Ako sa stať úverovým analytikom?

Úverový analytik zhromažďuje a analyzuje finančné údaje o klientoch. Tieto údaje môžu zahŕňať platobnú históriu klienta, zárobky, úspory a nákupnú aktivitu. Analytik po zhromaždení údajov vyhodnotí informácie a odporučí, čo robiť vedľa svojho zákazníka. Analytici pracujú pre banky, súkromné firmy, individuálnych klientov a zákazníkov hľadajúcich nový úver. Vzdelávacie požiadavky sa môžu líšiť v závislosti od prijímajúceho klienta, ale spravidla je potrebný najmenej bakalársky titul z oblasti financií, účtovníctva alebo podobného odboru.

Časť 1 z 3: získanie správneho vzdelania

1

Vyhľadajte bakalársky titul v správnom odbore. Podniky, ktoré najímajú analytikov úverov, uprednostňujú, aby ste získali titul špecializujúci sa na jednu alebo viac z niekoľkých oblastí vrátane: účtovníctva; financie; pomerová analýza; štatistika; ekonomika; počet; analýza finančných výkazov; a hodnotenie rizika. Kombinácie týchto predmetov sú potrebné na vyhodnotenie obchodného prostredia klienta. Vyhľadajte vo svojom regióne akreditované programy, ktoré poskytujú tituly v týchto oblastiach.
2

Vyhľadajte školy s možnosťou pracovného štúdia. Kreditná analýza je práca, ktorá vo veľkej miere závisí od skúseností a tiež od finančného školenia. Opýtajte sa školy, o ktoré máte záujem, či ponúkajú buď pracovné štúdium, alebo partner stáže v danej oblasti, aby ste získali praktické skúsenosti. Neskôr to môže fungovať aj pri hľadaní zamestnania.
3

Absolvujte finančné kurzy. Uistite sa, že váš diplom zahŕňa veľa tried, ktoré sa týkajú tých správnych materiálov. Budete chcieť absolvovať kurzy ako manažérske účtovníctvo, manažérska ekonomika, fiškálna politika, menová politika, finančné riadenie, peňažné trhy, kapitálové trhy, kapitálové rozpočtovanie, analýza investičných financií, správa portfólia, analýza opcií, finančné deriváty, ekonometria a kvantitatívne financie analýza.
4

Pracujte počas školy. Nájdite si finančnú prácu bez ohľadu na to, či vám škola poskytne finančnú príležitosť. Vyhľadajte otvory v miestnych bankách, investičných spoločnostiach alebo zistite, či má vaša škola kanceláriu na podporu zamestnanosti. Hľadajte pozície na pohľadávkach, v účtovníctve, pri spracovaní žiadosti o úver alebo podobne. Tieto úlohy môžu posilniť vaše skúsenosti s finančnými údajmi a neskôr ich pridať do životopisu pre žiadosti o zamestnanie.

Široké vzdelanie v oblasti financií vás pripraví na prácu v mnohých oblastiach ako úverový analytik.

Časť 2 z 3: získanie správnych certifikácií

1
Získajte certifikáciu svojho úverového analytika. Toto nie je požiadavka, ale zamestnávatelia ju niekedy uprednostňujú, aj keď analytik má bakalársky titul a pracovné skúsenosti. Školiace kurzy a samotný test nájdete v Národnej asociácii úverových analytikov (NACA). Musíte absolvovať 12, 24 alebo 36 hodín online kurzov pokrývajúcich základy úverovej analýzy, absolvovať previerku, udržiavať etiku a byť členom NACA v dobrom stave.
- Dôvod rozdielu v hodinách závisí od rastúcich skúseností analytika a požadovanej vyššej úrovne (tri dostupné úrovne) certifikácie.
- NACA má tiež zoznamy pracovných miest úverového analytika.
2
Staňte sa autorizovaným finančným analytikom. Stať sa autorizovaným finančným analytikom (CFA) je pre finančných analytikov veľmi vyhľadávanou značkou integrity a kompetencie. Označenia CFA vyžadujú absolvovanie trojstupňového testu, ktorý okrem iného zahŕňa účtovníctvo, ekonomiku, etiku, správu peňazí a bezpečnostnú analýzu. Musíte už mať bakalársky titul a štyri roky praxe vo finančnej kariére. Potom sa prihlásite prostredníctvom inštitútu CFA. Inštitút CFA vám umožní pracovať počas absolvovania programu pred vykonaním skúšok.
- Program môže trvať štyri roky, pričom na každú skúšku je zvyčajne potrebná šesťmesačná príprava.
- CFA vám niekedy umožní splniť požiadavku na štvorročný titul, ak spojíte skúsenosti a vzdelanie. To si vyžaduje, aby finančná práca bola na plný úväzok.
3

