Ako podať žiadosť o životné poistenie?
Prvým krokom pri podávaní žiadosti o životné poistenie je získanie kópií úmrtného listu.
Bez ohľadu na to, či je smrť v rodine náhla alebo nasleduje po dlhej chorobe, existujú nečakané výdavky a výzva pokúsiť sa udržať rodinu pohromade po strate živiteľa rodiny. Životné poistenie má pomôcť preklenúť všetky finančné medzery a zmierniť záťaž. Môže to trvať nejaký výskum a organizáciu, ale poistné udalosti môžete podať bez prílišných komplikácií.
Časť 1 z 3: posúdenie rozsahu nároku na životné poistenie
- 1Nájdite si jednotlivé životné poistky. Existujú dva typy poistiek, ktoré si kupujú jednotlivci. Aj keď bude postup pri uplatňovaní nároku podobný, každý typ politiky má iné úvahy. Ak máte akékoľvek otázky alebo obavy, obráťte sa na poisťovateľa alebo zástupcu, ktorý napísal poistnú zmluvu.
- Jedným z typov politík je termínovaný život. Ide o najekonomickejšie životné poistenie. Dávky sú stanovené na stanovenú dobu, spravidla na desať až 20 rokov. Keď nájdete dokumenty o zásadách, overte, či ich platnosť nevypršala.
- Ostatné typy sú univerzálne a doživotné poistenie. Tento typ poistenia má fixné alebo flexibilné plnenie a počas doby platnosti poistky mu môžu vzniknúť úroky a iné zisky. Tento typ poistenia mal aj možnosti pôžičky. Ak mal zosnulý na poistke otvorenú pôžičku, dávka sa zníži o zostatok pôžičky.
- 2Kontaktujte zamestnávateľa zosnulého. Mnoho plánov skupinového poistenia založených na zamestnávateľovi má výhodu životného poistenia. V súboroch zosnulého nemusia byť žiadne iné dokumenty ako riadok alebo dva v zdravotnom poistení. Kontaktujte oddelenie ľudských zdrojov zamestnávateľa a požiadajte ho o akékoľvek platné životné poistenie a v prípade potreby o kópiu poistnej zmluvy a postupu pri uplatňovaní nárokov.
- 3Vyhľadajte skupinové životné poistky. Tento typ poistenia môže byť ponúkaný na bankový účet, prostredníctvom profesionálnej organizácie alebo so špecializovanými plánmi, ako je poistenie hrobu. Výplaty sú spravidla malé, ale mali by ste ich prešetriť. Kontaktujte banky a členské organizácie. Pošta zosnulého vám môže poskytnúť niekoľko tipov, na koho sa obrátiť pri vyšetrovaní možných poistiek životného poistenia.
Časť 2 z 3: Príprava na podanie žiadosti o životné poistenie. - 4Pozrite sa na doplnkové politiky v prípade úmrtia. Aj keď nejde o tradičné životné poistenie, niektoré účty zosnulého môžu mať dávku pre prípad úmrtia. Najbežnejšie sú výhody hypotéky, kreditnej karty a auto pôžičky, ktoré splatia dlh po smrti majiteľa účtu. Čas venovaný výskumu týchto výhod by mohol zachrániť dom alebo iný hodnotný majetok.
- 5Preskúmajte možnosť poistenia strateného života. Nie každý zomiera so svojimi papiermi v úplnom poriadku. Môžete veriť, že váš milovaný mal životné poistenie, ale nemôže nájsť papiere. Potom, čo ste kontaktovali zamestnávateľa, finančné inštitúcie a ďalšie zrejmé zdroje, existujú ďalšie kroky, ktoré môžete urobiť, aby ste túto možnosť preskúmali.
- Kontaktujte štátneho pokladníka v štátoch, kde zosnulý žil. Každý štát má úrad nenárokovaného majetku, ktorý je úložiskom nevyzdvihnutých finančných prostriedkov z poistenia, dlhopisov, vrátenia daní a iných platieb. Ak chcete kontaktovať tieto agentúry, musíte mať oprávnenie hovoriť za pozostalosť zosnulého.
- Vyhnite sa podvodom. Každá agentúra, ktorá požaduje poplatok alebo percento z vymáhania, by mala byť považovaná za podozrievavú. Štátne agentúry s vami budú spolupracovať bezplatne.
