Ako si otvoriť účet Roth IRA?
Pred otvorením účtu Roth IRA choďte na webovú stránku IRS a vyhľadajte „Publikácia 590-A“ na výpočet upraveného upraveného hrubého príjmu (AGI). Potom navštívte RothIRA.com a overte si, či spĺňate podmienky na prispievanie do Rothu na základe vášho AGI. Ak spĺňate podmienky, skúmajte online alebo sa porozprávajte s finančným poradcom o investíciách, ako sú akcie a účty na peňažnom trhu, aby ste zistili, ktoré z nich sú pre vás to pravé. Potom si vyberte maklérsku alebo finančnú inštitúciu, ktorá ponúka tieto investície, a vyhľadajte si zoznam poskytovateľov účtov na serveri RothIRA.com. Ak chcete získať ďalšie informácie od nášho kontrolóra financií, vrátane toho, ako sa rozhodnúť medzi Roth IRA a tradičnou IRA, pokračujte v čítaní.
Pochopte roth IRA. Roth IRA sú podobné tradičným IRA s jedným kľúčovým rozdielom - vaše príspevky Roth IRA nie sú daňovo uznateľné.
V Európe je individuálna dôchodková dohoda (alebo účet) („IRA“) Roth typ investície, ktorý ponúka účastníkom príjem po zdanení oslobodený od dane a zároveň umožňuje, aby akékoľvek investície na účte rástli bez dane. Otvorenie účtu znamená najskôr pochopiť, či je pre vás Roth IRA vhodná, a potom postupovať podľa série jednoduchých krokov.
Metóda 1 z 2: Porovnanie tradičných a pravých ira
- 1Naučte sa základy IRA. Jednoducho povedané, individuálny dôchodkový účet alebo IRA je dôchodkový sporiaci účet. Vnútri IRA môžete držať akcie, dlhopisy, investičné fondy, pokladnice, hotovosť alebo vkladové certifikáty. Hlavnou výhodou IRA je, že investície, ktoré v nej vlastníte, môžu rásť bez dane.
- Investície podliehajú rôznym daniam. Ak si napríklad kúpite akciu, príjem z dividend, ktorý vám bude vyplatený, podlieha zdaneniu. Podobne, ak si kúpite akciu a za rok ju predáte so ziskom, zdaní sa aj tento zisk.
- V rámci IRA môžu akékoľvek peniaze, ktoré zarobíte na svojich investíciách, rásť bez dane. Vďaka tomu sa vaše bohatstvo bude hromadiť rýchlejšie. Na zdaniteľnom účte by sa vaše výnosy neustále znižovali vlastníctvom daní.
- Na IRA sa vzťahujú obmedzenia. Napríklad vám môže byť uložený sankčný poplatok vo výške 10% za vybratie akéhokoľvek zisku, ktorý ste dosiahli pred dosiahnutím veku 59,5 rokov. Okrem toho existujú obmedzenia v tom, koľko môžete ročne prispieť na IRA.
- Existujú dva hlavné typy IRA - tradičné IRA a Roth IRA
- 2Pochopte tradičné irá. Tradičný IRA (individuálny dôchodkový účet) vám umožňuje vykonávať príspevky odpočítateľné z dane. To znamená, že z príjmu, ktorý každoročne prispievate do svojej tradičnej IRA, nemusíte platiť žiadne dane z príjmu. Ak napríklad zarobíte 37300€ za rok a prispejete do IRA sumou 3730€, zaplatíte daň iba vo výške 33600€.
- Príspevky alebo zisky nemôžete vyberať skôr, ako dosiahnete vek 59,5 rokov, inak sa na vás vzťahuje sankčná daň vo výške 10%.
- Pri tradičnej IRA platíte dane pri výbere peňazí, vtedy sú zdanené, ako keby boli príjmom. Predpokladajme napríklad, že máte 60 rokov, máte 0,70 milióna EUR v tradičnej IRA a rozhodnete sa vybrať 37300€ ročne. Týchto 37300€ by bolo zdanených bez ohľadu na to, aká je v danej chvíli vaša sadzba dane z príjmu.
- Ak máte menej ako 50 rokov, môžete prispieť sumou 4100€ ročne, a ak máte viac ako 50 rokov, môžete prispieť sumou 4850€ ročne.
- Výber musíte začať vykonávať pred dosiahnutím veku 70 rokov.
- 3Pochopte roth IRA. Roth IRA sú podobné tradičným IRA s jedným kľúčovým rozdielom - vaše príspevky Roth IRA nie sú daňovo uznateľné. To znamená, že ak prispejete 3730€ zo svojho príjmu do Roth IRA, musíte z tohto príjmu zaplatiť daň. Výhodou je, že na rozdiel od tradičnej IRA neplatíte pri vyberaní peňazí žiadne dane.
