Ako si vybrať prvú kreditnú kartu?
Aj keď je väčšina týchto rozhodnutí založená na kreditnej histórii, vydavatelia kreditných kariet si uvedomujú, že žiadatelia o prvú kartu budú mať veľmi odlišnú kreditnú históriu než bežnejší používatelia kreditných kariet.
Otvorenie prvej kreditnej karty je dôležitým krokom k finančnej nezávislosti v živote mladého dospelého. Kreditné karty sú skvelým spôsobom, ako si vybudovať kreditnú históriu, uskutočňovať veľké nákupy a používať v núdzových situáciách. Mali by ste však postupovať opatrne. Rovnako ako väčšina finančných rozhodnutí, s otvorením a používaním prvej kreditnej karty súvisia riziká a výhody. Ak starostlivo zvážite svoje možnosti a uvedomíte si riziká, otvorenie prvej kreditnej karty môže byť bezproblémové.
Časť 1 z 3: zhodnotenie vašej aktuálnej finančnej situácie
- 1Zistite, aké je vaše kreditné skóre. Vaše kreditné skóre je číslo od 350 do 850, ktoré predstavuje vašu bonitu.
- Svoje kreditné skóre môžete skontrolovať tak, že požiadate o bezplatnú kópiu svojho skóre od jednej z troch hlavných agentúr poskytujúcich správy o úveroch: Equifax, Experian a TransUnion.
- Keďže je to vaša prvá kreditná karta, možno nemáte dobrú kreditnú históriu alebo nemusíte mať žiadnu kreditnú históriu.
- Ak máte vyššie kreditné skóre, môžete mať nárok na lepšie ponuky s nižšími úrokovými sadzbami a vyššími úverovými limitmi.
ODBORNÁ TIPNáš expert súhlasí: Predtým, ako požiadate o kreditnú kartu, skontrolujte si kredit, aby ste pochopili, kde sa nachádzate. Ak máte nízky alebo žiadny kredit, budete na začiatok pravdepodobne potrebovať zaistenú kreditnú kartu. Keď si vybudujete vyššie kreditné skóre, môžete požiadať o lepšie kreditné karty.
- 2Vybudujte si svoju úverovú históriu. Kreditné karty sú skvelým spôsobom, ako si vybudovať kreditnú históriu, ale ak nemáte žiadnu kreditnú históriu, schválenie kreditnej karty je ťažšie. Existuje niekoľko rôznych spôsobov, ako si vybudovať kredit, ktoré vám môžu uľahčiť schválenie prvej karty.
- Požiadajte o zaistenú kreditnú kartu. Tieto karty vyžadujú vklad v hotovosti a ľudia s žiadnou alebo len malou úverovou históriou sa môžu jednoduchšie prihlásiť a schváliť ich.
- Na prihláške kreditnej karty použite druhého signatára. Spoluvlastník v zásade ručí za vašu schopnosť splatiť dlh z kreditnej karty. Ak zneužijete svoju kreditnú kartu a vytvoríte si dlh, môže to negatívne ovplyvniť kreditné skóre vášho spoluúčastníka.
- Staňte sa autorizovaným používateľom kreditnej karty niekoho iného.
- 3Pochopte riziká. Pri správnom používaní má otvorenie prvej kreditnej karty výhody. Prvým užívateľom však hrozí, že ich zneužijú a nahromadia dlh na kreditnej karte.
- V roku 2015 mala priemerná európska domácnosť dlh na kreditnej karte viac ako 11200€.
- Vysoká výška dlhu môže obmedziť vašu schopnosť získať pôžičku, vlastniť dom a predstavuje finančnú záťaž pre vás a vašu rodinu.
- Keď dostanete prvú kreditnú kartu, je dôležité vytvoriť si dobré finančné návyky a zabrániť hromadeniu zbytočného dlhu. Stanovenie rozpočtu a jeho dodržiavanie je skvelý zvyk, ako si ho vytvoriť.
- 4Nastavte si rozpočet. Kreditné karty sú užitočné, pretože vám umožňujú nakupovať položky na úver, a nie okamžite vyberať peniaze z účtu, ale je dôležité riadiť sa rozpočtom.
- Zistite, koľko si môžete dovoliť minúť každý mesiac. V každom zúčtovacom období budete musieť zaplatiť najmenej 2% zo zostatku.
- Dôrazne sa odporúča, aby ste splatili celý svoj zostatok každý mesiac, aby sa vám nehromadili úroky.
- Zoznámte sa s výhodami kreditnej karty. Kreditná karta je dobrý spôsob, ako si vybudovať kredit, ktorý vám môže pomôcť kvalifikovať sa na nižšie poistné, sadzby pôžičiek a môže vám pomôcť pri schválení bytu.
Ak máte kreditnú kartu, spoločnosť, ktorá vám vydala kartu, vám môže bezplatne poskytnúť vaše kreditné skóre.
