Ako sa stať súkromným bankárom?
Ak sa chcete stať súkromným bankárom, čítajte noviny a správy a majte prehľad o novinkách a právnom vývoji vo finančnom svete. Okrem toho buďte pripravení pracovať dlho alebo nepárne hodiny, aby ste mohli obísť plány svojich klientov. Potom sa zoznámite s rôznymi druhmi investičných stratégií a produktov vrátane dlhopisov, akcií a investičných fondov. Budete tiež musieť dokončiť bakalársky titul z finančného odboru a získať osvedčenie od organizácie, ako je Globecon Institute. Tipy, ako vytvárať siete a ako budovať svoju prítomnosť súkromného bankára na sociálnych médiách, čítajte ďalej!
Môžete sa tiež snažiť získať prácu súkromného bankára tým, že budete najskôr pracovať ako asistent súkromného bankára.
Súkromní bankári (nazývaní aj manažéri vzťahov, osobní bankári a osobní finanční poradcovia) ponúkajú špecializované služby a pozornosť vybraným klientom, ktorí sú zvyčajne veľmi bohatými klientmi. Klienti s vysokou hodnotou (HNW), známi tiež ako jednotlivci s vysokou hodnotou (HNWI) alebo jednotlivci s najvyššou hodnotou (UHNWI), majú špeciálne finančné potreby a požiadavky. Medzi služby, ktoré súkromní bankári ponúkajú HNWI, patrí bohatstvo, správa, plánovanie majetku, daňové poradenstvo a správa investičného portfólia. Vstup do odboru môže byť náročný a okrem vzdelania a skúseností vyžaduje aj veľa sietí.
Časť 1 zo 4: Naučte sa laná
- 1Získajte vzdelanie. Ak sa chcete stať súkromným bankárom, musíte mať aspoň bakalársky titul. Je užitočné (ale nie nevyhnutné), aby sa daný stupeň koncentroval vo finančnej oblasti, pretože ak získate titul, ukáže to ostatným, že ste profesionálnejší. Dobrá voľba zahŕňa financie, obchodnú administratívu alebo ekonomiku. V opačnom prípade môže byť titul v akejkoľvek oblasti, v ktorej vynikáte.
- 1
- Mnoho privátnych bankárov si dopĺňa počiatočné vzdelanie magisterským alebo dokonca doktorandským štúdium z oblasti financií, obchodu alebo ekonomiky. Budete tak nielen pripravení na svoju prácu, ale tiež si zvyknete na to, čo robíte.
- Bakalársky titul nie je zákonnou požiadavkou, ale vo všeobecnosti môže byť požiadavkou banky na bankových úradníkov.
- 2Hľadaj stáže. Stať sa študentom v súkromnom bankovníctve môže byť náročné. Akákoľvek skúsenosť v oblasti bankovníctva, investovania alebo príbuzných oblastí však môže byť prospešná. Ak získate nejaké skúsenosti, môžete svoju schopnosť dokázať súkromným bankovým spoločnostiam, ktoré by vás v budúcnosti mohli zamestnať. Okrem toho môžete mať počas absolvovania stáže šancu nadviazať kontakt s HNWI.
- Porozprávajte sa s profesormi, univerzitným kariérnym centrom a každým, koho poznáte, pracujúcim vo finančnej oblasti, o možnosti stáže. Mnoho firiem z oblasti súkromného bankovníctva a ďalších finančných spoločností už má zavedené programy stáží, preto by ste si ich mali overiť aj priamo.
Aby ste mohli vykonávať činnosť privátneho bankára v mnohých oblastiach, musíte mať licenciu regulačnej organizácie. - 3Získajte certifikát. Súkromným bankárom je k dispozícii množstvo certifikácií. To môže zvýšiť váš profesionálny profil a šance na získanie vysnívanej práce.