- To znamená, že ak vo veku 60 rokov vyberiete 37300€ ročne, dostanete 37300€ za rok, úplne oslobodené od dane. Toto je prospešné pre mnoho ľudí, pretože príjmy sú v starobe často vyššie, čo znamená, že aj dane z príjmu.
- Roth IRA vám tiež umožňuje vybrať svoje príspevky kedykoľvek, bez dane. Kľúčovým slovom sú tu príspevky. Na všetky zisky z vašich príspevkov sa vzťahuje penále vo výške 10%, pokiaľ ich nevyberiete po 59,5.
- Predpokladajme napríklad, že máte 40 rokov, prispelo 14900€, čo prinieslo zisk 7460€, čo vám dáva celkovú hodnotu účtu 22400€ Môžete vybrať 14900€ (svoje príspevky) bez toho, aby ste museli čeliť sankcii, ale ak vyberiete 22400€, bude čeliť sankčnej dani zo zisku 7460€.
- Limity príspevku pre Roth IRA sú rovnaké ako pre tradičné IRA.
- Na rozdiel od tradičnej IRA nemusíte vyberať peniaze pred dosiahnutím veku 70 rokov.
Naučte sa základy IRA. Jednoducho povedané, individuálny dôchodkový účet alebo IRA je dôchodkový sporiaci účet. - 4Vyberte si správny typ účtu. Niektoré typy IRA sú pre niektorých ľudí lepšie. Roth IRA je vo všeobecnosti lepšou voľbou, ak si myslíte, že budete mať na dôchodku vyšší príjem, chcete prístup k výberu svojich príspevkov pred dosiahnutím veku 59,5 rokov alebo chcete flexibilitu nechať svoje peniaze pokračovať v raste bez dane aj po 70. roku života..
- Keďže pri výbere peňazí po 59,5 roku neplatíte daň z Roth IRA, ak si myslíte, že váš dôchodkový príjem bude vyšší ako váš súčasný príjem, Roth IRA vám umožní prispieť teraz, keď je váš príjem nižší, a vyhnite sa plateniu daní vo vyššej daňovej kategórii z vášho vyššieho dôchodkového príjmu.
- Ak platíte malú alebo žiadnu daň z príjmu, pri tradičnej IRA nezískate výhodný daňový odpočet, takže Roth IRA má z dlhodobého hľadiska lepší finančný zmysel.
- Roth IRA je výhodná aj pre tých, ktorí potrebujú flexibilitu. Ak je napríklad vaša pracovná situácia nestabilná alebo ak predpokladáte, že budete musieť vybrať peniaze pred dosiahnutím veku 59,5 roka, Roth IRA poskytuje túto flexibilitu.
Metóda 2 z 2: Otvorenie bežného účtu IRA
- 1Vypočítajte svoj upravený upravený hrubý príjem („agi“). Váš upravený AGI sa používa pri určovaní vašej spôsobilosti na Roth IRA a je možné ho vypočítať pomocou http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988 poskytovaného službou Internal Revenue Service („IRS“).
- Alternatívne môže Google vyhľadať „kalkulačku upraveného upraveného hrubého príjmu“ pre rôzne online kalkulačky.
- 2Zistite, či ste oprávnení otvoriť roth IRA. Nie každý má nárok. Roth IRA majú príjmový limit a tí, ktorí majú upravený hrubý ročný príjem vyšší ako maximálny povolený príjem pre svoj stav daňového priznania, nemôžu otvoriť Roth IRA. Ak chcete zistiť, či ste oprávnení prispievať do Roth IRA, použite upravenú AGI a http://rothira.com/what-is-a-Roth-IRA poskytovanú spoločnosťou RothIRA.com.
- V súčasnosti, ak ste nezadaní, množstvo peňazí, ktoré môžete ročne prispieť na svoj Roth IRA, sa začne postupne znižovať, ak je váš príjem medzi 86600€ a 97800€ ročne.
- Ak ste ženatý a spoločne podávate daň z príjmu, suma, ktorou môžete prispieť, sa začne postupne znižovať, ak je váš príjem medzi 137000€ a 144000€
- Ak je váš príjem nižší ako 86600€, môžete prispieť celými 4100€ ročne, ak máte menej ako 50 rokov, a 4850€ ročne, ak máte viac ako 50 rokov.
- 3Rozhodnite sa, aký typ investícií si kúpite. S Roth IRA si môžete kúpiť takmer akúkoľvek investíciu, ktorú si prajete, a mali by ste si urobiť malý prieskum, aby ste zistili, ktoré investície sú pre vás to pravé. Pomôže vám to aj pri výbere miesta na otvorenie účtu, pretože nie všetky investičné spoločnosti poskytujú všetky typy investičných možností. Niektoré pokyny pri výbere investícií zahŕňajú:
- Akcie poskytujú investorom najväčší potenciál rastu, ale prinášajú aj najväčšie riziko.
