Ako získať pôžičku pre malé firmy?

Nie všetky firmy môžu získať pôžičku pre malé firmy, takže pri ich žiadosti musíte byť obzvlášť opatrní.

Či už plánujete rozšíriť existujúcu firmu alebo sa práve rozbiehate, pôžička pre malé firmy vám môže poskytnúť potrebnú finančnú podporu. Nie všetky firmy môžu získať pôžičku pre malé firmy, takže pri ich žiadosti musíte byť obzvlášť opatrní. Zaistite, aby bola vaša úverová história čo najsilnejšia, a vyhľadajte veriteľov. Veritelia budú chcieť vidieť množstvo finančných dokumentov, preto ich zozbierajte vopred. Aj keď získanie pôžičky pre malé firmy vyžaduje veľa práce, je to možné.

Časť 1 zo 4: zlepšenie vášho úverového profilu

1
Vytiahnite si svoje osobné kreditné skóre. Väčšina veriteľov sa pozrie na vašu osobnú úverovú históriu, aj keď požiadate o podnikateľský úver. Z tohto dôvodu získajte svoje kreditné skóre a overte si, či je dostatočne vysoké na to, aby ste sa mohli kvalifikovať pre najlepšie úrokové sadzby. Spravidla budete potrebovať skóre nad 680.. Kreditné skóre môžete získať nasledujúcimi spôsobmi:
- Skontrolujte výpis z kreditnej karty. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty teraz dáva svojim zákazníkom skóre FICO.
- Kúpte si svoje skóre FICO za 15€ na myfico.com.
- Použite bezplatnú webovú stránku, napríklad CreditKarma.com alebo Credit Sesame.com.
2

Získajte kópiu svojej osobnej úverovej správy. Chyby vo vašej kreditnej správe môžu znížiť vaše kreditné skóre. V USA môžete každý rok získať bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy od troch hlavných agentúr pre vykazovanie kreditu (CRA). Nekontaktujte jednotlivo CRA. Namiesto toho navštívte roční creditreport.com alebo zavolajte na 1-877-322-8228. Všetky tri úverové správy vám budú odoslané.
3
Odstráňte nepresné informácie zo svojej kreditnej správy. Zvýraznite všetky chyby a kontaktujte CRA, ktorá má nesprávne informácie. K bežným chybám patria účty, ktoré vám nepatria, alebo účty nepresne uvedené ako predvolené.
- CRA môžete kontaktovať priamo prostredníctvom jej webových stránok. Ak sa nepresné informácie zobrazia na viac ako jednej úverovej správe, stačí kontaktovať jednu CRA, ktorá upozorní ďalšie dve.
- Odstránenie nepresných informácií môže trvať až 60 dní.
4
Vylepšite svoje kreditné skóre. Splatenie zostatkov je najrýchlejší spôsob, ako zlepšiť svoje kreditné skóre. Najprv sa vysporiadajte s dlhmi s vysokým úrokom, napríklad s dlhmi na kreditných kartách. Každú mesačnú platbu posielajte včas a platte aspoň minimum. Mali by ste vidieť pomalé, ale trvalé zlepšovanie svojho kreditného skóre.
- Vyhnite sa vyberaniu novej kreditnej karty, ktorá dočasne poškodí vaše skóre. Namiesto toho môžete požiadať o zvýšenie kreditného limitu pre jednu alebo viac kariet.
- Na zlepšenie vášho kreditného skóre bohužiaľ neexistuje žiadna rýchla oprava a mali by ste sa vyhnúť akejkoľvek spoločnosti, ktorá vám sľubuje rýchle zlepšenie vášho skóre. Tieto spoločnosti sú často podvodníkmi.
5
Vybudujte si svoj podnikateľský kredit. Veritelia sa budú pozerať aj na váš úverový profil. Začnite budovať úverovú históriu svojej firmy získaním čísla DUNS od spoločnosti Dun & Bradstreet. Môžete to získať zadarmo registráciou na ich webových stránkach.
- Vaši veritelia by mali nahlásiť vašu platobnú históriu spoločnosti Dun & Bradstreet. Ak nie, uveďte ich ako obchodné referencie. Spoločnosť Dun & Bradstreet potom bude nasledovať a zhromažďovať informácie o platbe.
- Správa o vašom podnikateľskom kredite bude obsahovať informácie o súdnych rozsudkoch alebo záložných právach voči vašej firme. Môžete zvýšiť svoj podnikateľský kredit vyplatením akýchkoľvek záložných práv a rozsudkov.

