Ako investovať do fondov peňažného trhu?
Pred investovaním do fondu peňažného trhu urobte malý prieskum a rozhodnite sa, či je tento typ účtu s nízkym rizikom a jednoduchou likviditou vhodný pre vaše potreby. Ak je, určte, na ktoré konkrétne investície sa má váš fond zamerať, a porovnajte výkonnosť rôznych fondov v minulosti. Keď budete pripravení, otvorte si účet na peňažnom trhu prostredníctvom svojej banky alebo maklérskej služby a sledujte svoje investície pomocou informácií o sledovaní. Ak chcete získať ďalšie informácie od nášho finančného kontrolóra o typoch dostupných fondov peňažného trhu a ich daňových dôsledkoch, čítajte ďalej.
Aký je rozdiel medzi účtom fondu peňažného trhu a účtom podielového fondu peňažného trhu?
Medzi mnohými možnosťami investovania sa možno pozeráte na investovanie do fondu peňažného trhu. Tieto fondy sú typom podielového fondu, ktorý sa zameriava na krátkodobé dlhopisy a iné likvidné, nízkorizikové cenné papiere. Tieto relatívne bezpečné investície dopĺňajú celkové portfólio a môžu byť dobrým spôsobom na realizáciu dlhodobých finančných cieľov.
Časť 1 z 3: zhromažďovanie informácií o fondoch peňažného trhu
- 1Získajte informácie o fondoch peňažného trhu. Fondy peňažného trhu investujú do krátkodobých cenných papierov, ako sú štátne pokladničné poukážky a obchodné cenné papiere. Existuje veľa druhov fondov peňažného trhu, vrátane tých, ktoré investujú predovšetkým do štátnych cenných papierov, obecných cenných papierov oslobodených od dane alebo cenných papierov na všeobecné účely. Ďalšie informácie môžu poskytnúť online články na stránkach Investopedia a BankRate a publikácie od bánk a spoločností v investičných fondoch, ako sú Fidelity, Vanguard alebo TIAA-CREF.
- Banky často ponúkajú zákazníkom účty na peňažnom trhu, kde vložené peniaze zarobia o niečo väčší úrok ako na bežnom sporiacom účte. Účty bánk na peňažnom trhu sú spravidla poistené spoločnosťou Federal Deposit Insurance Corporation. Naopak, fondy peňažného trhu prostredníctvom maklérov alebo spoločností v investičných fondoch nie sú poistené FDIC, a preto sa považujú za mierne rizikovejšie ako účty peňažného trhu ponúkané bankou. O strate peňazí v akomkoľvek fonde alebo na účte peňažného trhu je však prakticky neslýchané.
- 2Pochopte cieľ fondov peňažného trhu. Tieto fondy sa snažia udržať si veľmi stabilnú hodnotu svojich akcií a zároveň sa snažia zvýšiť bohatstvo akcionárov akumuláciou úrokov a dividend. V praxi dnešné fondy a účty peňažného trhu produkujú skôr obmedzený rast bohatstva v prostredí veľmi obmedzeného rizika.
- Fondy peňažného trhu sú považované za jedny z najbezpečnejších a najkonzervatívnejších investícií, pretože držia svoje peniaze v amerických vládnych cenných papieroch, ako aj v korporátnych „papieroch“ a depozitných certifikátoch s vyšším ratingom. Napriek tomu, že žiadna investícia nie je úplne bez rizika, fondy peňažného trhu a účty sa k vám približujú tak rýchlo, ako sa len dá.
Rovnako ako ostatné fondy, fondy peňažného trhu by mali mať k dispozícii informácie o sledovaní od makléra alebo inštitúcie, ktorá tieto fondy ponúka. - 3Zoznámte sa s nevýhodami fondov peňažného trhu. Niektoré spoločnosti v investičných fondoch účtujú pomer nákladov alebo poplatky zaplatené fondovej spoločnosti za správu konkrétneho fondu peňažného trhu. Tento pomer zahŕňa poplatky za investičné poradenstvo, administratívne náklady, ostatné prevádzkové náklady a poplatok účtovaný ako výdavok za distribúciu. Pomer výdavkov bude uvedený v prospekte fondu, ktorý by ste si mali pred investovaním pozorne prečítať.
