Ako zistiť, či potrebujete plán ochrany pred prečerpaním?
S plánom ochrany pred prečerpaním sa banka ponorí do záložného účtu, keď váš bežný účet nemôže pokryť šek.
Odskakujúce šeky veľa? Vytiahnete príliš veľa na svoju debetnú kartu? S plánom ochrany pred prečerpaním prepojíte záložný účet s bežným účtom. Kedykoľvek prečerpáte svoj bežný účet, banka prevedie peniaze zo záložného účtu na pokrytie poplatku. Preskúmajte, aký typ účtu môžete použiť ako zálohu, a spýtajte sa na poplatky za prevod. Plány ochrany pred prečerpaním sú dobrou voľbou iba vtedy, ak môžete financovať záložný účet. Ak nemôžete, zvážte ďalšie možnosti, ako sa vyhnúť odrazeným šekom, ako je napríklad vytvorenie rozpočtu na život v rámci svojich možností.
Metóda 1 z 3: Identifikácia, či potrebujete plán
- 1Spočítajte počet šekov, ktoré odrazíte. Ktokoľvek môže príležitostne odraziť šek. Ak to však urobíte niekoľkokrát za rok, potom by ste mali prospech z plánu ochrany pred prečerpaním.
- Dôvodov, prečo odchádzate šekmi, môže byť mnoho. Napríklad môže byť nastavený váš rozvrh platieb, aby ste nedostali zaplatené, keď je splatná väčšina vašich účtov.
- Alternatívne môžete mať vždy málo peňazí, pretože žijete nad pomery.
- 2Sčítajte poplatky, ktoré vám boli stanovené. Pri prečerpaní bežného účtu vám môžu byť uložené rôzne poplatky. Mali by ste ich sčítať a opýtať sa, či môžete tieto poplatky naďalej platiť každý rok. Vďaka týmto poplatkom sa dostanete hlbšie do dlhov:
- Poplatok za prečerpanie. Tento poplatok sa účtuje vždy, keď vyberiete viac peňazí, ako máte na bežnom účte. Napríklad máte 75€ v šeku a napíšete šek na 110€ Ak banka šek zúčtuje, bude účtovať poplatok za prečerpanie.
- Poplatok za nedostatočné finančné prostriedky. Tento poplatok je ako poplatok za prečerpanie. Banka však odmieta šek zúčtovať.
- Vrátený šek. Obchodník, ktorému ste šek napísali, si môže účtovať poplatok aj za všetky vrátené šeky.
S plánom ochrany pred prečerpaním prepojíte záložný účet s bežným účtom. - 3Posúďte svoje pohodlie s online bankovníctvom. Zostatok najľahšie zistíte pomocou online bankovníctva. Kedykoľvek sa môžete prihlásiť na svoj účet a zistiť aktuálny zostatok. Ak vám vyhovuje pravidelne kontrolovať svoj účet, možno nebudete potrebovať plán ochrany pred prečerpaním.
- Ak však nemáte domáci počítač alebo neradi uvádzate svoje finančné informácie online, možno budete chcieť plán ochrany proti prečerpaniu.
Metóda 2 z 3: analýza plánu ochrany pred prečerpaním
- 1Identifikujte rôzne typy záložných účtov. S plánom ochrany pred prečerpaním sa banka ponorí do záložného účtu, keď váš bežný účet nemôže pokryť šek. Druhý účet môže byť ktorýkoľvek z nasledujúcich:
- sporiaci účet
- kreditná karta
- úverová línia domáceho kapitálu
- 2Skontrolujte poplatky. Obvykle vám bude účtovaný poplatok za prevod peňazí zo záložného účtu na váš bežný účet. Za prevod vám môže byť napríklad účtovaný poplatok vo výške 9,30€. Tento poplatok je spravidla nižší ako poplatok za nedostačujúce finančné prostriedky alebo poplatok za prečerpanie, ale len zriedka je bezplatný.
