Ako si zorganizovať osobné financie do konca roka?
Široké premýšľanie o druhoch dokumentov, ktoré by ste mali usporiadať pre svoje koncoročné financie, pomôže hladkému priebehu procesu.
Nikdy by ste nemali organizovať svoje koncoročné financie naraz. Skôr by ste sa mali po celý rok zapojiť do stabilného procesu organizácie a reorganizácie svojich finančných dokumentov a informácií. Proces, ktorý používate pri organizovaní na konci roka, bude v zásade rovnaký ako ten, ktorý používate mesačne alebo štvrťročne na vyhodnotenie svojich investícií, poistenia a rozpočtu. Využite finančný organizačný proces na konci roka na získanie stanoviska finančného plánovača, ktorý vám pomôže zefektívniť financie, identifikovať oblasti odpadu a vykonať nápravné opatrenia, aby ste ušetrili peniaze.
Metóda 1 zo 4: Organizácia
- 1Vyberte svoje organizačné kategórie. Vedieť, ako organizovať svoje finančné dokumenty, môže byť náročné. Široké zamyslenie sa nad druhmi dokumentov, ktoré by ste mali organizovať pre svoje koncoročné financie, pomôže tomuto procesu plynúť hladko. Niektoré dokumenty možno bude potrebné skopírovať a umiestniť na viacero miest. Napríklad platby za pôžičky na vzdelávanie môžu byť v priečinku „pôžičky“ a tiež v priečinku „dane“. V závislosti od toho, aký druh finančných dokumentov máte, môžete alebo nemusíte potrebovať priečinky určené pre každú z hlavných finančných kategórií, medzi ktoré patria:
- Finančné riadenie (bankové výpisy a záznamy o pôžičkách)
- Dokumenty o poistení a anuite (zásady a vyhlásenia)
- Dokumenty o pozostalosti (závety, trusty a plné moci)
- Investície (akcie a dlhopisy)
- Informácie o dani z príjmu (daňové priznania a dokumenty potvrdzujúce dobročinné darovanie)
- Pracovné a vojenské záznamy (doklady o prepustení a zamestnanecké výhody)
- Záznamy domov (ocenenia, potvrdenia o renovácii)
- Lekárske dokumenty (súhrny nedávnych schôdzok a všetky účty za lekárske úkony alebo platby)
- Právne dokumenty (pasy, osobné záznamy a vysporiadania nehnuteľností)
- 2Na všetky dokumenty používajte rovnaký organizačný systém. Niektoré účty pravdepodobne dostávate a platíte bežnou poštou a niektoré prostredníctvom digitálnych zásuviek alebo automatického debetovania z účtu. V tomto prípade je dôležité vložiť do vašich analógových aj digitálnych dokumentov paralelnú štruktúru.
- Ak napríklad organizujete vertikálne súbory obsahujúce účty za energie, účty za kreditné karty a ďalšie významné finančné dokumenty tak, aby boli prijaté, nemali by ste svoje digitálne súbory organizovať do priečinkov obsahujúcich platby, účty a potvrdenia podľa spoločnosti alebo inštitúcii, ktorej ste platby uskutočnili.
- 3Vedieť, čo si nechať. Ponechajte si čokoľvek súvisiace s daňou najmenej tri roky. Všetko, čo preukazuje finančnú stratu, si nechajte na sedem rokov. Mali by ste si napríklad nechať predajný list k nehnuteľnosti, ktorá sa predala za menej, ako ste za ňu zaplatili. Doklady o transakciách platených kreditnou kartou by ste si mali uschovať, kým nedostanete účet o kreditnej karte, ktorý ich odráža. Nakoniec si uschovajte všetky mesačné výpisy z účtu, kým nedostanete koncoročný výpis zúčtovania.
- Naopak, mali by ste vedieť, čoho sa zbaviť. Keď prídu nové poistky, zbavte sa starých.
- Chyby na strane opatrnosti pri likvidácii finančných dokumentov. Ak si nie ste istí, či si niečo potrebujete nechať, nechajte si to.
- Podrobnejšie pokyny o tom, čo by ste si mali položiť a ponechať, nájdete v publikácii IRS 17.
- 4Pri organizácii vám pomôže aplikácia alebo web. Existuje množstvo šikovných aplikácií, ktoré vám pomôžu zorganizovať si koncoročné financie. Môžete napríklad navštíviť stránky feedthepig.com, manilla.com alebo mint.com. Medzi aplikácie, ktoré môžu pomôcť, patrí mäta, osobný kapitál a nástroj na sledovanie výdavkov.
