Ako vypočítať platbu pôžičky FHA?

Aby ste získali celkovú mesačnú splátku pôžičky FHA — Sčítajte mesačnú sumu istiny a úrokov, dane z nehnuteľnosti, poistenie majiteľa domu, poplatky za združenie vlastníkov bytov a mesačné poistné na hypotekárne poistenie, aby ste získali celkovú mesačnú splátku pôžičky FHA.

Pôžička FHA je pôžičkový program sponzorovaný Federálnou správou bytov (FHA), ktorého cieľom je pomôcť rodinám s nízkymi až strednými príjmami získať financovanie kúpy domu. Pretože pôžičky FHA vo všeobecnosti vyžadujú relatívne nízke zálohy v porovnaní s konvenčnými pôžičkami, musia byť kryté ručiteľom, aby ich veritelia schválili. Ginnie Mae, subjekt zodpovedný za ručenie za pôžičky FHA, taktiež určuje podmienky pôžičky a sumy hypotekárneho poistenia, ktoré sú veľa zahrnuté v mesačnej platbe FHA. Výpočet platby za pôžičky FHA preto vyžaduje špeciálne úvahy.

Časť 1 z 3: stanovenie výšky vašej pôžičky

1

Zistite predajnú cenu domu. Východiskovým bodom pre určenie vašej mesačnej splátky pôžičky FHA je predajná cena vášho nového domu. Toto bude ponuková cena akceptovaná predávajúcim za predpokladu, že proces hodnotenia prebehne hladko. Presnú predajnú cenu domu nájdete vo svojich ponukových dokumentoch alebo sa obráťte na svojho veriteľa.
2
Pridajte dodatočné výdavky. Pôžičky FHA vám umožňujú zahrnúť poplatok za financovanie FHA, ktorý je 1,75% z celkovej sumy pôžičky.
- Ak ste požiadali o pôžičku FHA 203 (k) a schválili ste ju, umožní vám to financovať dodatočné výdavky, ako napríklad opravy a rekonštrukcie domu vrátane energeticky úsporných vylepšení. Majte však na pamäti, že je to komplikovanejšie ako požiadať o pôžičku FHA samostatne.
3
Odpočítajte si zálohu. Jednou z kľúčových vlastností pôžičiek FHA je ich nízka akontácia. Zatiaľ čo väčšina poskytovateľov hypoték požaduje zníženie o 5 percent, pôžičky FHA vyžadujú 3,5 alebo 10 percent v závislosti od vášho úverového skóre. Vaše kreditné skóre musí byť spravidla vyššie ako 580, aby ste získali nárok na zálohu 3,5 percenta. To sa však určuje od prípadu k prípadu. Vypočítajte si zálohu a odpočítajte ju od kúpnej ceny, aby ste mohli financovať svoju sumu.
- Napríklad v prípade domu za 134000€ by záloha 3,5 bola 4700€, takže vám bude financovaná suma 1100000€.
Buďte pripravení na to, že vyššie dane z nehnuteľnosti sa budú rovnať vyššej mesačnej splátke pôžičky FHA.
4

Potvrďte výšku pôžičky. Po schválení pôžičky FHA máte právo pokračovať vo financovaní. V tejto fáze váš veriteľ potvrdí vašu zálohu a prejdete procesom ukončenia alebo vyrovnania. Po zaplatení svojich záverečných nákladov potvrdíte pôžičku a prevezmete dom do vlastníctva. Skontrolujte svoje pôžičkové dokumenty a potvrďte financovanú sumu.

Časť 2 z 3: Výpočet nákladov na poistenie hypotéky FHA

1
Stanovte si jednorazové poistné vopred. Pri pôžičkách FHA musíte mať uzavreté a uzavreté súkromné poistenie hypotéky (PMI). Táto možnosť vyžaduje, aby ste zaplatili jednorazové poistné PMI vopred vo výške 1,75 percenta z výšky pôžičky. Táto suma je splatná pri zatváraní. V niektorých prípadoch však budete môcť tento poplatok financovať tak, že ho pripočítate k celkovej pôžičke. Majte na pamäti, že týmto spôsobom zvýšite výšku pôžičky, platby a zaplatené úroky.
- Pokračovaním príkladu z časti „Stanovenie výšky vašej pôžičky“ by táto splátka predstavovala 1,75 percenta z výšky pôžičky, čo je 1300000€.
- $0,0175 \ krát \ 130000€$ prémia by teda bola $0,0175 × 130000€ {\ Displaystyle 0,0175 \ krát \ 130000€}$ alebo 2270€
2