- Wealth Management Institute (WMI) ponúka 10-týždňový program privátneho bankovníctva Wealth Management a s ním spojený certifikát. Tento kurz pozostáva z niekoľkých relácií zameraných na témy ako porozumenie potrebám vlastníkov firiem, súkromných kapitálových a hedžových fondov, plánovanie nehnuteľností a alokácia aktív.
- Globecon Institute ponúka deväťmesačný kurz a certifikát „Privátne bankovníctvo a manažment bohatstva“, ako aj troj- až štvormesačný kurz a certifikát „Operácie v investičnom bankovníctve a na trhoch s cennými papiermi“.
- 4Získajte licenciu. Ak chcete pôsobiť ako súkromný bankár v mnohých oblastiach, musíte mať licenciu od regulačnej organizácie. V Európe finančný regulačný úrad (FINRA) a Severoeurópska asociácia správcov cenných papierov (NASAA) spravujú licencie, ktoré musia mať súkromní bankári, aby mohli vyberať provízie za predaj finančných produktov.
- Licencia Series 6 umožňuje privátne bankári poradiť klientom na "balených" produktov, ako sú podielové fondy, anuity a trustov. Licencia sa udeľuje absolvovaním 135-minútovej skúšky z investovania, regulácie a etiky. Aby ste mohli požiadať o licenciu, musíte byť sponzorovaní spoločnosťou, ktorá je členom FINRA.
- Licencia radu 7 umožňuje súkromným bankárom poskytovať klientom poradenstvo v súvislosti s jednotlivými cennými papiermi, akými sú akcie a dlhopisy. Licencia sa udeľuje absolvovaním 6-hodinovej skúšky z obchodovania s cennými papiermi. Ak chcete požiadať o licenciu, musíte byť sponzorovaní spoločnosťou, ktorá je členom FINRA.
- NASAA spravuje licenciu Series 63, ktorú každý štát vyžaduje, aby mali súkromní bankári, aby mohli klientom radiť s investíciami. Licencia sa udeľuje absolvovaním 75-minútovej skúšky. Predtým, ako budete môcť požiadať o licenciu radu 6 alebo 7, musíte mať licenciu Series 63.
- NASAA tiež spravuje licenciu série 65, ktorá umožňuje súkromným bankárom radiť klientom skôr za hodinový poplatok ako za províziu. Táto licencia sa udeľuje absolvovaním 180-minútovej skúšky.
Časť 2 zo 4: nájsť si prácu
- 1Rozsiahla sieť. Ak chcete pracovať ako súkromný bankár, musíte sa zoznámiť s HNWI a UHNWI a prinútiť ich, aby vám zverili starostlivosť o ich finančné potreby. Spoznajte niektorých z týchto jednotlivcov a ich potreby veľmi dobre. Ak ešte nepoznáte potenciálnych klientov, budete si musieť niektorých vyhľadať prostredníctvom siete. Väčšina sietí pre súkromných bankárov sa môže odohrávať v sociálnych alebo neformálnych prostrediach.
- Začnite pracovať s akýmikoľvek HNWI, ktoré poznáte. Naobedujte sa s nimi, pokúste sa pozvať ich na akcie, ktorých by sa mohli zúčastniť s inými HNWI atď.
- Keď stretnete HNWI, uistite sa, že získate ich kontaktné informácie (vrátane profilov sociálnych médií) a zdieľajte s nimi svoje.
- Akonáhle si vytvoríte prvé spojenie s HNWI, začnite sa ich pýtať na stretnutia alebo neformálne akcie, ako je golf. Využite ich ako príležitosť lepšie sa spoznať.
- Buďte prítomní na všetkých podujatiach, na ktoré sa HNWI pravdepodobne zúčastnia, ako sú finančné zbierky. Sú to príležitosti na stretnutie s potenciálnymi klientmi, ale aj na zoznámenie sa s tým, čo je pre nich dôležité.
- Buďte pevní v tom, ako môžete HNWI pomôcť so službami súkromného bankovníctva, ale neunáhlite sa. Ukážte skutočnú starostlivosť o svoju prácu a záujmy.
