Ako získať pôžičku FHA?
Ak chcete získať pôžičku FHA, začnite pomocou vyhľadávača FHA Lender Finder na webovej stránke ministerstva pre bývanie a rozvoj miest, kde nájdete hypotekárneho veriteľa schváleného FHA. Ďalej budete musieť veriteľovi dodať dokumenty, ktoré preukazujú váš stav v zamestnaní, úspory, kredit a osobné údaje. Akonáhle si váš veriteľ prezrie vaše dokumenty, budete musieť vyplniť žiadosť o pôžičku a nechať odhadnúť nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť, odhadcom schváleným FHA. Nakoniec transakciu dokončíte podpísaním záverečných dokumentov a zaplatením požadovanej zálohy. Ak sa chcete dozvedieť, ako zistiť, či máte nárok na pôžičku FHA, čítajte ďalej!
Predtým, ako sa pokúsite získať pôžičku FHA, uistite sa, že rozumiete tomu, ako sa konkrétne pôžička FHA líši od bežných pôžičiek.
Federálna správa bývania (FHA) ponúka špeciálne pôžičky na pomoc rodinám, ktoré nemajú nárok na konvenčné pôžičky, na nákup bývania. Všetky pôžičky FHA sú federálne poistené a všetci veritelia FHA boli schválení federálnou vládou na poskytovanie pôžičiek. V porovnaní s inými typmi hypoték je pôžička FHA obzvlášť cenovo dostupná a je ľahké sa na ňu kvalifikovať, čo z nej robí skvelú voľbu pre ľudí a rodiny s obmedzeným rozpočtom alebo poškodenou úverovou históriou.
Časť 1 z 2: žiadosť o pôžičku
- 1Uistite sa, že máte nárok na pôžičku FHA. FHA pôžičky sú známe pre mať požiadavky na voľnejšie než u bežných úverov na bývanie, ale urobiť ešte požiadavky. Na získanie kvalifikácie musíte byť schopní splniť väčšinu, ak nie všetky tieto normy. Ak nespĺňate jeden z týchto štandardov, môže vám byť potenciálne schválená pôžička, ak dokážete poľahčujúce okolnosti.
- Musíte dokázať, že ste mali 2 roky stabilného zamestnania v rovnakom zamestnaní, kde bol váš príjem rovnaký alebo zvýšený. Vaše kreditné skóre by malo byť 620 alebo vyššie, pričom by mali byť kratšie ako dve 30-dňové oneskorené platby za posledných 12 mesiacov, jedna 60-dňová oneskorená platba a akékoľvek iné oneskorené platby za posledných 12 mesiacov alebo jedna 90-dňová oneskorená platba za posledných 12 mesiacov.. Niektorí veritelia však môžu akceptovať úverové skóre až 500, s 10 percentným poklesom alebo 580 s 3,5% nadol, čo je minimálne úverové skóre požadované FHA na poistenie pôžičky.
- Dátum vášho bankrotu nesmie byť dlhší ako dva roky od dátumu postúpenia prípadu FHA alebo by za posledné tri roky mala byť vylúčená. Ak však bola exekúcia na pôžičku HUD, možno budete musieť čakať dlhšie ako tri roky. Ak máte, pravdepodobne nebudete mať nárok na pôžičku FHA.
- Pôžičky FHA sú k dispozícii iba pre obsadenie primárneho pobytu. Musíte mať v úmysle žiť v nehnuteľnosti, ktorú kupujete.
- Samozrejme musíte mať aj hotovosť na zaplatenie zálohy na pôžičku (minimálna požadovaná záloha je spravidla 3,5% z kúpnej ceny).
- 2Zoznámte sa s hypotekárnym veriteľom alebo maklérom schváleným pre fha vo vašej oblasti. Tieto špeciálne pôžičky môžu ponúkať iba niektorí federálne schválení veritelia a makléri. Ak chcete začať, nájdite vo svojom okolí hypotekárneho makléra, ktorý je oprávnený poskytovať pôžičky FHA. Hypotekárneho veriteľa nájdete vo svojom okolí pomocou vyhľadávača FHA Lender Finder, ktorý je k dispozícii na webovej stránke Európskeho ministerstva pre bývanie a rozvoj miest (HUD).
