektra by ste dlžili späť dvojnásobok skutočnej hodnoty položky za päť mesiacov!

Metóda 5 z 5: získanie hotovostného preddavku, pôžičky pred výplatou alebo pôžičky na vrátenie dane

1

Zistite, či máte ďalšie možnosti. Nasledujúce možnosti môžu byť veľmi drahé a/alebo rizikové. Väčšina odborníkov to považuje za dravé postupy požičiavania a neodporúča ich. Informácie o nich sú zahrnuté tu, aby čitateľ lepšie porozumel ich fungovaniu a rizikám, ktoré s nimi súvisia. Pred zvážením niektorej z týchto možností sa vážne zamyslite a prediskutujte ich bezplatne s poradcom na stránke Credit.org.
2
Získajte pôžičku s očakávaním vrátenia peňazí (RAL). Ak ste inými spôsobmi neuspeli a očakávate vrátenie federálnej dane z príjmu, je možné získať pôžičku na základe predpokladaného vrátenia peňazí. Obráťte sa na veľkú spoločnosť zaoberajúcu sa prípravou daní a požiadajte o pôžičku s očakávaním vrátenia peňazí. Tieto pôžičky už banky neponúkajú.
- Pôžičky s očakávaním vrátenia peňazí používajú vaše predpokladané daňové priznanie ako zábezpeku. Okrem iných možných poplatkov majú spravidla veľmi vysoké úrokové sadzby.
- RAL sú spravidla k dispozícii od januára na konci fiškálneho roka až do apríla, keď sú splatné dane.
- Ak podáte svoje dane online prostredníctvom systému elektronických súborov, často môžete získať vrátenie peňazí takmer rovnako rýchlo, ako môžete získať prostriedky prostredníctvom jednej z týchto pôžičiek. Starostlivo zvážte, či jednu z týchto pôžičiek skutočne potrebujete, pretože predstavujú podstatnú časť vašich refundácií.
- Napríklad je bežné, že za pôžičku tohto druhu sa účtuje poplatok 37€ a až 36% úrok ročne. Ak by ste pomocou týchto informácií požičali 1490€ na 15 dní pomocou tohto typu pôžičky, dlhovali by ste na úrokoch a poplatkoch 60€. RAL sa tak zaraďuje do tej istej skupiny ako ostatné veľmi vysoké pôžičky.
3
Vyberte si hotovostný preddavok. Svoju kreditnú kartu môžete použiť v banke na získanie malej pôžičky, ktorá bude uplatnená na váš účet k kreditnej karte.
- Ak máte kreditnú kartu vydanú významnou spoločnosťou (napr. Visa, Mastercard, Discover alebo European Express), mali by ste ju vziať do pobočky miestnej banky a požiadať o hotovostný preddavok, aj keď tieto prostriedky sú k dispozícii na adrese oveľa vyššia úroková sadzba ako pri bežných transakciách s kreditnou kartou.
- Pokúste sa vrátiť hotovostný preddavok ďalším výpisom. Ak tak neurobíte, úrok sa prenesie do ďalších platieb.
- Upozorňujeme, že tieto hotovostné zálohy si spravidla účtujú približne 24% ročný úrok spolu s poplatkom 5%.
- Ak si napríklad vezmete priemernú (24%) hotovostnú zálohu za 750€ a budete ju splácať viac ako rok splátkami 75€, v konečnom dôsledku zaplatíte poplatky približne 140€ počas celej doby trvania pôžičky.
4
Získajte pôžičku do výplaty. Poslednou možnosťou, ak žiadna z predchádzajúcich metód nefungovala a potrebujete rýchlo peniaze, je získať pôžičku do výplaty. Existuje mnoho spoločností, „kamenných“ aj online, ktoré vám ponúknu pôžičku proti ďalšej výplate. Tieto extrémne vysoko zabezpečené pôžičky by ste mali používať len ako poslednú možnosť.
- Ak chcete získať jednu z týchto pôžičiek, budete musieť veriteľovi poskytnúť post-date šek alebo číslo účtu a smerovacie číslo. Ak sa nevrátite a nevrátite pôžičku vo výplatnom termíne alebo ak finančné prostriedky neprenesiete späť veriteľovi elektronicky, veriteľ je oprávnený vložiť šek alebo vybrať finančné prostriedky online.
- Pretože majú vysoké miery zlyhania, väčšina veriteľov kladie na tieto krátkodobé pôžičky veľmi vysoké úrokové sadzby. Priemerná ročná percentuálna miera nákladov na výplate úveru je 390%. Vyhnite sa čerpaniu jednej z týchto pôžičiek, ale ak musíte, rýchlo ju splatte, pretože úrok sa rýchlo nahromadí.
- Dávajte si pozor na pôžičku na pôžičku do výplaty. Mnoho ľudí, ktorí si berú pôžičky pred výplatou, ich nesplácajú. Tým pádom sa ešte viac zadlžia. Viac ako 60% dlžníkov pôžičky pred výplatou nakoniec zaplatí viac na úrokoch, ako si pôvodne požičali. To uväzňuje týchto veriteľov v nekonečný cyklus dlhov.
- Napríklad pri pôžičke do výplaty 370€, za predpokladu 300% úroku, môže dlžník očakávať, že zaplatí 93€ mesačne iba na úročení. To znamená, že na konci prvého platobného obdobia (spravidla dva týždne) musí dlžník splatiť plnú sumu zhruba 420€ alebo musí byť v nasledujúcom cykle nútený prijať ešte vyššie platby.

Možno nebudete mať nárok na tradičnú bankovú pôžičku — Ak je váš kredit extrémne slabý, možno nebudete mať nárok na tradičnú bankovú pôžičku.

Tipy

Bez ohľadu na to, akú možnosť pôžičky využijete, vždy sa pýtajte na poplatky, úrokové sadzby, splátkové kalendáre a termíny. Uložte všetky tieto informácie na jednom mieste, kde k nim budete mať ľahký prístup.
Pred podaním žiadosti si pripravte svoje informácie vrátane identifikačných údajov, referencií a bankových informácií, pretože to urýchli a zjednoduší proces.
Vyčerpajte všetky ostatné možné možnosti pred uskutočnením jednej z pôžičiek popísaných v záverečnej metóde tohto článku. Tieto pôžičky majú spravidla najvyššie úrokové sadzby a poplatky.

Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?

Varovania

Nie všetky tieto návrhy sú k dispozícii v každom štáte alebo krajine. Nezabudnite si prečítať miestne zákony a nariadenia týkajúce sa požičiavania a požičiavania si.
Pretože mnohé z týchto pôžičiek sú pre veriteľa považované za vysoko rizikové, úrokové sadzby budú vyššie ako typická banková pôžička.
Mnoho z týchto pôžičiek má byť krátkodobým riešením. Snažte sa nenechať sa nachytať v cykle, v ktorom sa na tieto pôžičky spoliehate pri platení pravidelných výdavkov - vysoké sadzby spôsobia ďalšie škody na vašich financiách.

Ako si požičať peniaze so zlým úverom?

Kroky