Ako chrániť firemný bankový účet pred podvodmi?
Od prevzatia podnikového účtu až po kompromitovaný e -mail, podvodné šeky a neoprávnené inkaso ACH existuje množstvo spôsobov, ako sa podvodník môže pokúsiť dostať do rúk peniaze na vašom firemnom bankovom účte.
Od prevzatia podnikového účtu až po kompromitovaný e -mail, podvodné šeky a neoprávnené inkaso ACH existuje množstvo spôsobov, ako sa podvodník môže pokúsiť dostať do rúk peniaze na vašom firemnom bankovom účte. Dodržiavanie týchto osvedčených postupov vám pomôže zmierniť riziko podvodu na vašom firemnom bankovom účte.
Časť 1 z 3: Ochrana vášho účtu pred prevzatím firemného účtu
- 1Nechajte prístup k svojim účtom online obchodného bankovníctva obmedzený na tých, ktorí prístup absolútne potrebujú. Poskytnúť online prístup k vašim účtom mnohým ľuďom, ktorí pomáhajú s financiami vašej spoločnosti, ako sú účtovníci, mzdoví pracovníci a ďalší finanční odborníci vo vašej organizácii, môže byť lákavé. Majte na pamäti, že čím viac prístupu k svojim účtom udelíte, tým je väčšia pravdepodobnosť, že sa informácie o vašom účte dostanú do nesprávnych rúk.
- Aj keď je nevyhnutné zaistiť, aby ste prístup k svojim účtom nadmerne neudeľovali, je dôležité tiež zabezpečiť, aby vaše účty pravidelne monitorovala viac ako jedna osoba. Denné monitorovanie vašich účtov najmenej 2 osobami pomôže vyhnúť sa prípadom sprenevery alebo inej temnej činnosti, o ktorej by ste sa inak nedozvedeli, kým nebude váš účet vyčerpaný.
- 2Udržujte zabezpečené pracovné stanice, ktoré slúžia iba na činnosti online bankovníctva. Toto je obzvlášť dôležité, ak vaša spoločnosť využíva služby súvisiace s riadením pokladnice, ako je napríklad schopnosť iniciovať bankové prevody a/alebo odosielať súbory ACH vašej banke na spracovanie.
- Obmedzením všetkého používania internetu iba na online bankovníctvo, môžete výrazne znížiť riziko infikovania vášho počítača škodlivým softvérom alebo vírusmi, ktoré môžu preniknúť do vášho počítača a ukradnúť prihlasovacie údaje k vášmu účtu pomocou protokolovania kľúčov alebo inými škodlivými prostriedkami.
- 3Udržujte svoj operačný systém a antivírusovú ochranu aktualizované. Hackeri rýchlo nájdu chyby v operačných systémoch, takže zaistenie dostupnosti najnovšej verzie týchto systémov a antivírusová ochrana pomôže znížiť pravdepodobnosť, že podvodníci budú môcť napadnúť váš počítač.
- 4Dávajte si veľký pozor na žiadosti prijaté e -mailom na odosielanie bankových prevodov alebo prevodov ACH, aj keď dôverujete e -mailovej adrese, ktorá vám žiadosť odoslala. Podniky z celého sveta každoročne prichádzajú o stovky miliónov dolárov z týchto typov e -mailových žiadostí a vy ako firma často prevezmete stratu podvodu súvisiacu s odosielaním podvodných bankových prevodov alebo kreditov ACH, nie vaša banka.
- Na overenie oprávnenosti všetkých žiadostí, ktoré dostanete na odoslanie finančných prostriedkov, použite autentifikáciu mimo pásma. Autentifikácia mimo pásma je jednoduché overenie iným spôsobom, než akým ste prijali žiadosť s odosielateľom žiadosti. Medzi príklady overovania mimo pásma môže patriť nadviazanie telefonického hovoru, textovej správy, okamžitej správy, faxu alebo iný typ zabezpečeného overenia, ktoré má vaša organizácia k dispozícii. Hoci sa to môže zdať prehnané, pri prvom vyhýbaní sa podvodnému bezhotovostnému prevodu za desaťtisíce dolárov vám bude pripomenuté, aké dôležité sú tieto mimoriadne bezpečnostné opatrenia podniknúť.
Dodržiavanie týchto osvedčených postupov vám pomôže zmierniť riziko podvodu na vašom firemnom bankovom účte.
Časť 2 z 3: Ochrana vášho účtu pred podvodnými prevodmi finančných prostriedkov
- 1Využite duálne overenie/schválenie pre všetky žiadosti o prevod finančných prostriedkov vrátane žiadostí o bankový prevod a prevodov ACH. Duálne overenie ponúkajú takmer všetky banky a obmedzuje používateľov vašich účtov online bankovníctva, aby sami odosielali prevody finančných prostriedkov bez získania súhlasu od iného používateľa s dostatočným oprávnením na schválenie žiadosti.