Aj keď získanie pôžičky pre malé firmy vyžaduje veľa práce, je to možné.

Časť 2 zo 4: identifikácia pôžičiek a potenciálnych veriteľov

1
Určite typ pôžičky, ktorú potrebujete. Existuje niekoľko typov podnikateľských pôžičiek, ktoré môžete získať. Pred rozhovorom s veriteľom by ste mali identifikovať typ, ktorý potrebujete. Zvážte nasledujúce možnosti:
- Úverový rámec. Čerpať z úverového rámca môžete vždy, keď vám chýbajú peniaze. Môžete napríklad potrebovať peniaze na vytvorenie výplatnej pásky alebo na zaplatenie predajcovi. Potom zaplatíte späť to, čo ste čerpali z úverového rámca. Úverový rámec je veľmi podobný kreditnej karte.
- Pôžička na splátky. Na rozšírenie prevádzky môžete získať pôžičku na splátky. Splatíte ho rovnakými mesačnými splátkami počas jedného až siedmich rokov.
- Pôžička na vybavenie. Dostanete pôžičku na nákup zariadenia a veriteľ bude mať záujem o zabezpečenie, kým sa pôžička nevráti. Ak dôjde k zlyhaniu vašej pôžičky, zariadenie sa zmocní veriteľ.
2
Zastavte sa v bankách. Niektoré banky váhajú s poskytnutím pôžičky malým podnikom, ale napriek tomu by ste sa mali zastaviť a porozprávať sa s úverovým úradníkom. Diskutujte o svojom podnikaní a spýtajte sa na požiadavky banky. Mali by ste prestať najmenej mesiac pred tým, ako sa chystáte podať žiadosť.
- Navštívte banky, s ktorými ste obchodovali, ako aj banky, s ktorými nemáte žiadny predchádzajúci vzťah. Miestne komunitné banky však častejšie požičiavajú malým podnikom než veľké národné banky.
3

Overte si to u úverových zväzov. Úverové zväzy zvýšili počet podnikateľských pôžičiek, ktoré poskytujú, takže sú dobrou voľbou pre majiteľov malých firiem. Pred podaním žiadosti o podnikateľský úver sa budete musieť stať členom družstevnej záložne, ale založenie účtu by nemalo byť príliš zaťažujúce. Družstevné záložne spravidla ponúkajú lepšie sadzby a nižšie poplatky ako tradičné banky.
4
Vyhľadajte online veriteľov. Online pôžičky v posledných rokoch explodovali a sú dobrou voľbou, ak váš kredit nie je dokonalý. Online veriteľov nájdete na rôznych stránkach agregátora, ako sú LendingTree a Fundera.
- Online podvodníkov je mnoho, preto si dôkladne preverte online veriteľov. Vyhľadajte firmu v kancelárii Better business a vyhľadajte v spoločnosti Google sťažnosti. Obchodujte iba s online veriteľom, ktorý má adresu.
5
Výskum pôžičiek podporovaných vládou. V mnohých jurisdikciách bude vláda ručiť za pôžičky. To znamená, že súhlasia so zaplatením určitého percenta z pôžičky v prípade, že dlžník nesplatí. Vďaka tejto záruke spravidla získate výhodnejšie úrokové sadzby a podmienky splácania.
- V USA Small Business Administration (SBA) zaručuje pôžičky pre malé firmy. Najpopulárnejším úverovým programom je program 7 (a), ktorý zaručuje pôžičky až do 3,70 milióna EUR. 7 a) pôžičky je možné použiť na vybudovanie nového podniku alebo rozšírenie existujúceho.
- Napriek tomu, že SBA ručí za pôžičku, stále podávate žiadosť v banke. Porozprávajte sa s bankou o tom, či má skúsenosti s pôžičkami SBA, a opýtajte sa, či je súčasťou programu preferovaných veriteľov SBA (PLP).
6
Požiadajte priateľov alebo rodinu o pôžičku. Ľudia, ktorí vás poznajú najlepšie, môžu byť ochotní požičať vám peniaze z podnikania. Pristupujte k svojim priateľom a rodine rovnako ako k banke. Poskytnite im kópiu svojho podnikateľského plánu a finančné dokumenty.
- Môžete súhlasiť so zaplatením úrokov, čo ukáže, že to so splácaním pôžičky myslíte vážne. V USA by úroková sadzba nemala byť vyššia ako maximum povolené vo vašom štáte, ale mala by byť aspoň sadzba federálnych fondov, ktorú nájdete na webovej stránke IRS.
- Tiež spíšte zmenku a podpíšte ju, čím sa pôžička stane oficiálnou.