Časť 2 z 3: Príprava na podanie žiadosti o životné poistenie
- 1Získajte osvedčenie o úmrtí. Prvým krokom pri podávaní žiadosti o životné poistenie je získanie kópií úmrtného listu. Vo všeobecnosti je za vyplnenie a uloženie úmrtného listu zodpovedný riaditeľ pohrebu. V závislosti od príčiny smrti a toho, či sa vykoná pitva, môže trvať až 12 týždňov, kým bude hotový úmrtný list pripravený.
- Pohrebníctvo vám bezplatne poskytne až desať kópií. Ak potrebujete viac kópií, môžete si ich objednať priamo od štátu. Táto služba môže byť spoplatnená.
- 2Kontaktujte životné poisťovne. Akonáhle budete mať informácie o poistení a úmrtné listy, kontaktujte každú poisťovňu a zistite vhodný postup pri škodách. Ak ste poistenie uzatvorili prostredníctvom zástupcu, môže vám pomôcť pri riešení životnej poisťovne.
- Životné poistenie môže platiť desaťročia pred smrťou poisteného. V priebehu času je možné spoločnosti kupovať a predávať alebo spájať. Ak nájdete poistné dokumenty, ale kontaktné údaje už nie sú platné, kontaktujte štátnu poisťovaciu komisiu. Môžu vám pomôcť zistiť, ktorá spoločnosť je zodpovedná za zásady, a poskytnúť vám aktuálne kontaktné informácie.
Ako dlho trvá vybavenie žiadosti o životné poistenie? - 3Dokončite reklamačné postupy. Každá poisťovňa bude mať svoje vlastné pravidlá a metódy. Niektorí môžu akceptovať online nároky. Mnohí budú vyžadovať, aby ste vyplnili a odoslali žiadosť v papierovej forme.
- Je dôležité, aby ste dôsledne dodržiavali pokyny týkajúce sa nárokov. Odošlite všetky požadované informácie a prílohy. Ako príjemca od vás môže byť vyžadované predloženie dokladu totožnosti. Nedodržanie stanovených postupov môže viesť k zdržaniu alebo zamietnutiu vášho nároku.
- V prípade, že príčinou smrti bolo násilie (ako je samovražda alebo zabitie), môže byť žiadosť odložené až do ukončenia o policajnom vyšetrovaní.
Časť 3 z 3: prijatie výťažku z poistného plnenia
- 1Vyhodnoťte svoje možnosti platby. V závislosti od typu poistky a výšky príspevku pri úmrtí môžete mať niekoľko možností prijatia výplaty. Ak chcete dosiahnuť značné výplaty, zvážte konzultáciu s investičným poradcom, aby ste maximalizovali svoje výhody.
- Môžete si vziať paušálnu platbu. Pre väčšinu menších politík to môže byť vaša jediná možnosť.
- V prípade väčších výhod môžete byť schopní vyjednať štruktúrované vyrovnanie, ktoré vám poskytne stabilný príjem z istiny a úrokov z poistky.
- V prípade politík s veľkými príjmami môže byť výplata úročená iba vtedy, ak zostane zachovaná nedotknutá časť dávky v prípade úmrtia.
- 2Zistite, či máte nejaké daňové dôsledky. Výnosy zo životnej poistky sa spravidla nepočítajú ako zdaniteľný príjem príjemcu. Ak sú však súčasťou výhody úroky získané z hodnoty poistky, môže sa od vás vyžadovať, aby ste to nahlásili ako zdaniteľný úrok. Ak dávka pre prípad úmrtia pochádza z poistenia celého alebo univerzálneho života, zvážte konzultáciu s daňovým odborníkom, aby ste určili najlepší spôsob štruktúry výplaty tak, aby sa minimalizovalo vaše daňové zaťaženie.
Ak ste poistenie uzatvorili prostredníctvom zástupcu, môže vám pomôcť pri riešení životnej poisťovne. - 3Prijímajte a rozdeľujte platby. Pri jednorazovom rozdelení dostanete jeden šek, ktorý vám bude splatný. V štruktúrovaných vyrovnaniach môžete dostať niekoľko šekov alebo elektronických prevodov finančných prostriedkov.
- Typické vybavenie reklamácie trvá 30 až 60 dní po dokončení žiadosti. Niektoré štáty majú lehoty až 30 dní. Ak ste do 30 dní od odoslania všetkých informácií nedostali aktualizáciu svojho nároku, kontaktujte poisťovňu.
- 4Riešiť zamietnutú žiadosť o životné poistenie. Výplaty sú len zriedka sporné, ale v takýchto prípadoch nemusíte na odpoveď odpovedať „nie“. Existuje niekoľko bežných dôvodov, prečo môže byť nárok zamietnutý.