- Niektoré spoločnosti v investičných fondoch upúšťajú od pomeru nákladov vzhľadom na nízku mieru návratnosti na súčasnom trhu.
Časť 2 z 3: Investovanie do fondov peňažného trhu
- 1Porozumieť rôznym druhom fondov peňažného trhu. Najbežnejšie sú vládne cenné papiere, obecné cenné papiere oslobodené od dane alebo cenné papiere na všeobecné účely známe ako primárne fondy. Všetky majú rôzne typy investícií, ktoré ovplyvnia váš výnos:
- Štátne cenné papiere - pozostávajú z cenných papierov ministerstva financií USA a cenných papierov vydaných vládnymi agentúrami USA, akými sú Freddie Mac, Fannie Mae a Federal Home Loan Banks.
- Cenné papiere oslobodené od dane - Ide o cenné papiere vydané národnými, štátnymi a miestnymi vládami a neziskovými organizáciami. Spravidla sú oslobodené od federálnych daní z príjmu a môžu byť tiež oslobodené od štátnych daní z príjmu v závislosti od štátu.
- Cenné papiere na všeobecné použitie - Patria sem obchodné papiere, firemné zmenky, vkladové certifikáty a ďalšie súkromné nástroje.
- 2Pochopte účely fondov peňažného trhu. Fondy peňažného trhu sú užitočné, keď potrebujete investíciu, ktorá je likvidná, čo znamená, že peniaze môžete kedykoľvek vybrať a použiť ich ako núdzový fond. Medzi ďalšie účely patrí investovanie do nich ako percento z vášho celkového portfólia, ktoré poskytuje väčšiu bezpečnosť ako akcie alebo dlhopisy, a ako miesto pre hotovosť pri čakaní na ďalšie investičné príležitosti.
Naopak, fondy peňažného trhu prostredníctvom maklérov alebo spoločností v investičných fondoch nie sú poistené FDIC, a preto sa považujú za mierne rizikovejšie ako účty peňažného trhu ponúkané bankou. - 3Porovnajte minulé výnosy. Pred výberom fondu peňažného trhu si overte historické výnosy za posledný rok. Tieto informácie nájdete online na stránkach Bankrate alebo Investopedia. Potom porovnajte tieto výnosy s priemerom správy peňažného fondu IBC, ktorý uvádza priemerný výnos všetkých fondov peňažného trhu s ratingom triple-A. Vyberte si fond, ktorý ukazuje najvyššie výnosy, ktoré sú nad priemerom správy IBC za najdlhšie časové obdobie.
- Prehľad IBC je zostavený a distribuovaný spoločnosťou iMoneyNet.
Časť 3 z 3: nákup a sledovanie fondov peňažného trhu
- 1Nakúpte do fondu peňažného trhu. Vaše online maklérske alebo iné služby (napríklad spoločnosti pôsobiace v investičných fondoch) vám pomôžu investovať konkrétnu sumu peňazí do fondov peňažného trhu napísaním šeku alebo online prevodom. Fondy peňažného trhu sú dobrým miestom na uloženie peňazí, ktoré v dohľadnej dobe očakávate. Nie sú dobrým miestom na uchovávanie peňazí, ktoré chcete dlhodobo rásť.
- Fondy peňažného trhu a účty považujte za sporiace (alebo dokonca kontrolné) účty. Niektoré fondy ponúkajú práva na písanie šekom.
- 2Sledujte investície. Rovnako ako ostatné fondy, fondy peňažného trhu by mali mať k dispozícii informácie o sledovaní od makléra alebo inštitúcie, ktorá tieto fondy ponúka. Tieto nástroje použite na pochopenie toho, aký veľký zisk sa vaše prostriedky hromadia, a na aktívnu dlhodobú správu vašich investícií. Vaše peniaze vo fonde peňažného trhu sú ľahko dostupné, ak ich chcete investovať inak alebo ich použiť na iný účel.
Som penalizovaný za prevod peňazí z investičných fondov do fondu peňažného trhu? - 3Na daňové podanie používajte záznamy. Keď príde čas na zaplatenie daní, investícia do fondov peňažného trhu môže spôsobiť dodatočné dane z príjmu. Investor peňažného trhu bude musieť hlásiť prijaté platby úrokov a dividend.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Platím dane na účte peňažného trhu?Áno, platíte daň z príjmu z akéhokoľvek úroku dosiahnutého na účte.