Napríklad platby za pôžičky na vzdelávanie môžu byť v priečinku „pôžičky“ a tiež v priečinku „dane“.
Metóda 2 zo 4: pozerať sa dopredu
- 1Stanovte si rozpočet. Nájdite spôsoby, ako ušetriť v budúcom roku. Využite čas svojej koncoročnej finančnej organizácie na identifikáciu zdrojov, ktoré vyčerpávajú vaše peniaze. Ak napríklad platíte za káblovú televíziu, ale nikdy ju nepozeráte, zvážte jej úplné zrušenie.
- Celkovo by ste mali minúť asi 35% svojho príjmu na výdavky na domácnosť (nájom, služby a potraviny), 15% na náklady na dopravu (poistenie auta, cestovné a opravy automobilov), 25% na zábavu a ďalšie rôzne výdavky, 15% na splatenie dlhu a konečných 10% vášho príjmu na úspory.
- Ak žijete v drahej oblasti alebo máte nízky príjem, možno budete musieť prispieť viac na výdavky na bývanie a menej na dlh alebo rôzne výdavky.
- 2Zjednodušte platby a finančné údaje na budúci rok. Keď skončíte s organizovaním finančných údajov a dokumentácie za aktuálny rok, hľadajte spôsoby, ako budúci rok zefektívniť tento proces. Pomocou automatických platieb za účty môžete napríklad skrátiť čas strávený hľadaním nenáročných dokumentov. Môžete tiež použiť debetnú transakciu viazaním bežných platieb, ako sú služby a poplatky za kreditnú kartu, priamo na váš bankový účet.
- Znížte počet kreditných kariet, ktoré pravidelne používate. Zníži sa tým počet účtov za kreditné karty, ktoré potrebujete na žonglovanie. Kreditnú kartu s najnižším úrokom používajte ako svoju každodennú kreditnú kartu a ostatné karty používajte raz za mesiac, aby ich zneužitie neublížilo vášmu kreditnému skóre.
- Z rovnakého dôvodu obmedzte svoje bankové účty. Mali by ste mať jeden bežný účet a jeden sporiaci účet. Ak máte viacero bežných a sporiacich účtov, zatvorte ten, ktorý má najvyššie poplatky a najmenej štedré zmluvné podmienky.
- Konsolidujte aj svoje dôchodkové účty a investície. Ak máte niekoľko IRA, presuňte všetky peniaze do jednej IRA. Na zjednodušenie investícií použite jednu maklérsku firmu.
- 3Udržujte svoje financie usporiadané po celý rok. Namiesto toho, aby ste všetky svoje potvrdenky, výpisy z účtu a ďalšie finančné dokumenty ukladali do stohu a sledovali, ako sa v priebehu roka pomaly hromadia, vložte ich do príslušného súboru alebo priečinka hneď, ako ich prijmete. Predíde sa tým zmätku pri pokuse zorganizovať všetko na konci roka.
- Na usporiadanie svojich finančných materiálov usporiadaným spôsobom použite trojkrúžkový zakladač s vreckami. Presuňte neaktuálne finančné záznamy do svojej kartotéky.
- Ak sa cítite pohodlnejšie pri tlači digitálnych dokumentov, vytlačte ich a vložte ich do zvislého priečinka alebo zakladača.
- Ak digitálne potvrdenky a ďalšie dokumenty nevytlačíte, nezabudnite ich pri prijatí vložiť do príslušného priečinka podľa vopred určeného systému. Napríklad, keď získate digitálny W-2, ihneď si ho stiahnite a priložte k ďalším daňovým dokladom.
- Ak potrebujete skopírovať určité digitálne dokumenty a sprístupniť ich na viacerých miestach, nebojte sa tak urobiť.
Na konci roka by ste mali mať stĺpec so všetkými platbami, investíciami a úsporami, ktoré máte.
Metóda 3 zo 4: hodnotenie vášho finančného zdravia
- 1Poraďte sa s finančným plánovačom alebo účtovníkom. S pomocou certifikovaného finančného plánovača alebo účtovníka budete mať svoje koncoročné financie pod kontrolou. Môžu vám pomôcť nájsť spôsoby, ako ušetriť pri podávaní daní v nasledujúcich mesiacoch, a môžu vysvetliť niektoré nuansy daňového kódu. Môžete sa napríklad opýtať:
- Mám urýchliť alebo odložiť príjem?
- Aké straty alebo zisky by som mal tento rok utŕžiť?
