Ako si vybrať poistenie zodpovednosti za škodu?
Pred rozhodnutím o kúpe jednej z týchto poistiek zodpovednosti za škodu zvážte, aký majetok máte, ktorý by ste mohli vziať, ak by ste boli žalovaní.
Poistenie zodpovednosti za škodu alebo „zastrešujúce poistenie“ je poistenie, ktoré pomáha udržať váš majetok nedotknutý, ak vás žalovajú. Ak sa niekedy ocitnete v situácii, keď sa niekto iný zaviní vašim zavinením, poistenie zodpovednosti môže pokrývať napríklad účty za lekársku starostlivosť, stratu mzdy a rehabilitáciu. Toto poistenie sa spustí, ak vaše ďalšie poistné zmluvy, ako napríklad poistenie vlastníka domu alebo poistenie auta, nepostačujú a poskytnú vám zvýšenú ochranu.
Časť 1 z 3: určenie vašej potreby poistenia zodpovednosti za škodu
- 1Zistite, na čo sa vzťahuje poistenie zodpovednosti za škodu. Než sa rozhodnete kúpiť osobnej zodpovednosti za pokrytie, je dôležité pochopiť, čo to robí. Osobná zodpovednosť vstupuje do úvahy iba v prípade, ak vás súdny proces zažaluje alebo ak sa voči vám stane zodpovedným. Prečítajte si konkrétne podmienky jednotlivých zásad a uistite sa, že viete, čo získate. V závislosti od vašich zásad sa krytie osobnej zodpovednosti spravidla začína vzťahovať na nasledujúce položky:
- Zranenie ostatných, ktoré sa vyskytne vo vašom dome alebo v iných nehnuteľnostiach, ktoré vlastníte (nad rámec poistenia majiteľa domu).
- Zranenie ostatných v dôsledku automobilových nehôd (nad rámec poistenia auta)
- Poškodenie majetku iných.
- Súdne procesy, v ktorých ste považovaní za zodpovedných za urážku na cti, ohováranie, úmyselné stíhanie, falošné zatknutie alebo uväznenie, šok alebo duševnú úzkosť
- Súdne poplatky za žaloby, ktoré boli proti vám podané, vrátane ľahkovážnych
- 2Zistite, čo je vylúčené. Existujú niektoré oblasti zodpovednosti, ktoré zastrešujúce politiky spravidla NEPOKRÝVAJÚ. Je dôležité pochopiť, čo to je, pretože v prípade potreby budete potrebovať zvážiť iný typ politiky. Tieto pravidlá spravidla vylučujú:
- Súdne spory pre zanedbanie povinnosti (tj. Pre lekárov)
- Odškodnenie pracovníkov (ak sa jeden z vašich zamestnancov pri práci zraní)
- Poistenie zodpovednosti za škodu (aj pre firmy, ktoré nemajú doma)
- Škody spôsobené úmyselne.
- 3Vyberte si poistenie zodpovednosti za škodu, ak na vašom majetku existujú rizikové faktory. Pri rozhodovaní, či je tento typ poistenia pre vás vhodný, je múdre zvážiť vlastnosti vášho majetku, ktoré by mohli viesť k vyššej pravdepodobnosti žaloby proti vám. Vo všeobecnosti je jedna z týchto politík obzvlášť dobrým nápadom:
- Ak máte doma strelné zbrane
- Ak sú na vašom pozemku často záhradníci alebo hospodárky
- Ak prenajmete viac nehnuteľností iným
- Ak váš majetok zahŕňa bazén, vírivku alebo trampolínu
Časť 1 z 3: určenie vašej potreby poistenia zodpovednosti za škodu. - 4Vyberte si poistenie zodpovednosti za škodu, ak váš životný štýl predstavuje ďalšie riziká. Podobne existujú určité možnosti životného štýlu, ktoré môžu viesť k vyššej pravdepodobnosti súdneho sporu. Bežné riziká zahŕňajú nasledujúce:
- Vlastníctvo psa (pravdepodobne najväčšie riziko, pretože môže ublížiť ľuďom aj majetku)
- Nechajte deti často navštevovať váš domov
- Organizovanie večierkov, na ktorých sa podáva alkohol.
- 5Chráňte svoj majetok. Pred rozhodnutím o kúpe jednej z týchto poistiek zodpovednosti za škodu zvážte, aký majetok máte, ktorý by ste mohli vziať, ak by ste boli žalovaní.
- Ak vaše aktíva (ako napríklad váš domov a/alebo vozidlá) nie sú ohodnotené nad rámec vášho súčasného pokrytia podľa iných zásad, pravdepodobne sa nemusíte obťažovať. Vo všeobecnosti by sa vaše poistenie malo zhruba rovnať vašej čistej hodnote. Nemá zmysel chrániť aktíva, ktoré nemáte.
- Aktíva založené ako kolaterál veriteľa, ako je váš domov alebo auto, nie sú bežne dostupné žalobcom, pokiaľ v nich nevlastníte značný vlastný kapitál.
- Stručne povedané, ak nevlastníte nič, pravdepodobne to nie je nevyhnutné poistenie.
- 6Poraďte sa s finančným poradcom. Ak si nie ste istí, či je poistenie zodpovednosti za škodu pre vás to pravé, môžete sa poradiť s finančným poradcom, ktorý vám môže pomôcť pri rozhodovaní.
- Finančný poradca vám môže ponúknuť prehľad o tom, či je toto alebo iný typ poistky pre vás najvhodnejšie, a tiež o tom, koľko poistenia si kúpiť.
- Finanční poradcovia známi ako autorizovaní finanční poradcovia sa spravidla zameriavajú na poistné záležitosti.