- 2Rozhodnite sa, či chcete pracovať sami alebo sa pripojiť k existujúcej súkromnej bankovej spoločnosti. Ak si dokážete vytvoriť zoznam potenciálnych alebo súčasných klientov, výrazne to zvýši vaše šance získať prácu súkromného bankára. S týmito klientmi môžete pracovať sami, v podstate si založíte vlastnú firmu. Je však pravdepodobnejšie, že prilákate a udržíte si klientov, ak máte meno a bezpečnosť existujúcej súkromnej bankovej spoločnosti, a preto si môžete hľadať prácu v niektorej z nich.
- Ak máte zoznam potenciálnych alebo súčasných klientov, opýtajte sa ich, či by boli ochotní pokračovať v poskytovaní poradenstva, ak ste sa presťahovali do existujúcej firmy v oblasti súkromného bankovníctva. Ak je to tak, uveďte to pre firmy, ktoré s vami vedú pohovor alebo s ktorými sa uchádzate o prácu.
Mnoho HNWI plánuje vytvoriť trusty pre svoje závislé osoby a pri ich vytváraní a správe bude pomáhať súkromný bankár. - 3Na hľadanie zamestnania používajte sociálne siete ako linkedin. V dnešnom svete zamestnávatelia často hľadajú uchádzačov o zamestnanie prostredníctvom sociálnych médií a iných sietí. Ak si vytvoríte profesionálny profil a spojíte sa s ostatnými v oblasti privátneho bankovníctva a iných finančných oblastí, máte väčšiu šancu, že vás budeme kontaktovať ohľadom ponúkaných pracovných miest.
- Nechajte veci profesionálne. Ak máte účty sociálnych médií s verejnými alebo poloverejnými profilmi, uistite sa, že na nich nie je žiadny obsah, ktorý by ste nechceli, aby klienti videli.
- Všeobecným pravidlom je, že ak by ste to nezdieľali so svojou babičkou, nemalo by sa to zobrazovať na vašom profile sociálnych médií.
- Zamerajte sa skôr na vytváranie hodnotných a zmysluplných vzťahov než na zvyšovanie počtu svojich sledovateľov, priateľov alebo kontaktov na sociálnych sieťach. Ak chcete svoje účty v sociálnych sieťach používať na profesionálne účely, potom by tieto vzťahy mali byť profesionálne.
- Ak máte účty na sociálnych sieťach a plánujete ich profesionálne používať, je dôležité ich pravidelne kontrolovať a aktualizovať. Ak účet nebol chvíľu aktualizovaný, bude to vyzerať zvláštne a ak ho nebudete pravidelne kontrolovať, môže vám uniknúť dôležitá komunikácia alebo potenciálne prepojenia.
- 4Pošlite veľa životopisov. Väčšina ľudí, ktorí si hľadajú prácu v súkromnom bankovníctve, pošle veľa životopisov skôr, ako ho nájde. Uistite sa, že ten váš kladie dôraz na vaše schopnosti a skúsenosti v oblasti privátneho bankovníctva a/alebo iných finančných oblastí, aby ste zvýšili svoje šance na získanie pohovoru a práce snov.
- Môžete posielať životopisy, aby ste sa mohli prihlásiť na akékoľvek zverejnené otvory v oblasti súkromného bankovníctva alebo v súvislosti s ním. Môžete však komunikovať aj s inštitúciami, ktoré v súčasnosti neprijímajú zamestnancov. Dajte im vedieť, že pracujete alebo sa chystáte vstúpiť do poľa. Dajte im kópiu svojho životopisu a požiadajte ich, aby si ich uchovávali pre prípad, že by sa v budúcnosti zamestnali. Prejavovanie tejto iniciatívy môže byť prospešné a môže z vás urobiť nezabudnuteľného kandidáta na zamestnanie.
