Ako previesť IRA na Roth IRA?
Peniaze v darčeku nemôžete vkladať do Roth IRA, okrem toho, že pracujúci manžel môže prispieť na Roth IRA svojho manžela / manželky.
Existujú dva primárne typy IRA: tradičné a Roth. Tradičná IRA vám umožňuje vziať si daňové odpočty za všetky vaše príspevky a platiť menej na skutočných daniach. Aj keď vám Roth IRA neposkytuje okamžité daňové odpočty, počas rokov odchodu do dôchodku môžete čerpať výbery oslobodené od dane. Ale to, že ste oprávnení prispievať do Roth IRA, neznamená, že môžete v skutočnosti previesť IRA na Roth IRA. Pri prestavbe na Roth IRA je potrebné vziať do úvahy veľa vecí.
Časť 1 z 3: Stanovenie vašej spôsobilosti na roth ira
- 1Zarobte pravidelný príjem. Prvým testom spôsobilosti pre Roth IRA je, že musíte mať pravidelný príjem. Peniaze v podobe darčeka nemôžete vkladať do Roth IRA, okrem toho, že pracujúci manžel môže prispieť na Roth IRA svojho manžela / manželky. Mladiství, ktorí zarábajú na čiastočný úväzok, môžu tiež prispieť na Roth IRA v mene opatrovníka.
- 2Splňte požiadavky na príjem IRS. IRS tieto požiadavky každoročne reviduje a robí zmeny na základe miery inflácie. Aby ste mohli prispieť k Roth IRA, musíte zarábať pod určitými limitmi.
- V roku 2015 mohla jediná osoba zarábajúca menej ako 86600€ prispieť na Roth IRA. Manželia spoločne zarábať menej ako 137000€ bolo oprávnené. Na rok 2016 sú limity 87300€ pre jednu osobu a 137000€ pre manželský pár, ktorý podáva žiadosť spoločne.
- 3Udržujte svoj príspevok pod maximálnymi limitmi oprávneného príspevku. V roku 2015 bol limit na príspevky do Roth IRA 4100€ ročne. Limit je pre rok 2016 rovnaký.
- Jednotlivci starší ako 50 rokov môžu prispieť dodatočnými 750€ ročne na „dobehnutie“.
- Jednotlivci s obmedzeným zárobkom môžu prispievať iba do výšky svojich zárobkov, ak sú nižšie ako 4100€. Napríklad niekto, kto v danom roku zarobil iba 2240€, môže prispieť iba do výšky 2240€.
Aj keď vám Roth IRA neposkytuje okamžité daňové odpočty, počas rokov odchodu do dôchodku môžete čerpať výbery oslobodené od dane. - 4Preneste ľubovoľnú sumu na prevrátenie alebo konverziu. Vyššie uvedené limity príspevkov sa vzťahujú iba na počiatočné príspevky, ktoré idú priamo do Roth IRA. Limity príspevkov a limity príjmu sa nevzťahujú na konverzie z iného účtu na Roth IRA. To je dôvod, prečo je konverzia pre niektorých ľudí silnou možnosťou.
- Ak máte od svojho zamestnávateľa tradičný dôchodkový účet v hodnote napríklad 37300€, môžete celú túto čiastku alebo akúkoľvek jej časť previesť do svojho Roth IRA. Ročný limit 4100€ neplatí.
Časť 2 z 3: Nákup roth ira
- 1Prečítajte si a skúmajte rôzne spoločnosti. Ak hľadáte online, budete môcť nájsť články a správy od nezávislých finančných výskumníkov, ktoré okrem iných finančných produktov opisujú a hodnotia maklérske firmy, ktoré ponúkajú Roth IRA.
- 2Vyberte požadovanú veľkosť IRA. Niektorí manažéri Roth IRA vyžadujú, aby ste investovali a udržiavali minimálnu čiastku. Ostatní nie. Budete chcieť zvážiť množstvo peňazí, ktoré chcete investovať, a potom vyhľadať spoločnosť s Roth IRA, ktorá vyhovuje vašim potrebám.
- 3Preskúmajte náklady na každý plán IRA, ktorý skúmate. Keď hľadáte Roth IRA, budete chcieť porovnať náklady u rôznych maklérov. Niektoré z nákladov spojených s IRA sú poplatky za obchodovanie, poplatky za zriadenie a poplatky za priebežnú údržbu. Niektoré fondy IRA od vás budú tiež vyžadovať vyplatenie provízií zo získaných zárobkov. Opýtajte sa na tieto a ďalšie náklady, ktoré môžu byť spojené s vašim novým účtom.
- 4Rozhodnite hodnotu pohodlia. Niektoré maklérske spoločnosti existujú fyzicky, majú viacero pobočiek po celej krajine, pričom niektoré sa zaoberajú predovšetkým online obchodom. Musíte zvážiť, ako si vážite možnosť jednať tvárou v tvár so skutočnou osobou, alebo či vám vyhovuje obchodovanie online alebo telefonicky.
Ak ste boli spokojní s organizáciou, ktorá spravuje vašu tradičnú IRA, možno budete chcieť otvoriť svoju Roth IRA u tej istej spoločnosti.
Časť 3 z 3: Prenos do Roth ira
- 1Prevráťte peniaze sami do 60 dní. V rámci prvej možnosti prevodu finančných prostriedkov z iného typu dôchodkového účtu na Roth IRA môžete požiadať o výber priamo zo svojej tradičnej IRA. Nechajte si zaplatiť šek a potom do 60 dní vložte peniaze na účet Roth IRA. Ak neuskutočníte vklad na účet Roth IRA do 60 dní, budete musieť zaplatiť daň z peňazí a zaplatiť 10% pokutu za predčasný výber.