- Investície na peňažnom trhu (alebo v hotovosti) môžu byť najmenej rizikové možnosti, ale poskytujú aj najnižšiu návratnosť.
- Čím ste mladší, tým viac rizika si môžete dovoliť podstúpiť, pretože vaše investície majú viac času na zotavenie sa z poklesu trhu.
- Investície, ako sú investičné fondy a fondy obchodované na burze, môže byť jednoduchšie skúmať a hodnotiť.
- Na pomoc pri výbere konkrétnych investícií by ste mohli použiť online nástroje Fidelity Investments na nájdenie a vyhodnotenie investičných príležitostí.
- Nebojte sa konzultovať s finančným poradcom alebo plánovačom a preskúmajte možnosti investovania.
Pred otvorením účtu Roth IRA choďte na webovú stránku IRS a vyhľadajte „Publikácia 590-A“ na výpočet upraveného upraveného hrubého príjmu (AGI). - 4Rozhodnite sa, kam svoj účet umiestnite. Vykonajte prieskum a nájdite maklérsku alebo finančnú inštitúciu, ktorá je pre vás najvhodnejšia. Dobrým miestom na začiatok výskumu a porovnávania maklérov je zoznam poskytovateľov účtov RothIRA.com. Môžete tiež skontrolovať miestne banky a investičné spoločnosti. Porovnajte nasledujúce:
- Poplatky za účet. Niektorí makléri účtujú ročné poplatky a iní nie. Vopred si overte, či broker, ktorého si vyberiete, účtuje ročné poplatky a v akej výške. Podielové fondy účtujú poplatky za správu, ktoré môžu byť „skryté“ (nie je zrejmé), preto si pred investovaním prečítajte prospekt.
- Minimálny požadovaný príspevok na otvorenie účtu. Makléri môžu požadovať počiatočný vklad až do 1870€. Niektoré spoločnosti odpustia limit počiatočného príspevku, ak si z bankového účtu nastavíte automatické, opakujúce sa príspevky. Maximálny ročný príspevok na rok 2014 je 4100€ (4850€, ak ste 50 rokov a viac).
- Investičné možnosti. Makléri spravidla ponúkajú širokú škálu investičných možností. Mali by byť ochotní poskytnúť vám podrobné informácie o týchto možnostiach.
- Poskytnuté nástroje a informácie. Mnoho veľkých maklérskych firiem ponúka online kalkulačky, osobné poradenstvo a komentáre odborníkov k trhu.
- Možnosti financovania na účte. Pozrite sa na možnosti financovania účtu maklérskej spoločnosti a uistite sa, že financovanie vášho účtu bude jednoduché a bezproblémové. Mnoho firiem ponúka možnosť prevodu peňazí priamo z osobného bankového účtu.
- Miesta. Niektorí makléri sú len online a neponúkajú miestne pobočky, kde by ste sa mohli stretnúť tvárou v tvár s odborníkom na účty alebo zástupcom zákazníckych služieb. Ak chcete mať čas od času možnosť hovoriť s niekým osobne, vyberte si makléra s miestnym úradom.
- 5Určite, koho pomenujete ako príjemcu. Pri otváraní akéhokoľvek finančného účtu by ste mali pomenovať príjemcu, ktorý ho zdedí v prípade, že sa vám niečo stane. Vaša maklérska spoločnosť alebo finančná inštitúcia by vám mala poskytnúť formulár na určenie príjemcu. Ak sa vaša situácia zmení, aktualizujte tieto informácie. Nechcete, aby si bývalý manžel nárokoval napríklad vaše ťažko zarobené peniaze, keď ho chcete nechať na svoje deti.
- 6Požiadajte o nový účet. Väčšina brokerov umožňuje novým zákazníkom požiadať o nový účet online. Ak ste si však vybrali miestneho makléra s kamennou kanceláriou a chcete si otvoriť účet osobne, zavolajte na stretnutie. Ak si chcete otvoriť účet online, navštívte webovú stránku makléra a postupujte podľa pokynov na obrazovke. Niektoré informácie, ktoré budete musieť poskytnúť pri otváraní účtu, zahŕňajú:
- Vaše číslo sociálneho poistenia a číslo sociálneho zabezpečenia vášho príjemcu.
- Smerovanie vašich kontrol alebo úspor a čísla účtov.
- Informácie o vašom príjme. Maklérske firmy a finančné inštitúcie to používajú na určenie vašej spôsobilosti na Roth IRA.
- 7Začnite prispievať na svoj účet. Pri vkladaní príspevkov sa riaďte pokynmi svojej maklérskej firmy. Majte na pamäti, že čiastky, ktorými môžete prispieť na Roth IRA, sú ročné limity. Môžete použiť http://irs.gov/publications/p590a/ch02.html#en_US_2014_publink1000230988, ktorý poskytuje IRS v publikácii 590.