Staňte sa úverovým obchodným partnerom. Označenie kreditného obchodného partnera (CBA) sa dosiahne dokončením práce v kurze prostredníctvom alebo schváleným Národnou asociáciou úverového manažmentu (NACM). Byť CBA vám môže pomôcť získať prácu v odvetví správy úverov.
4
Absolvujte kurzy a staňte sa CBA. Tieto kurzy sú zamerané na základné finančné účtovníctvo, úverové zásady a analýzu účtovnej závierky. Prepisy preukazujúce úspešné absolvovanie (stupeň C alebo lepší) sa odosielajú na NACM spolu s trojhodinovou skúškou (125-150 otázok), prihláškou (zahŕňa vzdelanie), životopisom a kariérnymi plánmi na získanie označenia CBA.
- Otázky na skúšku NACM sú zvyčajne pravdivé/nepravdivé a majú viacero možností. Niekedy skúška tiež vyžaduje, aby uchádzač pripravil falošnú súvahu alebo iný finančný dokument. Uchádzači musia získať 70 percent správneho absolvovania. Test sa vykonáva trikrát ročne: máj, júl a november. Študijné príručky a praktické testy sú dostupné na webovej stránke NACM.
- Niektoré zo súčasných poplatkov zahŕňajú 170€ pre členov NACM a 240€ pre nečlenov za žiadosť-ktorá zahŕňa skúšku. Opakovanie skúšky stojí 41€ Za vytvorenie osobného spisu NACM v rámci svojho národného vzdelávacieho oddelenia sa účtuje poplatok 130€ pre členov alebo 210€ pre nečlenov.
- Na získanie titulu CBA nie sú potrebné žiadne pracovné skúsenosti.
5
Získajte označenie úverového obchodného partnera. Označenie úverového obchodného partnera (CBF) nadväzuje na certifikáciu CBA od NACM, ale pridáva znalosti o obchodnom/úverovom práve do vášho profesionálneho repertoáru. Poplatky za žiadosť o CBF sú 210€ pre členov NACM a 320€ pre nečlenov. Cena opakovanej skúšky CBF je 60€. Osvedčenie o certifikácii Credit Executive (CCE) nadväzuje na označenia CBA a CBF od NACM ešte ďalej, ale predstavuje podstatne viac skúseností a šírku znalostí - 10 - 15 rokov profesionálnej finančnej práce.
- Všimnite si toho, že neexistuje žiadny praktický test pre CCE. Poplatky za prihlášku sú 280€ pre členov NACM a 390€ pre nečlenov s povinnou recertifikáciou každé tri roky (do veku 60 rokov alebo 55 rokov a odchodu do dôchodku), pričom cena je 110€.

Časť 3 z 3: práca v zamestnaní

1
Skúste úlohy, ktoré pomáhajú jednotlivým klientom. Úveroví analytici robia pre svojich klientov denne mnoho práce. Získané schopnosti budete používať na vyhodnotenie úverových údajov, spracovanie účtovnej závierky, určenie rizika pôžičky a vyplnenie pôžičkových dokumentov. V prípade iných klientov môžete analyzovať správy s cieľom odporučiť platobné plány a vymieňať si informácie o kredite medzi klientmi a agentúrami.
- Môžete napríklad získať prácu v banke, ktorá vám pravidelne schvaľuje (alebo odmieta) pôžičky pre miestnych obyvateľov. Potom môžete byť zodpovední za vyplnenie dokumentov o pôžičke na konci banky.
Aby ste sa mohli stať úverovým analytikom, budete potrebovať predchádzajúce skúsenosti s prácou v oblasti financií alebo účtovníctva, pretože budete analyzovať finančné údaje pre individuálnych a komerčných klientov.
2
Vykonávajte práce pre komerčných klientov. Pre komerčných klientov môžete vytvárať finančné ukazovatele s počítačovými programami, pomáhať zlepšovať obchodné dodávateľské reťazce, riadiť obchodné a marketingové oddelenia, zaisťovať spoločnostiam včasné platby a znižovať úverovú angažovanosť. Na konci služby sa môžete zaoberať overovaním transakcií a tiež riešiť spory. Niekedy to robíte sami a niekedy v tímoch.
- Môžete napríklad získať prácu v záložni a zodpovedať za riešenie všetkých sporov od pracovníkov od miestneho výrobcu odevov. Tu môžete využiť znalosti priemyslu.
3

Hľadaj zamestnanie v správnych poliach. Široké vzdelanie v oblasti financií vás pripraví na prácu v mnohých oblastiach ako úverový analytik. Môžete hľadať pozície vrátane: sprostredkovania kreditu z vkladu; komerčná úverová analýza; bezhotovostné sprostredkovanie úveru; riadenie spoločností; menové orgány (banky); prenajímatelia nehnuteľností; finančné investičné činnosti; sprostredkovanie a sprostredkovanie zmlúv o cenných papieroch a komoditách; činnosti súvisiace s poistením; výrobcovia automobilov; predajcovia automobilov; oddelenia úverov a pôžičiek pre automobily; úverové oddelenia maloobchodných predajní; a ďalšie úverové oddelenia spoločnosti. Použite pracovné dosky certifikačných agentúr.
4