Ak chcete získať pôžičku pre malé firmy, začnite vytvorením osobnej účtovnej závierky, ktorá obsahuje všetky vaše aktíva a pasíva.

Časť 3 zo 4: zhromažďovanie požadovaných informácií

1

Vytvorte si osobný finančný výkaz. Každý vlastník, ktorý vlastní najmenej 20% vašej firmy, by si mal vytvoriť osobnú účtovnú závierku. Účtovná závierka obsahuje informácie o vašom majetku, ako sú hotovosť, investičné fondy, vkladové certifikáty a nehnuteľnosti. Identifikujú tiež všetky záväzky voči veriteľom, veriteľom a vláde.
2
Zoskupte obchodné finančné dokumenty. Veritelia budú chcieť vidieť vašu súvahu, výkaz ziskov a strát a výkaz peňažných tokov. Ak potrebujete pomoc s vytváraním týchto dokumentov, obráťte sa na svoj účet.
- V ideálnom prípade by mala byť vaša účtovná závierka overená certifikovaným verejným účtovníkom. Opýtajte sa iného majiteľa firmy, či by vám odporučil CPA, alebo sa obráťte na svoju najbližšiu účtovnú spoločnosť so žiadosťou o odporúčanie.
3
Zbierajte ďalšie požadované informácie. Veritelia chcú úplný obraz o vašej firme, takže budú potrebovať veľa papierovania. Zozbierajte to v predstihu, aby proces aplikácie prebiehal hladko. Získajte nasledujúce:
- Osobné daňové priznanie za posledné tri roky
- Nedávne osobné bankové výpisy
- Daňové priznanie k podnikaniu za posledné tri roky
- Nedávne výpisy z obchodnej banky
- Životopisy pre každého majiteľa a člena vedenia
- Obchodné lízingy
- Stanovy organizácie (ak je LLC) alebo Začlenenie (ak spoločnosť)
- Franšízová dohoda (ak je k dispozícii)
4

Ukážte, že máte potrebnú zálohu. Spravidla potrebujete zálohu v hotovosti vo výške 20%. Ak dúfate, že si požičiate 74600€, mali by ste mať hotovosť 14900€. Uistite sa, že máte bankové záznamy, ktoré ukazujú potrebnú zálohu.
5
Vypracujte podnikateľský plán. Váš podnikateľský plán stanovuje, kam sa vaše podnikanie bude uberať v najbližších rokoch a ako sa tam plánujete dostať. Veritelia chcú pred poskytnutím pôžičky vidieť solídny podnikateľský plán. Váš podnikateľský plán by mal identifikovať váš cieľový trh, marketingový plán, manažment a finančné projekcie.
- Niektorí veritelia chcú, aby váš podnikateľský plán obsahoval konkrétne informácie. Pred podaním žiadosti sa zastavte v banke a opýtajte sa na ich konkrétne požiadavky.
- Podnikové plány môžu byť ťažko napísateľné. V USA môžete získať pomoc v najbližšom stredisku Small Business Development Center, ktoré nájdete na https://sba.gov/tools/local-assistance/sbdc.
6
Zdokumentujte akékoľvek zabezpečenie. Niektorí veritelia vám neposkytnú pôžičku, pokiaľ nezložíte majetok ako zábezpeku. Zabezpečenie chráni veriteľov, pretože môžu zabaviť majetok, ak nesplácate pôžičku. Bežné formy zabezpečenia zahŕňajú zásoby, ťažké vybavenie, pohľadávky a váš domov.
- Mali by ste zdokumentovať umiestnenie a stav zabezpečenia. Ak je to možné, najmite si odhadcu, aby ocenil zabezpečenie.

