Ako nahlásiť hypotekárny podvod?
Vedieť odhaliť a nahlásiť podozrivé hypotekárne podvody pomáha udržať hypotéky dostupné a dostupné alebo všetky.
Od krízy a kolapsu na trhu s nehnuteľnosťami na bývanie v rokoch 2007 až 2009 trestné stíhanie pre hypotekárne podvody narastá. Definícia FBI o hypotekárnom podvode je „akákoľvek významná nesprávnosť, skreslenie alebo opomenutie, na ktoré sa upisovateľ alebo veriteľ odvoláva pri financovaní, kúpe alebo poistení pôžičky“. Vedieť odhaliť a nahlásiť podozrivé hypotekárne podvody pomáha udržať hypotéky dostupné a dostupné alebo všetky.
Časť 1 z 3: Plánovanie správy o hypotekárnych podvodoch
- 1Určite typ hypotekárneho podvodu. Existujú dve kategórie hypotekárnych podvodov. Prvého sa dopustí žiadateľ a druhého veriteľ. Každý druh podvodu môže poškodiť realitný a bankový trh.
- Dlžníci sa môžu dopustiť „podvodu na majetku“. Tento druh nečestnosti zahŕňa klamstvo o príjmoch a majetku, aby získal pôžičku. Bežným príkladom je falšovanie daňových priznaní alebo vyplácanie úplatkov v snahe preukázať dostatočný príjem na získanie pôžičky.
- Dlžníci sa len zriedka dopúšťajú podvodu s úmyslom zlyhať alebo profitovať. Podvod s majetkom je zvyčajne zbožnejším prianím, ale napriek tomu spôsobuje ujmu, pretože je tu väčšia pravdepodobnosť zlyhania.
- Veritelia sa môžu dopustiť „podvodu za účelom zisku“. Tento druh zločinu je nebezpečný a nákladný. Môže to destabilizovať trh s bytmi. Bežným typom podvodu s cieľom zisku je falošné vyššie ohodnotenie s cieľom umelo zvýšiť ceny bytov. Výsledkom je tlačenie väčších pôžičiek na nič netušiacich spotrebiteľov.
- 2Zhromažďujte informácie o hypotekárnych podvodoch. Ak sa domnievate, že ste sa vy alebo niekto z vašich blízkych stali obeťami podvodu s cieľom zisku, musíte zhromaždiť všetku dokumentáciu okolo pôžičky. Naopak, ak máte dôvod domnievať sa, že sa niekto dopustil podvodu na majetku, je dôležité zistiť, či platí hypotéku. Ak strana nie je v omeškaní, veriteľ môže, ale nemusí mať záujem stíhať prípad.
- 3Určite, ako budete podvod nahlasovať. Hypotekárne podvody, najmä pokiaľ ide o veriteľov zapojených do podvodov za účelom zisku, sú spravidla hlásené Federálnemu úradu pre vyšetrovanie a Federálnu obchodnú komisiu (FTC).
- FBI má online formulár správy na https://tips.fbi.gov/
- Kontaktujte webovú stránku FTC na adrese https://ftccomplaintassistant.gov/
- Ak bola pôžička poskytnutá prostredníctvom oddelenia bývania a rozvoja miest (HUD), nahláste to na adrese http://stopfraud.gov/report.html
- Ak je zapojený veriteľ zo susedstva, napríklad komunitná banka, svoje podozrenia by ste mali nahlásiť aj miestnym orgánom činným v trestnom konaní, zvyčajne mestskej polícii.
Komu mám nahlásiť hypotekárne podvody?
Časť 2 z 3: vykazovanie podvodov za účelom zisku
- 1Identifikujte, či ste dostali podvodnú ponuku úľavy na hypotéke. Ak zaostávate so hypotékou a hrozí vám exekúcia, môže vám prísť e -mail alebo telefón, ktorý vám sľubuje zníženie mesačných splátok.
- Ak spoločnosť požaduje vopred poplatok za „audit“ vašej hypotéky, je to znak podvodu. Zákon vás chráni pred poplatkami vopred. Oprávnené spoločnosti vám nebudú účtovať žiadne poplatky, kým nebudete mať podpísanú úpravu pôžičky.