Limity príspevku pre Roth IRA sú rovnaké ako pre tradičné IRA. Na rozdiel od tradičnej IRA nemusíte vyberať peniaze pred dosiahnutím veku 70 rokov.
- Na Roth môžete prispieť iba vtedy, ak máte zdaniteľný príjem z práce.
- Ak nepracujete, ale váš manžel pracuje, a podávate spoločné priznanie, môžete mať nárok prispieť na Roth alebo tradičnú IRA, pokiaľ pracujúci manžel v tom roku zarobí dosť na pokrytie oboch príspevkov.
- Ak zarobíte príliš veľa, aby ste sa kvalifikovali pre Roth, možno budete môcť prispieť k tradičnej IRA. Príspevky nebudú daňovo uznateľné a zo svojich ziskov budete musieť zaplatiť daň z príjmu, ale tieto dane budú odložené, kým nezačnete výbery.
- Úplné informácie o základných investičných technikách a pomoc s výberom vašich investícií nájdete v publikácii Fidelity Investments Výber investícií, ktoré sú pre vás to pravé.
- Na Roth môžete prispieť iba vtedy, ak vy alebo váš manžel máte zdaniteľný príjem z práce.
- Na IRA nemôžete prispieť viac, ako zarobíte počas daného daňového roka.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Máme 58 a 56 rokov a investujeme tisíc dolárov mesačne. Mali by sme založiť Rotha?Všeobecne povedané, IRA (tradičná alebo Rothova) je vynikajúcim prínosom pre kohokoľvek na vašej pozícii.
- Mám 24600€, s ktorými potrebujem prevrátiť alebo otvoriť IRA. Čo je pre mňa najlepšia voľba?Preveďte tieto peniaze do IRA u známeho maklérskeho alebo investičného fondu. Charles Schwab, Fidelity Investments, Vanguard Group a T. Rowe Price sú dobré nástroje na použitie.
- Môžem otvoriť IRA teraz za daňový rok 2016 do 15. apríla 2017?Áno, môžete otvoriť buď tradičný, alebo Roth IRA pre daný rok kedykoľvek pred 15. aprílom nasledujúceho roku.
- Prečo som obmedzený ročným príspevkom? Čo sa stane, ak prispejem viac, ako je limit? Mám 57 rokov a chcem hrať dohnať.IRA sú „daňovo zvýhodnené“, čo znamená, že platby daní vlastníkov sa odkladajú a IRS chce obmedziť výšku odkladaných daní. Na váš účet nebude pripísaných viac ako ročný limit. Po dosiahnutí veku 50 rokov môže vlastník IRA prispieť každoročne až 750€ navyše.
- Je možné nastaviť IRA prostredníctvom mesačných príspevkov elektronického prevodu finančných prostriedkov?Áno. Bližšie informácie získate od akejkoľvek finančnej inštitúcie.
- Môžem si kúpiť IRA prostredníctvom svojej banky?Áno, väčšina veľkých bánk má úradníka pre finančné služby, ktorý by vám rád pomohol.
- Manžel mojej svokry práve prešiel a ona bude od jeho spoločnosti poberať príspevok v prípade úmrtia za približne 26900€. Chcela by to previesť na IRA a nechať odoslať sumu priamo na nový účet, ďalšie už nebude. vklady a ona má 86 rokov. Čo by mala robiť?Nechajte ju otvoriť IRA u známeho maklérskeho alebo investičného fondu.
- Mám 58 rokov a na otvorenie IRA mám len asi 1490€. Stačí to na začiatok?Áno. Mnoho maklérskych a investičných fondov vám otvorí IRA s oveľa menšou sumou.
Nezodpovedané otázky
- Existuje nejaký spôsob, ako použiť Roth IRA na šetrenie pre vysoké školy pre moje deti? Aj keby to potrebovali použiť skôr, ako budem mať 59,5 rokov?
- Môžem prispieť svojimi príjmami zo sociálneho zabezpečenia do Roth IRA, ak mám 62 rokov a stále pracujem?
- Ak mám 62 rokov a stále pracujem, môžu moje dávky sociálneho zabezpečenia prejsť na účet Roth?
Komentáre (2)
- Najviac mi pomohlo podrobné vysvetlenie IRA a rozdielov v týchto dvoch IRA. Ďakujem veľmi pekne za to, že ste to vysvetlili priemernej rozvedenej matke troch detí. Moje deti sú už dospelé a ja musím urobiť viac pre budovanie svojho dôchodku.
- Žiadne konkrétne rady, zdá sa, že ste pokryli všetky základné otázky, ktoré by niekto mohol mať.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
