Ako znížiť pomer dlhu k príjmu?
Ak sa kvalifikujete na inú kartu za nižšiu sadzbu, zistite, či spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, môže tejto sadzbe zodpovedať.
Váš pomer dlhu k príjmu je číslo, ktoré odzrkadľuje, koľko musíte každý mesiac zaplatiť voči svojmu dlhu oproti tomu, čo každý mesiac prinesiete. Pomer dlhu k príjmu môžete vypočítať vydelením mesačných splátok dlhu hrubým mesačným príjmom. Toto skóre (vyjadrené v percentách) sa vo veľkej miere používa na určenie, či vám bude schválená hypotéka alebo nie. Toto číslo môžete znížiť dvoma všeobecnými spôsobmi: môžete znížiť svoj dlh alebo zvýšiť plat. Zníženie pomeru dlhu k príjmu bude efektívnejšie, ak môžete urobiť oboje.
Metóda 1 z 2: Zníženie dlhu
- 1Napíšte, čo ste dlžní. Primárnym spôsobom, ako znížiť pomer dlhu k príjmu, je riešenie dlhu. Sadnite si a urobte si komplexný zoznam všetkého, čo ste dlžní. Pomôcť vám môže kópia vašej úverovej správy. Vo svojom zozname uveďte nasledujúce informácie o každom svojom dlhu:
- Meno veriteľa
- Celkový zostatok
- Úroková sadzba
- Minimálna mesačná splátka
- Suma, ktorú budete musieť zaplatiť na vynulovanie dlhu do 3 rokov (ktorá je niekedy uvedená na výpisoch z kreditnej karty)
- 2Zistite, čo budete platiť každý mesiac. Zistite, koľko by ste museli platiť každý mesiac, aby ste za 3 roky vynulovali celý svoj dlh. Pomocou online kalkulačky platieb úrokov započítajte úrokové náklady každý mesiac.
- Povedzme, že dlhujete 2240€ pri úrokovej sadzbe 8%. Na to, aby ste to splatili do 3 rokov, by ste museli zaplatiť 70€ mesačne.
- Ak si nemôžete dovoliť dostať sa z dlhov do troch rokov, možno budete chcieť hovoriť s poradcom pre pôžičky.
Ak máte nárok na kartu s nižším úrokom, preveďte zostatok na svojej kreditnej karte. - 3Zavolajte spoločnostiam poskytujúcim kreditné karty a opýtajte sa, či môžu znížiť vaše úrokové sadzby. Ak úspešne realizujete svoje minimálne platby, spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, môže byť otvorená zníženiu vašej sadzby.
- Môžete si povedať: „Som v súlade so svojimi platbami už viac ako rok a bol by som rád, keby si mi poskytol lepšiu sadzbu.“
- Ak sa kvalifikujete na inú kartu za nižšiu sadzbu, zistite, či spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, môže tejto sadzbe zodpovedať.
- Buďte vytrvalí. Pravdepodobne nepovedia áno, keď sa prvýkrát pýtate.
- 4Ak máte nárok na kartu s nižším úrokom, preveďte zostatok na svojej kreditnej karte. Vyhľadajte kreditnú kartu, ktorá dokáže akceptovať prevod z existujúcej kreditnej karty. Niekedy sa im hovorí kreditné karty na prevod zostatku. Aby ste dosiahli čo najlepšiu hodnotu na svojej karte:
- Vyhľadajte 0% alebo nízke sadzby APRR. Tieto typy kariet majú často úvodné ceny, ktoré sú veľmi nízke. To vám umožní splatiť časť dlhu bez úrokov.
- Dávajte pozor na dĺžku úvodnej sadzby. Hľadaj najdlhšie obdobie, aké môžeš nájsť.
- Zistite, aká je sadzba po úvodnom období.
- Možno budete chcieť použiť web na porovnanie kreditných kariet, napríklad Credit Karma.
- 5Ak máte viacero splátok študentských pôžičiek, pozrite sa na konsolidáciu študentských pôžičiek. Obráťte sa na každého zo svojich poskytovateľov študentských pôžičiek a zistite, akú sumu vlastníte, aké percento z úroku vám účtujeme, a vašu aktuálnu minimálnu mesačnú splátku. Potom kontaktujte poskytovateľa konsolidačnej pôžičky a zistite, či máte nárok na lepšiu pôžičku.
- Ak sú všetky vaše študentské pôžičky federálne, obráťte sa na ministerstvo školstva, ktoré vám poskytne informácie o možnostiach konsolidácie.