Pôžička pre malé firmy vám môže poskytnúť potrebnú finančnú podporu — Či už plánujete rozšíriť existujúcu firmu alebo sa práve rozbiehate, pôžička pre malé firmy vám môže poskytnúť potrebnú finančnú podporu.

Časť 4 zo 4: žiadosť o pôžičku

1
Vyplňte svoju žiadosť. Aplikácia každého veriteľa sa bude mierne líšiť. Väčšina sa však bude pýtať na vaše dôvody žiadosti o pôžičku a tiež na identitu vášho manažérskeho tímu. Identifikujte aj všetkých dodávateľov, od ktorých budete nakupovať aktíva.
- Každý veriteľ si stiahne vašu úverovú správu, ktorá určí vaše kreditné skóre. Všetky čerpania kreditu v dvojtýždňovom okne sa však budú počítať ako jediné vytiahnutie, preto podľa toho plánujte.
2
Počkajte, kým sa neozvete. Ozvite sa nám do dvoch až štyroch týždňov. Ak chcete, môžete zavolať raz za týždeň a požiadať o aktualizáciu stavu svojej aplikácie. Veriteľ môže potrebovať viac dokumentácie, preto ju poskytnite čo najskôr.
- Asi 80% žiadateľov o pôžičky pre malé firmy je zamietnutých, takže sa nečudujte, že vás odmietnu. Opýtajte sa ktoréhokoľvek veriteľa, ktorý vás odmietne, aby vysvetlil prečo. Možno budete musieť napríklad uložiť väčšiu zálohu alebo vypracovať lepší podnikateľský plán.
- Ak vám žiadny veriteľ neposkytne pôžičku, zvážte iné formy financovania, ako napríklad získanie podnikateľskej kreditnej karty.
3
Prečítajte si podmienky pôžičky. Každý veriteľ, ktorý vás schváli, by mal poskytnúť termínový list, ktorý obsahuje podrobnosti o pôžičke-období pôžičky, ročnú percentuálnu sadzbu a poplatky. Uistite sa, že vám tieto podmienky vyhovujú.
- Pravdepodobne budete musieť pôžičku zaručiť osobne. To znamená, že ak zastavíte platby, veriteľ môže prísť o váš osobný majetok, ako je auto alebo domov.
4

Zavrieť pôžičku. Podpíšte termínový list alebo záväzkový list a vráťte ho veriteľovi. Veriteľ potom naplánuje uzavretie, ktoré sa zvyčajne stane o 45-60 dní neskôr. Ak vám pôžičku garantuje SBA, budete spolupracovať s úradníkom pre pôžičky na zhromaždení potrebných dokumentov na predloženie. Na konci uzávierky skontrolujete a podpíšete rôzne dokumenty pred prijatím výťažku z pôžičky.

Prečítajte si tiež: Ako vypočítať fixné náklady?

Ako získať pôžičku pre malé firmy?

Kroky

Časť 1 zo 4: zlepšenie vášho úverového profilu

Časť 2 zo 4: identifikácia pôžičiek a potenciálnych veriteľov

Časť 3 zo 4: zhromažďovanie požadovaných informácií

Časť 4 zo 4: žiadosť o pôžičku

Otázky a odpovede

Prečítajte si tiež: