Ako uzavrieť dlhodobé životné poistenie?
Na internete vyhľadajte termínované poistenie životného poistenia pomocou vami stanoveného zmluvného vzťahu v dolároch a v dolároch.
Pri diskusii o tom, aký typ životného poistenia si kúpiť, môžete zvážiť termínované životné poistenie. Tento typ poistenia je čistým poistným krytím na rozdiel od celoživotného poistenia, ktoré je poistením v kombinácii s investíciou. V dôsledku toho je poistné za krátkodobé poistenie výrazne nižšie ako doživotné poistenie pre rovnakú dávku pri úmrtí. Termín životné poistenie zaplatí čiastku tvár tejto politiky k príjemcovi, ak poistená osoba zomrie. Tento článok ponúka niekoľko návrhov na kúpu termínovaného životného poistenia.
Časť 1 z 3: Rozhodnutie o kúpe dlhodobého životného poistenia
- 1Stanovte si svoje potreby životného poistenia. Životné poistenie sa používa predovšetkým na zaplatenie akýchkoľvek osobných dlhov a na podporu vašich závislých osôb v prípade vašej smrti. Medzi závislé osoby patria deti, manželia a ktokoľvek iný, kto závisí od vášho príjmu. Ak však nemáte žiadnych závislých osôb, možno nebudete potrebovať žiadne dlhodobé poistenie.
- Stále je potrebné uhradiť náklady na pohreb a pohreb, takže ak sa rozhodnete nekúpiť životné poistenie, mali by ste mať dostatok likvidných aktív na pokrytie týchto nákladov.
- Veriteľ vás tiež môže požiadať o uzatvorenie životného poistenia.
- Aj rodičia, ktorí zostanú doma, potrebujú životné poistenie. Ak pominú, zostávajúci manželský partner bude musieť zaplatiť za starostlivosť o dieťa.
- 2Vyberte si poistenie na celý život. Celá politika život v podstate kombinuje sporiace účty a poistného do jedného produktu. Výplata (dávka v prípade smrti) je rovnaká, či si kúpite termín alebo celý život. Rozdiel je v tom, že v druhom z nich je peňažná hodnota, ktorú je možné požičať alebo vyplatiť počas poisteného obdobia.
- Z tohto dôvodu sú celoživotné poistky drahšie ako dlhodobé životné poistenie.
- Mnoho finančných profesionálov varuje pred zásadami celoživotného poistenia v presvedčení, že svoje peniaze môžete lepšie zhodnotiť tak, že ich investujete sami, ako by ste ich mali dávať celoživotnému poisťovateľovi.
- Pokrytie celého života je však formou núteného sporenia, ktoré môže byť prospešné pre ľudí, ktorým je ťažké zachrániť sa.
- Mnoho ľudí sa vyhýba kúpe životného poistenia, pretože si myslia, že si ho nebudú môcť dovoliť. Termálne životné poistenie však môže byť veľmi dostupné, najmä pre mladého a zdravého človeka. Predtým, ako sa rozhodnete nedostať životné poistenie, urobte si cenovú ponuku a zistite, koľko poistenie, ktoré budete potrebovať, bude stáť. Pravdepodobne to bude menej, ako ste očakávali.
- 3Zvážte pokoj v duši, ktorý získate z poistenia. Ak ste stále nerozhodní, zvážte, že poistenie vám môže uľahčiť myseľ. Už nebudete premýšľať o tom, čo by sa stalo vášmu manželovi / manželke a deťom, keby sa vám niečo stalo. Uistite sa, že získate dostatočné pokrytie, aby ste skutočne upokojili svoju myseľ.
Z tohto dôvodu sú celoživotné poistky drahšie ako dlhodobé životné poistenie.
Časť 2 z 3: nájdenie správneho plánu
- 1Rozhodnite sa pre obdobie alebo časové obdobie, na ktoré chcete poistenie uzavrieť. To sa môže pohybovať od 1 roka do 30 rokov. Preferované časové obdobie bude do značnej miery závisieť od budúcich potrieb vašich závislých osôb.
