Ako zbierať informácie pre žiadosť o podnikateľský úver?
Keďže žiadate o podnikateľskú pôžičku, finančná inštitúcia okrem osobných úverových správ vlastníkov firiem preskúma aj túto úverovú správu.
Začiatok a prvé roky prevádzky môžu byť pre malé firmy drahé, zatiaľ čo vy sa stále snažíte nájsť si nohy na trhu a založiť podnik, ktorý vytvára zisk. Jednou z možností, ako získať finančné prostriedky potrebné na vybudovanie majetku vašej firmy alebo zvýšenie peňažného toku, je tradičná pôžička pre malé firmy. Rovnako ako hypotéky, banky a ďalšie finančné spoločnosti spravidla vyžadujú schválenie dokumentácie a znalostí o vás a vašom podnikaní predtým, ako bude žiadosť o pôžičku schválená. Zbierajte informácie o žiadosti o podnikateľský úver v predstihu tým, že pripravíte samostatný súbor s kópiami dokumentov, ktoré finančné inštitúcie zvyčajne požadujú. Keď identifikujete potenciálneho veriteľa, môžete predložiť všetko, čo potrebuje naraz, aby ste predišli zbytočným zdržaniam.
Časť 1 z 3: zhromažďovanie osobných údajov
- 1Skontrolujte svoju úverovú správu. Aj keď za pôžičku osobne neručíte, finančná inštitúcia, ktorá vašu pôžičku spracuje, skontroluje vašu osobnú úverovú správu. Kópiu si zaobstarajte pred vyplnením akejkoľvek žiadosti o pôžičku, aby ste poznali svoje skóre.
- Zo zákona máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu každých 12 mesiacov. O bezplatnú správu môžete požiadať na adrese annualcreditreport.com alebo na telefónnom čísle 1-877-322-8228.
- Táto webová stránka je jediná schválená federálnou vládou - dajte si pozor na iné weby, ktoré tvrdia, že vám poskytnú bezplatnú kreditnú správu, ale ktoré žiadajú kreditnú kartu alebo iné informácie.
- Okrem kontroly svojho skóre by ste mali skontrolovať aj všetky položky vo svojej správe. Ak vidíte niečo nepresné, môžete sa obrátiť na spravodajskú spoločnosť, ktorá správu vydala, a podať proti nej námietku.
- Predtým, ako požiadate o podnikateľskú pôžičku, chcete vedieť, čo je vo vašej úverovej správe, a byť schopný vysvetliť všetky negatívne body.
- 2Skopírujte minulé daňové priznania. Väčšina tradičných finančných inštitúcií sa chce v súvislosti so žiadosťou o podnikateľský úver pozrieť na vaše osobné daňové priznania za posledné tri roky. Mali by ste ich mať vo svojich finančných záznamoch, ale možno budete chcieť urobiť kópie, aby ste sa pripravili na proces podávania žiadostí.
- Ak nemáte vo svojich osobných záznamoch požadované daňové priznania, môžete si stiahnuť prepisy svojich minulých daňových priznaní na stránke irs.gov.
- IRS ponúka prepisy pre aktuálny rok a posledné tri roky bezplatne. Môžete si ich tiež objednať telefonicky na čísle 800-908-9946 a podľa automatických pokynov.
- Prepis zobrazuje väčšinu riadkových položiek vo vašom daňovom priznaní vrátane upraveného hrubého príjmu a zdaniteľného príjmu spolu s akýmikoľvek ďalšími formulármi, ktoré ste podali s priznaním.
- Prepis by mal byť dostatočný pre finančné inštitúcie, ktoré spracúvajú žiadosť o podnikateľský úver, ale majte na pamäti, že ak potrebujete kópie svojich úplných výnosov, budete musieť zaplatiť poplatok 43€ za každé vrátenie, o ktoré požiadate IRS.
- 3Vytvorte si osobnú účtovnú závierku. Aj keď nie všetky pôžičkové programy vyžadujú podpísanú osobnú účtovnú závierku, mnohí chcú tento dokument od vás a kohokoľvek iného, kto vlastní najmenej 20 -percentný podiel vo vašom podnikaní.
- Small Business Association (SBA) má tvar, môžete použiť na vytvorenie svoje osobné finančné výkaz. Formulár je k dispozícii na stiahnutie z webovej stránky SBA.
