Ako nájsť kupca pre vašu rentu?
Svoju anuitu môžete tiež vymeniť za inú zmluvu s kvalifikovanou anuitou bez platenia daní pri prvej anuite.
Aj keď je anuita určená na zabezpečenie stáleho príjmu, najmä pri odchode do dôchodku, existujú okolnosti, za ktorých sa môžete rozhodnúť ju predať. Môžete sa napríklad rozhodnúť predať anuitu za účelom kúpy domu, investovania do podnikania alebo na pokrytie nákladov na prípad núdze. Možno ste vykonali matematiku a zistili ste, že vaša anuita nie je pre vás najlepšou najvýnosnejšou možnosťou a chceli by ste investovať znova. Ak chcete nájsť toho pravého kupca pre vašu rentu, hľadajte kupujúcich, ktorí vám poskytnú podmienky, ktoré požadujete. Ak to čas dovoľuje, získajte radšej konkurenčné ponuky než prvého kupca, ktorého nájdete.
Časť 1 z 3: Hodnotenie vašej anuity
- 1Zistite, či je alebo nie je vaša anuita prevoditeľná. Ak je vaša anuita neprenosná, nemôžete ju za žiadnych okolností predať. Skontrolujte svoju zmluvu, či je prenosná. Ak sa snažíte získať okamžité prostriedky, uveďte svoju neprenosnú anuitu ako majetok alebo formu príjmu a požiadajte o bankový úver.
- 2Zistite, či je vaša anuita štruktúrovaným vyrovnaním. Skontrolujte svoju zmluvu alebo sa obráťte na svojho účtovníka, aby ste sa dozvedeli viac o zákonoch vo vašom štáte. Väčšina štátov má zákony, ktoré chránia ľudí, ktorí sa snažia predať svoju štruktúrovanú anuitu. Ak má váš štát zákon o ochrane štruktúrovaného vyrovnania, bude musieť vašu transakciu schváliť štátny súd. Zákon o vyrovnaní pravidelných platieb chráni tých, ktorí dostali peňažnú čiastku v dôsledku zranení osôb a žalôb o nesprávnu smrť, pred príliš rýchlym vynaložením pridelených peňazí, čo ich potom môže prinútiť obrátiť sa na verejnú pomoc s cieľom uspokojiť ich potreby.
- Nepokúšajte sa predávať štruktúrovanú rentu sami, najmä ak žijete v štáte, ktorý nemá zákon o ochrane štruktúrovanej anuity. Skôr ako budete pokračovať, porozprávajte sa s dôveryhodným maklérom a právnikom.
- 3Zhodnoťte svoju rentu. Predtým, ako sa porozhliadnete po anuitných kupcoch, zistite, aká je hodnota ďalšieho predaja vašej anuity. Ak nemáte jasno v detailoch vašej investície a jej relatívnej hodnote, najmite si účtovníka. Majte na pamäti, že predaj vašej anuity vždy vedie k tomu, že z anuity dostanete nižšiu sumu peňazí. Dostanete paušálnu platbu upravenú o diskontnú sadzbu, čo znamená, že získate zhruba o 8 až 14 percent menej, ako keby ste čakali na platby.
Ak chcete nájsť toho pravého kupca pre vašu rentu, hľadajte kupujúcich, ktorí vám poskytnú podmienky, ktoré požadujete. - 4Pochopte daňové dôsledky predaja vašej anuity. Všetky anuity poskytujú odklad splátok od času vašej počiatočnej investície. Vaše distribúcie sú však zdaniteľné. To znamená, že vaša anuita rastie vo fáze akumulácie bez dane, ale je zdaňovaná podľa toho, ako vám boli vyplatené prostriedky. Tieto platby sú zdaňované ako bežný príjem.
- Zisky dosiahnuté predajom anuity pred jej splatnosťou sú zdaniteľné ako bežný príjem. Straty z predaja však nie sú daňovo odpočítateľné ako investičné straty.
- Ak vyberiete z anuity pred dosiahnutím veku 59,5 rokov, bude vám účtovaná aj 10% daňová pokuta. Výnimky však existujú v rôznych prípadoch, napríklad v prípade úmrtia alebo zdravotného postihnutia držiteľa anuity.
- Svoju anuitu môžete tiež vymeniť za inú zmluvu s kvalifikovanou anuitou bez platenia daní pri prvej anuite. Tieto výmeny „1035“ môžu byť zložité, takže skôr ako začnete, obráťte sa na daňového účtovníka alebo investičného poradcu.