Časť 3 zo 4: vstup do privátneho bankovníctva netradičnými spôsobmi
- 1Začnite v osobnom bankovníctve. Vstup do súkromného bankovníctva môže byť náročný, pretože v tejto oblasti je relatívne málo pozícií a pretože súkromní bankári musia vyvinúť sieť HNWI. Jednou z alternatív je začať v osobnom bankovníctve a poskytovať služby (investovanie, plánovanie dôchodku atď.) Bežným jednotlivcom. Kým počkáte, kým sa práca v súkromnom bankovníctve zhmotní, získate užitočné bankové skúsenosti.
- Osobné bankovníctvo nie je priamym alebo zrejmým spôsobom vstupu do súkromného bankovníctva. Pri službe v osobnom bankovníctve sa stále budete musieť zamerať na vytváranie sietí s HNWI, ktorí sa potenciálne môžu stať vašimi klientmi.
- Okrem toho budete musieť agresívne hľadať všetky príležitosti na presun z osobného bankovníctva do súkromného bankovníctva. Pokračujte v rozosielaní životopisov a organizovaní informačných rozhovorov, dajte vedúcim vo vašej súčasnej inštitúcii vedieť, že sa chystáte vstúpiť do súkromného bankovníctva, a naďalej ponúkajte spoluprácu s akýmikoľvek známymi HNWI.
- 2Prejdite hore na banku s oprávneniami. Ak získate dostatok skúseností v oblasti osobného bankovníctva, možno sa vo svojej firme budete môcť posunúť vyššie na pozíciu, ktorá ponúka privilegované bankové služby. Tieto sú ponúkané vybraným klientom s väčším portfóliom alebo čistým bohatstvom (aj keď nie tak vysokým ako HNWI). Mnoho rovnakých produktov a služieb ponúkaných HNWI je ponúkaných aj privilegovaným bankovým zákazníkom, s výnimkou hedžových fondov a private equity.
- Banka Privilege môže ponúknuť viac príležitostí na stretnutie alebo nadviazanie kontaktu s HNWI, takže pri práci v teréne tieto osoby aktívne vyhľadávajte.
- Okrem toho pokračujte v rozosielaní životopisov a inak si hľadajte prácu v privátnom bankovníctve. Zdôraznite, ako sa schopnosti, ktoré ste získali v oblasti privilegovaného bankovníctva, stanú účinnými privátnymi bankármi.
Ak chcete pracovať ako súkromný bankár, musíte sa zoznámiť s HNWI a UHNWI a prinútiť ich, aby vám zverili starostlivosť o ich finančné potreby. - 3Začnite ako asistent súkromného bankára. Môžete sa tiež snažiť získať prácu súkromného bankára tým, že budete najskôr pracovať ako asistent súkromného bankára. Pomáhajú pri plánovaní, dokumentoch a ďalších požiadavkách privátneho bankovníctva. Príležitostne sa môžu vyskytnúť aj príležitosti na stretnutie s klientmi HNW, aj keď asistenti im spravidla vo finančných záležitostiach neradia.
- Ak ste dobrí vo svojej práci, vaša spoločnosť vám nakoniec môže ponúknuť niektorých klientov k službe, alebo môžete pozíciu prevziať, keď jeden z privátnych bankárov firmy odíde do dôchodku alebo odíde.
- 4Vstúpte do privátneho bankovníctva z inej oblasti financií. Niektorí jednotlivci prechádzajú do privátneho bankovníctva tým, že najskôr pracujú v inej oblasti, ako je investičné bankovníctvo. Aj keď vám to môže poskytnúť znalosti a skúsenosti vo finančnom svete, neposkytne to isté príležitosti na rozvoj vzťahov s HNWI. Ak teda chcete vstúpiť do súkromného bankovníctva z inej oblasti financií, budete musieť okrem vykonávania bežných pracovných povinností tvrdo pracovať aj na vytváraní sietí s potenciálnymi klientmi.