- Ak máte napríklad deti, vezmite do úvahy, koľko rokov budú vaše deti žiť s vami a pod vašou bezprostrednou starostlivosťou. Pracujúci človek s malými deťmi môže chcieť mať uzatvorené životné poistenie na 15 alebo 20 rokov, aby boli jeho deti chránené, kým nevyrastú.
- Ročné obdobie obnoviteľnosti je najlacnejšie, ale musí sa obnovovať každý rok vyššou sadzbou (čím ste starší, tým vyššia je úmrtnosť).
- Naproti tomu akákoľvek dlhodobá politika (v ktorej poistné zostáva každý rok rovnaké) má prvok sporenia, ako je celý život, ktorý umožňuje fixáciu poistného. Výhodami dlhodobejších politík sú platby na úrovni a neustále poistenie.
- Ďalšou úvahou je, koľko rokov to bude trvať, kým budete môcť použiť svoj dôchodkový fond.
- Počítajte s tým, že ak žijete po dobu trvania poistky a ak ju neobnovíte, pri dlhodobom životnom poistení nedostanete späť žiadne peniaze.
- 2Zistite si krytie v dolároch, ktoré potrebujete pri kúpe dlhodobého životného poistenia. Mali by ste mať dostatočné poistenie, ktoré uspokojí vaše potreby. Cieľom je poskytnúť príjemcovi dostatok peňazí na udržanie súčasného životného štýlu.
- Štandardným pravidlom je mať dostatočné krytie životným poistením, ktoré nahradí 10 rokov vášho ročného príjmu.
- 3Na internete vyhľadajte termínované poistenie životného poistenia pomocou vami stanoveného zmluvného vzťahu v dolároch a v dolároch. Môžete ľahko získať veľký počet cenových ponúk bez toho, aby ste sa museli rozprávať s predajcom. Pozrite sa na ceny, pokrytie a na to, aké funkcie ponúkajú. Váš najlepší plán by mal obsahovať funkcie ako:
- Najlepší pomer likvidácie poistných udalostí,
- Dávky smrti,
- Cenovo dostupné prémie,
- Ľahký prístup (online, zákaznícka podpora) atď.
- Mali by ste tiež skontrolovať drobné písmena a zistiť, aké výnimky sa na plán vzťahujú. Tieto výnimky, ktoré môžu zahŕňať samovraždu alebo vojnové úmrtia, bránia oprávneným osobám za týchto okolností získať vyrovnanie v prípade smrti poistenca.
- Ak chcete nájsť ponuky, použite online poisťovacích maklérov ako Lifeinsure.com, FindMyInsurance.com a Accuquote.com.
- 4Zavolajte na miestne poisťovne. Ak nechcete hľadať pravidlá online, môžete nakupovať aj lokálne. Ak bežne nespĺňate požadované sadzby, zvážte zavolať rôznym poisťovacím agentom. Uprednostňujú sa tí ľudia, ktorí sú rozhodnutí mať na svoj vek lepšie než priemerné zdravie a nízke riziko predčasného úmrtia. To je určené počtom faktorov, vrátane rodinnej anamnézy, lekárskeho vyšetrenia perspektívy poisťovateľom a ďalších. V závislosti od rizík a spôsobu, akým spoločnosť upisuje váš stav, vám jedna spoločnosť môže za krátkodobé poistenie životného poistenia účtovať menej než za druhé.
- Ak chcete nájsť dobrých poisťovacích agentov, získajte odporúčania od priateľov a rodiny. Pravdepodobne poznáte niekoho, kto si nedávno kúpil dlhodobé životné poistenie.
- Vyhnite sa agentom, ktorí sa vám pokúšajú predať dodatočné krytie vašich poistiek alebo sa vás pokúšajú prinútiť prejsť na celoživotné poistenie.
- Môžete mať tiež možnosť získať životné poistenie prostredníctvom práce, ale mali by ste to urobiť aj vtedy, ak máte zdravotné problémy, ktoré by vám bránili v získaní životného poistenia inde. V prípade zmeny zamestnania si možno nebudete môcť vziať so sebou životné poistenie.
