Ako vytvoriť investičný plán?
Vytvorenie solídneho investičného plánu pomôže vašim aktívam dozrieť v miere, ktorá vyhovuje vašim osobným potrebám. Ak ste mladí a pripravení podstúpiť väčšie riziko, investujte do agresívnejších aktív, ako sú napríklad akcie v spoločnostiach zameraných na rast a spoločnosti s malou kapitalizáciou. Pre bezpečnejšiu možnosť pridelte viac svojho portfólia menej agresívnym investíciám, ako sú spoločnosti s pevným príjmom a spoločnosti s veľkou kapitalizáciou. Ak chcete peniaze iba na dôchodok, zvážte investovanie do IRA alebo 401 (k). Vždy je dobré diverzifikovať svoje portfólio, aby ste minimalizovali riziko. Napríklad rozdelte svoje investičné peniaze medzi akcie, dlhopisy a sporiace účty. Mali by ste si tiež viesť pohotovostný sporiaci účet s životnými nákladmi 3 až 6 mesiacov pre prípad veľkého finančného úderu, ako je strata zamestnania. Ďalšie tipy od nášho finančného spoluautora vrátane toho, ako môžete v priebehu času upraviť svoje investičné portfólio, čítajte ďalej!
Ako si môžem vytvoriť účet pre jednoduchý investičný plán?
Vytvorenie životaschopného investičného plánu si vyžaduje niečo viac než len založenie sporiaceho účtu a nákup niekoľkých náhodných akcií akcií. Ak chcete zostaviť správny plán, je dôležité pochopiť, kde ste a čo chcete pomocou investícií dosiahnuť. Potom určíte, ako dosiahnuť tieto ciele, a vyberiete najlepšie investičné možnosti na ich dosiahnutie. Dobrou správou je, že nikdy nie je neskoro vytvoriť a zrealizovať osobný investičný plán a začať s tvorbou hniezdneho vajca do budúcnosti.
Časť 1 zo 4: Posúdenie polohy, kde sa nachádzate
- 1Vyberte investíciu vhodnú pre vek. Váš vek bude mať významný vplyv na vašu investičnú stratégiu.
- Všeobecne povedané, čím ste mladší, tým väčšie riziko môžete podstúpiť. Je to preto, že máte viac času na zotavenie sa z poklesu trhu alebo straty hodnoty konkrétnej investície. Ak máte teda 20 rokov, môžete prideliť viac svojho portfólia agresívnejším investíciám (napríklad rastovo orientovaným a malým spoločnostiam).
- Ak sa blížite k dôchodku, pridelte viac svojho portfólia menej agresívnym investíciám, ako sú spoločnosti s pevným príjmom a spoločnosti s veľkou kapitalizáciou.
- 2Pochopte svoju súčasnú finančnú situáciu. Uvedomte si, aký disponibilný príjem máte k dispozícii na investovanie. Zoznámte sa so svojím rozpočtom a určite, koľko peňazí na investície zostane po vašich mesačných výdavkoch a po vyčlenení núdzového fondu v hodnote výdavkov v rozmedzí troch až 6 mesiacov.
- 3Vytvorte si svoj rizikový profil. Váš rizikový profil určuje, aké veľké riziko ste ochotní podstúpiť. Aj keď ste mladí, možno nebudete chcieť riskovať. Investície vyberiete na základe vášho rizikového profilu.
- Všeobecne možno povedať, že akcie sú volatilnejšie ako dlhopisy a bankové účty (bežné a sporiace účty) nie sú volatilné.
- Pamätajte, že vždy existuje riziko kompromisu. Často, keď riskujete menej, zarobíte menej. Investori sú bohato odmeňovaní za to, že podstupujú značné riziká, ale môžu tiež čeliť strmým stratám.
Vytvorenie solídneho investičného plánu pomôže vašim aktívam dozrieť v miere, ktorá vyhovuje vašim osobným potrebám.
Časť 2 zo 4: Stanovenie vašich cieľov
- 1Stanovte si ciele pre svoje investície. Čo chcete urobiť s peniazmi, ktoré zarobíte zo svojich investícií? Chcete ísť do predčasného dôchodku? Chcete si kúpiť pekný dom? Chceš čln?
- Ako základné pravidlo budete chcieť diverzifikované portfólio bez ohľadu na to, aký je váš cieľ (kúpa domu, sporenie na vysokoškolské vzdelanie dieťaťa atď.). Cieľom je nechať investíciu rásť po dlhú dobu, aby ste mali dosť na to, aby ste zaplatili za splnenie cieľa.
- Ak je váš cieľ obzvlášť agresívny, mali by ste do investície vložiť pravidelne viac peňazí, ako by ste sa mali rozhodnúť pre riskantnejšiu investíciu. Týmto spôsobom skôr dosiahnete svoj cieľ, ako stratíte peniaze, ktoré ste investovali.
