Ako previesť majetok do tradičnej IRA?

Na tradičnú IRA môžete presunúť finančné prostriedky z inej tradičnej IRA alebo niektorý z nasledujúcich plánov: „Kvalifikovaný“ dôchodkový plán zamestnávateľa pre svojich zamestnancov.

IRA, individuálna dôchodková dohoda (alebo účet), je investičný nástroj, ktorý sa používa špeciálne na sporenie jednotlivca na dôchodok. Existujú dva typy IRA, tradičné a Roth. Tradičná IRA umožňuje jednotlivcovi vziať si zarobený príjem pred zaplatením daní z neho a prispieť ho do IRA a zaplatiť federálne a štátne dane z týchto fondov (a ich zárobkov) iba vtedy, ak sú z účtu vybraté počas odchodu do dôchodku. Naopak, príspevky vložené do Roth IRA sú zdanené hneď a výbery na dôchodku nie. Pred rozhodnutím, ktorý typ IRA je pre vás najvhodnejší, sa možno budete chcieť poradiť s daňovým poradcom.

Ak by ste mali zmeniť zamestnanie alebo odísť do dôchodku, môžete sa rozhodnúť prevziať aktíva z dôchodkového plánu starého zamestnávateľa a previesť ich (previesť) na IRA, namiesto toho, aby ste ich nechali tam, kde sú alebo (v prípade zamestnania zmeniť) ich presun do nového plánu zamestnávateľa. IRA vám môže poskytnúť prístup k ďalším investičným možnostiam alebo vám poskytne jednoduchší spôsob správy účtu a zároveň vám umožní zachovať stav vašich dôchodkových úspor odložený z dane. Ak chcete presunúť svoje aktíva do tradičnej IRA, postupujte podľa nižšie uvedených krokov. (Prechod na Roth IRA zahŕňa podobný proces.)

Kroky

1
Zistite, či je plán vášho zamestnávateľa taký, ktorý umožňuje „prechod“ na tradičnú IRA. Ak si nie ste istí, aký typ plánu v súčasnosti máte, skontrolujte si najnovší výpis alebo sa obráťte na správcu svojho plánu. Na tradičnú IRA môžete presunúť finančné prostriedky z inej tradičnej IRA alebo ktorýkoľvek z nasledujúcich plánov:
- „Kvalifikovaný“ dôchodkový plán zamestnávateľa pre svojich zamestnancov. Kvalifikované plány zahŕňajú plány zdieľania zisku, plány 401 (k), nákupy peňazí a plány so stanovenými požitkami. Toto sú niektoré z najbežnejších plánov sponzorovaných zamestnávateľom.
- Plán odloženej náhrady (známy ako plán „Oddiel 457“), ktorý je k dispozícii niektorým pracovníkom štátnej a miestnej správy, ako aj zamestnancom akýchkoľvek mimovládnych subjektov, ktoré sú oslobodené od federálnych daní. Príspevky a výnosy z plánu podľa § 457 sa odkladajú s daňovou odložením.
- Daň chránená pred daňami („oddiel 403“). Sekcia 403 plán, známy tiež ako 403 (b) daň-chránené anuity ("TSA") je dôchodkovým plánom určený zamestnancom na stredných školách a niektoré ďalšie organizácie oslobodené od dane.
- Zjednodušený dôchodok zamestnanca („SEP“). ŠVP je podobný tradičnej IRA a je zriadený zamestnávateľom. Všetky firmy, dokonca aj samostatne zárobkovo činné osoby, môžu založiť ŠVP. Náklady na spustenie a prevádzku súvisiace s konvenčnými plánmi odchodu do dôchodku sa na plány SEP nevzťahujú a umožňujú relatívne veľký ročný príspevok až do 25 percent zárobku zamestnanca.
- Úspory Incentive Match plán pre zamestnancov ("Simple"). Jednoduché plány IRA sú k dispozícii samostatne zárobkovo činným osobám a majiteľom firiem so 100 zamestnancami alebo menej. Náklady na jednoduchú IRA sú spravidla nižšie ako náklady spojené s 401 (k) a inými obľúbenými dôchodkovými plánmi. Majiteľ Simple IRA musí počkať dva roky od dátumu otvorenia účtu, kým presunie akékoľvek finančné prostriedky do iného plánu.
2

Vyberte si finančnú inštitúciu, ktorá ponúka tradičný plán IRA, aby získala vaše prevrátené úspory na dôchodok. IRA môžete založiť u banky alebo úverovej únie, životnej poisťovne, investičného fondu alebo obchodníka s cennými papiermi. Každý bude mať k dispozícii rôzne investičné možnosti a rôzne pravidlá, postupy a poplatky za správu vašich investícií, ako aj rôzne minimálne sumy na otvorenie účtu.