- Formulár SBA je schválený na použitie pri hodnotení bonity pôžičiek zaručených SBA, ale môžete ho použiť ako sprievodcu pri vytváraní osobnej účtovnej závierky, aj keď žiadate o pôžičku, ktorá nie je zaručená SBA.
- Váš osobný finančný výkaz musí obsahovať informácie o všetkom vašom osobnom majetku a záväzkoch, ako aj váš príjem zo všetkých zdrojov.
Správa o podnikateľskom kredite funguje inak ako správa o osobnom kredite a informácie sú odoslané dobrovoľne. - 4Požiadajte o osobné bankové výpisy. Okrem osobnej účtovnej závierky by ste si mali vyhotoviť kópie bankových výpisov najmenej jeden rok. Zahrňte všetky svoje hlavné účty, napríklad osobné kontrolné a sporiace účty.
- Ak sa zastavíte na pobočke, vaša banka pre vás zvyčajne môže získať mesačné výpisy za minulý rok.
- Ak máte vo svojej banke online účet, môžete si tiež stiahnuť potrebné výpisy a stiahnuť alebo vytlačiť ich doma.
- 5Oprášte svoj životopis. Pretože vaša schopnosť splatiť podnikateľský úver bude závisieť od toho, ako dobre sa vašej firme darí, mnohé finančné inštitúcie chcú skontrolovať váš životopis, aby pochopili vaše skúsenosti a vzdelanie.
- Majte na pamäti, že zatiaľ čo väčšina životopisov je zameraná na získanie zamestnania, tento životopis bude použitý na získanie pôžičky pre vašu malú firmu, takže by ste tomu mali prispôsobiť aj svoj základný životopis.
- Namiesto tradičnej „objektívnej“ časti, ktorú nájdete vo väčšine životopisov, poskytnite stručné predstavenie a vysvetlenie, prečo pôžičku potrebujete, a domnievate sa, že vaša žiadosť by mala byť schválená.
- Vyzdvihnite svoje schopnosti a odbornosť v odvetví, v ktorom vaše podnikanie pôsobí, ako aj akékoľvek obchodné vzdelanie a manažérske skúsenosti.
- Zahrňte podrobnú pracovnú históriu a zoznam svojich zodpovedností pri každom zamestnaní, ktoré ste zastávali niekoľko rokov.
- Zaistite, aby bol dokument formátovaný čisto a starostlivo skontrolovaný. Vaším cieľom by malo byť predloženie zručne vytvoreného profesionálneho životopisu, ktorý bude predávať vás aj vašu firmu veriteľovi.
Časť 2 z 3: organizácia obchodných informácií
- 1Skontrolujte správu o svojom podnikateľskom kredite. Ak je vaša firma nejaký čas v prevádzke, bude mať svoju vlastnú úverovú správu pod svojim identifikačným číslom zamestnávateľa (EIN). Keďže žiadate o podnikateľskú pôžičku, finančná inštitúcia okrem osobných úverových správ vlastníkov firiem preskúma aj túto úverovú správu.
- Správa o podnikateľskom kredite funguje inak ako správa o osobnom kredite a informácie sú odoslané dobrovoľne. Z tohto dôvodu nemusí mať vaša firma veľa úverových správ, napriek tomu, že má dlhoročnú úverovú históriu.
- Správy o podnikateľskom kredite vydávajú spoločnosti Experian Business, Equifax Business, Dun & Bradstreet a Business Credit Europe.
- Ak chcete získať správy o úveroch z podnikania, musíte sa obrátiť na každú z týchto spoločností jednotlivo. Očakávajte, že vám bude účtovaný poplatok za získanie prístupu k správe o vašom podnikateľskom kredite.
- 2Zhromažďujte obchodné bankové výpisy. Väčšina finančných inštitúcií chce kópie bankových výpisov pre vaše obchodné bankové účty za posledný rok alebo tak dlho, ako je vaša firma v prevádzke.
- Majte na pamäti, že ak je vaša firma otvorená len niečo vyše roka, inštitúcia poskytujúca pôžičky môže chcieť, aby sa bankové záznamy tiahli až k vzniku účtu.