Buďte pri práci usilovní. Úveroví analytici musia byť usilovní alebo dbať na detaily. Musíte sa uistiť, že v správach alebo príjmových lístkoch nechýbajú žiadne čísla, peniaze, finančné poznámky a podobne. Musíte viesť presné záznamy o platbách a peňažných tokoch, aby boli vaše odporúčania založené na úplných informáciách o vašich klientoch.
5

Zdokonaľte svoje schopnosti kvantitatívnej analýzy. To je vaša schopnosť porozumieť množinám čísel. Denne vám bude prezentovaných veľa súborov údajov, od úverových správ, cez výplatné pásky, cez históriu nákupov a podobne. Musíte sa vedieť pozrieť na tieto čísla a použiť svoje finančné vzdelanie na interpretáciu údajov.
6

Píšte a hovorte jasne k ľuďom. Toto by sa malo stať vo vašej finančnej oblasti a mimo nej. Toto je obzvlášť dôležité pre tých, ktorí nerozumejú finančnému žargónu. Aj keď nadriadení vašej finančnej firmy môžu rozumieť obchodným podmienkam, váš klient im nemusí vôbec rozumieť. Potrebujete spôsob, ako preložiť zložité finančné grafy a analýzy do jasne formulovaných vysvetlení-konverzáciou alebo písomnou formou.
7
Naučte sa ďalšie odvetvia. Pomôže to pri finančných údajoch, ktoré môžu byť dôležité pre konkrétne podniky, ako je energetika alebo textil. Ak získavate údaje o kreditoch z konkrétnych finančných sektorov hospodárstva, budete chcieť poznať ich vnútorné fungovanie a uplatňovať vaše odporúčania spôsobom, ktorý je v tomto sektore praktický.
- Príkladom toho môže byť ropný priemysel. Ak robíte úverovú analýzu pre ropnú spoločnosť, chcete lepšie poznať ich výrobné metódy, aby ste mohli odporučiť zmeny, ktoré budú brať do úvahy ich proces rafinácie, náklady na vŕtanie, environmentálne podmienky a politickú situáciu.
Získajte certifikáciu svojho úverového analytika.
8

Buďte pripravení na viac úloh. Efektívne dokončovanie projektov je dobrou skúsenosťou pre úverového analytika. Pravdepodobne budete mať veľa klientov na spracovanie mnohých finančných správ. Budete sa musieť rozhodnúť, ktorý klient má najaktuálnejší termín, ktorého dokončenie bude trvať najdlhšie, a podľa pracovného času s každým klientom zrýchliť pracovné vyťaženie.
9
Práca s finančným softvérom. Skúsenosti s finančným softvérom sú teraz tiež veľmi dôležité. Bežné tabuľkové softvérové nástroje, ako napríklad Microsoft Excel, prezentačný softvér, nástroje na schôdze online a mobilné aplikácie, to všetko sú dobré technológie, s ktorými si môžete užiť pohodlie. Budete schopní držať krok s veľkým množstvom finančných údajov, organizovať ich a efektívnejšie komunikovať s mnohými ľuďmi.
- Mnoho z týchto softvérových balíkov obsahuje návody, ktoré sa oplatí absolvovať, ak s týmto programom nie ste úplne oboznámení.
- Mnoho z týchto programov má tiež „domácu“, „kancelársku“ alebo „profesionálnu“ verziu. Budú mať aktivované rôzne funkcie a ich použitie môže alebo nemusí prísť s obmedzeným časom. Opýtajte sa svojho zamestnávateľa, či si môžete vziať kópiu lepšej verzie domov.
10
Uchádzať sa o zamestnanie. Do životopisu vložte svoje vzdelanie, finančnú prax a osvedčenia. Pošlite ich do svojej práce, keď sa prihlásite. Prihláste sa do bánk, investičných firiem, realitných firiem, predajcov automobilov, domácich kancelárií obchodných domov, ratingových agentúr a podobné pozície vyhľadajte na online pracovných stránkach. Podrobnejšie popíšte svoje schopnosti v sprievodnom liste. Na požiadanie pošlite svoje prepisy zo školy a referencie.
- Americký úrad pre štatistiku práce (BLS) predpovedá, že všeobecné pozície vo finančnom sektore sa v rokoch 2004-2014 zvýšia o 10-20 percent. Platy sa výrazne líšia podľa štátu, ale pohybujú sa od 44800€ do 74600€

Tipy

Niektoré spoločnosti ponúkajú školenie na pracovisku, aby vás certifikovali na pozíciu analytika, ak nemáte finančný titul. Možno však budete potrebovať bakalársky alebo absolventský titul v inom odbore.
Kreditný analytik môže zarobiť 44800€-100000€€ ročne.

Varovania

Analýza kreditu je vysoko stresujúca práca, pri ktorej sa finančná pohoda jednotlivca alebo celej spoločnosti spolieha na vaše rozhodnutia.
Poplatky za certifikácie môžu byť vysoké, rovnako ako čas potrebný na ich získanie.

Prečítajte si tiež: Ako sa stať zástupcom bankových služieb zákazníkom?