- 2Stanovte si časovú os pre svoje ciele. Ako rýchlo chcete dosiahnuť svoje finančné ciele? To určí typ investícií, ktoré investujete.
- Ak máte záujem o rýchlu návratnosť svojich investícií a ste pripravení podstúpiť riziko, že rovnako rýchlo uvidíte aj veľkú stratu, vyberiete agresívnejšie investície, ktoré majú potenciál významnej návratnosti. Patria sem podhodnotené akcie, centové akcie a pozemky, ktoré by mohli rýchlo zhodnotiť svoju hodnotu.
- Ak máte záujem o pomalé budovanie bohatstva, vyberáte si investície, ktoré v priebehu času generujú pomalšiu návratnosť investícií.
- 3Určte požadovanú úroveň likvidity. „Likvidný“ majetok je definovaný ako majetok, ktorý je možné ľahko previesť na hotovosť. Takto budete mať rýchly prístup k peniazom, ak ich v prípade núdze potrebujete.
- Akcie a podielové fondy sú veľmi likvidné a dajú sa premeniť na hotovosť, zvyčajne v priebehu niekoľkých dní.
- Nehnuteľnosti nie sú veľmi likvidné. Premena nehnuteľnosti na hotovosť zvyčajne trvá týždne alebo mesiace.
Dobrá správa je, že nikdy nie je neskoro vytvoriť a zrealizovať osobný investičný plán a začať s tvorbou hniezdneho vajca do budúcnosti.
3. časť zo 4: vytvorenie plánu
- 1Rozhodnite sa, ako chcete diverzifikovať. Nechcete dať všetky svoje vajcia do jedného košíka. Napríklad: Každý mesiac možno budete chcieť vložiť 30% svojich investičných peňazí do akcií, ďalších 30% do dlhopisov a zvyšných 40% na sporiaci účet. Upravte tieto percentá a možnosti investícií tak, aby zodpovedali vašim finančným cieľom.
- 2Zaistite, aby bol váš plán v súlade s rizikovým profilom. Ak každý mesiac vložíte 90% svojho disponibilného príjmu do akcií, stratíte v prípade pádu akciového trhu veľa peňazí. To by mohlo byť riziko, ktoré ste ochotní podstúpiť, ale buďte si istí, že je to tak.
- 3Poraďte sa s finančným poradcom. Ak si nie ste istí, ako zostaviť plán v súlade s vašimi cieľmi a rizikovým profilom, obráťte sa na kvalifikovaného finančného poradcu a získajte spätnú väzbu.
- 4Preskúmajte svoje možnosti. Existuje mnoho rôznych účtov, ktoré môžete použiť pre investičný plán. Zoznámte sa s niektorými základmi a zistite, čo vám vyhovuje.
- Založte si krátkodobý pohotovostný sporiaci účet s životnými nákladmi tri až šesť mesiacov. Je dôležité mať toto ustanovené, aby ste sa chránili v prípade, že sa stane niečo neočakávané (strata zamestnania, úraz alebo choroba atď.). K týmto peniazom by mal byť ľahký prístup v zhone.
- Zvážte svoje možnosti dlhodobého sporenia. Ak uvažujete o sporení na dôchodok, možno budete chcieť zriadiť IRA alebo 401 (k). Váš zamestnávateľ môže ponúknuť plán vo výške 401 (k), v ktorom sa vyrovná vášmu príspevku.
- Ak chcete založiť vzdelávací fond, pouvažujte nad 529 plánmi a vzdelávacími sporiacimi účtami (ESA). Príjmy z týchto účtov sú oslobodené od federálnej dane z príjmu, pokiaľ sa používajú na úhradu výdavkov na kvalifikované vzdelávanie.
Vytvorenie životaschopného investičného plánu si vyžaduje niečo viac než len založenie sporiaceho účtu a nákup niekoľkých náhodných akcií akcií.
Časť 4 zo 4: Hodnotenie vášho pokroku
- 1Z času na čas sledujte svoje investície. Skontrolujte, či pracujú podľa vašich cieľov. Ak nie, prehodnoťte svoje investície a určite, kde je potrebné vykonať zmeny.
- 2Zistite, či potrebujete zmeniť svoj rizikový profil. Všeobecne povedané, s pribúdajúcimi rokmi budete chcieť riskovať menej. Nezabudnite tomu zodpovedajúcim spôsobom prispôsobiť svoje investície.
- Ak máte peniaze na riskantné investície, je dobré ich predať a po starnutí ich presunúť do stabilnejších investícií.
- Ak vaše financie veľmi dobre znášajú volatilitu vášho portfólia, možno budete chcieť podstúpiť ešte väčšie riziko, aby ste svoje ciele dosiahli skôr.