- K mesačným výpisom máte spravidla prístup rovnakým spôsobom ako k výpisom z osobného bankového účtu - navštívte miestnu pobočku alebo ich stiahnite z internetu.
- Pôžičková inštitúcia sa bude predovšetkým zaujímať o peňažné toky vašej firmy - či už platíte viac, ako prinášate, a do akej miery je to pravda.
Väčšina tradičných finančných inštitúcií sa chce v súvislosti so žiadosťou o podnikateľský úver pozrieť na vaše osobné daňové priznania za posledné tri roky. - 3Pripravte si sprievodný dokument. Ak máte obchodné aktíva, ktoré môžete ponúknuť ako zabezpečenie pôžičky, je dobré nechať si tieto aktíva ohodnotiť a vypracovať dokument so zoznamom zabezpečenia, ktoré môžete ponúknuť za pôžičku.
- Váš záložný dokument nemusí obsahovať všetky aktíva - iba tie, ktoré ste ochotní vložiť do pôžičky.
- Zabezpečenie môže zahŕňať osobný aj obchodný majetok, ale buďte opatrní pri zakladaní významného osobného majetku, akým je napríklad váš rodinný dom. ak vaše podnikanie zlyhá, môžete prísť o dom.
- Váš sprievodný dokument by mal obsahovať dôkaz, že majetok vlastníte a že v súčasnosti nie je zaťažený. Ak už máte pôžičky alebo hypotéky na nehnuteľnosť, ktorú chcete použiť ako zábezpeku, bude sa započítavať iba výška vlastného imania, ktoré v danej nehnuteľnosti máte.
- 4Skopírujte daňové priznania. Ak vaše podnikanie nefunguje veľmi dlho, možno tri roky daňových priznaní k podnikaniu finančné inštitúcie bežne žiadajú. Ale stále musíte spravidla poskytnúť kópie všetkých daňových priznaní, ktoré ste podali počas celého podnikania.
- Ak máte vo svojich obchodných spisoch daňové priznania, jednoducho ide o kopírovanie daňových priznaní za požadované roky. Ak však vo svojich súboroch nemáte daňové priznanie, budete musieť prejsť niekoľkými ďalšími krokmi.
- O prepisy môžete požiadať úrad IRS za aktuálny rok a predchádzajúce tri roky bezplatne. Prepis obsahuje väčšinu informácií o návrate a ako taký by mal byť dostačujúci pre finančné inštitúcie spracúvajúce žiadosť o pôžičku.
- Aj keď môžete požiadať o prepisy osobných daňových priznaní online, ak chcete prepisy daňových priznaní z podnikania, musíte vyplniť formulár IRS 4056T a odoslať ho faxom alebo poštou na príslušnú adresu IRS.
- Majte na pamäti, že na prepisy prepisov budete musieť čakať 30 dní, ak ich o to požiadate poštou. Ak teda nemáte svoje daňové priznanie k podnikaniu, mali by ste o prepisy požiadať v dostatočnom predstihu. plánujete požiadať o podnikateľský úver.
- 5Zahrňte podrobný podnikateľský plán. Zvlášť ak vaša firma je stále v počiatočnej fáze, finančné inštitúcie požadovať na obchodný plán zvuku kompletné s zisku a straty výpočtov a finančné prognózy pre niekoľko najbližších rokov.
- Úplný podnikateľský plán musí tiež zahŕňať trhovú analýzu vašej konkurencie a vyhliadok na rast spolu s popisom konkrétnych výhod, ktoré má vaša spoločnosť oproti konkurentom, a vašej trhovej stratégie.
- Zahrňte profily seba a všetkých partnerov vo svojom podnikaní vrátane oblastí odbornosti, skúseností a ďalších zručností, ktoré každý z vás prinesie k stolu.
- Popíšte konkrétne oblasti, za ktoré bude zodpovedná každá osoba zapojená do podnikania, spolu s podrobnosťami o vašich obchodných operáciách a štruktúre.
- Finančné informácie, ktoré by mali obsahovať váš podnikateľský plán, zahŕňajú projekcie, výkaz ziskov a strát a peňažné toky a súvahy.
- Ak ste si ešte nevytvorili podnikateľský plán alebo ak je váš plán starší ako rok, možno budete musieť na účely žiadosti o podnikateľský úver vytvoriť nový.