- Ak je váš záložný účet úverovou linkou, bude vám tiež účtovaná úroková sadzba za pôžičku, kým ju nezaplatíte. Zistite, koľko vám účtujeme každý deň.
Ak vám vyhovuje pravidelne si kontrolovať účet, možno nebudete potrebovať plán ochrany pred prečerpaním. - 3Analyzujte, či môžete financovať druhý účet. Ak odbíjate šeky, pretože nemáte dostatok peňazí, potom je plán ochrany pred prečerpaním dočasným opatrením. Záložný účet nemôžete vyčerpať a pokračovať v nadmerných výdavkoch.
- Ak tak urobíte, nebudú peniaze na pokrytie šeku. Banka môže odmietnuť vykonať šek a zaúčtovať vám poplatok za nedostačujúce finančné prostriedky. Banka môže alternatívne zrušiť šek, ale bude vám účtovať poplatok za prečerpanie.
- Ako záložný účet môžete použiť kreditnú kartu alebo kreditný limit. Peniaze však budete musieť vrátiť. Ak to neurobíte, úrok sa zvýši a ocitnete sa hlboko v dlhoch.
Metóda 3 z 3: použitie iných metód na zníženie prečerpania
- 1Zaregistrujte sa na odber e -mailových upozornení. Keď množstvo peňazí na vašom bežnom účte klesne pod určitú úroveň, mnohé banky vám pošlú e -mail alebo vám pošlú textovú správu. Je to dobrá voľba, pretože upozornenia sú spravidla bezplatné.
- Hneď ako dostanete upozornenie, môžete upravovať svoje výdavky, kým na bežný účet nezískate viac peňazí.
- 2Nevyberajte pre svoju debetnú kartu ochranu proti prečerpaniu. Podľa amerických zákonov sa musíte pre debetnú kartu prihlásiť do ochrany proti prečerpaniu. Banky vám však môžu za šeky automaticky automaticky účtovať poplatok za nedostatočné finančné prostriedky.
- Ak sa vyhnete prihláseniu, vaša debetná karta môže byť pri pokuse o použitie odmietnutá. To môže byť trápne. Vyhnete sa však akémukoľvek poplatku za prečerpanie, ktorý vám ušetrí peniaze.
Ak odbíjate šeky, pretože nemáte dostatok peňazí, potom je plán ochrany pred prečerpaním dočasným opatrením. - 3Vytvorte si rozpočet. Musíte zistiť, prečo prečerpávate peniaze zo svojho bežného účtu. Ak je to preto, že žijete nad svoje možnosti, musíte si vytvoriť rozpočet a držať sa ho.
- Identifikujte fixné výdavky. Ide o výdavky, ktoré sa nemenia z mesiaca na mesiac, napríklad váš dom (nájom alebo hypotéka), zdravotné poistenie a niektoré služby.
- Vypočítajte si svoje variabilné výdavky, ktoré sa líšia mesiac od mesiaca. Variabilné výdavky zahŕňajú zábavu, stravovanie, prázdniny a ďalší luxus. Pri vytváraní rozpočtu by ste túto sumu mali čo najviac znížiť.
- V prípade potreby zvýšte svoj príjem. Nájdite si prácu na čiastočný úväzok na doplnenie príjmu z vašej dennej práce.
- 4Noste so sebou ďalšie peniaze pre prípad núdze. Hotovosť je najlacnejší spôsob platby za núdzovú situáciu. Ak sa vám pokazí auto a potrebujete taxík domov, alebo ak sa potrebujete v núdzovej situácii ubytovať v moteli, môžete vytiahnuť ušetrenú hotovosť a zaplatiť.
- Hotovosť nezabudnite mať so sebou. Vložte ho do sponky na peniaze a uložte ho v spodnej časti kabelky alebo v peňaženke.
- Vyvarujte sa utrácaniu peňazí za mimoriadne situácie. Ak ich miniete, nebudete mať peniaze, keď ich budete potrebovať.
Prečítajte si tiež: Ako porovnať hypotekárne programy?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