- 3Posúďte, či dostatočne prispievate k dosiahnutiu svojich finančných cieľov. Môže sa stať, že do každej investície nevložíte z každej výplaty toľko peňazí, aby ste dosiahli svoje ciele. Pozitívnejšie je, že môžete zistiť, že ste ďaleko pred dosiahnutím svojich cieľov a že do svojich investícií pravidelne vkladáte príliš veľa peňazí. V obidvoch prípadoch zodpovedajúcim spôsobom upravte svoje príspevky.
- Možno bude potrebné doladiť aj ten najlepší investičný plán, keď dôjde k zmenám v hospodárstve alebo sa nejakým spôsobom zmení vaša osobná situácia. Pozerajte sa na tieto situácie ako na príležitosti na prehodnotenie svojej stratégie, pričom si svoje ciele stále pamätajte. Týmto spôsobom usmerníte svoje investičné aktivity a uľahčíte videnie celkového obrazu aj pri riešení toho, čo sa deje dnes.
Prečítajte si tiež: Ako predať akcie s vyradením?
Otázky a odpovede
- Ako si môžem vytvoriť účet pre jednoduchý investičný plán?Účet je veľmi ľahké otvoriť v akejkoľvek sprostredkovateľskej spoločnosti alebo spoločnosti podielových fondov. Zavolajte im a oni vás prevedú týmto procesom, alebo navštívia ich webovú stránku, kde budú mať všetky pokyny, ktoré potrebujete.
- Ktoré podnikanie je menej riskantné a ziskovejšie?Zisk sleduje riziko. To znamená, že akýkoľvek podnik, ktorý je celkom ziskový, pravdepodobne zahŕňa značné riziko. Aby sme sa konkrétne zamerali na vašu otázku, spoločnosti „blue chip“ zvyčajne predstavujú šancu na zisk s menším rizikom. Sú to veľké a dobre zavedené firmy, ako napríklad tie, ktoré sú uvedené v indexe Dow Industrials alebo S&P 500.
- Stačí na odchod do dôchodku 400000 dolárov?Ak vlastníte vlastný dom a nové auto, potom pravdepodobne. Ak nie, tak nie. Skúste odísť do dôchodku minimálne 900000 až milión.
- Ako si vyberiem druh podnikania, do ktorého chcem investovať?Väčšina ľudí si vyberá podnikanie, do ktorého chce investovať, na základe toho, čo im hovorí ich črevný inštinkt. Podstupovatelia rizika budú s najväčšou pravdepodobnosťou chcieť investovať do akcií alebo aktív, ktoré prinesú výraznejšie výnosy. „Bezpečnejší“ investori sa budú držať investícií s nízkym rizikom a budú si želať, aby počas dlhšieho obdobia získali to, čo chcú. Celkovo identifikujte typ investora, ktorým ste, a potom urobte trochu prieskumu o spoločnostiach, ktoré vám ponúknu zisky, ktoré hľadáte.
- Môže dieťa urobiť investičný plán?Absolútne. Použite vyššie uvedené návrhy. Čím mladší budete, keď začnete šetriť a investovať peniaze, tým lepšie vám bude neskôr v živote.
- Kde ako mladý investor nájdem čestného finančného poradcu za rozumnú cenu?Viac informácií nájdete v časti Prenájom finančného poradcu a Výber finančného poradcu.
- Kde začnem investovať svoje peniaze?Spýtajte sa na túto otázku profesionálneho finančného poradcu založeného na poplatkoch. Ak nechcete platiť za rady, otvorte si účet vo veľkej spoločnosti podielových fondov. Fidelity, Vanguard a T. Rowe Price sú vynikajúcou voľbou medzi mnohými ďalšími.
- Je dobré pustiť sa do investície, kde je potrebných 149000€ ako kapitál, zatiaľ čo na oplátku za rok dostanem 74600€ ako zisk?Nie je možné povedať, či je takáto príležitosť „dobrá“ bez toho, aby ste o nej vedeli oveľa viac, ale hovoríte o 50% ročnom výnose, čo pravdepodobne nie je reálna možnosť.
- Je možné investovať s 370€?Áno. Viac informácií nájdete v častiach Múdre investovanie malých množstiev peňazí a Investovanie malého množstva peňazí online.
Nezodpovedané otázky
- Ak chcete investovať do malého podnikania, čo musíte urobiť?
Komentáre (5)
- Pomohlo mi to dozvedieť sa viac o rizikách spojených s investičným plánom, takže som vďačný, že som sa k takým informáciám dostal.
- Veľmi poučný článok. To mi pomohlo dozvedieť sa viac o tom, ako byť objektívny, keď diskutujem o osobných investíciách. Tento článok mi navyše pomohol rozlíšiť moje osobné úspory od mojich osobných investícií. Ďakujem môjmu synovi, ktorý ma povzbudzuje k výskumu týchto dôležitých tém.
- Úžasné. Ušetrený čas pri hľadaní informácií.
- Ďakujem pekne, je to veľmi užitočné.
- Je to brilantný, bystrý a užitočný návod na investičné úsilie.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