Časť 2 z 3: porovnávanie rôznych kreditných kariet
- 1Pozrite sa na svoje možnosti. Existujú desiatky rôznych typov kreditných kariet, preto je dôležité pri výbere prvej karty zvážiť svoje možnosti.
- Kreditné karty sú vydávané prostredníctvom finančných inštitúcií, maloobchodníkov, bánk a iných veriteľov.
- Ak máte teraz debetnú kartu a ste spokojní so službami, ktoré od tejto banky dostávate, môžete zvážiť žiadosť o kreditnú kartu prostredníctvom nich.
- Mnohí z nás dostávajú „vopred schválené“ ponuky od vydavateľov kreditných kariet, ktoré sa zameriavajú na prvých používateľov kreditných kariet. Aj keď môžu byť lákavé, stále musíte urobiť prieskum, aby ste zistili, či je to pre vás najlepšia voľba.
- 2Poznáte vekové a príjmové obmedzenia. Doba, počas ktorej si vybudujete kredit, je dôležitým faktorom vášho kreditného skóre a kvalifikácie na získanie budúceho kreditu, ale je ťažšie získať kreditnú kartu, ak ste mladší a máte menšiu úverovú históriu.
- Vydavatelia úverov váhajú s vydávaním kreditných kariet osobám mladším ako 21 rokov, ale môžete to obísť.
- Ak máte menej ako 21 rokov, budete musieť preukázať, že máte zdroj príjmu na plný úväzok. Ak nepracujete na plný úväzok, budete potrebovať rodič alebo inú dospelú osobu, aby sa s vami na vašej žiadosti spolupodpísali.
- Obmedzenia kreditnej karty sa uvoľnia, keď budete mať 21 rokov, ale stále budete musieť poskytnúť dokumentáciu, že pracujete buď na plný alebo čiastočný úväzok a máte stály zdroj príjmu.
- 3Porovnajte zaistené a nezabezpečené kreditné karty. Existujú dva hlavné typy kreditných kariet, zaistené a nezabezpečené, preto je dôležité vedieť, na ktorý typ sa kvalifikujete.
- Zabezpečené kreditné karty sú kryté vkladom v hotovosti, čo je zvyčajne výška kreditného limitu karty. To znamená, že ak dostanete kartu s limitom 750€, budete musieť zložiť 750€ ako zábezpeku, aby ste odstránili riziko nezaplatenia pre vydavateľa karty.
- Zabezpečené kreditné karty sú zvyčajne ponúkané ľuďom bez rozsiahlej úverovej histórie alebo so slabým úverom.
- Na nezabezpečených kreditných kartách nie je uložená hotovosť. Kreditný limit získate na základe úrovne príjmu a kreditnej histórie.
- 4Zistite, či karta ponúka štandardný mesačný fakturačný cyklus. Niektoré karty očakávajú platbu každé dva týždne, zatiaľ čo iné používajú 30-dňový cyklus.
- Opýtajte sa, či vám hrozí pokuta za nepoužitie karty.
- Napíšte dátum fakturácie! Účet budete musieť zaplatiť včas, aby ste sa vyhli hromadeniu úrokov alebo poplatkov z omeškania.
- Mnoho kariet ponúka obdobie odkladu. Pri prvom použití karty vám banka požičia peniaze na uskutočnenie tohto nákupu. Spoločnosť, ktorá vydala kreditnú kartu, vám poskytne ochrannú lehotu, zvyčajne 20-30 dní na zaplatenie tohto nákupu bez narastajúceho úroku.
Kreditné karty sú skvelým spôsobom, ako si vybudovať kreditnú históriu, ale ak nemáte žiadnu kreditnú históriu, schválenie kreditnej karty je ťažšie.
Časť 3 z 3: výber správnej karty
- 1Pozrite sa na výhody. Rôzni vydavatelia kariet ponúkajú pri otvorení karty rôzne druhy výhod. Môžu to byť propagačné výhody, ktoré trvajú stanovené obdobie, alebo sa môžu používať počas celej životnosti karty!
- Niektoré karty ponúkajú 1% alebo 2% hotovosť späť pri všetkých nákupoch, žiadny ročný poplatok, kreditné body za nákupy alebo propagačné úrokové sadzby.
- Výhody by nemali byť hlavným dôvodom, prečo si vyberiete určitú kartu, považujte ju za čerešničku na torte!
- Ak ste študent, môžete mať nárok na špeciálne ponuky a propagačné akcie.
- 2Pozrite sa na úrokové sadzby. Nezabudnite, že úroková sadzba závisí od vašej kreditnej histórie, takže sadzby, ktoré sa vám ponúkajú, sa môžu v priebehu času meniť. To je povedané, ak je to vaša prvá kreditná karta a máte malú kreditnú históriu, pravdepodobne vám bude schválená karta s vysokým úrokom.
- Ak nezaplatíte každý mesiac, úroková sadzba sa použije na zostávajúci zostatok na vašom účte. Vždy by ste sa mali snažiť uhradiť svoj zostatok v plnej výške, aby ste sa vyhli ďalším úrokovým poplatkom.
