Ako pripraviť finančný plán?
Finančný plán je sporiaci nástroj, ktorý vám môže pomôcť pri plánovaní veľkých nákupov alebo odchodu do dôchodku.
Finančný plán je sporiaci nástroj, ktorý vám môže pomôcť pri plánovaní veľkých nákupov alebo odchodu do dôchodku. Či už sporíte, aby vaše deti chodili na vysokú školu, alebo sa usilujete o zloženie zálohy na ubytovanie v domácnosti, finančný plán vám môže pomôcť určiť, koľko budete musieť teraz začať šetriť, aby ste tento cieľ dosiahli. Ak zarámujete svoje mesačné výdavky a úspory v kontexte celkového plánu, bude oveľa jednoduchšie dosiahnuť svoje ciele a dosiahnuť finančné zabezpečenie.
Časť 1 z 3: Stanovenie cieľov
- 1Posúďte svoju aktuálnu finančnú situáciu. Na to, aby ste mohli napísať finančný plán, budete musieť najskôr mať jasný obraz o tom, kde sa vaše financie teraz nachádzajú. Ak to chcete urobiť, začnite výpočtom svojej čistej hodnoty. Na to budete musieť vypočítať svoje celkové aktíva, ktoré zahŕňajú všetko od peňazí na bežných alebo investičných účtoch až po vlastný kapitál vo vašom dome a aute. Potom budete musieť vypočítať svoje záväzky vrátane toho, koľko ešte dlhujete za svoj dom a auto, a všetky ďalšie neuhradené dlhy, ako sú študentské pôžičky alebo nezaplatené účty. Rozdiel (aktíva - pasíva) je vaša čistá hodnota.
- 2Vytvorte si rozpočet. Začnite tým, že si počas mesiaca všimnete všetky svoje výdavky. Ak to pomôže, noste pri sebe malý zápisník a zaznamenávajte si vždy, keď miniete peniaze, vrátane sumy, ktorú ste minuli a na čo ste ju minuli. Na konci mesiaca si zapíšte svoje výdavky a rozdeľte ich do kategórií, ako sú životné náklady, zábava a podobne. Potom porovnajte súčet týchto súm s vašim mesačným príjmom po zdanení.
- Nejde tu o zníženie výdavkov, ale o jednoduchú identifikáciu, kde míňate peniaze. Ak to budete musieť urobiť, budete mať možnosť neskôr znížiť náklady pri plánovaní.
- Rozpočty je možné vytvoriť pomocou tabuľkového procesora, aplikácie pre osobné financie alebo ručne.
- Ak máte nejaké dlhy, ktoré sa zväčšujú alebo sú v súčasnosti nesplatené, uprednostnite ich splácanie pred vložením peňazí do úspor. Vaše dlhy sa budú pravdepodobne zvyšovať rýchlejšie, ako môžu vaše úspory, preto sa o ne najskôr postarajte.
- 3Identifikujte svoje ciele. Ujasnite si, prečo implementujete finančný plán a čo s ním chcete dosiahnuť. Na čo šetríš Vždy to môže byť viacero vecí, napríklad ušetriť na auto za niekoľko rokov a zároveň pokračovať v šetrení na zálohu na doma na ulici. Zamyslite sa nad všetkým, čo chcete v rámci svojho finančného plánu dosiahnuť, a zahrňte ho.
- Ak to pomôže, rozdeľte svoje ciele na krátkodobé (do 2 rokov), strednodobé (2 až 5 rokov) a dlhodobé (nad 5 rokov). Môžete napríklad chcieť splatiť dlh z kreditnej karty v krátkodobom horizonte, ušetriť na akontáciu domu v strednodobom horizonte a ušetriť na dôchodok počas nasledujúcich 40 rokov.
Profesionálni finanční plánovači si môžu za vypracovanie finančného plánu účtovať až 1490€. - 4Ujasnite si každý cieľ. Pozrite sa na svoje ciele a snažte sa každému priradiť odhadovanú cenu. Buďte konkrétni: vašimi cieľmi by nemali byť „mať veľa peňazí“, ale skôr „mať na dôchodkovom účte 74600€“ alebo „úplne splatiť dom za 10 rokov“. Pomôže vám to naplánovať si mesačné sumy úspor. Okrem toho sa uistite, že sú vaše ciele dosiahnuteľné vzhľadom na váš očakávaný príjem a ďalšie ciele.
Časť 2 z 3: tvorba plánu
- 1Analyzujte potenciálne výnosy. Akékoľvek zvyšné peniaze, ktoré vám každý mesiac zostanú, môžete investovať alebo vložiť do úspor, kde sa budú úročiť. V závislosti od toho, kam vložíte peniaze a ako dlho sporíte, môžu tieto peniaze časom získať značný úrok. Vypočítať, koľko presne získate úrokov, môže byť náročné, ale dá sa bezpečne odhadnúť, že dobré akciové portfólio vám môže zarobiť v priemere 8 alebo 9 percent ročne. Môžu však nastať roky hospodárskeho poklesu, ktoré prinesú malé alebo negatívne výnosy, a nie sú zaručené žiadne výnosy.
- Investičné účty môžu byť užitočné pre sporenie na dôchodok, vysokoškolské fondy a ďalšie dlhodobé ciele. Tento typ účtu sa neodporúča na krátkodobé alebo strednodobé ciele.
- Prečítajte si viac o tom, ako investovať do akcií.
