Ako odísť do dôchodku bez sporenia?
Na problém, ako odísť do dôchodku bez sporenia, neexistujú veľké odpovede, ale jedným z možných riešení je čiastočný odchod do dôchodku.
Odchod do dôchodku bez akýchkoľvek úspor je technicky možný, ale nebude to jednoduché. Priemerná mesačná kontrola sociálneho zabezpečenia je len niečo málo cez 750€ Je to dosť, aby jednotlivé z chudoby, ale len ťažko. Ak ste vôbec bez akýchkoľvek úspor, najlepším riešením je pravdepodobne oddialenie odchodu do dôchodku, aby ste si mohli dať dostatok času na zníženie veľkosti a využitie svojich aktív na skromné hniezdo.
Metóda 1 z 3: Maximalizácia príjmu
- 1Nechajte si prácu na čiastočný úväzok. Na problém, ako odísť do dôchodku bez sporenia, neexistujú veľké odpovede, ale jedným z možných riešení je čiastočný odchod do dôchodku. Po celoživotnej práci má mnoho dôchodcov značné schopnosti, ktoré môžu začleniť do príjmu, a mnoho zamestnávateľov rád zamestnáva dôchodcov, pretože sú spoľahlivejší a lojálnejší.
- Ak sa vám už blíži odchod do dôchodku, možno budete chcieť podniknúť kroky na rozvoj poradenskej činnosti, najmä ak máte znalosti v oblasti bielych golierov, ako napríklad strojárstvo, právo alebo podnikanie.
- Ak je vaša ponuka zručností viac, ako je stolár alebo zváranie, zvážte, ako by ste mohli niektoré zo svojich schopností zmeniť na vysoko kvalitné remeselné výrobky, ktoré môžete bočne predávať.
- 2Odložiť dávky sociálneho zabezpečenia. Od oddialenie platieb sociálneho zabezpečenia, kým nie ste sedemdesiat, vaše mesačné zvýšenie dávok až 132% pôvodnej platby. Po sedemdesiatke však už nedochádza k ďalšiemu nárastu.
- Ďalšou bežnou stratégiou je oneskorenie do veku 67 rokov-to vám prinesie 108% vášho mesačného prospechu.
- Oneskorenie Medicare nezvyšuje váš prospech.
Vopred nič neplatíte; súhlasíte len s tým, že im necháte zobrať polovicu úspor za prvý rok. - 3Investujte kontrolu svojich výhod. Ak sa rozhodnete pokračovať v práci aj po 65 rokoch, môže vám vziať mesačné dávky sociálneho zabezpečenia a investovať múdru stratégiu na maximalizáciu výplat. Neexistuje žiadne všeobecné pravidlo; investovanie vašich mesačných šekov bude mať zmysel iba pre menšinu dôchodcov. Nie je to pre každého. Ak chcete vidieť, kam spadáte, musíte si to len spočítať.
- Predpokladajme napríklad, že John vo veku 65 rokov čerpá veľmi priemernú dávku približne 750€ mesačne a zárobok 37300€ ročne. Jeho zamestnávateľ dáva príspevky na 401 (k) dolár za dolár až do výšky 20% jeho platu, čo je skvelý plán. Ak na svojich 401 (k) prispeje iba 8960€, ktoré získa v sociálnom zabezpečení, v skutočnosti by na konci roka mal 17100€ v 401 (k). Ak odíde do dôchodku v sedemdesiatke a dožije sa osemdesiatky, bude mať ďalších 89600€, a to ani nepočíta to, čo sa na účte nahromadí investíciami. Ak by čakal na dôchodok do sedemdesiatich rokov a namiesto toho by poberal 132% dávku, videl by iba 28700€ navyše za rovnakých 10 rokov.
- 4Prenajmite si izby vo svojom dome. Ďalším spôsobom, ako zvýšiť svoj príjem na dôchodku, je prenajať si izbu vo svojom dome. Aj keď pravdepodobne nepokryje všetky vaše výdavky, v kombinácii s inými stratégiami môže skutočne pomôcť uhradiť niektoré vaše náklady.
- Ak ste si napríklad prenajali spálňu za 370€ mesačne, čerpali ste 750€ mesačne na sociálne poistenie a ďalších 750€ ste zarobili na čiastočný úväzok, váš ročný príjem by bol 2400€. Nebudete bohatí, ale keby ste mali malý až žiadny hypotekárny dlh, dokázali by ste si udržať pohodlný životný štandard.
Metóda 2 z 3: využitie vášho majetku
- 1Zvážte reverznú hypotéku. Reverzné hypotéky sú typom pôžičky na vlastný kapitál, ktorá je k dispozícii starším občanom. Dlžník dostane pôžičku na hodnotu vlastného imania majiteľa domu-vlastný kapitál sa neodstráni priamo. Štruktúra pôžičiek je nasledovná:
- Vlastnícky podiel je možné považovať za úverový rámec. Rovnako ako kreditná karta, dlžník môže použiť kredit v domácnosti podľa potreby (aj keď môžu existovať mesačné maximá).
- Dlžník môže tiež dostávať mesačné platby na fixný počet rokov. Hovorí sa tomu termínovaný platobný plán. Aj keď sa hodnota domova zníži, každý mesiac dostanete rovnakú sumu.