- Nikdy sa nevzdávajte vlastníctva svojho domu výmenou za prísľub, že spoločnosť zabráni uzavretiu trhu tým, že využije svoj úver na využitie lepších podmienok pôžičky.
- Zhromažďujte informácie vrátane letákov, brožúr a všetkých prijatých listov a ohláste podvod Federálnej obchodnej komisii a generálnemu prokurátorovi vášho štátu. Mnoho štátov má online formulár sťažnosti. V opačnom prípade bude postup hlásenia buď na štátnom webe, alebo môžete požiadať o pokyny.
- 2Nahlásiť podvodné hodnotenie. Teoreticky každý chce, aby mal dom vysokú hodnotiacu hodnotu. Pri podvodoch s hodnotením sa však veriteľ stará menej o zabezpečenie pôžičky než o to, akú hodnotu má pôžička na sekundárnom trhu. Ak ste sa stali obeťou podvodu s odhadmi, možno ste preplatili svoj dom, máte vyšší úver, než aký bude hodnota domu podporovať, a máte problémy s refinancovaním alebo predajom svojej nehnuteľnosti.
- Banky na toto obdobie držali hypotéky a vyberali úroky. Na dnešnom trhu sa hypotéky „zväzujú“ a predávajú investorom. Bezohľadní veritelia majú záujem nafúknuť hodnotenia s cieľom maximalizovať pôžičku a dosiahnuť najväčší zisk pri predaji hypotéky.
- Ak si myslíte, že vaše hodnotenie bolo podvodne nafúknuté, môže byť ťažké to dokázať. Prvým krokom by bolo požiadať realitného makléra alebo právnika o vypracovanie správy o porovnateľných tržbách v danej oblasti. Za to bude pravdepodobne poplatok. Toto je meraný časový úsek, v ktorom sa váš dom vyrovná iným. Ak je hodnota vášho domu v rozpore s ostatnými, hodnotenie môže byť podozrivé.
- Zaplaťte za nezávislé hodnotenie. Ak môžete, vyberte si odhadcu z inej oblasti, ktorá nemá vzťah s vašim veriteľom. Ak sa hodnotenie líši od toho, ktoré podporuje vašu pôžičku, môže to podporiť vaše tvrdenie o podvode s hodnotením. Očakávajte, že za hodnotenie zaplatíte približne 220€.
- Zdokumentujte svoje podozrenia a kontaktujte FBI. Môžete použiť online reklamačný formulár, miestnu pobočku alebo priamu bezplatnú horúcu linku 1-800-CALLFBI.
- Banky na toto obdobie držali hypotéky a vyberali úroky. Na dnešnom trhu sa hypotéky „zväzujú“ a predávajú investorom. Bezohľadní veritelia majú záujem nafúknuť hodnotenia s cieľom maximalizovať pôžičku a dosiahnuť najväčší zisk pri predaji hypotéky.
- 3Odhaľte hypotekárne podvody typu „letecká pôžička“ alebo „strawman“. V tomto podvode hypotekárni makléri vytvárajú falošných kupujúcich, ktorí poskytujú pôžičky na neexistujúce nehnuteľnosti so zámerom spojiť ich s iným veriteľom skôr, ako sa podvod odhalí.
- Ak vás oslovia, aby ste sa zúčastnili na podvode s leteckou pôžičkou alebo sa o ňom dozvedeli, zdokumentujte čo najviac a kontaktujte FBI vo vašej miestnej pobočke alebo na čísle 1-800-CALLFBI.
Časť 3 z 3: nahlásenie podvodu na majetku
- 1Identifikujte podozrivú podvodnú hypotéku. Ak máte podozrenie, že niekto klamal, aby získal hypotéku, položte si niekoľko otázok.
- Niekto sa chváli, že ho dal na banku?
- Dostal niekto hypotéku, ktorá sa vymyká tomu, čo viete o jeho príjme. Je vôbec zamestnaný?
- Myslíte si, že boli ukradnuté vaše identifikačné a zamestnanecké alebo bankové informácie a použité ako základ hypotéky niekoho iného?
- Existujú vo vašej úverovej správe neidentifikované žiadosti o hypotekárny maklér alebo bankový úver?