Časť 4 zo 4: uspieť ako súkromný bankár
- 1Neustále skúmajte bankový svet. HNWI zvyčajne žiadajú súkromných bankárov, aby spravovali veľmi veľké množstvo peňazí, a preto musíte byť vždy veľmi dobre informovaní o finančnom svete. To znamená neustále čítať finančné správy a správy, držať krok s drobnými podrobnosťami o investíciách, držať krok s finančnými zákonmi a predpismi atď. Ak tieto znalosti nedodržiavate, riskujete, že svojim klientom poskytnete zlé rady a stratíte ich.; bez svojich klientov nebudete môcť pracovať ako súkromný bankár.
- 2Vyskúšajte vynikajúci zákaznícky servis. HNWI sa obracajú na súkromných bankárov, aby im poskytli veľkú pozornosť, pretože im môžu byť zverené veľké portfóliá a investície. Ak chcete, aby boli vaši klienti spokojní (a aby ste získali nových), musíte byť pripravení s nimi veľmi úzko spolupracovať.
- Zaistite, aby vás vaši klienti mohli zastihnúť kedykoľvek a mnohými spôsobmi (telefón, text, e -mail atď.).
- Buďte pripravení pracovať dlho alebo nepárne hodiny, aby ste mohli obísť plány svojich klientov.
- Privátni bankári budú mať úžitok z informácií o osobnom živote, rodine, podnikaní atď. Svojich klientov. Tieto znalosti vám môžu pomôcť pri poskytovaní služieb a produktov prispôsobených konkrétnej situácii klienta.
- Byť schopný komunikovať s klientmi z celého sveta o všeobecne aktuálnych udalostiach, koníčkoch, politike atď. Klienti HNW často chcú vidieť, že ich súkromní bankári sú dobre zaoblení, informovaní a dôveryhodní, pretože to znamená, že budú poskytovať vynikajúce služby.
- Nebuďte prekvapení, ak vás vaši klienti požiadajú, aby ste urobili veci, ktoré sa nemusia zdať priamo spojené s finančnými záležitosťami. To môže znamenať, že vás požiadajú, aby ste prediskutovali dohodu počas golfového kola; môže to tiež znamenať, že vás požiadajú, aby ste vyzdvihli ich domáceho maznáčika z starostlivosti o deti, aby mali čas na stretnutie. Pamätajte si, že vaši klienti sú pre vás na prvom mieste a buďte flexibilní pri plnení ich požiadaviek.
Tipy, ako vytvárať siete a ako budovať svoju prítomnosť súkromného bankára na sociálnych médiách, čítajte ďalej! - 3Naučte sa dobre spravovať portfóliá. Súkromní bankári musia ponúkať svojim klientom vynikajúcu diskrečnú správu portfólia. Táto služba je "diskrečná" v tom zmysle, že je na portfólio manažérovi (súkromnom bankárovi), aby určil, ako najlepšie udržať a zveľaďovať aktíva klienta. To zahŕňa:
- Pochopenie celého spektra investičných produktov: akcie, dlhopisy, investičné fondy, fondy obchodované na burze (ETF) atď.
- Má hlboké znalosti o domácich a svetových trhoch, obchodných trendoch a investičných stratégiách.
- Rozhodovanie o nákupe a predaji investičných produktov na základe analýzy trhov a trendov súkromného bankára.
- Stanovenie spôsobu alokácie majetku klienta medzi rôzne investičné produkty s cieľom zaistiť splnenie investičných alebo osobných cieľov klienta.
- Práca s klientmi na vysvetlení rizík akejkoľvek investície a spôsob, ako sa zotaviť zo všetkých strát.
- 4Pomôžte klientom so štruktúrovaním bohatstva. Správa bohatstva HNWI zahŕňa nielen hľadanie spôsobov, ako chrániť a pestovať toto bohatstvo, ale aj porozumieť kontextu tohto bohatstva a ako sa môže v priebehu času meniť. Každý HNWI má iné ciele a potreby a vaša stratégia správy účtu ich bude musieť vziať do úvahy.