Časť 2 z 3: Nájdenie kupujúceho
- 1Vyhľadajte potenciálnych kupcov anuity. Najlepším zdrojom na vyhľadanie potenciálnych kupcov je poisťovací agent, ktorý vám ako prvý predal anuitu. Dobre rozumejú trhu a pravdepodobne budú mať kontakty na tento druh transakcií. Ďalej vám môžu účtovať zníženú províziu za nájdenie kupujúceho, pretože ste im províziu zaplatili už pri zakúpení anuity. Prípadne môžete vyhľadať anuitného kupujúceho online. Pred prácou s ktoroukoľvek z týchto spoločností sa uistite, že:
- Získajte pozitívne, nezávislé recenzie ich služieb.
- Majte vynikajúci zákaznícky servis.
- Môže urobiť konkurenčnú ponuku pre vašu rentu.
- Majú licenciu na podnikanie a dodržiavajú všetky príslušné nariadenia.
- Komunikujte časové osi a čísla transparentným spôsobom.
- Pred predajom vám odporúčame poradiť sa najskôr s finančným profesionálom.
- Skúste sa poradiť s kanceláriou Better Business Bureau (BBB) a zistiť, či je alebo nie je spoločnosť renomovaná. Spoločnostiam so zlým hodnotením z BBB je potrebné sa vyhnúť.
- Medzi renomovaných kupcov anuít patria JG Wentworth, Catalina Structured Funding, Peachtree Financial a Stone Street Capital. Tieto spoločnosti je možné kontaktovať telefonicky alebo prostredníctvom ich príslušných webových stránok.
- 2Najmite si makléra. Ak máte ťažkosti s hľadaním potenciálnych kupcov alebo ak nenájdete cenu, ktorú považujete za primeranú, najmite si makléra. Budete musieť zaplatiť poplatok za sprostredkovanie, ale môžete získať z odbornosti pri rokovaniach sprostredkovateľa. Vyberajte si brokera starostlivo. Skontrolujte ich certifikáty a uistite sa, že majú licenciu na dojednávanie druhu predaja, ktorý chcete uskutočniť.
- Požiadajte makléra, ktorého si chcete najať, o cenovú ponuku. Ak vám citujú percento, vypočítajte ho skôr, ako budete súhlasiť.
- Vyhľadajte meno sprostredkovateľa, s ktorým ste doteraz nepracovali. Akékoľvek porušenia alebo sťažnosti, ktoré majú, môžu byť online.
- 3Získajte ponuky na svoju rentu. Skôr ako sa rozhodnete, pokúste sa získať ponuky od najmenej piatich spoločností. Keď nájdete spoločnosti online, pomocou ich formulára cenovej ponuky získate od nich bezplatnú cenovú ponuku. Cenová ponuka nemusí byť nevyhnutne suma, ktorú by ste dostali, a nemusí obsahovať poplatok, ktorý je možné odpočítať, keď dôjde k vyrovnaniu.
- Pri vypĺňaní formulára bezplatnej cenovej ponuky im poskytnite iba štandardné informácie. Vaše meno, e-mailová adresa a meno vašej anuity by mali byť jedinými informáciami, ktoré požadujú.
- Ak chcete získať ponuku zdarma, neuvádzajte svoje rodné číslo, bankové informácie ani neplatte žiadne poplatky.
- Dajte si na predaj čo najviac času. Rýchly predaj vám prinesie menšiu pravdepodobnosť.
- 4Vyberte najlepšiu ponuku. Získať ponuku vo výške asi 80% hodnoty vašej anuity by sa považovalo za dobrý obchod. Pred dohodou o urovnaní neuzatvárajte dohodu, v ktorej kupujúci očakáva, že budete platiť poplatky z vlastného vrecka. Po dokončení dohody by sa od konečného vyrovnania mali odpočítať všetky dohodnuté náklady na súd, náklady na právne zastúpenie a provízie.
Ak chcete predať anuitu, budete potrebovať kópie svojej pôvodnej anuitnej žiadosti a anuitnej politiky. - 5Zhromaždite svoje papiere. Ak chcete predať anuitu, budete potrebovať kópie svojej pôvodnej anuitnej žiadosti a anuitnej politiky. Ak už poberáte dôchodok, budete potrebovať svoju poslednú kontrolu vyplácania a daňové priznanie. Ak máte dohodu o urovnaní, budete potrebovať jej kópiu. Prineste si so sebou platný preukaz totožnosti vydaný vládou, napríklad pas alebo vodičský preukaz, a písomné vyhlásenie, že svoj dôchodok predávate z vlastnej vôle.
