Ako otvoriť IRA CD?
Pred otvorením disku IRA CD sa uistite, že ste oboznámení so všetkými podmienkami. Existuje niekoľko stránok, ktoré vám umožňujú ľahko porovnať úrokové sadzby na diskoch CD vo finančných inštitúciách.
IRA alebo individuálne dôchodkové účty sú dlhodobé účty, ktoré vám pomôžu ušetriť na dôchodok. Môžete vložiť okrem iného akúkoľvek kombináciu investícií do akcií IRA, dlhopisov alebo CD. CD IRA nie je oddelený finančný produkt od CD. Je to len obyčajné CD v IRA. Je to skutočne viac ako marketingový nástroj. IRA vám môže poskytnúť určité daňové výhody a CD vám môže bezpečne ušetriť peniaze so stabilným finančným výnosom. Existujú dva typy IRA, do ktorých môžete ukladať disky CD, Roth IRA a tradičné IRA, z ktorých každý má svoje výhody a nevýhody.
Časť 1 z 2: Otvorenie ira
- 1Rozhodnite sa, aký typ IRA chcete otvoriť. Medzi tradičnými IRA a Roth IRA existujú dôležité rozdiely. V závislosti od vášho veku, príjmu a predpokladanej daňovej kategórie existujú výhody a nevýhody každého z nich.
- Roth IRA nemajú vekovú hranicu pre príspevky. S Roth IRA zaplatíte daň teraz a potom získate výber bez dane neskôr. Na Roth IRA existujú príjmové limity, takže ak ste slobodní a zarábate menej ako 87300€, alebo ste ženatí a zarábate menej ako 137000€, môžete prispieť až do celkovej sumy, ktorá je 4100€ pre osoby mladšie ako 50 rokov a 4850€. pre osoby staršie ako 50 rokov.
- Tradičné IRA majú vekový limit príspevku 70,5. Pri tradičných IRA získate odpočítanie dane za investovanú sumu teraz a daň zaplatíte neskôr pri výberoch. Pokiaľ nemáte dôchodkový plán, zvyčajne neexistujú žiadne obmedzenia príjmu, ale ak zarobíte nad určitú sumu peňazí, možno nebudete môcť získať odpočítanie dane. Ak ste nezadaní a zarábate viac ako 53000€ ročne, nemôžete si vziať odpočet. Ak ste ženatý a zarábate viac ako 88100€ za rok, potom si nemôžete vziať ani odpočet.
- 2Vyberte poskytovateľa alebo správcu IRA. Ak otvoríte IRA CD vo svojej súčasnej finančnej inštitúcii, môžete získať výhody, ako sú lepšie úrokové sadzby, takže je rozumné sa najskôr informovať vo svojej vlastnej banke alebo družstevnej záložni.
- Keď už ste u toho, urobte si hĺbkovú kontrolu a opýtajte sa aj na konvenčné disky CD, pretože môžu mať mierne odlišné sadzby.
- Zaistite, aby bol plán riadený vlastnými rukami.
- Navštívte finančný ústav, v ktorom chcete otvoriť IRA CD. Môžete to urobiť online alebo osobne, ale ak ešte nie ste zákazníkom banky, venujte osobitnú pozornosť rozhovoru so zástupcom, ktorý vám môže podrobne vysvetliť podmienky. Hneď ako budete pripravení, môžete vložiť svoje peniaze na disk CD - ešte v ten istý deň, kedy navštívite finančný ústav.
Kúpte si disky CD a spustite svoju IRA. Na otvorenie diskov IRA CD je minimum, ale minimálne množstvo sa líši v závislosti od zvoleného disku CD. - 3Otvorte IRA. Informácie, ktoré budete potrebovať na otvorenie disku CD alebo IRA, sú celkom štandardné. Budete sa chcieť uistiť, že ste zhromaždili svoje:
- Meno, dátum narodenia a adresa.
- Číslo sociálneho poistenia.
- Emailová adresa.
- Meno a adresa zamestnávateľa. (Len pre IRA)
- Smerovacie číslo banky a číslo účtu.
- 4Aktuálne ceny a obmedzenia na diskoch IRA nájdete inde. Aj keď sú úrokové sadzby na diskoch CD v auguste 2016 veľmi nízke, v jednotlivých inštitúciách sa môžu výrazne líšiť. Oplatí sa pozrieť okolo seba.
- Väčšina diskov CD má určité obmedzenia, poplatky a obmedzenia, ktoré môžu, ale nemusia byť pre vás prospešné. Tieto môžu zahŕňať nielen úrokové sadzby. Niektoré disky CD vám umožnia previesť prostriedky na nové disky CD s novou trhovou úrokovou sadzbou potom, čo dozrejú, niektoré používajú súčasnú sadzbu a niektoré vám umožňujú výber. Rôzne disky CD môžu mať rôzne sankcie za predčasný výber. Pred otvorením disku IRA CD sa uistite, že ste oboznámení so všetkými podmienkami.