- 3Ušetrite peniaze za akontáciu. Takmer každá pôžička na bývanie vyžaduje akontáciu - percento z celkovej kúpnej ceny zaplatenej vopred. Aj keď pôžičky FHA majú obzvlášť malé zálohy, nie sú výnimkou. Aj keď sa to líši podľa lokality, pôžičky FHA vo všeobecnosti umožňujú dlžníkom získať financovanie maximálne 96,5 percenta, čo znamená, že môžete očakávať, že zaplatíte 3,5 percenta nákladov na domácnosť vopred. Neexistuje žiadny spôsob, ako to obísť - bez tejto paušálnej platby pôžičku nemôžete získať.
- Môžete tiež požiadať rodinného príslušníka, aby platbu vykonal vo vašom mene, hoci rodinný príslušník musí napísať poznámku, že ide o dar, nie o pôžičku. [[
- Požiadavky FHA na pôžičku uvádzajú, že môžete financovať (zaplatiť ako súčasť svojho úveru) úvodnú časť poistného na hypotéku. Mesačné hypotekárne poistné však nie je možné financovať.
- 4Predložte potrebné dokumenty. Ak chcete požiadať o pôžičku, budete musieť poskytnúť veriteľovi schválenému FHA dokumenty, ktoré preukazujú váš stav zamestnania, úspory, úver a osobné informácie. Potrebná dokumentácia je pomerne rozsiahla vrátane záznamov o zamestnaní, daňových dokladov a osobných informácií. Pri žiadosti o pôžičku FHA sa pripravte na nasledovné:
- Adresy miest, kde ste žili za posledné dva roky.
- Adresy a mená vašich zamestnávateľov za posledné dva roky plus výška hrubej mesačnej mzdy.
- Platné formuláre W2 za posledné dva roky.
- Formuláre dane z príjmu predložené za posledné dva roky.
- 5Vyplňte žiadosť o pôžičku. Váš veriteľ schválený FHA vám bude môcť poskytnúť správne dokumenty k žiadosti o vašu pôžičku. Vyplňte žiadosť tak starostlivo a vecne, ako môžete. Ak niektoré informácie nepoznáte, vyhľadajte si ich. Nehádajte - vedome klamať na federálnych dokumentoch je zločin.
- Možno budete chcieť vopred schváliť svoju pôžičku FHA. Porozprávajte sa so svojim veriteľom o predbežnom schválení-ak je vaša úverová história a finančná situácia v dobrom stave, je väčšia pravdepodobnosť, že bude predbežne schválený.
- Pred vyplnením prihlášky si možno budete chcieť dokument prezrieť, aby ste sa uistili, že rozumiete všetkým otázkam, na ktoré budete musieť odpovedať. Aplikácia je k dispozícii ako a. pdf online.
- 6Nechajte nehnuteľnosť oceniť. Aj keď je vaša žiadosť prijatá, pôžička vám môže byť zamietnutá, ak nehnuteľnosť, ktorú chcete kúpiť, neprejde riadnym posúdením a kontrolou odhadcom schváleným FHA. Majte však na pamäti, že veriteľ alebo sprostredkovateľ musí v mene dlžníka objednať hodnotenie. Dlžník nemôže nariadiť posúdenie. Hodnotenie sa vykonáva z dvoch dôvodov:
- Zaistiť, aby nehnuteľnosť zodpovedala zdravotným a bezpečnostným predpisom.
- Na určenie hodnoty nehnuteľnosti, ktorá tiež zohľadňuje hodnotu podobných domov v danej oblasti.
- 7Dokončite transakciu pôžičky FHA podpísaním záverečných dokumentov. Nezabudnite si všetko prečítať, než podpíšete záverečné papiere. Nikdy sa nebojte požiadať o objasnenie niečoho, čomu nerozumiete.
- Náklady na zatvorenie sú spravidla 3,5 až 4 percentá z kúpnej ceny vášho nového domu. Záverečné náklady sú rôzne poplatky a výdavky spojené so získaním pôžičky na bývanie, ako sú odmeny advokátovi, poplatok za ocenenie nehnuteľnosti, skúšku titulu a poistenie, predplatený úrok, daň z nehnuteľnosti, poplatky za registráciu a iné. Pri rozpočítavaní pôžičky to vezmite do úvahy, pretože peniaze na tieto náklady budete potrebovať okrem peňazí na zálohu.