- Zhromaždite akúkoľvek ďalšiu dokumentáciu, ktorú váš kupujúci vyžaduje, napríklad kópiu súdneho rozhodnutia o štruktúrovanej anuite alebo kópie akýchkoľvek dohôd o uvoľnení.
Časť 3 z 3: Rozhodovanie o tom, aký druh predaja sa uskutoční
- 1Rozhodnite sa, aký typ financovania sa snažíte získať z predaja. Preskúmajte rôzne spôsoby výplaty anuít. Pamätajte, že bez ohľadu na to, aký obchod uzavriete, kupujúci bude mať z dlhodobého hľadiska lepšiu ponuku. Pravdepodobne vám bude ponúknuté kdekoľvek od 60% do 85% hodnoty vašej anuity. Z tohto dôvodu zvážte alternatívy predaja anuity.
- Ak práve predávate anuitu, aby ste si uvoľnili nejaké peniaze, čerpanie pôžičky by mohlo lepšie slúžiť vašim účelom.
- 2Zvážte predaj ako priamy nákup. Ak predávate ako priamy nákup, kupujúci vám poskytne jednu paušálnu platbu za vašu anuitu. Nebudete pokračovať v zhromažďovaní budúcich platieb. Ak sa snažíte získať čo najväčšiu okamžitú sumu alebo ak ste zistili, že vaša anuita neslúži svojmu účelu, vyberte si predaj ako priamy nákup.
- Ak predáte anuitnú zmluvu, budete musieť zo svojho anuitného príjmu zaplatiť bežnú daň z príjmu.
- 3Zvážte predaj ako čiastočný nákup. V takom prípade kupujúci zakúpi vaše okamžité anuitné platby za stanovené obdobie. Na konci tohto času opäť inkasujete svoje anuitné platby podľa plánu. Zvážte túto možnosť, ak máte dočasne nedostatok peňazí, ale chcete naďalej investovať do svojho dôchodku.
- 4Zvážte predaj ako spätný nákup. Predajte niekoľko rokov svojej anuity. Napríklad ak teraz dostávate 750€ mesačne na nasledujúcich 15 rokov, predajte svoje platby iba od 5. do 10. roku. Za tieto roky dostanete paušálnu sumu, ale stále budete dostávať svoje súčasné platby až do roku 4. Potom nebudete dostávať žiadne mesačné platby v rokoch 5 až 10, ale obnovia sa v rokoch 11 až 15.
- Vedzte, že to bude mať za následok nižšiu celkovú výplatu z vašej anuity. Peniaze za predané roky dostanete vopred, budú však nižšie ako celková hodnota platieb z týchto rokov.
- Pred uskutočnením akýchkoľvek obchodov si tiež musíte byť istí hodnotou budúcich platieb.
- To môže byť dobrá voľba, ak teraz potrebujete peniaze, ale viete, že sa budete vedieť v nadchádzajúcom časovom období uživiť.
Majte na pamäti, že predaj vašej anuity vždy vedie k tomu, že z anuity dostanete nižšiu sumu peňazí. - 5Zvážte predaj ako rozdelený nákup. Ak váš kupujúci uskutoční rozdelený nákup, dostane časť vašej mesačnej platby. Ak potrebujete iba 370€ mesačne a vaša anuitná splátka je 750€, predajte polovicu svojej anuity; získate okamžitú paušálnu čiastku za polovicu, ktorú nepotrebujete, a naďalej budete dostávať mesačné platby vo výške 370€
- Aj keď ste predali iba polovicu anuity, stále budete platiť bežné dane z príjmu z odloženého zárobku a všetkých ziskov z predaja.
- Dajte si čo najviac času na čo najlepší predaj. Dajte spoločnostiam, s ktorými obchodujete, vedieť, že robíte príležitostné dotazy. Ak sa zdá, že nakupujete bez toho, aby ste sa ponáhľali, pravdepodobne dostanete lepšie a konkurencieschopnejšie ponuky.
Prečítajte si tiež: Ako efektívne sledovať a dosahovať svoje ciele?
Otázky a odpovede
Nezodpovedané otázky
- Môžem predať svoju rentu súkromnej oslave? (Jednotlivec) Mám bydlisko v štáte Oregon
Komentáre (1)
- Nikdy som nevedel, koľko má moja anuita skutočne hodnotu. To je úplne úžasné.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