- Existuje niekoľko stránok, ktoré vám umožňujú ľahko porovnať úrokové sadzby na diskoch CD vo finančných inštitúciách. Jeden je Depositaccounts.com a druhý je k dispozícii na bankrate.com. Nezabudnite sa pozrieť na niekoľko.
- Ak vidíte na disku CD neobvykle vysokú sadzbu, uistite sa, že je poistená FDIC. Niektoré CD nie sú.
Časť 2 z 2: Identifikácia investičných vlastností CD
- 1Kúpte si disky CD a spustite svoju IRA. Na otvorenie diskov IRA CD je minimum, ale minimálne množstvo sa líši v závislosti od zvoleného disku CD. Minimá sa môžu pohybovať kdekoľvek od 370€ do 1490€ Minimálna čiastka zhruba zodpovedá životnosti CD, ktorá sa môže pohybovať od troch mesiacov do desiatich rokov. Čím kratšie CD, tým menšie minimum.
CD IRA nie je oddelený finančný produkt od CD. Je to len obyčajné CD v IRA. Je to naozaj viac ako marketingový nástroj. - 2Porovnajte ceny vrátených CD. Úrokové sadzby na diskoch CD sú zvyčajne veľmi nízke-iba o málo vyššie ako sporiaci účet. Spravidla platí, že čím je životnosť disku CD kratšia, tým je úroková sadzba nižšia. Napriek tomu, že sú to veľmi bezpečné miesta na zaparkovanie vašich peňazí, nemali by ste ich považovať za veľmi dobrý spôsob, ako zarobiť peniaze.
- Historicky je miera inflácie asi 3%, aj keď kolíše z roka na rok (a dokonca aj mesačne). V auguste 2016 žiadna banka na Depositaccounts.com neponúkala CD, ktoré sa rovná historickej miere inflácie.
- 3Ak ste mladší, obmedzte počet diskov CD. Pokiaľ nie ste starší, väčšina prostriedkov vo vašej IRA by mala byť pravdepodobne pridelená inde. V porovnaní s historickou mierou inflácie by mladší šetrič časom skutočne prišiel o peniaze vložením na CD, prinajmenšom za dnes bežne dostupné úrokové sadzby.
- Tempo rastu na diskoch CD je iba asi 1 až 2%, zatiaľ čo inflácia je asi 3%. Ak teda investujete peniaze na disku CD, môžete prísť o peniaze v čase, keď ich potrebujete použiť, pretože náklady na všetko tak narástli.
- 4CD vyberte iba vtedy, ak nepotrebujete krátkodobý prístup k svojim peniazom. Ak si chcete zachovať schopnosť kedykoľvek previesť svoje peniaze na hotovosť, CD pravdepodobne nie je pre vás. Dôvodom je, že disky CD postihujú majiteľa, ak odstráni peniaze z disku CD skôr, ako dozrie.
- Porovnajte mieru návratnosti na disku CD - často od 1% do 2% v auguste 2016 - so sankciami, ktoré môžu byť ľahko polovicou úrokov zaplatených na disku CD. Keď je k tomu pridaná nízka miera návratnosti v porovnaní s infláciou, sporiteľ by mohol ľahko utrpieť čistú stratu vložením svojich peňazí na disk CD, keby museli predčasne vyberať.
Ak otvoríte IRA CD vo svojej súčasnej finančnej inštitúcii, môžete získať výhody, ako sú lepšie úrokové sadzby, takže je rozumné sa najskôr informovať vo svojej vlastnej banke alebo družstevnej záložni. - 5Investujte do diskov CD v čase ekonomického poklesu. Keď je ekonomika na chvoste, zaparkovanie veľkého množstva peňazí na disku CD má zmysel, bez ohľadu na váš vek. Na rozdiel od investícií, ako sú akcie, dlhopisy a účty peňažného trhu, CD disky do 187000€ sú garantované FDIC. Aj keď sa vaša banka dostane do straty, o peniaze, ktoré ste dostali na disku CD, neprídete.
- 6Zvážte alternatívne investície. Okrem disku CD existuje mnoho ďalších spôsobov, ako investovať alebo ušetriť peniaze. Niektoré z nich môžu byť tou správnou voľbou pre vaše finančné ciele, namiesto diskov CD.
- Sporiace účty s vysokým výnosom môžu poskytovať takmer rovnaké úrokové sadzby, pričom ďalšou výhodou je ľahší prístup k peniazom, ak ich potrebujete.
- Účty na peňažnom trhu poskytujú o niečo vyššie úrokové sadzby ako disky CD, ale bohužiaľ nie sú poistené FDIC.
- Podielové fondy môžu poskytovať podstatne vyššie miery návratnosti, ale tiež vás vystavujú podstatne väčšiemu riziku.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Je možné disk IRA CD previesť do podielových fondov?Áno, môžete získať prostriedky z disku CD a previesť ich na akcie v jednom alebo viacerých podielových fondoch.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