- Mám previesť svoju tradičnú IRA na Roth IRA, aby moje zárobky rástli bez dane?
- Existujú nejaké charitatívne dary, ktoré by som mal urobiť?
- 2Celkové vaše ročné výdavky. Na konci roka by ste mali mať stĺpec so všetkými platbami, investíciami a úsporami, ktoré máte. Porovnajte tieto čísla s ich náprotivkami na začiatku roka, aby ste získali celkový pocit o vašom finančnom zdraví.
- Hodnota vašej investície by mala byť na konci roka väčšia, ako bola na začiatku roka.
- Vaše úspory by mali byť na konci roka vyššie, ako boli na začiatku roka.
- Vaše výdavky by mali byť nižšie ako hodnota vašich úspor.
- 3Skontrolujte svoje úverové správy. Každý rok máte nárok na tri bezplatné úverové správy, po jednej od troch veľkých úverových agentúr (Experian, Equifax a TransUnion). Tieto správy vám oznámia, či je vaše kreditné skóre dobré alebo či potrebuje posilnenie.
- Najlepším spôsobom, ako si skontrolovať svoje úverové správy, nie je skontrolovať všetky tri naraz, ale skôr ich pravidelne v priebehu času rozmiestňovať. V ideálnom prípade by ste jeden skontrolovali každé štyri mesiace.
- 4Skontrolujte svoje portfólio. Prečítajte si najnovšie správy od svojho makléra alebo finančného plánovača, aby ste určili relatívny stav vašich investícií. Ak sa vášmu portfóliu nedarí, porozmýšľajte o investovaní inde. Porozprávajte sa s certifikovaným finančným plánovačom alebo obchodníkom s cennými papiermi o tom, ako vyvinúť robustné portfólio.
Napríklad, keď získate digitálny W-2, ihneď si ho stiahnite a priložte k ďalším daňovým dokladom.
Metóda 4 zo 4: Hľadanie spôsobov, ako ušetriť
- 1Analyzujte svoje poistné krytie. Ak máte poistenie domácnosti, života, auta alebo iného poistenia, obráťte sa na niektorých agentov zastupujúcich poisťovateľov vo vašej oblasti, aby zistili, či máte najlepšie krytie, aké si môžete dovoliť. Ak ste za posledný rok urobili vylepšenia svojho domu, mohli ste zvýšiť hodnotu svojho domu a táto hodnota by sa mala odraziť vo vašej poistnej zmluve.
- Rovnako tak, ak ste za posledný rok privítali vo svojej rodine nového člena rodiny, musíte sa u poskytovateľa poistenia uistiť, či je krytý vašim poistením.
- 2Skontrolujte svoje daňové údaje. V spolupráci s daňovým profesionálom nájdite spôsoby, ako znížiť svoje daňové zaťaženie, kým sa skončí rok. Charitatívne darovanie je najjednoduchší spôsob, ako to dosiahnuť. Vyhľadajte renomované charitatívne organizácie, ktorých práci veríte, prostredníctvom GuideStar (http://guidestar.org), CharityWatch (https://charitywatch.org/home) a Charity Navigator (http://charitynavigator.org).
- Môžete tiež poskytnúť vecné (materiálne) dary obchodom so šetrnosťou, ako je Armáda spásy, výmenou za zľavu na dani.
- Môžete sa tiež kvalifikovať na daňové odpočty na základe výdavkov spojených s prácou, ako je cestovanie alebo oblečenie, ktoré ste si kúpili špeciálne do práce.
- 3V prípade potreby aktualizujte svoje informácie. Ak ste zmenili svoj rodinný stav, možno budete musieť zrevidovať zrážku dane a/alebo zdravotné poistenie zamestnanca. Ak si nie ste istí, či je potrebné tieto informácie aktualizovať, požiadajte o pomoc finančného plánovača.
- 4Vyprázdnite svoj účet flexibilných výdavkov. Na pokrytie neuhradených pohľadávok od vášho lekára, zubného lekára alebo iného poskytovateľa zdravotnej starostlivosti by sa mal použiť flexibilný výdavkový účet v oblasti zdravotnej starostlivosti. Ak máte flexibilný výdavkový účet orientovaný na iné typy výdavkov, ako je závislá starostlivosť, použite účet na pokrytie príslušných výdavkov pred koncom roka.
- Iba 370€ z účtu flexibilných výdavkov sa dá preniesť do nasledujúceho roka, preto je dôležité, aby ste účet naplno využili pred koncom roka.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