- Chcel by som investovať na peňažnom trhu, čo by som mal hľadať v dobrej spoločnosti?Účet na peňažnom trhu si môžete otvoriť v ktorejkoľvek banke, v maklérskej spoločnosti alebo v investičnej spoločnosti. Medzi jedným a druhým účtom nie je prakticky žiadny rozdiel. Stačí si vybrať veľkú známu inštitúciu, kontaktovať ich a požiadať o pokyny.
- Aký je postup pri otvorení účtu?Vo všeobecnosti ide o vyplnenie žiadosti poskytnutím základných osobných a bankových informácií. To sa dá urobiť online alebo prostredníctvom pošty. Potom prevediete nejaké peniaze na svoj nový účet. To sa dá urobiť aj online alebo poštou. Spoločnosť fondu, ktorú si vyberiete, vám poskytne konkrétne informácie.
- Čo je minimálne na otvorenie účtu na peňažnom trhu?Minimum sa líši v závislosti od inštitúcie. Niektoré majú veľmi nízky požadovaný vklad. Ostatné môžu vyžadovať niekoľko tisíc dolárov.
- Ako sa vypočítava dividenda alebo úrok z fondu peňažného trhu? Je to za deň, mesačne alebo ročne?Fondy peňažného trhu vyplácajú úrok (nie dividendy) vyjadrený ročnou sadzbou a spravidla vyplácaný mesačne.
- Môžu byť peniaze, ktoré sú aktuálne na účte Roth IRA, investované do fondov peňažného trhu?Ak sa pýtate, či by ste mali vybrať peniaze z Roth IRA na vloženie do fondu peňažného trhu, skutočnou otázkou je, či je dobré vyberať peniaze z IRA. Ak sa tak rozhodnete, peniaze možno určite vložiť do fondu peňažného trhu alebo na účet peňažného trhu. Ak sa pýtate, či je možné peniaze do Roth IRA investovať do fondu peňažného trhu v rámci IRA, odpoveď je áno.
- Som penalizovaný za prevod peňazí z investičných fondov do fondu peňažného trhu?Nie naozaj. Jedinou „pokutou“ je skutočnosť, že vám môžu byť zdanené peniaze, ktoré vyberiete z jedného fondu na prevod do druhého. (Fond „peňažného trhu“ je investičný fond, ktorý sa zhodou okolností investuje na „peňažnom trhu“, ktorý pozostáva z vkladových certifikátov, pokladničných poukážok a ďalších krátkodobých finančných nástrojov.)
- Aká by mala byť minimálna čiastka na to, aby človek ako statér investoval na peňažnom trhu?Spoločnosť, ktorá fond spravuje, vám povie, aká je ich minimálna výška.
- Aký je rozdiel medzi účtom fondu peňažného trhu a účtom podielového fondu peňažného trhu?Z pohľadu spotrebiteľa neexistuje zásadný rozdiel medzi účtom na peňažnom trhu a fondom peňažného trhu. Medzi ponúkanými službami (napríklad oprávnenia na šek) môžu existovať individuálne rozdiely, ale finančné prostriedky a účty spájajú všetky peniaze ľudí na nákup vkladových certifikátov, bankových akceptov, pokladničných papierov, firemných „papierov“ a ďalších krátkodobých peňazí- trhové nástroje.
- Aký je postup pri investovaní do podnikania na peňažnom trhu a aký by bol úrok za 1 milión?Vložte peniaze do fondu peňažného trhu a oni investujú vaše peniaze do vkladových certifikátov, pokladničných poukážok, dohôd o spätnom odkúpení a ďalších krátkodobých cenných papierov. Nedávne úrokové sadzby fondov peňažného trhu sú dosť nízke. Polovičný úrok zaplatený ročne z jedného milióna by bol 5 000.
Komentáre (2)
- To mi dáva skutočné postupy, ktoré mám v zásade dodržiavať!
- Len celé vysvetlenie o peňažnom trhu, pretože nič neviem. Bol to veľmi zrozumiteľný článok, dokonca aj pre niekoho, kto nemal na túto tému predstavu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
