Ako získať kreditnú kartu bez kreditu?
Ak chcete získať kreditnú kartu bez kreditu, začnite tým, že sa pokúsite vytvoriť kreditný limit s predplatenou kreditnou kartou, zaistenou kreditnou kartou alebo kreditnou kartou uloženou v obchode. Keď si vybudujete malú úverovú históriu, získanie bežnej kreditnej karty od hlavného veriteľa bude oveľa jednoduchšie. Ak nechcete tráviť čas budovaním svojej kreditnej histórie, zvážte pri požiadaní o významnú kreditnú kartu požiadať člena rodiny, ktorý má dobrý kredit, o funkciu spolupodpísateľa. Tipy na zodpovedné používanie novej kreditnej karty čítajte ďalej!
Ak chcete získať kreditnú kartu bez kreditu, začnite tým, že sa pokúsite vytvoriť kreditný limit s predplatenou kreditnou kartou, zaistenou kreditnou kartou alebo kreditnou kartou uloženou v obchode.
Jediná vec, ktorá je horšia ako zlý kredit, je žiadny úver. Ak ste mladší alebo ste sa práve presťahovali z ekonomiky založenej na hotovosti, existuje šanca, že ste nikdy nemali kreditnú kartu alebo pôžičku, a preto ste nikdy nemali kreditnú históriu. Existuje niekoľko spôsobov, ako môžete získať kreditnú kartu a začať s budovaním kreditu od nuly. Než budete môcť požiadať o svoju prvú kreditnú kartu, možno budete musieť stráviť čas budovaním kreditu pomocou nekonvenčných kariet.
Časť 1 z 3: budovanie kreditu
- 1Skúste vytvoriť úverový rámec s predplatenou kartou. Predplatená kreditná karta je funkčne rovnaká ako debetná karta, ale dá sa použiť na vytvorenie vášho kreditného skóre. Na kartu vložíte určité množstvo peňazí, povedzme 370€, a to sa stane vašim úverovým limitom. Keď dosiahnete túto sumu, budete musieť vložiť viac peňazí, aby ste mohli kartu znova použiť.
- Pri použití predplatenej karty sa uistite, že váš kredit bude zaznamenaný. Mnoho predplatených kariet je ľahké získať, ale v skutočnosti nevytvárajú vaše kreditné skóre. Získanie typov kariet, ktoré vytvárajú kredit, môže byť o niečo drahšie, pričom sa účtuje aktivačný poplatok, ale môže sa tiež stať, že časom získate kredit. Pri kúpe karty sa opýtajte, či budú vaše poplatky nahlásené úverovej agentúre. Ak kupujete kartu online, zvyčajne je k dispozícii číslo, na ktoré môžete zavolať s otázkami. Niečo by na tom malo byť aj vo vašej zmluve.
- Najlepší spôsob, ako vybudovať kredit na predplatenej karte, je používať ho zodpovedne. Sledujte, koľko peňazí míňate, aby ste sa vyhli prečerpaniu, a každý mesiac kartu znova naplňte. To vám pomôže vybudovať si solídne kreditné skóre a nakoniec budete môcť získať skutočnú kreditnú kartu.
- 2Požiadajte o zaistenú kreditnú kartu. Zabezpečená kreditná karta je veľmi podobná predplatenej kreditnej karte. Na svoju zaistenú kartu vložíte vklad, zvyčajne od 150€ do 3730€, ktorý sa potom stane vašim úverovým limitom. Na rozdiel od predplatených sa váš vklad stane vašim mesačným úverovým limitom, nie celkovým úverovým limitom. To znamená, že vklad 370€ by vám mohol poskytnúť celkovú kúpnu silu 370€ každý mesiac, po celé mesiace.
- Mnoho úverových zväzov a bánk ponúka zákazníkom zabezpečené karty. Opýtajte sa svojej banky na možnosti zaisteného kreditu. Ak vaša banka neponúka zabezpečenú kartu, overte si, či môžete zaistenú kartu získať aj od inej inštitúcie.
- Pred kúpou karty zozbierajte veľa informácií o zásadách týkajúcich sa zaistených kariet. Mnoho zaistených kariet účtuje zbytočné poplatky, napríklad za poistenie, až do 41€ mesačne. Pri výbere zabezpečenej karty sa uistite, že spolupracujete so zavedenou bankou alebo záložňou s dobrou povesťou.
- Keď si vytvoríte históriu, príležitostne je možné zo zaistených kreditných kariet vytvoriť skutočné kreditné karty. Používajte svoju kartu zodpovedne a zistite, či môžete nakoniec získať skutočnú kreditnú kartu.
