Ako odstrániť zbierky z úverovej správy?
V opačnom prípade odstráňte zberné účty zo svojej úverovej správy buď napísaním listu dobrej vôle veriteľovi o odstránenie položky, alebo podaním sporu s úverovou kanceláriou, veriteľom alebo oboma.
Zo svojej kreditnej správy môžete odstrániť iba pochybné alebo neplatné zbierky - zo svojej správy nemôžete odstrániť presné a negatívne informácie, ako napríklad dlh, ktorý ste teraz zaplatili. V opačnom prípade odstráňte zberné účty zo svojej úverovej správy buď napísaním listu dobrej vôle veriteľovi o odstránenie položky, alebo podaním sporu s úverovou kanceláriou, veriteľom alebo oboma. Po podaní námietky sa obráťte na úverovú kanceláriu alebo veriteľa. Ak máte akékoľvek problémy s priebehom vyšetrovania, môžete vždy podať sťažnosť. Pamätajte si, že po siedmich rokoch väčšina negatívnych informácií spadne z vašej úverovej správy (10 rokov pre bankroty).
Časť 1 z 3: kontrola vašej kreditnej správy
- 1Získajte úverové správy od všetkých troch agentúr. Máte nárok na jednu bezplatnú kópiu svojej úverovej správy každých 12 mesiacov od každej úverovej agentúry: Equifax, Experian a Transunion. Navštívte webovú stránku každej agentúry a získajte bezplatnú kópiu svojej úverovej správy, alebo môžete navštíviť stránku AnnualCreditReport.com, kde od každej agentúry dostanete jednu kópiu zadarmo.
- Môžete tiež požiadať o úverovú správu tri v jednom, ale za poplatok 30€
- O kreditnú správu môžete požiadať aj vtedy, ak ste už vyčerpali bezplatné správy za daný rok; budete však musieť zaplatiť poplatok.
- 2Identifikujte chyby súvisiace s účtom. Chyby vo vašej kreditnej správe sú informácie, ktoré by tam nemali byť. Bežnými chybami súvisiacimi s účtom sú oneskorené platby staršie ako sedem rokov (a preto by už nemali byť vo vašom prehľade), uvedená kreditná karta alebo úverový účet, ktorý vám nepatrí, alebo účet, ktorý ste zatvorili ale je uvedený ako uzavretý poskytovateľom.
- Podľa federálnych zákonov je možné zbierkové účty nahlasovať až sedem a pol roka odo dňa, keď ste prvýkrát zaostali, bez ohľadu na to, či sú zaplatené alebo nezaplatené.
- Zbierané účty, ktoré sú zaplatené, sa môžu stále zobrazovať vo vašej kreditnej správe až sedem a pol roka.
- 3Identifikujte hanlivé chyby značiek. K niektorým bežným hanlivým chybám v označovaní patrí platený inkasný účet, ktorý sa zobrazuje ako nezaplatený, zaplatené záložné právo na daň, ktoré je staršie ako sedem rokov od dátumu platby, žaloby veriteľa a účet, ktorý bol vyhlásený v konkurze, ale omylom sa stále zobrazuje ako aktívny. a s rovnováhou.
Máte nárok na jednu bezplatnú kópiu svojej úverovej správy každých 12 mesiacov od každej úverovej agentúry: Equifax, Experian a Transunion. - 4Zvýraznite chyby osobných informácií. K bežným chybám v osobných informáciách patrí nesprávne zadané meno v účte, adresy, na ktorých ste nikdy nebývali, ani ich nepoužívate ako poštovú adresu, a nepresné informácie o zamestnávateľovi.
- Existujú spory, ktoré veritelia nemusia vyšetrovať. Tieto spory sú informáciami, ktoré vás identifikujú (meno, dátum narodenia, číslo sociálneho poistenia, telefónne číslo alebo adresa); totožnosť minulých alebo súčasných zamestnávateľov; žiadosti o správu pre spotrebiteľa; informácie pochádzajúce z verejných záznamov (rozsudky, konkurzy, záložné práva); informácie týkajúce sa aktívnej služby alebo upozornení na podvod; a informácie, ktoré iná veriteľská inštitúcia poskytla úverovej spravodajskej agentúre.