- Sporiaci účet zarobí výrazne menej peňazí ako investičný účet. K peniazom na úsporách však bude jednoduchší prístup v prípade núdze a pri veľmi nízkom (takmer neexistujúcom) riziku straty.
- 2Vypočítajte si mesačné úspory alebo príspevky, aby ste dosiahli svoje ciele. Keď viete, aký typ výnosu dostanete, ak existuje, môžete si vypočítať, koľko musíte každý mesiac zadať pomocou výpočtu zloženého úroku. Ak neinvestujete a namiesto splácania dlhu môžete odhadnúť, koľko budete musieť každý mesiac zaplatiť pomocou rovnakých výpočtov (stačí, ak zadáte „istinu“ ako záporné číslo). Ak máte viacero cieľov sporenia, sčítajte mesačné náklady každého z nich, aby ste dosiahli celkový počet.
- Ak si sporíte na dôchodok, vezmite do úvahy všetky príspevky, ktoré vám zamestnávateľ ponúka. To môže znížiť vašu stranu zaťaženia úsporami.
- 3Vymyslite niekoľko stratégií sporenia. Ďalej budete musieť zistiť možnosti získania tejto dodatočnej úspory každý mesiac. Vymyslite niekoľko spôsobov, ako to urobiť. Môžete sa napríklad pozrieť na svoj rozpočet a zistiť, či existujú oblasti, v ktorých môžete znížiť svoje výdavky. Alternatívne môžete prijať druhé zamestnanie alebo si inak zvýšiť príjem. Vaše stratégie sa môžu zamerať buď na zníženie nákladov, vyššie zárobky, alebo na kombináciu týchto dvoch.
- Môžete tiež zvážiť presun svojich úspor priamo na investičný účet. To môže predstavovať väčšie riziko, ale dáva vám šancu získať vyšší úrok.
Zamyslite sa nad všetkým, čo chcete v rámci svojho finančného plánu dosiahnuť, a zahrňte ho. - 4Zistite, ktorá stratégia je najlepšia. Identifikujte niekoľko konkrétnych stratégií, ktoré je možné použiť na dosiahnutie vašich cieľov, a porovnajte ich navzájom. Bolo by napríklad nepríjemnejšie obmedziť výdavky na zábavu alebo pracovať viac hodín každý týždeň? Pozrite sa na klady a zápory jednotlivých možností a sami sa rozhodnite, aký postup urobíte.
- 5Pripravte si finančný plán. Každý mesiac si napíšte, ako plánujete šetriť. Stanovte si dobre definovaný cieľ šetrenia, pokiaľ ide o množstvo aj čas. Stanovte si míľniky pre svoje ciele a body vo svojom časovom rámci, aby ste svoj plán prehodnotili. Ak ste ženatý, prediskutujte s manželom finančný plán a uistite sa, že sú na palube.
Časť 3 z 3: Implementácia vášho plánu
- 1Začnite ihneď so svojim plánom. Okamžite začnite používať stratégiu, pre ktorú ste sa rozhodli začať pracovať na dosiahnutí svojich cieľov. Držte sa pod kontrolou a každý mesiac kontrolujte svoj rozpočet, aby ste sa uistili, že ste ušetrili dosť a úspory sa dostali na správne miesta. Aby ste mohli vykonať určité časti svojho plánu, možno budete potrebovať pomoc odborníka. Napríklad budete pravdepodobne musieť najať investičného makléra, aby investoval svoje úspory do cenných papierov (akcie alebo dlhopisy).
- 2Sledujte svoj pokrok. Postupne sledujte míľniky. Všimnite si napríklad, keď váš investičný účet dosiahne polovicu alebo štvrtinu hodnoty vášho cieľa. Oslávte akékoľvek úspechy, napríklad dosiahnutý míľnik alebo splnenie krátkodobého cieľa. To vám môže pomôcť udržať si motiváciu splniť si dlhodobejšie ciele.
Je nevyhnutné, aby sa vaša situácia v priebehu dlhodobého finančného plánu neočakávane zmenila, v dobrom aj v zlom. - 3V prípade potreby svoj plán skontrolujte. Je nevyhnutné, aby sa vaša situácia v priebehu dlhodobého finančného plánu neočakávane zmenila, v dobrom aj v zlom. Môžete získať veľké povýšenie a zarobiť viac, alebo môžete prísť o prácu. Vaše výdavky môžu nečakane vyskočiť. V každom prípade budete musieť svoj finančný plán prehodnotiť, aby ste reagovali na zmeny vo vašej situácii. Ak je to potrebné, znova navštívte plánovací proces a nájdite nový spôsob, ako sa vyrovnať s meniacimi sa okolnosťami.
- Môžete tiež prísť na to, že vami zvolená stratégia je neúčinná pri dosahovaní cieľov. V takom prípade prehodnoťte svoje stratégie a vyberte novú, o ktorej si myslíte, že bude účinnejšia.
- 4Vytvorte stratégiu odchodu. Toto je váš plán, ako vybrať peniaze z úspor na veľký nákup alebo na financovanie odchodu do dôchodku. Zamyslite sa nad tým, ako peniaze vyberiete, keď ich budete potrebovať, a či to bude mať nejaké daňové dôsledky. Na vyriešenie tohto problému môže byť potrebná pomoc daňového odborníka.
- Profesionálni finanční plánovači si môžu za vypracovanie finančného plánu účtovať až 1490€. Ušetrite nejaké peniaze a vyriešte to sami.
Prečítajte si tiež: Ako vytvoriť skutočnú finančnú slobodu?
Komentáre (1)
- Tieto detaily mi veľmi pomohli.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