- Aj keď vám nejde o nečestného zamestnanca, požiadavka na dvojité overenie môže zachytiť prípady, keď sú podvodné údaje o online prihlasovacích povereniach zamestnanca.
- 2Požiadajte o tokenizovaný prístup k svojmu účtu, ak je k dispozícii. Tokenizovaný prístup je spravidla poskytovaný podnikovým zákazníkom, ktorí využívajú pokročilejšie služby správy pokladnice, ako sú bankové a ACH prevody, a vyžaduje, aby ste pri každom prihlásení do svojho účtu zadali token (podobný disku USB flash). Token poskytne nový jednorazový prístupový kód pre každé prihlásenie.
- 3O odoslanie bezhotovostných prevodov a odoslanie súborov ACH požiadajte svoju banku o overenie mimo pásma. Ak vaša banka ponúka túto službu, neuvoľní žiadne bankové prevody ani podania súborov ACH, ktoré od vás dostane, pokiaľ iným spôsobom nepotvrdíte, že sú prevody v poriadku. Autentifikácia mimo pásma sa bežne vykonáva pomocou spätného volania, volania, faxu alebo bezpečného odoslania správy, v ktorom overíte sumu prevodu v dolároch, počet položiek v súbore (pre súbory ACH) a ďalšie príslušné informácie.
Väčšinu transakcií na firemných účtoch nemôže vaša banka vrátiť neskôr ako nasledujúci pracovný deň po ich odoslaní na váš účet.
Časť 3 z 3: Ochrana vášho účtu pred podvodnými šekmi a inkasom ACH
- 1Využite kladný plat. Takmer všetky banky ponúkajú službu s názvom Pozitívna platba, ktorá je jedným z najlepších spôsobov obrany pred podvodným odoslaním dlhu na váš účet. Existuje mnoho rôznych variácií pozitívnej platby, ale táto služba v zásade umožňuje autorizovanému používateľovi vo vašej firme kontrolovať šeky, inkasá ACH a ďalšie transakcie odoslané na váš účet a overiť, či sú skutočne autorizované. Ak dôjde k neoprávnenému inkasu, môže byť označené ako vrátené a vaša banka bude môcť podvodný debet vrátiť odosielateľovi.
- Všetky debety ACH medzi podnikmi majú veľmi obmedzenú lehotu na vybavenie sťažností na podvod a ak budete mesačne kontrolovať iba bankové výpisy z vášho podnikateľského účtu, potenciálne sa stanete zodpovednými za podvodné transakcie v trvaní až jedného mesiaca. Podvodné transakcie ACH medzi podnikmi musíte svojej banke nahlásiť najneskôr nasledujúci pracovný deň po predložení platby, aby ste sa vo väčšine prípadov vyhli zodpovednosti. Kontaktujte svoju banku alebo si prečítajte zmluvné podmienky svojho účtu a overte všetky dodatočné ustanovenia alebo požiadavky na nahlasovanie podvodov.
- 2Pokiaľ je to možné, vyhnite sa písaniu šekov. Zakaždým, keď je šek odpísaný z vášho firemného účtu, odovzdávate prístup k svojmu obchodnému názvu, adrese, názvu banky, smerovaciemu číslu banky a číslu bankového účtu - všetky nástroje potrebné na to, aby podvodníci mohli na váš účet odosielať neoprávnené platby alebo vytvárať podvodné kontroly.
- Ak musí vaša firma vystavovať šeky, používajte na každodenné monitorovanie svojho účtu ďalšie nástroje na predchádzanie podvodom, ako je napríklad pozitívna platba.
- 3Využite pôvod ACH na mzdy a iné pohľadávky a záväzky. ACH vznik miezd a ďalších záväzkov pomôže zabezpečiť číslo vášho účtu a informácie o ňom v bezpečí a tiež skracuje dobu realizácie. Ak chcete získať ďalšie informácie o tom, ako môže vaša firma najlepšie využiť pôvod ACH, obráťte sa na tímy banky pre správu financií alebo správu hotovosti.
Včasné hlásenie podvodu vašej banke pomôže znížiť alebo dokonca vylúčiť vašu zodpovednosť za akékoľvek straty podvodu.
- Denné monitorovanie vášho účtu nemôže byť dostatočne namáhané. Väčšinu transakcií na firemných účtoch nemôže vaša banka vrátiť neskôr ako nasledujúci pracovný deň po ich odoslaní na váš účet. Včasné nahlásenie podvodov vašej banke pomôže znížiť alebo dokonca odstrániť vašu zodpovednosť za straty z podvodov.
- Akúkoľvek neoprávnenú aktivitu vrátane podvodných transakcií ihneď nahláste svojej banke. Čím rýchlejšie bude aktivita vašej banke nahlásená, tým rýchlejšie bude vaša banka schopná reagovať a pomôcť vám vypnúť alebo zmraziť prístup k vášmu účtu alebo sa pokúsiť získať späť všetky stratené finančné prostriedky.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