Časť 2 z 3: riešenie sporov
- 1Skúste list dobrej vôle. Ak bola negatívna známka vo vašej správe spôsobená neobvyklými okolnosťami alebo dočasnými ťažkosťami, môžete skúsiť napísať list dobrej vôle a požiadať ho, aby značku odstránil. V liste by mali byť uvedené osobné ťažkosti (napríklad ak bol váš manžel vážne zranený a museli ste opustiť prácu, aby ste sa o ne mohli starať, a zaostali ste vo svojich platbách). Tento list by mal byť zdvorilý (pretože ste sa v skutočnosti oneskorili s platbami) a stručne by mal popísať problém a dôvod zmeškania vašej platby. Buďte úprimní a preberajte zodpovednosť za to, čo sa stalo, a konkrétne požiadajte o odstránenie tejto značky z vašej kreditnej správy.
- Ak ste vždy platili včas pred a/alebo v období núdze, upozornite na to tiež. Môžete napísať niečo ako: „Až do tejto nepredvídanej udalosti bola moja úverová história s vami bezchybná a vždy som zaplatil včas. Uvedomujem si, že som urobil chybu, keď som zaostal vo svojich platbách, a nie som hrdý, ale bol by som. sme veľmi vďační, ak môžete odstrániť oneskorenie alebo vykonať úpravu. “
- Ak veriteľ prejavil neochotu odstrániť negatívnu správu o goodwill, ponúknite mu zaplatenie dlhu jednorazovou platbou vopred, aby ich prinútil zastaviť vykazovanie negatívnej obchodnej línie.
- Dlhy uspokojené konkurzom by mali byť odstránené, pretože boli uspokojené technicky. Kým konkurz zostane na úverovej správe, jednotlivé dlhy by mali byť odstránené, aby sa predišlo následkom dvojitého prepadu.
- Dohoda s veriteľom je zriedkavá a pri inkasných agentúrach ešte vzácnejšia. Väčšina inkasných agentúr odpovie vyhlásením, že nie sú schopné odstrániť negatívne informácie z vašej kreditnej správy.
- 2Podajte spor s úverovým úradom. Ak podáte námietku voči úverovému úradu, môžete tak urobiť online, prostredníctvom pošty alebo telefonicky. Môžete prejsť priamo na webovú stránku úverovej spravodajskej agentúry a podať spor online; toto je najpohodlnejšia metóda.
- Ak však úverová kancelária potrebuje kontaktovať veriteľa, aby potvrdil a skontroloval informácie, s ktorými nesúhlasíte, s vyriešením problému pravdepodobne dôjde k oneskoreniu. Najlepšou možnosťou potom je podať spor s veriteľom priamo.
- Poskytnite konkrétne informácie o chybe a dôkazy, ktoré preukazujú, že sa jedná o chybu. Ak sa vám napríklad ukáže, že ste pôžičku zaplatili oneskorene, ale vaša platba prebehla včas, priložte kópiu svojej úverovej správy s červenou farbou zakrúžkovanou chybou a potom kópiu (nikdy nie originál) dokumentov, ktoré vás preukazujú zaplatené včas. Požiadajte o prešetrenie záležitosti a odstránenie z vašej správy.
- 3Podajte spor priamo s veriteľom. Ak bola záporná známka na vašom kredite zadaná omylom (ak ste napríklad neprišli s platbou neskoro, ale bola takto nahlásená), môžete sa obrátiť priamo na veriteľa a požiadať ho, aby to opravil poskytnutím príslušných dôkaz. Nevýhodou priameho podania sporu s veriteľom je, že spory spravidla prijíma iba poštou. To znamená, že budete musieť poslať písomne list.
- Pri písaní listu sa zamerajte na relevantné informácie a najdôležitejšie informácie dajte na začiatok listu. Ak máte námietky voči viacerým položkám, urobte to na začiatku tiež veľmi jasne.