- 3Zvážte kúpu kreditnej karty v obchode. Kreditné karty v obchode je často jednoduchšie získať ako bežnú kreditnú kartu od významného veriteľa. Napriek tomu, že kreditné karty v obchode majú často vyššie úrokové sadzby a nižšie úverové limity, ich použitie na stanovenie úverového ratingu môže byť efektívnym spôsobom, ako sa vyhnúť odmietnutiu úveru na základe nedostatku úverovej histórie.
- Prevažná väčšina kreditných kariet v obchode má vplyv na vašu kreditnú históriu. To môže byť pozitívne, ak sa snažíte vybudovať si kreditné skóre. Uvedomte si, ako funguje kredit. Je dobré mať nejaký dlh, ak je to zvyčajne malá čiastka a ste schopní ho splatiť každý mesiac. Nenabíjajte viac, ako si v obchode rozumne dovoľujete. Pomer dlhu k kreditu sa snažte udržať na nízkej úrovni, to znamená, že sa snažte dlhovať menej ako 20% celkového úverového rámca.
- Mnoho ľudí má pocit, že ich pokúša prekročiť výdavky pri použití kreditných kariet v obchode, najmä ak ide o kartu pre obchod, v ktorom milujú a často nakupujú. Pri používaní kreditnej karty v obchode sa snažte ovládať. Prečerpanie a maximálne vyčerpanie kreditných kariet v obchode môže byť pre váš kredit rovnako škodlivé ako zlý zvyk s bežnými kartami.
- 4Preskúmajte možnosti svojich študentov. Študenti môžu využiť niekoľko špeciálnych ponúk, ktoré sú pre nich určené. Ak ste vysokoškolský študent, môžete si skúsiť vybudovať kredit pomocou ponúk kreditných kariet, ktoré sú špeciálne zamerané na študentov.
- Nájdite ponuky študentských kreditných kariet. Študenti patria k tým, ktorí často nemajú solídnu úverovú históriu. Špecializovaní veritelia vypracovali jedinečné ponuky pre tých, ktorí sú v škole, aby pomohli týmto jednotlivcom získať prístup k kreditu. Pozrite sa na možnosti študentov v miestnych bankách alebo v úverovom družstve vašej školy.
- Zabezpečenie študentských kreditných kariet je od roku 2010 o niečo ťažšie z dôvodu zmeny federálnych zákonov o požičiavaní, takže si to uvedomte, než sa pustíte do tejto možnosti. Pri určitom vyhľadávaní však stále môžete nájsť ponuky pre študentov. Dávajte si pozor na úrokové sadzby súvisiace s uzavretím zmluvy a vždy si prečítajte malé písmená. Neusadené banky niekedy používajú študentské kreditné karty ako prostriedok na využitie výhod mladých ľudí, ktorí nepoznajú dobre financie. Spolupracujte iba so zavedenými bankami a miestnymi úverovými zväzmi a nikdy neverte spoločnosti, ktorá vám vydáva kreditné karty a ponúka vám kartu ako súčasť propagačnej akcie.
- 5Získajte nabíjaciu kartu. Platobná karta je typ kreditnej karty, pri ktorej musíte každý mesiac uhradiť celý zostatok. Zostatky nemôžete prevádzať z jedného fakturačného cyklu do druhého. European Express a Diner's Club sú známe a renomované organizácie, ktoré ponúkajú nabíjacie karty. Nabíjacia karta vám môže pomôcť vybudovať si kreditné skóre, pretože ste nútení splatiť zostatok, ktorý sa na vás dobre odrazí. Používajte nabíjaciu kartu zodpovedne. Plaťte svoje účty včas a kredit používajte iba vtedy, keď to nevyhnutne potrebujete.
- 6Skúste podpísať alebo autorizovanú zmluvu. Dohoda o spolurodičovi je taká, v ktorej iná osoba uvedie svoj vlastný úver na linku pre niekoho, kto má problémy s úverom, alebo v tomto prípade bez kreditu. Dohoda o spolupodpisovaní výrazne zvyšuje pravdepodobnosť získania kreditnej karty spolu s podmienkami samotnej kreditnej karty. Byť autorizovaným používateľom účtu niekoho iného vám umožňuje používať jeho kreditnú kartu pri vytváraní vlastného kreditného skóre.