- Je dovolené previesť celý váš tradičný dôchodkový účet alebo jeho časť na váš Roth IRA, pokiaľ sa ubezpečíte, že ste prevod dokončili do 60 -dňového limitu.
- 2Vykonajte prevod fondu medzi správcom a správcom. Táto metóda zaručuje, že sa vyhne akejkoľvek možnosti zdanenia prevádzaných finančných prostriedkov. Najprv otvorte Roth IRA a potom nasmerujte správcu svojej tradičnej IRA na prevod množstva peňazí, ktoré vyberiete, priamo do novej Roth IRA. Tým, že budete mať peniaze úplne z rúk, vám nehrozí žiadna pokuta za predčasný výber.
- 3Otvorte si účet Roth v tej istej organizácii. Toto sa označuje ako prevod „rovnakého správcu“. Ak ste boli spokojní s organizáciou, ktorá spravuje vašu tradičnú IRA, možno budete chcieť otvoriť svoju Roth IRA u tej istej spoločnosti. Potom stačí nechať správcu previesť peniaze z jedného účtu na druhý.
- 4Zaplatiť daň z príjmu v čase prevodu za finančné prostriedky prevedené z „odpočítateľných“ rias. Tradičná IRA je vo väčšine prípadov plánom 401 (k), ktorý zamestnávatelia stanovujú pre svojich zamestnancov. Peniaze z vašej výplaty sa automaticky odpočítajú a prevedú na vašu IRA ako príjem pred zdanením. To znamená, že v čase, keď ste ho zarobili, ste z neho neplatili daň z príjmu. Teraz, keď prechádzate na Roth IRA, budete musieť tieto peniaze nahlásiť po vyplnení ročného daňového priznania a budete z nich platiť daň z príjmu podľa aktuálnej sadzby dane.
- Ak váš zamestnávateľ nestanoví plán 401 (k) pre zamestnancov, môžete si vytvoriť aj vlastnú daňovo uznateľnú IRA a prispievať na ňu pred zdanením. Aby to platilo, musíte byť mladší ako 70,5 rokov a mať upravený hrubý príjem nižší ako 137000€ pre manželský pár.
- Ak chcete vykazovať prevedené peniaze z daňovo uznateľných IRA ako príjem, či už ich vytvoríte vy alebo zamestnávateľ, zadajte najskôr celú sumu konverzie na formulári 1040, riadku 15a alebo formulári 1040A, riadku 11a. Ak robíte túto konverziu, nemôžete používať formulár 1040-EZ.
- Na výpočet zdaniteľnej časti konverzie použite formulár IRS 8606. Tento formulár vám pomôže určiť, či vaše prevedené finančné prostriedky zahŕňajú nejaký predtým daňovo uznateľný príjem.
- Zdaniteľnú časť konverzie nahláste na formulári 1040, riadku 15b alebo 1040A, riadku 11b.
- 5Zaplatiť daň z príjmu v čase prevodu za finančné prostriedky prevedené z nedaňovo uznateľných zdrojov. Ak prevádzate peniaze z iného zdroja ako z IRA, ktorý je možné odpočítať z daní, bude zdaniteľná celá suma konverzie a v daňovom priznaní to uvediete inak.
- Celkovú sumu konverzie nahláste na formulári 1040, riadku 16a alebo formulári 1040A, riadku 12a.
- Ak bola akákoľvek časť peňazí na tomto účte predtým zdanená, odpočítajte túto sumu od súčtu. Zostávajúcu časť budete musieť teraz nahlásiť z daní. (Pre väčšinu účtov, ktoré nepatria do IRA, boli počiatočné príspevky pravdepodobne daňovo uznateľné, takže pravdepodobne nebudete mať čo odpočítať. Celá konverzia bude u väčšiny ľudí teraz vykazovaná ako zdaniteľná.)
- Rozdiel nahláste ako zdaniteľný príjem na tlačive 1040, riadku 16b alebo tlačive 1040A, riadku 12b.
V roku 2015 bol limit na príspevky do Roth IRA 4100€ ročne.
- Pri rozhodovaní o premene svojich investičných peňazí by ste mali zvážiť konzultáciu s právnym zástupcom alebo účtovníkom. Tieto rozhodnutia môžu mať vážne daňové dôsledky a kvalifikovaní odborníci vám môžu pomôcť.
- Dávajte pozor, aby ste svoje prevedené prostriedky nahlásili správne. Ak neposkytnete správne informácie, hrozia vám vážne daňové pokuty a v niektorých prípadoch môže byť vaša konverzia odmietnutá alebo vrátená do pôvodného zdroja.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Môžem otvoriť Roth IRA, ak mám šesťdesiat rokov a som na dôchodku?Pravdepodobne nie. Pamätajte si, že IRA (akéhokoľvek druhu) musí byť financovaná z „dosiahnutého príjmu“ (to znamená príjmu z práce). Ak ste teda úplne na dôchodku bez práce na čiastočný úväzok, nemohli by ste prispievať do IRA.
Nezodpovedané otázky
- Existuje veková hranica na konverziu Roth IRA?
- Aká je sadzba dane pri prevrátení IRA?
Komentáre (1)
- Je to stále komplikovaná téma, ale vďaka vášmu článku sú informácie pre mňa zrozumiteľnejšie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