- Môžete sa tiež rozhodnúť pre viazaný platobný plán. Je to veľmi podobné plánu termínovaných platieb, okrem toho, že termín trvá, kým dlžník neopustí domov.
- Aj keď sa platby v rámci reverznej hypotéky zastavia, vlastníka domu nemožno z domu vykázať.
Oneskorením platieb sociálneho zabezpečenia do sedemdesiatky sa váš mesačný príspevok zvýši na 132% pôvodnej platby. - 2Predajte svoj domov na dôchodku. Rozhodne vám nič nebráni v tom, aby ste svoj dom úplne predali a presťahovali sa do niečoho menšieho. Táto stratégia dáva zmysel mnohým ľuďom. Dôchodca často žije v tom istom dome, kde vychovávali svoju rodinu, ale s polovicou obyvateľov.
- To, koľko miniete na kúpu nového domu, bude závisieť od toho, koľko ste zarobili na predaji starého. Napriek tomu sa pokúste nájsť niečo čo najskromnejšie. Chcete maximalizovať hotovosť, ktorú získate predajom domu. Takýmto spôsobom môžete investovať alebo si kúpiť anuitu.
- 3Maximálne prispievajte na akékoľvek dôchodkové účty, ku ktorým máte prístup. Aj keď je odchod do dôchodku vzdialený len niekoľko rokov, trocha investovania teraz môže rýchlo narastať. Nie všetky dôchodkové účty sú však vytvorené rovnako. Mali by ste investovať v nasledujúcom poradí:
- Najprv investujte do 401 (k) s. Keďže váš zamestnávateľ (pravdepodobne) zhoduje váš príspevok do určitej hranice, mal by to byť prvý účet, na ktorý prispievate. Každý, kto má viac ako 50 rokov, môže prispieť až 17900€ ročne, a to sa nepočítajú príspevky zamestnávateľa.
- Investujte do IRA ako posledné. Pretože neexistuje žiadny zodpovedajúci príspevok zamestnávateľa, investujte do svojich IRA ako posledný.
Metóda 3 z 3: Minimalizácia vašich výdavkov
- 1Odstráňte dlh. Ak sa blíži dôchodok, urobte všetko pre to, aby ste odstránili všetky dlhy. Dlh je zbytočnou záťažou vášho príjmu ako dôchodcu a bráni vám dosiahnuť potrebné úspory.
- Jeden z najobľúbenejších spôsobov, ako sa vysporiadať s dlhom, je „metóda snehovej gule“, ktorá najskôr splatí dlh s najvyššími úrokovými sadzbami.
Priemerná mesačná kontrola sociálneho zabezpečenia je niečo vyše 750€. Stačí to na to, aby sa jednotlivec nedostal do chudoby, ale iba sotva. - 2Rokujte s poskytovateľmi služieb. Ďalšou taktikou na zníženie výdavkov na dôchodku je zníženie mesačných platieb. Môžete sa pokúsiť vyjednať s poskytovateľmi služieb (ako sú káblové spoločnosti a telefónne spoločnosti) sami, alebo to môžete zadať externe tretej strane.
- Spoločnosť s názvom Billcutterz bude napríklad rokovať so všetkými vašimi poskytovateľmi služieb, aby znížila vaše mesačné platby. Vopred nič neplatíte; súhlasíte len s tým, že im necháte zobrať polovicu úspor za prvý rok.
- 3Zvážte odchod RV do dôchodku. Jeden radikálny spôsob, akým niektorí dôchodcovia znížili náklady, je predaj svojho domu a vytvorenie obytného domu ako hlavného bydliska. Moderná generácia obytných automobilov je prekvapivo priestranná a pohodlná, vďaka čomu je obytné auto ideálnou situáciou pre cestujúceho dôchodcu.
- Väčšina dôchodcov, ktorí si vybrali, platí v hotovosti za obytný automobil, ktorý drasticky znižuje mesačné výdavky s kusom peňazí, ktoré zostanú z predaja domu.
- 4Premiestniť. Čoraz viac dôchodcov robí zo sťahovania súčasť svojej stratégie odchodu do dôchodku. Sťahovanie mimo USA môže expatriotom poskytnúť vyšší životný štandard za menej peňazí, ako by si mohli v USA užívať. Vďaka inováciám, ako sú e -mail, Skype a sociálne médiá, je zostať v kontakte s rodinným príslušníkom v zahraničí jednoduchšie ako kedykoľvek predtým.
- Budete chcieť dôkladne preskúmať právne a finančné dôsledky akejkoľvek destinácie pre odchod do dôchodku, ale niektoré z najobľúbenejších emigrantských destinácií sú Panama, Dominikánska republika, Portugalsko a Taliansko.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Mám dva štátne dôchodky. Začne so sociálnym zabezpečením tento rok; mám si ten šek uložiť? Ročný príjem je 32100€Tento formát nie je vhodný na zodpovedanie tejto otázky. Zoznámte sa s finančným poradcom, ktorý vám účtuje iba poplatky (aj keď len raz) a popíšte svoju situáciu.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