- Získať spoluautora je zvyčajne dosť ťažké a často skončia ako rodinní príslušníci. Dôvodom je, že súhlas s tým, že sa stanem spolupodpisovateľom, má len veľmi málo pozitívnych stránok. Váš kredit má vplyv, často na horšie, osobou, nad ktorou nemáte kontrolu. Ktokoľvek za vás bude podpísať, budete musieť sľúbiť, že kartu budete používať zodpovedne. Uistite sa, že dlžník aj spolupodpisovateľ rozumejú všetkým aspektom zmluvy o kreditnej karte. Podpisovanie na úvery môže byť náročné, pretože ak dlžník nespláca alebo nespláca, môže sa pomocník upchať uprostred.
- Stať sa autorizovaným používateľom na niekoho účte môže byť lepším prostriedkom na zabezpečenie vášho kreditného skóre. Rodičia často umožňujú vysokoškolským študentom, aby boli autorizovanými používateľmi svojich kariet, čo im umožňuje účtovať poplatky za núdzové situácie alebo školské potreby. Pred prihlásením sa k dohode skontrolujte, či spoločnosť vydávajúca kreditné karty nahlasuje autorizovaných používateľov do úverových agentúr. Stať sa autorizovaným užívateľom je oveľa jednoduchšie ako získať spoluvlastníka, pretože spolupodpisovatelia v praxi miznú.
Zabezpečená kreditná karta je veľmi podobná predplatenej kreditnej karte.
Časť 2 z 3: získanie prvej skutočnej kreditnej karty
- 1Prečítajte si zmluvné podmienky vašej kreditnej karty. Predtým, ako čokoľvek podpíšete, sa snažte poznať zmluvné podmienky kreditnej karty, o ktorú máte záujem. Mnoho kreditných kariet maskuje vysoké poplatky alebo zobrazuje nízke sadzby za „upútavku“, aby zákazníkov zaujalo. Najprv si prečítajte drobné písmená a zistite, do čoho sa presne dostanete.
- Pred registráciou si prečítajte recenzie na kreditné karty. Občasná zlá kontrola je normálna a nie je dôvodom na obavy, ale veľké množstvo zlých recenzií pre jednu spoločnosť vydávajúcu kreditné karty je pravdepodobne zlým znakom.
- Dávajte si pozor na poplatky z omeškania, poplatky za prečerpanie a akékoľvek zvýšenie záujmu, ktoré môžete časom očakávať. Banky sa môžu pokúsiť získať dodatočné poplatky, ak vedia, že je to vaša prvá karta, a preto nie je na škodu nechať si skúseného používateľa kreditnej karty prezerať zmluvu za vás.
- 2Naučte sa terminológiu kreditných kariet. Pred registráciou karty strávte nejaký čas učením sa o terminológii kreditných kariet. Pomôže vám to posúdiť, ktorá karta je pre vás to pravé.
- RPSN je úroková sadzba, ktorú platíte z dlhu na kreditnej karte. Pri niektorých kreditných kartách platíte 0% úrok, ak splatíte kreditnú kartu v plnej výške každý mesiac. Všetky peniaze, ktoré nie sú zaplatené po uplynutí ochrannej lehoty, budú vyberané s úrokovými platbami, zvyčajne okolo 10% - 13%.
- Väčšina kreditných kariet za odmeny sa dodáva s ročnými poplatkami. Poplatok 37€-75€ je bežný pre funkcie, ako sú odmeny leteckých spoločností alebo vrátenie peňazí. Vyhnite sa kreditným kartám, ktoré účtujú mesačné poplatky, alebo tým, ktoré účtujú prehnané ročné poplatky.
- 3Rozhodnite sa pre typ kreditnej karty. Základná kreditná karta je pravdepodobne dobrou kreditnou kartou na začiatok. Môžete však zvážiť aj kartu odmien alebo kartu cash back, najmä ak to vaša banka ponúka ako propagačnú akciu.
- Body za odmeny znamenajú, že za každý dolár, ktorý miniete, získate body za odmeny. Použite tieto body odmien na vykúpenie všetkého od leteniek po plyn. Tieto karty majú spravidla vyšší ročný poplatok, dátumy výpadku, vyššie APRR a body, ktorých platnosť vyprší.
- Cash back karty. Získajte späť peniaze v priemere okolo 0,5% - 2% peňazí, ktoré miniete na kreditnú kartu. Spravidla existujú obmedzenia týkajúce sa výšky vrátenej hotovosti, ktorú môžete získať.
Predplatená kreditná karta je funkčne rovnaká ako debetná karta, ale dá sa použiť na vytvorenie vášho kreditného skóre.