- Vo svojom liste uvádzajte: svoje úplné meno a účty, na ktoré sa odvolávate, čo spochybňujete a prečo, kópiu svojej úverovej správy s chybami zakrúžkovanú červenou farbou a kópie (nikdy nie originály) pôvodných dokumentov, ktoré preukázať, že ste zaplatili účet včas, napríklad výpis z kreditnej karty. Alebo, ak je rok otvorenia pôžičky vykazovaný nesprávne, priložte kópiu originálneho dokumentu, ktorý ukazuje správny rok.
Ak bol váš spor podaný prostredníctvom úverovej kancelárie a nesúhlasíte s tým, ako bol problém vyriešený, môžete do svojej úverovej správy pridať informácie o svojom spore. - 4Podajte spor s úverovou kanceláriou aj s veriteľom. Na urýchlenie postupu môžete podať spor s agentúrou pre hlásenie úverov aj s veriteľom. Pošlite písomný list agentúre aj veriteľovi so všetkými dôležitými informáciami a dokumentmi.
- Pôvodné dokumenty si nechajte pre seba a kópie posielajte len agentúram a veriteľom.
Časť 3 z 3: riešenie vašich sporov
- 1Ak je to vyriešené, uistite sa, že sú aktualizované záznamy veriteľa. Ak veriteľ alebo úverová kancelária spor vyriešili, musia aktualizovať svoje záznamy. Ak to veriteľ vyriešil, musí veriteľ o zmene informovať úverový úrad. Ak ste tiež podali námietku voči úverovému úradu, musí obsahovať bezplatnú kópiu vašej aktualizovanej úverovej správy, ak bola zmenená.
- Úverová kancelária alebo veriteľ sú povinní váš spor prešetriť do 30 až 45 dní od doručenia oznámenia o spore; spory sa však spravidla riešia do 14 dní.
- 2Žiadosti o odoslanie. Môžete tiež požiadať, aby úverová kancelária zaslala oznámenia o opravách vašej úverovej správy každému, kto dostal vašu správu za posledných šesť mesiacov alebo za posledné dva roky pre zamestnávateľov.
- Ak bol váš spor podaný prostredníctvom úverovej kancelárie a nesúhlasíte s tým, ako bol problém vyriešený, môžete do svojej úverovej správy pridať informácie o svojom spore. Napíšte napríklad vyhlásenie, v ktorom zhrniete, čo sa stalo, ak spor neprešiel vo váš prospech. To neplatí, ak ste spor podali prostredníctvom veriteľa.
Zo svojej kreditnej správy môžete odstrániť iba pochybné alebo neplatné zbierky - zo svojej správy nemôžete odstrániť presné a negatívne informácie, ako napríklad dlh, ktorý ste teraz zaplatili. - 3Podajte sťažnosť. Dôvody na podanie sťažnosti sú: spor trval príliš dlho, počas celého procesu sa s vami nezaobchádzalo dobre alebo vo vašej správe stále existuje platná chyba, ktorá poškodzuje váš kredit. Ak sa vás to týka, môžete podať sťažnosť na Úrade pre finančnú ochranu spotrebiteľa (CFPB), generálnom prokurátorovi vášho štátu alebo na oddelení spotrebiteľských záležitostí vášho štátu.
- Vo svojej sťažnosti podrobne vysvetlite, čo sa stalo a prečo si myslíte, že sa s vami zaobchádzalo nespravodlivo.
- CFPB má online možnosť, ako podať sťažnosť.
- Uvedomte si podvody s úverovými opravárenskými spoločnosťami, ktoré sľubujú rýchle opravy. Väčšinu opráv môže veriteľ vykonať rovnako jednoducho ako spoločnosť zaoberajúca sa opravami úverov.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Mám každej úverovej agentúre poslať iba 1 list, ak mám niekoľko negatívov, alebo mám každej agentúre poslať 1 list?Každej agentúre by ste mali poslať jeden list. Alebo napíšte jeden list samotnému veriteľovi, aby odstránil negatívnu značku zo všetkých troch agentúr.
- Ako môžem zlepšiť svoje zlé kreditné skóre?Pozrite si články sprievodcu Opravte si kredit, opravte si kredit zadarmo online a zvýšte svoje kreditné skóre o 3 až 6 mesiacov a získajte skvelé rady.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
