Ako rýchlo splatiť študentské pôžičky?

Splatite najskôr pôžičky s vysokým úrokom. Buďte strategickí. Okrem toho, aby ste častejšie splácali vyššie platby, je dôležitým faktorom aj prvé vyplatenie správnych pôžičiek. Ak platíte súčasne za viac pôžičiek, vyššie platby uplatnite len na pôžičku s najvyššou úrokovou sadzbou a zároveň minimálnu platbu za pôžičku (pôžičky) s nižšou sadzbou. Urobte to, kým nezaplatíte pôžičku s vyšším úrokom, a potom zaútočte na pôžičku najvyššou sadzbou pri zachovaní minimálnych splátok druhej pôžičky (pôžičiek). Robte to, kým sa všetko nevyplatí.

• Splatte najskôr všetky súkromné pôžičky. Je takmer isté, že budú mať vysoké úrokové sadzby a budú mať menej flexibilné plány splácania v porovnaní so štátnymi pôžičkami.
• Ďalej vyplatiť nedotované federálne pôžičky, nasledované dotovanými federálnymi pôžičkami.
• Kontaktujte priamo svojho správcu pôžičiek a opýtajte sa, ako určiť, ktorú pôžičku chcete splatiť ako prvú.
• Ak máte iný dlh, ktorý má ešte vyššiu úrokovú sadzbu (napríklad dlh z kreditnej karty), mali by ste ho splatiť pred vyššie uvedenými pôžičkami.

Vyhnite sa programom dlhodobého splácania. Ak chcete splatiť svoje pôžičky čo najrýchlejšie, držte platby tak vysoko, ako môžete. Napriek tomu, že znížia vaše mesačné platby, niektoré splátkové programy (napríklad „Platte, koľko zarobíte“) predlžujú dobu splácania až na 25 rokov! To celkovo vedie k väčšiemu dlhu.

• Tieto programy sú obzvlášť neproduktívne, ak máte pôžičky s vysokým úrokom, pretože bránia vašej schopnosti tieto pôžičky rýchlo splatiť.

Zvážte konsolidáciu alebo refinancovanie svojich pôžičiek. Pôžičky môžete konsolidovať, aby ste mohli vykonávať jednu mesačnú platbu s jednou úrokovou sadzbou. Nie je to vždy najlepšia voľba. Za určitých okolností sa však môžete kvalifikovať na nižšiu, fixnú úrokovú sadzbu, než akú aktuálne platíte, a tak rýchlejšie splatíte pôžičku (pôžičky) a zaplatíte menej na úrokoch.

• Pokračovať v konsolidácii federálnych pôžičiek prostredníctvom programu Priama pôžička. Pomocou online kalkulačky ministerstva školstva USA zistíte, aká by bola vaša konsolidovaná úroková sadzba.
• Nekonsolidujte federálne pôžičky prostredníctvom súkromného správcu pôžičiek. Stratíte výhody, ktoré sa vzťahujú iba na federálne pôžičky, vrátane odkladu v nezamestnanosti alebo oprávnenosti na programy odpustenia pôžičky. Zvážte refinancovanie federálnych pôžičiek na súkromnú pôžičku iba vtedy, ak ste si úplne istí, že tieto výhody nikdy nebudete chcieť uplatniť.
• Konsolidácia dvoch alebo viacerých súkromných pôžičiek je zvyčajne výhodná, nezabudnite však vziať do úvahy počiatočné poplatky. Nekonsolidujte, pokiaľ váš nový úver nemá celkovo nižšiu fixnú úrokovú sadzbu. Váš ročný príjem by mal byť vyšší ako zostatok pôžičky a vaše kreditné skóre by malo byť dostatočne vysoké na to, aby pritiahlo lepšiu úrokovú sadzbu.

Dobrovoľník vo federálnej servisnej organizácii. Práca pre Americorps, Peace Corps alebo Teach for Europe vám umožní prístup k grantom na odpustenie pôžičky na konci vášho funkčného obdobia. Tiež môžete byť schopní odložiť platby za študentské pôžičky počas služby bez úrokovej sankcie. Pozrite sa konkrétne na každú organizáciu, aby ste zistili viac o tom, akú veľkú časť vášho dlhu by ste mohli odpustiť účasťou.