Vypočítajte si ročné poistné na hypotekárne poistenie FHA (MI). To sa môže líšiť v závislosti od súčasných mandátov agentúry, výšky pôžičky voči vašej hypotéke a doby trvania vašej pôžičky. Obvykle sa bude pohybovať medzi 0,45 a 1,05 percenta z vašej výšky pôžičky ročne. Váš profesionál v oblasti hypotekárnych úverov by vám mal byť schopný poskytnúť presné percento.
3

Rozdeľte sa, aby ste našli svoju mesačnú prémiu. Keď máte ročné poistné na hypotéku, môžete ho vydeliť 12 a nájsť mesačné poistné. Napríklad ročné poistné vo výške 1790€ by bolo 150€ mesačne.

Východiskovým bodom pre určenie vašej mesačnej splátky pôžičky FHA je predajná cena vášho nového domu.
4

Vypočítajte si celkovú platbu za FHA. Sčítajte mesačnú sumu istiny a úrokov, dane z nehnuteľnosti, poistenie majiteľa domu, poplatky za združenie vlastníkov bytov a mesačné poistné na hypotéku, aby ste získali celkovú mesačnú splátku pôžičky FHA. Majte na pamäti, že vaše poistné na hypotekárne poistenie je len odhad a môže sa zmeniť v čase potvrdenia vášho krytia.

Časť 3 z 3: Výpočet vašej mesačnej platby

1
Na vypočítanie výšky istiny a úrokov použite štandardnú kalkulačku splátok pôžičky. Toto bude vaša základná čiastka, ku ktorej pripočítate všetky ostatné výdavky zahrnuté vo vašej platbe pôžičky FHA. Vykonajte online vyhľadávanie, aby ste našli webovú stránku kalkulačky pôžičiek, a zadajte nasledujúce informácie:
- Výška pôžičky. Toto je množstvo peňazí, ktoré budete financovať.
- Úroková sadzba. Váš hypotekárny úverový profesionál by vám mal byť schopný poskytnúť primeraný odhad ešte predtým, ako uzamknete sadzbu.
- Termín pôžičky. Toto je počet rokov, počas ktorých budete financovať domácnosť, spravidla stanovený na 30 rokov (alebo 360 mesiacov) pre pôžičku FHA.
2

Vypočítajte si dane z nehnuteľnosti. Daň z nehnuteľnosti sa platí mesačne a závisí od hodnoty vášho domu. Zistite výšku svojich ročných daní z nehnuteľnosti a vydelte ju 12, aby ste získali sumu mesačnej platby. Informácie o dani z nehnuteľnosti môžete získať od predajcu, vášho realitného makléra alebo prostredníctvom oddelenia evidencie vašich daňových odhadcov.
3
Získajte cenovú ponuku poistenia vlastníka domu. Túto ročnú sumu bude tiež potrebné rozdeliť na 12 rovnakých platieb, ktorá sa má pripočítať k vašej mesačnej platbe FHA. Aj keď sa poistné majiteľa domu môže veľmi líšiť, 0,34 percenta je dobré priemerné číslo, ktoré môžete použiť ako ročnú sumu poistného, ak nemáte poistnú ponuku.
- V príslušných oblastiach môže byť požadované aj poistenie proti povodniam.
Ginnie Mae, subjekt zodpovedný za ručenie za pôžičky FHA, taktiež určuje podmienky pôžičky a sumy hypotekárneho poistenia, ktoré sú veľa zahrnuté v mesačných platbách FHA.
4

Stanovte výdavky HOA. Zistite, či máte poplatky za združenie vlastníkov bytov (HOA) alebo za kondomínium. Tieto informácie vám bude môcť poskytnúť predajca alebo váš realitný maklér. Táto suma sa odhaduje mesačne a bude potrebné ju zaplatiť okrem hypotéky. Poplatky za HOA alebo za byt zaplatíte asociácii, ktorá ich hodnotí.

Tipy

Požiadajte svojho veriteľa o pracovný list, ktorý uloží tieto výpočty a pomôže zaistiť, aby ste dostávali presné čísla.

Varovania

Hodnoty majetku môžu kolísať z roka na rok, a teda aj dane z majetku. Buďte pripravení na to, že vyššie dane z nehnuteľnosti sa budú rovnať vyššej mesačnej splátke pôžičky FHA.

Prečítajte si tiež: Ako podať osobný bankrot v Kanade?