Pri diskusii o tom, aký typ životného poistenia si kúpiť, môžete zvážiť termínované životné poistenie. - 5Uistite sa, že poisťovateľ je legitímny. Pred kúpou akéhokoľvek poistenia si overte hodnotenie poisťovacej spoločnosti. Existujú nezávislé agentúry, ktoré poisťovne pravidelne hodnotia. Nasledujú najvyššie hodnotenia dostupné od týchto ratingových agentúr, ktorých hodnotenia sú dostupné online:
- TheStreet.com: Hodnotenie.
- Moody's: AAA.
- Fitch: AAA.
- Štandard a chudoba: AAApi.
- Pokúste sa získať najmenej dve hodnotenia pre akéhokoľvek poisťovateľa, od ktorého uvažujete o kúpe poistenia. Spoločnosť bez dokonalých hodnotení nie je nevyhnutne spochybniteľná, ale vždy, keď je to možné, by ste si mali zvoliť poistenie od poisťovateľa s vyšším ratingom.
Časť 3 z 3: nákup termínovaného životného poistenia
- 1Kúpte si poistku, keď ste mladý a zdravý. Poistné za krátkodobé poistenie je relatívne lacné, ak máte menej ako 50 rokov a ste v dobrom zdravotnom stave. Aj keď by ste si mali zásady zaobstarať už v mladom veku, odporúča sa tiež počkať, kým nebudete mať deti.
- Termínované životné poistenie môže stáť len niekoľko stoviek dolárov ročne za krytie približne 187000€.
- Suma, ktorú každý rok zaplatíte na poistnom, sa bude s vekom zvyšovať. A termínované životné politiky je veľmi ťažké získať po 65. roku života.
- Ľudia, ktorí užívajú lieky na srdce, sú obézni, majú rizikovú prácu alebo fajčia, platia viac ako sadzby osôb v dobrom zdravotnom stave, známe tiež ako preferované sadzby.
- 2Kontaktujte svojho poskytovateľa poistenia. Zavolajte zvolenému poskytovateľovi alebo navštívte miestnu pobočku a začnite proces žiadosti o poistenie. Poisťovací agent vám pomôže identifikovať poistnú zmluvu, ktorá vyhovuje vašim potrebám (ak ste si ju ešte nevybrali) a zodpovie všetky vaše otázky. Buď zariadi, aby vám bol zaslaný zvyšok prihlášky, aby ste ho mohli vyplniť, alebo priamo dajte formuláre.
- 3Prejdite si procesom žiadosti o poistenie. Ak chcete podať žiadosť, budete musieť vyplniť danú alebo odoslanú žiadosť. Zaistite, aby boli všetky informácie úplné a správne. Po odoslaní tohto formulára budete musieť predložiť lekárske informácie, ktoré musí spracovať poskytovateľ poistenia. Nakoniec od zástupcu poisťovne dostanete osobnú lekársku prehliadku. Agent s vami bude pracovať na naplánovaní času a miesta tejto skúšky. Táto skúška je vo väčšine prípadov poskytovaná bezplatne.
Tento typ poistenia je čistým poistným krytím na rozdiel od celoživotného poistenia, ktoré je poistením v kombinácii s investíciou. - 4Získajte svoje rozhodnutie o životnom poistení. Po niekoľkých týždňoch spracovania dostanete od spoločnosti rozhodnutie týkajúce sa vašej žiadosti o poistenie. Rozhodnutie určí, či máte nárok na krytie, sumu, na ktorú sa kvalifikujete, a koľko bude stáť vaše poistné. Majte na pamäti, že tieto náklady nemusia nevyhnutne predstavovať pôvodnú cenu.
- 5Vyhodnoťte svoje termínované životné poistenie každých pár rokov. Možno sa vám podarí ušetriť peniaze na poistnom, ak sa vaša životná situácia zmení. Môžete tiež požiadať o vyššiu sumu krytia, ak sa zvýšili vaše výdavky alebo dlhy.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať poistenie majiteľa domu?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