Časť 3 z 3: Zodpovedné používanie karty
- 1Zaplaťte kreditnú kartu v plnej výške. Ak si chcete vytvoriť správny druh kreditu, myslite na svoju kreditnú kartu v zmysle skutočnej hotovosti. Mnoho ľudí považuje kreditnú kartu za peniaze zadarmo alebo zadarmo, ale dlh, ktorý na kreditnej karte získate, je veľmi skutočný. Preto utrácajte peniaze, ktoré máte, pokiaľ nejde o núdzovú situáciu, napríklad o účet za nečakaný lekársky zákrok. Nabitie viac, ako si môžete dovoliť, vedie k tomu, že každý mesiac robíte iba minimálne platby a dokonca aj zaostávate v platbách. To môže viesť k zlému kreditnému skóre.
- 2Uskutočnite platby včas. Keď vám veritelia pošlú váš mesačný účet, zaplatte ho čo najskôr. Nepretržité chýbajúce platby vážne poškodia vaše kreditné skóre, pretože signalizujú, že sa vám nedarí dodržať termíny.
- Oneskorené platby sa zvyčajne vykazujú úverovým úradom iba 30 a viac dní po dátume splatnosti. To znamená, že môžete byť v bezpečí, ak zmeškáte platbu o niekoľko dní. Nezvyknite si však na meškanie, pretože vám bude pohodlné byť laxní v termínoch. Poznačte si do kalendára, kedy sú splatné platby kreditnou kartou.
- 3Starostlivo sledujte svoj pomer dlhu k kreditu. Pri získavaní kreditnej karty je dôležité porozumieť pomeru dlhu k kreditu. To je suma, ktorú dlhujete, oproti vášmu limitu výdavkov. Povedzme napríklad, že dostanete kreditnú kartu s limitom 3730€. To je maximálna mesačná čiastka, ktorú môžete minúť. Ak na kreditnú kartu miniete 750€ pred mesiacom, váš pomer dlhu k kreditu by bol: 750€ (dlh) ÷ 3730€ (kredit) = 0,20 alebo 20%.
- Aby ste si vybudovali správny druh úverovej histórie, chcete, aby bol váš pomer dlhu k kreditu na spodnej strane. To neznamená, že nemôžete používať svoju kreditnú kartu, ale dávajte si pozor na nákupy, ktoré robíte, a snažte sa vyhnúť maximalizácii. Pomer kreditu k dlhu 100% môže poškodiť vaše kreditné skóre.
- V ideálnom prípade sa snažte udržať svoj podiel kreditu na dlhu pod 20% každý mesiac. Menej ako 10% by bolo ešte lepšie, ale udržanie tohto cieľa môže byť náročné, ak ste prvým majiteľom kreditnej karty, pretože váš kreditný limit môže byť na dolnej hranici.
- 4Robte zodpovedné rozhodnutia so svojou kreditnou kartou. Pri budovaní vysokého kreditného skóre je kľúčová zodpovednosť. Najlepšou vecou pre vaše kreditné skóre je byť zodpovedným používateľom kreditnej karty.
- Ak je to možné, zaregistrujte sa do systému automatických platieb. Týmto spôsobom sa môžete uistiť, že vám už žiadna platba neunikne, pretože platby sa budú automaticky uskutočňovať na vaše meno.
- Zaregistrujte sa do online bankovníctva, ak ešte nie ste. Uskutočnenie platieb online vám môže pomôcť udržať sa na dobrej ceste, pretože pohodlie vám prinesie menšiu pravdepodobnosť, že platbu zmeškáte, ak ju nestihnete včas dostať do banky.
- Prihláste sa na odber textových a e-mailových pripomenutí, aby ste boli vždy informovaní o splatnosti platieb.
- Všetky svoje kreditné karty používajte raz ročne. Ak si potrebujete vybudovať kredit, musíte skutočne používať svoje karty. Skúste si na kartu nastaviť jeden malý mesačný výdavok, napríklad účet za Netflix alebo Hulu. To udrží zostatok na nízkej úrovni, ale umožní vám vybudovať si úverové skóre. Nezabudnite však zaplatiť účet na konci mesiaca.
Dohoda o spolupodpisovaní výrazne zvyšuje pravdepodobnosť získania kreditnej karty spolu s podmienkami samotnej kreditnej karty.
- Vždy dávajte pozor na drahé úverové zmluvy, ktoré sú založené na nízkom kreditnom skóre alebo nedostatku úverovej histórie. Mnoho veriteľov sa na týchto dlžníkov obráti, ale za extrémnych nákladov, ako sú vysoké úrokové sadzby za poplatky vopred, to odôvodňujú ako spôsob zabezpečenia svojho rizika. Mnoho z týchto dohôd však nie je pre zákazníka spravodlivých, preto sa vyhnite všetkým úverovým možnostiam, ktoré nie sú ľahko zrozumiteľné alebo sa zdajú byť prehnane drahé.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