- Ak máte súkromné pôžičky, kúpte si najlepšiu ponuku. Môžete kontaktovať Chase, NextStudent, Student Loan Network alebo Wells Fargo.
Toto číslo môžete znížiť dvoma všeobecnými spôsobmi: môžete znížiť svoj dlh alebo zvýšiť plat. - 6Uprednostnite svoj dlh s najvyšším úrokom a najskôr ho splatte. Zistite, ktorý z vašich dlhov má najvyššiu úrokovú sadzbu. Toto by mal byť váš „cieľový dlh“. Zaplaťte minimálnu čiastku za všetky ostatné svoje dlhy a zvyšok mesačnej platby pripočítajte k tomuto cieľovému dlhu. Ak máte v danom mesiaci nejaké peniaze navyše, dajte ich tiež do cieľového dlhu.
- Po splatení počiatočného cieľového dlhu určte, ktorý dlh má najbližšiu najvyššiu úrokovú sadzbu, a urobte z neho svoj nový cieľový dlh.
- Ako sa vaše kreditné skóre zlepšuje, môžete mať nárok na prevody zostatku alebo konsolidáciu pôžičiek, na ktoré ste predtým nemali nárok.
Metóda 2 z 2: zvýšenie toho, čo môžete zaplatiť za svoj dlh
- 1Zaistite si vyšší plat. Uvažovali ste o tom, že by ste vo svojej práci požiadali o zvýšenie platu? Zarobiť viac peňazí môže byť jednoduché ako vyjednávanie so svojim šéfom. Môžete sa tiež informovať o možnosti posunúť sa vo vašej spoločnosti vyššie, prijať prácu navyše alebo prácu nadčas. Poraďte sa so svojim šéfom a zistite, aké príležitosti máte k dispozícii.
- 2Začnite s vedľajšou prácou. V dnešnej dobe má veľa ľudí vedľajšie zamestnanie. Zvážte prijatie ďalšej práce, aby ste zarobili viac peňazí. Niektoré nápady zahŕňajú:
- Vyzdvihnutie zákazky v oblasti písania na voľnej nohe
- Jazda pre spoločnosť spolujazdy
- Vykonávanie prieskumu trhu online
- Predaj ručne robeného tovaru
Po splatení počiatočného cieľového dlhu určte, ktorý dlh má najbližšiu najvyššiu úrokovú sadzbu, a urobte z neho svoj nový cieľový dlh. - 3Držte sa rozpočtu, aby ste sa uistili, že váš dlh bude zaplatený. Ak chcete znížiť pomer dlhu k príjmu, musíte sledovať svoje príjmy a výdavky. Týmto spôsobom sa môžete disciplinovať, aby ste zostali v medziach svojich možností.
- Stanovte si mesačný príjem. Zahrňte svoj plat, investície, úrokové príjmy a akýkoľvek iný spôsob, akým zarábate peniaze každý mesiac.
- Stanovte si svoje mesačné výdavky. Zahrňte všetko, za čo zaplatíte každý mesiac, ako sú platby dlhu, nájom/hypotéka, verejné služby, potraviny, plyn, reštaurácia, predplatné, školné a čokoľvek iné.
- Od svojho mesačného príjmu odpočítajte svoje mesačné výdavky.
- Ak je váš príjem vyšší ako výdavky (a dúfajme, že je to tak), peniaze, ktoré zostanú, sú vašim diskrečným príjmom. Toto je možné použiť na úspory a oddlženie.
- Každý mesiac sa snažte dodržať svoj rozpočet.
- 4Znížte svoje výdavky, aby ste sa mohli dostať do svojho dlhu. Nájdenie spôsobov, ako znížiť svoje výdavky každý mesiac, vám môže poskytnúť viac peňazí na splatenie dlhov. Niektoré spôsoby, ako znížiť náklady, zahŕňajú:
- Obmedzte, ako často budete jesť vonku. Pripravte si jedlo doma a prineste si vlastný obed.
- Uvedomte si, ako doma využívate energiu. Energeticky účinné žiarovky, vypínanie tepla a vypínanie vecí môžu pomôcť znížiť účty za energiu.
- Zrušte odber nadbytočných služieb, ako sú časopisy alebo online streamingové služby.
- Skúste v mobile použiť menej dát a prepnite na menší tarif. Skúste zvážiť zbavenie sa domáceho telefónu a používanie iba mobilného telefónu.
Prečítajte si tiež: Ako variť pre veľkú rodinu s rozpočtom?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