Časť 1 z 3: Plánovanie správy o hypotekárnych podvodoch. - 2Nahlásiť podozrenie na krádež identity. Najzávažnejším typom krádeže identity je, keď niekto použije vaše informácie na doslova ukradnutie majetku vo vašom dome tým, že získa podvodnú druhú hypotéku alebo pôžičku na vlastný kapitál. Menej zničujúce, ale rovnako vážne je použitie vašej finančnej histórie na získanie hypotéky na dom.
- Zhromaždite všetku dokumentáciu, ktorú môžete, a ihneď zavolajte miestne orgány činné v trestnom konaní a miestnu pobočku FBI.
- 3Zvážte nahlásenie veriteľa podvodu na majetku. Ak sa domnievate, že niekto klamal vo svojej žiadosti o hypotéku poskytnutím nepravdivých informácií o zamestnaní alebo falošných daňových priznaní, môžete to nahlásiť veriteľovi. Ak žije v dome a platí hypotéku, pričom je to technicky zločin, škoda môže byť minimálna a veriteľ nemusí podniknúť žiadne kroky. Bez ohľadu na to nebudete môcť získať žiadne aktualizácie ani doplňujúce informácie. Bude to dôverná záležitosť medzi veriteľom a držiteľom hypotéky.
- Jedinou výnimkou by bolo, ak sa domnievate, že sa niekto dopustil krádeže identity a použil na zaistenie hypotéky informácie o vašom zamestnaní a kredite. Aj keď ide o niekoho, koho poznáte, alebo o člena rodiny, ide o závažný zločin. Ak zlyhá, váš kredit môže byť poškodený, pokiaľ neoznámite veriteľovi podvodné použitie svojej identity.
- 4Napíšte list veriteľovi. Ak si myslíte, že niekto klamal vo svojej žiadosti o hypotéku, napríklad použil výplatnú pásku z bývalého zamestnania alebo pozmenil knihy pre domácu firmu, zdokumentujte svoje podozrenie listom veriteľovi.
Hypotekárne podvody, najmä pokiaľ ide o veriteľov zapojených do podvodov za účelom zisku, sú spravidla hlásené Federálnemu úradu pre vyšetrovanie a Federálnu obchodnú komisiu (FTC). - 5Nahláste svoje podozrenia orgánom činným v trestnom konaní. Ak sa domnievate, že podvod na majetku je závažným skreslením alebo krádežou identity, predložte podrobnú písomnú správu orgánom činným v trestnom konaní.
- Môžete ísť na policajnú stanicu a použiť vopred pripravený formulár alebo ho môžete podrobne rozpísať v liste. Mali by ste zahrnúť meno osoby, ktorá sa dopustila podvodu, adresu nehnuteľnosti, meno veriteľa, dátumy a toľko podrobností, o ktorých ste si istí, že ste ich nahlásili. Napríklad: „Dňa [dátum] [meno] požiadal o hypotéku u [veriteľa.] [Meno] je môj [vzťah, sused, spolupracovník, šéf, zamestnanec atď.] Povedal veriteľovi, že bol zamestnaný u [zamestnávateľa], ktorý robí [plat.] Skutočne viem, že opustil túto prácu v [dátum.] Zistil som to preto [dôvod, ako napríklad „uviedol ma ako referenciu a veriteľ zavolal na potvrdenie zamestnania.“] [Uveďte ďalšie informácie.]
- Môžete podať anonymnú správu, ale prokurátor nebude môcť vaše vyhlásenie použiť na súde bez vášho čestného svedectva a nemusí byť schopný s informáciami nič urobiť. Silne zvážte podpísanie svojim menom a adresou.
- Nepoužívajte obvinenia z hypotekárnych podvodov v snahe získať výhodu v rozvode, súdnom spore alebo rodinnom spore. Mohli by ste byť stíhaní za podanie nepravdivej policajnej správy alebo by ste mohli byť považovaní za pohŕdanie súdom.
Prečítajte si tiež: Ako dostať študentské pôžičky do omeškania?
Otázky a odpovede
Nezodpovedané otázky
- Ako môžem dokázať, že moja družstevná záložňa k mojej hypotéke pripočítala poplatky a anulovala ich?
- Komu mám nahlásiť hypotekárne podvody?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