- Pochopte rôzne zložky bohatstva a majetku jednotlivca, ktoré môžu zahŕňať dôchodkové účty, poistné balíky, renty, nehnuteľnosti, osobné aktíva (ako sú domy, vozidlá, umenie alebo iné zbierky) atď.
- Poradte svojim klientom s ohľadom na krátkodobé aj dlhodobé ciele. Klienti majú záujem nájsť spôsoby, ako zveľadiť svoje bohatstvo (krátkodobé ciele), ale myslieť aj na to, ako si ho udržať na dôchodok, odovzdať ho potomkom a podobne (dlhodobé ciele).
- Vypracujte flexibilnú stratégiu správy majetku svojich klientov, pretože ich potreby a ciele sa budú časom meniť. Môžete napríklad klientovi odporučiť, aby v mladosti agresívnejšie investoval, aby využil príležitosti na rast; Ako však klient starne, môžete mu odporučiť, aby stabilizoval svoje investície, aby ich chránil.
- 5Ponúkame služby v oblasti plánovania nehnuteľností a dôvery. Mnoho klientov hľadá radu o správe svojich majetkov alebo trustov-majetku, ktorý plánujú zanechať alebo rozdať iným. Zákony, predpisy a stratégie týkajúce sa nehnuteľností a trustov môžu byť zložité a veľmi konkrétne, a preto bude musieť súkromný bankár tvrdo pracovať, aby klientom v týchto oblastiach dobre poradil.
- Súkromní bankári môžu klientom poradiť vo finančných aspektoch závetov a pri výbere exekútora.
- Pretože rôzne aktíva podliehajú rôznym predpisom a stratégiám, súkromní bankári pomáhajú klientom s plánovaním pre každú triedu aktív. Môžete napríklad pomôcť klientovi rozhodnúť sa nechať nehnuteľnosť ako dedičstvo dedičom, pričom ostatné investície využijete ako filantropický dar.
- Mnoho HNWI plánuje vytvoriť trusty pre svoje závislé osoby a pri ich vytváraní a správe bude pomáhať súkromný bankár.
- Charitatívne dary sú ďalšou bežnou súčasťou plánovania majetku a privátni bankári sú vyzývaní, aby pomohli klientom pri ich výbere a štruktúre.
- Daň z majetku a darovania môže byť značná, a preto hlavnou súčasťou práce súkromného bankára môže byť pomoc klientom pri plánovaní minimalizácie týchto nákladov.
- Plány majetku a dôveryhodnosti bude potrebné pravidelne kontrolovať a aktualizovať, pretože potreby a okolnosti klientov sa časom menia.
- 6Udržujte svoje aktíva pod správou (AUM) vysoké a rastúce. Kľúčovým ukazovateľom výkonnosti (KPI) súkromných bankárov je množstvo AUM, ktoré majú. Toto sa týka množstva peňazí a investícií klientov, ktoré spravujete. Priamo to súvisí s poplatkami, ktoré vy alebo vaša firma účtujete svojim klientom, a teda s vašou províziou a platom. Na to, aby ste uspeli ako súkromný bankár, budete potrebovať udržať svoje AUM na vysokej úrovni a rásť poskytovaním služieb a produktov etablovaným aj novým klientom.
- Platy súkromných bankárov pracujúcich so zavedenými firmami sa môžu veľmi líšiť, pričom odhady sa pohybujú od 22400€ do viac ako 74600€ Veľká časť platu súkromného bankára je určená hodnotou AUM.
- Aby boli súkromní bankári dlhodobo úspešní, musia vždy myslieť na potreby svojich súčasných klientov a tiež na prilákanie nových.
- V rozvojových častiach sveta, ako je Ázia, má súkromných bankárov veľa príležitostí.
Prečítajte si tiež: Ako sa naučiť finančné modelovanie?
Komentáre (2)
- Pomohlo mi to tým, že mi dala nádej!
- Veľmi užitočné znalosti!
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