- Očakávajte tiež zaplatenie poplatku za poskytnutie pôžičky vo výške 1 percenta alebo viac z hodnoty pôžičky. Ak účtujú viac, vyjednajte podmienky až do 1 percenta, menej ako 1 alebo vyberte iného veriteľa. Uistite sa, že nakupujete s rôznymi veriteľmi a maklérmi, aby ste získali najlepšiu cenu. Niektorí nemusia dokonca účtovať poplatok za pôvod.
Ako môžem preukázať konzistentné zamestnanie, aby som dokázal, že mám nárok na pôžičku FHA, ak moja spoločnosť neposkytne W2s?
Časť 2 z 2: zvažovanie pôžičky
- 1Zoznámte sa s výhodami a nevýhodami pôžičiek FHA. Pôžičky FHA ponúkajú množstvo výhod, ale nie sú pre každého. Predtým, ako sa pokúsite získať pôžičku FHA, uistite sa, že rozumiete tomu, ako sa konkrétne pôžička FHA líši od bežných pôžičiek.
- Výhody: Pôžičky FHA je spravidla jednoduchšie získať ako priemerné pôžičky na bývanie. Vaša úverová história nie je pri pôžičke FHA tak striktne skúmaná ako pri iných druhoch pôžičiek, takže v závislosti od konkrétnych okolností vašej situácie môžete pôžičku získať aj vtedy, ak máte zabavenie alebo opätovné prijatie v vašu úverovú históriu. Pôžičky FHA vyžadujú aj nižšiu zálohu - asi 3,5% z kúpnej ceny, na rozdiel od 3 až 5%, ktoré väčšina pôžičiek okrem pôžičiek USDA vyžaduje. Nakoniec, pôžičky FHA sú „predpokladateľné“ - ak predáte svoj dom, kupujúci môže prevziať platby za váš úver. Všimnite si toho, že musíte čakať niekoľko rokov po zabavení, než budete môcť získať ďalšiu pôžičku.
- Nevýhody: Pôžičky FHA vyžadujú, aby váš dom prešiel špeciálnym kontrolným a hodnotiacim procesom vykonaným odhadcom schváleným FHA. Pretože pôžičky FHA nemajú prísne štandardy bežných pôžičiek, vyžadujú od vás zaplatenie dvoch druhov poistného na hypotekárne poistenie. Sú to tieto:
- Poistné hypotéky vopred (MIP). Dlžníci musia zaplatiť túto prémiu, čo je 1,75% z pôžičky na bývanie, bez ohľadu na ich úverové skóre. Túto sumu je možné zaplatiť jednorazovo alebo je možné zahrnúť ju do splátok hypotéky.
- Mesačný MIP. Táto prémia je zahrnutá do vašich mesačných splátok hypotéky. Je založená na niekoľkých kritériách: váš pomer pôžičky k hodnote, veľkosť pôžičky a časový harmonogram splatenia pôžičky.
- 2Zistite, či si môžete dovoliť mesačné splátky hypotéky FHA. Budete musieť poskytnúť svoj mesačný príjem veriteľovi schválenému FHA. Veriteľ bude tiež skúmať vaše mesačné dlhové služby (študentské pôžičky, dlhy na kreditných kartách atď.). Veritelia vám spravidla nebudú môcť poskytnúť pôžičku, ak mesačná splátka pôžičky vyžaduje príliš vysoké percento z vášho príjmu.
- Na získanie schválenia pôžičky FHA musí byť váš front-endový pomer (vaše mesačné náklady na bývanie delené hrubým mesačným príjmom) pod 31%, aj keď so špeciálnym odôvodnením možno budete môcť schváliť aj front-end. pomer až 47%.
- Váš pomer back-end (pomer dlhu k príjmu) musí byť menší ako 43%. Ako je uvedené vyššie, v situáciách, ktoré majú poľahčujúce okolnosti, vám môže byť schválený pomer back-end
- 3Hľadať radu. Stále si nie ste istí? Nerobte rozhodnutie o žiadosti o pôžičku FHA, kým úplne nepochopíte, do čoho vstupujete. Porozprávajte sa s odborníkom - on vám pomôže rozhodnúť sa, či je pôžička FHA vhodná, na základe špecifík vašej situácie. Americké ministerstvo pre bývanie a rozvoj miest (HUD) sponzoruje agentúry pre poradenstvo v oblasti bývania v celej krajine, ktorých cieľom je pomôcť vám prijímať informované rozhodnutia o bývaní, pôžičkách, vašom osobnom kredite atď. Vyhľadajte vo svojom okolí poradcu pre bývanie prostredníctvom poradcu pre bývanie na webovej stránke HUD lokátor.