Práca v sektore verejných služieb. Existujú aj programy odpustenia pôžičiek pre verejné služby, na ktoré môžete mať nárok, ak pracujete ako učiteľ, štátny zamestnanec alebo v neziskovom sektore. Tieto programy budú zahŕňať vašu účasť na splátkovom pláne založenom na príjmoch a odpustia vám všetky pôžičky zostávajúce po desiatich rokoch nízkych mesačných splátok.

• Na IBRinfo.org nájdete ďalšie informácie o plánoch splácania na základe príjmu a odpustení pôžičiek vo verejnom záujme.
• Tieto plány nie sú k dispozícii na splatenie súkromných pôžičiek ani programy na odpustenie pôžičky vám nepomôžu so splácaním súkromných pôžičiek.
• Niektoré štáty, školy a súkromné organizácie ponúkajú aj programy odpustenia pôžičky súvisiace s určitými formami zamestnania po ukončení štúdia. Opýtajte sa zamestnancov školy, svojho zamestnávateľa alebo profesionálov vo svojom odbore na akékoľvek programy odpustenia pôžičky, o ktorých môžu vedieť.

Dokončite svoje predsavzatie. Verejnoprávne služby a iné programy odpustenia pôžičky spravidla podliehajú základným požiadavkám oprávnenosti. Obvykle to zahŕňa dokončenie konkrétneho obdobia služby. Ak počas svojej služby vykonávate platby založené na príjme, môžu sa vám vytvárať aj vyššie úrokové poplatky. V takom prípade, ak nesplníte požiadavky na odpustenie pôžičky, môže vám splatenie dlhu trvať dlhšie, ako ste pôvodne očakávali.

Pripojte sa k armáde. Americká armáda aktívne verbuje jednotlivcov vo finančných ťažkostiach. Keď sa prihlásite a budete slúžiť v akejkoľvek armádnej oblasti, pravdepodobne budete mať po skončení služby nárok na výrazné odpustenie pôžičky.

Vrátenie dane uplatnite na svoj dlh. Keď budete nabudúce vykonávať svoje dane, nezabudnite uviesť informácie o úrokoch, ktoré ste zaplatili za svoje pôžičky. Tieto informácie vám poskytnú vaši poskytovatelia pôžičiek (na formulári 1098) a získajú vám odpočítanie dane. Zvýšite tým pravdepodobnosť, že vám bude vrátená daň. Ak môžete, použite vrátenie platby na zaplatenie svojho dlhu.

• Ak stále platíte školné, môžete mať nárok na daňový úver, ktorý vám môže ušetriť ešte viac peňazí.
• Podobne použite akýkoľvek neočakávaný príjem na splatenie dlhu. Ak vyhráte v lotérii, získate dedičstvo, vyhráte súdny spor alebo zinkasujete poistnú udalosť, použite tieto peniaze na zníženie svojho dlhu.

Požiadajte svojho zamestnávateľa o pomoc pri splácaní. Niektorí zamestnávatelia pomôžu svojim zamestnancom vyplatiť študentské pôžičky. Vykonáva sa to niekoľkými rôznymi spôsobmi. Opýtajte sa priamo svojho zamestnávateľa, či program existuje a či sa môžete zúčastniť.

Stanovte si dátum, kedy budete bez dlhov. To vás môže motivovať k tomu, aby ste urobili kroky potrebné na rýchle splatenie dlhu. Vypočítajte si najmä, ako dlho bude trvať splatenie pôžičiek rôznymi mesačnými splátkami a koľko celkovo vynaložíte na rôzne plány platieb. Už len to, že budete mať tieto informácie pred sebou, vás môže povzbudiť k vyšším platbám, kedykoľvek budete môcť.

Ovládajte zbytočné výdavky. Okrem zvýšenia príjmu je jediným spôsobom, ako dosiahnuť vyššie platby a rýchlejšie splatiť dlh, zníženie výdavkov. Medzi najľahšie spôsoby, ako znížiť výdavky, patrí zrušenie nepoužívaných mesačných služieb (napríklad káblové pripojenie alebo členstvo v posilňovni), menej časté stravovanie a zníženie množstva alkoholu, ktorý pijete.

• Jeden skvelý spôsob, ako znížiť výdavky, je poskytnúť si každý týždeň obmedzený peňažný príspevok a obmedziť diskrečné výdavky na túto sumu. To bude fungovať obzvlášť dobre, ak máte tendenciu míňať veľa na občerstvenie a nápoje.
• K dispozícii sú šablóny v softvéri, ako je Excel, a tiež bezplatné aplikácie ako Mint, ktoré vám môžu pomôcť sledovať vaše výdavky.