- Ak poistné nebolo zaplatené v súlade so zmluvou, poistka nemusela byť v čase smrti účinná. Toto je jedna chyba, ktorú možno nebudete môcť opraviť. Politika bola buď zaplatená, alebo nie. Požiadajte o dôkaz, že pravidlá boli predvolené.
- Poistenec o svojej žiadosti klamal. Ak bola poistná zmluva vydaná na základe chybných zdravotných údajov alebo opomenutí z anamnézy poisteného, spoločnosť môže nárok zamietnuť alebo znížiť výplatu.
- Politika nezahŕňala spôsob smrti. To by mohlo platiť v prípade samovraždy alebo smrti, keď zosnulý páchal trestný čin.
- Papiere boli neúplné. Vo väčšine štátov vás musí poisťovňa informovať do 30 až 60 dní, ak v balíku poistných udalostí chýbajú požadované formuláre, osvedčenia alebo iné informácie.
- Ak dostanete zamietnutie, podajte okamžitú námietku. Premlčacia doba je spravidla dva roky. Písomne požiadajte o podrobnosti týkajúce sa odmietnutia. Ak poisťovňa neodpovie v primeranom čase (spravidla 30 dní), neváhajte zavolať na pomoc štátnu poisťovaciu komisiu.
Prečítajte si tiež: Ako predať konečné náklady na životné poistenie?
Otázky a odpovede
- Môže pohrebný ústav podať žiadosť pre niekoho bez úmrtného listu?Nie, nemôže.
- Ako dlho trvá autorizácia nároku?Obvykle to trvá 30 až 60 dní. Väčšina poisťovní to vybaví do 30 dní.
- Ako si príjemcovia rozdelia platbu šekom, ak je jeden z príjemcov maloletý?To bude závisieť od jednotlivých príjemcov. Ak má maloletý bankový účet, môže šek uložiť rovnako ako ktokoľvek iný. V opačnom prípade bude možno potrebné, aby šek v mene maloletej zložil niekto iný a dal mu peniaze, alebo peniaze odložil, kým ich neplnoletá osoba nemôže uložiť sama.
- Je najlepšie požiadať o potvrdenie pri odoslaní formulárov žiadosti o životné poistenie?Áno, odporúča sa požiadať o potvrdenie o každom dôležitom dokumente.
- Keď zomrela, moja matka mala voči mne zásady. Nebolo ma kontaktovaných 10 rokov. Môžem to preplatiť?Pokiaľ máte peňažnú hodnotu, môžete sa svojich zásad spravidla vzdať. Termínované politiky nemajú žiadnu hodnotu odovzdania hotovosti.
- Môžem žiadať poistenie svojho brata, pretože nemá inú rodinu?Môžete, ak ste zaradený medzi jeho najbližších.
- Matku môjho priateľa pred 2 mesiacmi prešlo auto a zabilo ho. Prečo osoba, ktorá prebehla a zabila jej matku, ešte nebola na súde?Súdy sú mnohokrát zálohované prípadmi. Prokurátori môžu tiež vyšetrovať a zbierať dôkazy proti tejto osobe. Je tam veľa papierovania a všetko musí byť vykonané správne, aby ste získali presvedčenie. Nie je neobvyklé, že tento proces trvá týždne alebo mesiace.
- Aké informácie potrebujem podať na termínované životné poistenie?Doklad o totožnosti, bankové údaje, SSN a pas.
- Ako môžem podať žiadosť o úmrtie, ak neexistuje žiadny príjemca?V takom prípade by mal príjemca zlyhať ako dedičstvo príjemcu. Každý, kto má nároky voči majetku poisteného, by s najväčšou pravdepodobnosťou musel prejsť procesnou cestou.
- Ako dlho budem musieť čakať, kým dostanem celú refundáciu?To závisí od vašej životnej poisťovne. Niektoré sú oveľa rýchlejšie ako ostatné, takže je najlepšie sa ich opýtať.
Nezodpovedané otázky
- Čo sa stane so životnou poistkou, ak už nepracujem a neplatím za ňu?
- Pri pohľadávke na životné poistenie sa pýta na meno a kapacitu žiadateľa. Čo znamená kapacita?
- Ako dlho trvá vybavenie žiadosti o životné poistenie?
- Ako vyhľadám nároky na životné poistenie?
Komentáre (2)
- Ďakujem za správne riešenie, je to užitočné pre moju kariérnu líniu.
- Dobrý článok. Pomohlo mi s niektorými otázkami, ktoré som mal.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