- Prípadne sa obráťte na horúcu linku poradenstva pre bývanie a rozvoj miest (HUD) na čísle (800) 569-4287.
Na stavbu potrebujete stavebný úver, ale potom môžete použiť pôžičku FHA na zaplatenie stavebného úveru po dokončení prác.
- Pôžičku FHA môžete získať na nákup jednotky pre viac rodín, rodinného domu, vyrobeného domu a/alebo niektorých zariadení súvisiacich so zdravím. Obmedzenia sa líšia podľa miesta, preto požiadajte svojho veriteľa o schválenie FHA o ďalšie informácie.
- Porovnajte svoje možnosti. Pôžička FHA nebude najlepšou možnosťou pre každého.
- Pri procese pôžičky buďte voči svojmu veriteľovi ústretoví a otvorení. Pomôže to zaistiť, aby ste nepremeškali žiadne termíny a prípadne prišli o časť svojej investície.
Ak chcete získať pôžičku FHA, začnite pomocou vyhľadávača FHA Lender Finder na webovej stránke ministerstva pre bývanie a rozvoj miest, kde nájdete hypotekárneho veriteľa schváleného FHA.
- Aby ste sa chránili pred dravými veriteľmi, pracujte iba s veriteľmi schválenými FHA. Poskytnutím svojich osobných údajov nesprávnym ľuďom sa môžete stať obeťou podvodov s pôžičkami.
- Pôžičky FHA majú maximálnu výšku pôžičky, ktorá sa líši podľa lokality. Obráťte sa na svojho veriteľa schváleného FHA, aby zistil, aký je tento cenový strop. Ak kúpna cena vášho nového domu presiahne maximálnu kúpnu cenu pôžičky FHA, budete za rozdiel zodpovedať vy.
Prečítajte si tiež: Ako vypočítať finančný poplatok zo zostatku na kreditnej karte?
Otázky a odpovede
- Existuje limit pôžičky FHA?Limity FHA na rok 2018 sú 220000€ pre rodinné domy vo väčšine častí krajiny a 507000€ pre nízkonákladové mestá ako New York a San Francisco.
- Čo musí príbuzný, ktorý dáva dlžníkovi peniaze za akontáciu, poskytnúť veriteľovi?Príbuzný musí preukázať papierovú stopu k peniazom akontácie, ako keby boli skutočným dlžníkom. Peniaze príbuzného nemožno požičať a tieto peniaze musia byť darom, nie pôžičkou dlžníkovi. Musíte predložiť dvojmesačné bankové výpisy, ktoré ukazujú, že dostupný zostatok podporuje dar, darčekový list s vyhlásením, že peniaze sú darom, ktorý nie je splatný, a kópiu zrušeného šeku uloženú na účte dlžníka. Všetky peniaze akontované sú kontrolované. Náhly vklad peňazí na bankový účet bude vždy vyžadovať papierový záznam.
- Aký je maximálny plat na získanie pôžičky FHA?Pre pôžičky FHA neexistujú žiadne pokyny pre maximálny príjem, takže akýkoľvek plat je v poriadku.
- Môžem dostať pôžičku na kondominium?To závisí od toho. Projekty bytového domu musia byť buď v zozname projektov schválenom FHA, alebo musia prejsť kontrolou kondomínia od vášho veriteľa. Kontrola bytového domu určí finančnú stabilitu manažmentu bytového domu s cieľom určiť, či je veriteľ v takom konkrétnom projekte pohodlný pri poskytovaní pôžičiek.
- Doma mám vlastný kapitál 67200€, môj dom je ohodnotený na 104000€ a mám zlý kredit. Ako si môžem požičať 37300€ na úpravy domu?FHA má na tento účel program s názvom 203k. Musí to byť obývané majiteľom a nie investičnou nehnuteľnosťou.
- Ako môžem získať schválenie hypotéky v Delaware, ak tam ešte nemám prácu?Bez potvrdenia príjmu nemôžete schváliť hypotéku. V niektorých prípadoch je budúci príjem povolený, ak už máte prácu zaistenú, ale ešte ste nezačali. Bez ohľadu na to musíte mať zaistenú prácu, ktorá bude pokračovať v oblasti, do ktorej sa budete sťahovať.