Časť 2 z 3: rozhodnutie, koľko poistenia si kúpiť
- 1Skontrolujte svoje aktuálne pravidlá. Ak ste sa rozhodli, že poistenie zodpovednosti za škodu je pre vás (a mnohí finanční poradcovia sa domnievajú, že platí pre väčšinu ľudí), budete si musieť vypočítať, akú veľkú poistku si kúpiť. Začnite tým, že určíte, koľko vás teraz kryje.
- Zvážte, koľko budete krytí v prípade dopravnej nehody, a koľko budete krytí v prípade, že sa u vás doma stane nehoda.
- 2Vypočítajte si svoju čistú hodnotu. Ďalej vypočítajte svoju čistú hodnotu. Vaša čistá hodnota je mierou toho, koľko stojí celý váš majetok mínus peniaze, ktoré dlhujete iným. Zvážte nasledujúce:
- Hotovosť na bankových účtoch
- Akcie a dlhopisy
- Nehnuteľnosť
- Autá, člny a ďalšie vozidlá
- Akýkoľvek iný veľmi hodnotný majetok (napr. Špičkové zábavné systémy atď.)
- Pôžičky, kreditné karty a iný dlh
Vyberte si poistenie zodpovednosti za škodu, ak na vašom majetku existujú rizikové faktory. - 3Nájdite rozdiel. Zo svojej čistej hodnoty odpočítajte sumu, na ktorú by vás aktuálne poistenie krylo. Ak vás niekto žaluje za všetko, čo máte, jedná sa o sumu, ktorá v súčasnosti nie je krytá.
- Aj keď je možné, že sa vás niekto pokúsi žalovať za viac ako uvedenú sumu, je to neobvyklé. Ak si môžete kúpiť poistenie, ktoré pokrýva celú vašu čistú hodnotu, môžete väčšinu svojho majetku považovať za bezpečný.
Časť 3 z 3: výber politiky
- 1Vyhľadajte zásady rôznych spoločností. Pred výberom politiky budete chcieť zvážiť svoje možnosti. Väčšina ľudí, ktorí si kúpia poistenie dáždnika, si ho kúpi od spoločnosti, s ktorou už má uzatvorenú zmluvu, takže poisťovňa vášho auta alebo majiteľa domu je dobrým začiatkom.
- Väčšina poisťovacích spoločností uvedie na svojich webových stránkach všeobecný popis svojich poistných zmlúv. Na porovnanie vytiahnite niekoľko.
- 2Pozrite sa na vylúčenia a jazdcov. Ďalej zvážte, čo je a čo nie je zahrnuté v politikách rôznych spoločností. Uistite sa, že nie sú vylúčené všetky pre vás dôležité možnosti.
- Ak máte napríklad bazén, nie sú vylúčené určité utopenia.
- Rovnako tak skontrolujte, či umožňujú jazdcom čokoľvek, čo by ste chceli doplniť k štandardným pravidlám. Niektoré spoločnosti napríklad umožňujú jazdcom pokryť domáce podniky.
- 3Porovnajte ceny a odpočítateľné položky. Ďalej, ako pri každej poistnej zmluve, budete chcieť porovnať náklady. Koľko bude vaše poistné? Všeobecne platí, že chcete vybrať politiku s najnižšou možnou prémiou a odpočítateľnou položkou.
- Mali by ste byť schopní získať až milión dolárov krytia za zhruba 500 dolárov ročne.
- Mali by ste sa tiež pozrieť na svoju spoluúčasť. Pretože toto poistenie sa zvyčajne začína až potom, čo ste už vyčerpali zdroje poskytnuté inými zmluvami, budete chcieť čo najnižšiu spoluúčasť, pretože pravdepodobne už máte zaplatené, ak sa nachádzate v situácii, keď potrebujete použiť svoju zastrešujúcu politiku..
- 4Posúďte silné a slabé stránky spoločnosti. Nakoniec sa pozrite na samotné spoločnosti preskúmaním ich webových stránok a nezávislými hodnoteniami. Zvážte nasledujúce:
- Veľká, dobre zavedená spoločnosť je zvyčajne bezpečnejšou stávkou ako novšia alebo menšia.
- Vyhľadajte spoločnosť s dobrým hodnotením od nezávislých ratingových agentúr (napr. Moody's, Standard & Poor, atď.)
- Spoločnosť by mala mať nízku mieru odmietnutia reklamácie a dobrú povesť pre rýchle zaplatenie škôd.
Poistenie zodpovednosti za škodu alebo „zastrešujúce poistenie“ je poistenie, ktoré pomáha udržať váš majetok nedotknutý, ak vás žalovajú. - 5Kúpte si politiku. Kontaktujte poistenie, ktoré ste si vybrali, a prediskutujte s ním poistku, ktorú si chcete kúpiť. Nezabudnite sa opýtať na všetkých jazdcov, ktorých by ste chceli pridať, a položte ďalšie objasňujúce otázky, ktoré by ste mohli mať.
- Opýtajte sa na možnosti platby. Typickými možnosťami sú platby ročne alebo mesačne. Niektoré spoločnosti majú aj ďalšie možnosti.
- V ideálnom prípade by ste si mali vybrať poisťovňu, ktorá vám umožní hovoriť so zástupcom 24 hodín denne, sedem dní v týždni. Nikdy neviete, kedy budete musieť poistenie využiť.
- Pred podpisom a platbou si pozorne prečítajte všetky pravidlá.
Prečítajte si tiež: Ako pridať svoju kartu progresívneho poistenia do peňaženky Apple na iPhone?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