- Poznáte svoj typ záujmu. Niektoré karty účtujú úroky od dátumu nákupu, zatiaľ čo iné účtujú úroky od dátumu fakturácie.
- Ak vám bude ponúknutá propagačná úroková sadzba, zistite platobné podmienky a dátum, kedy platnosť sadzby skončí. Väčšina kariet najskôr aplikuje platby na najnižšie úrokové poplatky, pričom vyššie úrokové poplatky necháva vyberať úroky, až kým nie je splatená celá suma.
- Vysoká úroková sadzba pre vašu prvú kartu nie je neobvyklá, najmä ak máte malú alebo žiadnu úverovú históriu. Keď svoju prvú kartu použijete zodpovedne, môžete mať nárok na lepšie ceny.
- 3Pýtajte sa na poplatky a poplatky. Na vašu kartu sa môže vzťahovať množstvo rôznych poplatkov, čo môže viesť k tomu, že niektoré karty budú lepšie ako iné.
- Môžu byť účtované ročné poplatky, poplatky za prihlášky, poplatky za vedenie účtu, nadlimitný poplatok, poplatok za oneskorenú platbu, poplatok za platbu vopred a ďalšie rôzne poplatky.
- Porovnajte tieto poplatky s inými kartami spolu s ich úrokovými sadzbami a ďalšími výhodami, aby ste sa presvedčili, že nájdete tú najlepšiu kartu pre vás.
- 4Použiť. O kreditnú kartu môžete požiadať spravidla tromi spôsobmi: prostredníctvom pošty, telefónu a internetu.
- Keď sa rozhodnete pre správnu prvú kartu pre vás, budete o ňu musieť požiadať u vydavateľa karty. Budú akceptovať alebo zamietnuť vašu žiadosť o kredit.
- Aj keď je väčšina týchto rozhodnutí založená na kreditnej histórii, vydavatelia kreditných kariet si uvedomujú, že žiadatelia o prvú kartu budú mať veľmi odlišnú kreditnú históriu ako bežnejší používatelia kreditných kariet.
- Vydavatelia kariet sa zvyčajne pýtajú na váš aktuálny príjem a aktuálny stav na vašich účtoch. Na základe týchto informácií sa rozhoduje, aký druh úverovej linky vám pridelí, a v rámci schvaľovacieho procesu bežne žiadajú potvrdenie o príjme.
- Na otvorenie kreditnej karty nemusíte mať bankový účet, ale musíte dokázať, že máte zdroj príjmu, aby vydavateľ karty vedel, že vám nákupy zaplatí.
- 5Aktivujte kartu. Aktivácia karty zvyčajne znamená, že zavoláte vydavateľovi kreditu a potvrdíte, že ste ju dostali.
- Predtým, ako ju začnete používať, podpíšte zadnú stranu karty, čo zvyšuje bezpečnosť.
- Kreditnú kartu môžete použiť kdekoľvek, kde sú akceptované, online alebo osobne.
- Ak dôjde k strate alebo krádeži vašej karty, ihneď kontaktujte vydavateľa kreditnej karty. Ak bola vaša karta použitá podvodným spôsobom, ihneď zmrazte kreditnú kartu u vydavateľa.
Doba, počas ktorej si vybudujete kredit, je dôležitým faktorom vášho kreditného skóre a kvalifikácie na získanie budúceho kreditu, ale je ťažšie získať kreditnú kartu, ak ste mladší a máte menšiu úverovú históriu.
- Splácajte celý svoj účet každý mesiac (fakturačný cyklus). Stanovte si rozpočet, koľko môžete splatiť za jeden mesiac.
- Míňajte peniaze múdro a splácajte včas.
- Kartu používajte iba v rámci svojho rozpočtu. Nekupujte položky, ktoré sú príliš drahé, len preto, že máte kredit. Ak si nemôžete dovoliť kúpiť položku, nepoužívajte na jej kúpu kreditnú kartu.
- Ročne skontrolujte svoje kreditné skóre. Ako váš kredit rastie, môžete mať nárok na nižšie úrokové sadzby alebo ďalšie výhody.
- Vyhnite sa otváraniu viacerých kreditných kariet naraz, môže to negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.
- Ak zistíte, že nemôžete vykonávať svoje mesačné platby, okamžite prestaňte kartu používať. Pokračujte v splácaní svojho zostatku, ale pomocou karty nenakupujte.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Otázky a odpovede
- Ako môžem bezplatne nájsť svoje kreditné skóre?Ak máte kreditnú kartu, spoločnosť, ktorá vám vydala kartu, vám môže bezplatne poskytnúť vaše kreditné skóre. V opačnom prípade existujú tri online služby, ktoré poskytujú bezplatné skóre: Credit.com, CreditKarma.com a Quizzle.com. V každom prípade vás tieto služby požiadajú, aby ste si pred získaním bezplatného skóre u nich otvorili bezplatný účet.
- Môžem splatiť limit kreditnej karty naraz?Celý zostatok môžete splatiť kedykoľvek.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