- Môžem získať pôžičku FHA na výstavbu na svojom vlastnom pozemku?Na stavbu potrebujete stavebný úver, ale potom môžete použiť pôžičku FHA na zaplatenie stavebného úveru po dokončení prác.
- Môžem kúpiť viacero rodinných domov s pôžičkou FHA?Môžete si kúpiť až 4 jednotky, pokiaľ v jednej z nich žijete. Je to skvelá investičná príležitosť.
- Snažím sa zistiť, či je možné získať hypotéku FHA, ak je nehnuteľnosť kúpená v Beacon Trace Townhomes v Largo na Floride. Rozumiem, že keď sa nehnuteľnosti kupujú v takých komunitách, môže byť potrebné, aby bola komunita schválená na pôžičky FHA. Môžete poskytnúť viac informácií?Združenie by malo vedieť, či je povolené financovanie FHA. Spravidla je jednoduchšie získať pôžičku FHA na obytné domy, pretože pozemok vlastníte. Kondómy môžu byť rôzne. Pôžičky FHA môžu byť poskytnuté iba pre časť komunity, ak sú kondenzované, napríklad 50%, aby sa minimalizovalo riziko pre celú komunitu. Každý rok sa teda môže vyžadovať obnovenie FHA, na ktoré bude asociácia potrebovať súhlas.
- Mám nárok na FHA, ak som zdravotne postihnutý?Invalidita je povoleným zdrojom príjmu pre pôžičky FHA. Budete sa musieť kvalifikovať aj na základe všetkých ostatných požiadaviek FHA (kredit, aktíva, DTI atď.).
Nezodpovedané otázky
- Ak budem vlastniť dom s mesačnou hypotékou, budem môcť získať pôžičku FHA?
- Ako môžem preukázať konzistentné zamestnanie, aby som dokázal, že mám nárok na pôžičku FHA, ak moja spoločnosť neposkytne W2s?
- Môžete použiť zvyšky peňazí z grantov a pôžičiek na osobné použitie?
- Môžem dostať pôžičku FHA, ak dlhujem peniaze IRS?
- Ako môžem vedieť, či mám nárok na pôžičku FHA?
Komentáre (16)
- Je úžasné, že to robí žiak prvého stupňa. Som naozaj ohromený!
- Bolo to veľmi nápomocné. Poskytlo mi to lepší prehľad o niektorých veciach, o ktorých som nemal žiadne znalosti.
- Skvelé info. Veľmi dôkladné.
- Teraz podrobne chápem základy pôžičiek FHA. Tento web je vždy informatívny a nápomocný, nezáleží na tom, čo skúmam. Milujem to!
- Veľmi nápomocné, vrhlo trochu svetla na proces pokúšania sa získať pôžičku FHA a požiadavky.
- Chcem si kúpiť dom, ale nemám 20% akontáciu. Počul som o pôžičkách FHA a myslím si, že by mi mohli pomôcť stať sa majiteľom domu. Tento článok bol veľmi jasný.
- Článok bol veľmi nápomocný a veľmi poučný.
- Vďaka za informácie. Pomohlo mi to.
- To mi poskytlo dobré užitočné informácie, o ktorých som nevedel. Cítim sa istejšie pri rozhodovaní, či sa pri kúpe domu pre svoju rodinu pohnúť vpred.
- Na začiatku procesu hľadania môjho prvého domova bol tento web, ktorý ponúka skvelé informácie!
- Poskytol veľa podrobností, o ktorých som neuvažoval. Ľahko sledovateľné a zrozumiteľné.
- Poskytlo mi to prehľad o pôžičkách FHA. Bolo to veľmi poučné.
- Nevedel som, že si môžem kúpiť dom (byt) s preddavkom 3,5%, takže táto stránka bola pre mňa veľmi nápomocná. Teraz začnem hľadať veriteľa, ďakujem!
- Zistenie všetkých špecifík pôžičky FHA.
- Teraz oveľa lepšie chápem tento proces.
- Dozvedel som sa, že môžem podať žiadosť priamo bez poskytovateľa pôžičky, ktorý potrebuje poistenie hypotéky, a že nie všetci veritelia sú veriteľmi schválenými FHA.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
Súvisiace články