Ak chcete presunúť svoje aktíva do tradičnej IRA, postupujte podľa nižšie uvedených krokov.
3
Ak chcete vybrať inštitúciu a plán, ktorý vám vyhovuje:
- Získajte úplné informácie o každom pláne, ktorý zvažujete. To by malo zahŕňať investičné príležitosti dostupné v rámci plánu, poplatky za plán, poplatky za obchodovanie s akciami a dostupné nástroje, ktoré vám pomôžu pri vedení účtu.
- Porovnajte plány, ktoré zvažujete. Aj keď niektoré môžu mať nižšie poplatky, iné môžu ponúknuť oveľa viac informácií a osobnej pomoci, ktoré vám pomôžu naplno využiť IRA. Porovnajte plány a rozhodnite sa, ktorý je vhodný pre vaše konkrétne potreby a finančné okolnosti.
- Zhromaždite aktuálne a predchádzajúce názory zákazníkov na každý plán. Porozprávajte sa s priateľmi, rodinou a spolupracovníkmi, obráťte sa na Better Business Bureau na sťažnosti podané na finančný ústav, ktorý považujete za správcu vašej IRA, a prečítajte si online recenzie zákazníkov.
4

Keď si vyberiete správcu, spustite proces nastavenia účtu. Väčšina veľkých bánk, poisťovacích spoločností a maklérskych a investičných spoločností (ako napríklad TD Ameritrade, Wells-Fargo a Fidelity) vám môže pomôcť otvoriť IRA telefonicky alebo na ich webových stránkach.
5

Potvrďte u správcu svojej novej IRA, že môže prijímať peniaze pri prevrátení. Väčšina veľkých inštitúcií vám ochotne pomôže pri hladkom prevode finančných prostriedkov, aj keď v rozhraní medzi vašim starým a novým plánom môže dôjsť k miernemu oneskoreniu.
6
Zistite, ktorý typ prevrátenia je pre vás najvhodnejší. Možno budete chcieť konzultovať s účtovníkom, daňovým zástupcom alebo certifikovaným finančným plánovačom pomoc pri určovaní toho, ktorý typ prevodu je vo vašej situácii najvhodnejší. Môžete si vybrať z dvoch typov prevrátenia:
- Priamy. K priamemu prevodu dochádza vtedy, keď sa peniaze prevádzajú priamo z jedného plánu na druhý („správca-správca“) bez toho, aby prešli rukami držiteľa účtu.
- Nepriame. Pri použití nepriameho prevodu sú finančné prostriedky vyplatené majiteľovi účtu, ktorý má potom šesťdesiat dní na ich vloženie na nový účet. Sumy, ktoré neboli prenesené v rámci 60-dňového obdobia, nespĺňajú podmienky na oslobodenie od dane oslobodené od dane a budú v bežnom roku zdanené ako pravidelný príjem. Výsledkom môže byť aj dodatočná desaťpercentná pokuta za predčasný výber. Z týchto dôvodov sa nepriame prenosy neodporúčajú, s výnimkou špecifických finančných okolností. Opäť sa poraďte s renomovaným daňovým poradcom.
Vyberte si finančnú inštitúciu, ktorá ponúka tradičný plán IRA, aby získala vaše prevrátené úspory na dôchodok.
7

Poraďte novému správcovi svojich plánov. Nezabudnite správcu informovať, že by ste chceli previesť prostriedky, a poskytnúť informácie o tom, ktorý typ prevrátenia ste si vybrali. Správca vám potom poskytne príslušné formuláre na spustenie prevodu.
8

Vyplňte prebaľovacie formuláre a vráťte ich správcovi plánu alebo ich vyplňte online. Formuláre budú celkom zrozumiteľné, ale v prípade akýchkoľvek otázok kontaktujte správcu. Mnoho plánov poskytuje individuálnu pomoc od finančných poradcov za malý alebo žiadny poplatok. Ak chcete, otvorenie IRA je často možné vykonať úplne online.

Tipy

Ak nemôžete vložiť finančné prostriedky z nepriameho prevodu v predpísaných 60 dňoch, IRS môže odpustiť 60-dňovú požiadavku, ak by to bolo proti spravodlivosti alebo dobrému svedomiu, ako napríklad v prípade nehody., katastrofa alebo iná udalosť, ktorú nemôžete ovplyvniť.“

Náklady na jednoduchú IRA sú spravidla nižšie ako náklady spojené s 401 (k) a inými obľúbenými dôchodkovými plánmi.

Varovania

Predtým, ako urobíte čokoľvek, čo môže mať vplyv na vaše zákonné alebo finančné práva, mali by ste sa obrátiť na CPA, daňového alebo iného vhodného zástupcu alebo zástupcu registrovaného na interných príjmoch („IRS“).
V závislosti od vašich aktuálnych potrieb a finančnej situácie nemusí byť prevrátenie pre vás to pravé. Ponechanie peňazí v aktuálnom pláne (dokonca aj v prípade odchodu do dôchodku) môže byť najlepšou možnosťou. Poraďte sa s profesionálnym poradcom „iba za poplatky“ (ten, ktorý za svoje služby účtuje iba stanovený poplatok a nezískava províziu na základe finančných investícií, ktoré urobíte na jeho návrh).

Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?