- Ak máte otázky alebo problémy s vypracovaním akýchkoľvek správ, ktoré by mali byť súčasťou vášho podnikateľského plánu, vyhľadajte pomoc obchodného poradcu, obchodného zástupcu alebo účtovníka.
Časť 3 z 3: zbieranie právnych a iných dokumentov
- 1Skopírujte osobné právne dokumenty. Keď požiadate o podnikateľský úver, finančný ústav bude musieť osobne overiť vašu totožnosť a vykonať osobné previerky, takže budete možno potrebovať kópie akýchkoľvek súvisiacich právnych dokumentov.
- Pretože požičiavajúca inštitúcia spravidla bude vykonávať kriminálne previerky vás a všetkých partnerov vo vašej firme, budete potrebovať dokumenty, ktoré sa týkajú akýchkoľvek značiek, ktoré môžete mať vo svojom registri trestov.
- Tiež by ste chceli mať poruke dokumenty, ktoré vysvetlia všetky zmeny názvu alebo iné informácie o identite. Ak ste si napríklad zmenili meno po rozvode, môžete chcieť kópiu rozhodnutia o rozvode pre prípad, že by bolo spochybnené používanie iného mena.
- Obvykle je lepšie predložiť dokumenty na podporu alebo vysvetlenie niečoho vo vašom zázname skôr, ako to úverová inštitúcia nájde, než čakať, či niečo spomenú alebo požiadajú o vysvetlenie.
Zbierajte informácie o žiadosti o podnikateľský úver v predstihu tým, že pripravíte samostatný súbor s kópiami dokumentov, ktoré finančné inštitúcie zvyčajne požadujú. - 2Zhromaždite všetky licencie a registrácie. Obchodnú pôžičku nebudete môcť získať, pokiaľ nepreukážete, že je vaša firma legálne oprávnená pôsobiť vo vašej oblasti, takže finančný ústav bude chcieť kópie všetkých požadovaných licencií na podnikanie.
- Vo väčšine miest a štátov musíte mať licenciu na prevádzkovanie svojej firmy a tiež dokumentáciu, ktorou ste sa zaregistrovali na platenie štátnych daní z podnikania alebo predaja.
- Niektoré typy spoločností vyžadujú ďalšie licencie. Ak napríklad vlastníte reštauráciu, ktorá predáva alkohol, spravidla potrebujete licenciu na alkohol.
- Buďte pripravení poskytnúť kópie týchto licencií spolu s dokumentáciou, aby ste dokázali, že vaša licencia je v dobrom stave u vydávajúcich orgánov.
- 3Získajte overené kópie dokumentov organizácie. Ak je vaša firma organizovaná ako partnerstvo, LLC alebo spoločnosť, finančná inštitúcia bude spravidla chcieť skontrolovať vašu partnerskú zmluvu alebo stanovy.
- Ak svoju firmu prevádzkujete ako živnostník, možno nemáte žiadny z týchto typov dokumentov.
- Mali by ste však byť pripravení poskytnúť kópie všetkých registrácií, ktoré ste urobili, štátnemu tajomníkovi štátu, napríklad ak ste si zaregistrovali DBA v súvislosti s vašim podnikaním.
- Podniky organizované ako LLC alebo spoločnosť spravidla musia poskytnúť všetky organizačné dokumenty a certifikáty od štátu, v ktorom bola vaša firma organizovaná.
- 4Organizujte akékoľvek dlhodobé prenájmy, zmluvy alebo dohody. Tieto dokumenty sú súčasťou celkového finančného obrazu vašej firmy a dokazujú buď jej záväzky, alebo potenciálny budúci príjem.
- Ak máte napríklad trvalú zmluvu s dodávateľom, na základe ktorej platíte stanovenú čiastku mesačne za výrobky alebo služby súvisiace so zásobami, táto zmluva dokazuje zodpovednosť vašej firmy voči tomuto predajcovi.
- Rovnako by mali byť uvedené dlhodobé zmluvy s klientmi, v ktorých má vaša spoločnosť stanovenú pravidelnú výšku príjmu, a sumy zahrnuté vo vašich dokumentoch finančného plánovania.
Prečítajte si tiež: Ako začať s odstraňovaním nevyžiadanej pošty?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
