Ako zachrániť svoje podnikanie pred bankrotom?

Aby ste zachránili svoje podnikanie — Ak tak urobíte, pravdepodobne budete musieť podať bankrot podľa kapitoly 11, aby ste zachránili svoje podnikanie.

Je možné zachrániť firmu pred bankrotom. Najprv však musíte dôkladne zhodnotiť, či sa firme oplatí zachrániť. Vo všeobecnosti by ste o záchrane firmy mali premýšľať vtedy, ak ste si istí, že môže dosiahnuť zisk a jej aktíva majú väčšiu hodnotu ako dlhy. Budete sa tiež musieť rozhodnúť, pod ktorou kapitolou bankrotu sa prihlásite. V závislosti od vášho podnikania si môžete vybrať z troch možností-kapitola 7, 11 alebo 13. Po zvážení jedinečných vlastností každej z nich môžete vyplnením správnych formulárov podať žiadosť o konkurz. Konkurzný proces je navrhnutý tak, aby bol celkom bezbolestný. Niektoré kapitoly-napríklad kapitola 11-sú však komplikovanejšie ako ostatné. Bez ohľadu na to, v ktorej kapitole sa nachádzate, bude pre vás výhodné zamestnať si konkurzného právnika.

Časť 1 zo 4: rozhodnutie, či sa firme oplatí zachrániť

1
Zistite, prečo firma prichádza o peniaze. Pred rozhodnutím o bankrote sa musíte pokúsiť zistiť, prečo nie je podnik ziskový. Zvážte napríklad nasledujúce:
- Firma narazila na dočasnú opravu. Na vašu firmu mohlo mať napríklad vplyv nepriaznivé počasie alebo strata kľúčového zamestnanca. Ak ste si istí, že sa tieto podmienky už nebudú opakovať, bankrot môže mať zmysel.
- Firma neustále prichádza o peniaze. Ak ste nikdy nevideli zisk, mali by ste posúdiť, či bude podnik niekedy ziskový. Nie je dôvod zachraňovať firmu, ak nemôže vytvárať zisk.
2
Vypočítajte celkovú hodnotu svojho majetku. Musíte tiež porovnať svoje obchodné imanie s obchodnými záväzkami. Začnite zostavením zoznamu podnikových aktív a priraďte hodnotu v dolároch. Bežný obchodný majetok zahŕňa nasledujúce:
- vozidiel
- zariadenia
- nehnuteľnosť
- zásoby
- nehmotný majetok, ako je duševné vlastníctvo alebo obchodné tajomstvo
3
Zhodnoťte svoje dlhy. Ak chcete porovnať svoje aktíva s dlhmi, mali by ste zrátať všetky dlhy, ktoré vaša firma má. Buďte dôkladní. Prejdite si svoju evidenciu, aby ste mohli identifikovať všetky dlhy, ktoré zahŕňajú nielen pôžičky, ale aj nezaplatených dodávateľov.
- Ak je aktív viac ako dlhov, možno sa oplatí firmu zachrániť. Mali by ste však uvažovať o tom, že podnik opustíte, ak dlhy presiahnu hodnotu vášho majetku.
Vždy ste si mohli zvoliť bankrot podľa kapitoly 7, ale svoju firmu nemôžete zachrániť.
4
Identifikujte všetky dlhy, za ktoré osobne zodpovedáte. Ak ste osobne zodpovední za dlh, veriteľ môže ísť za vašim osobným majetkom, aby dlh uspokojil. V tejto situácii budete možno chcieť zachrániť firmu v konkurze. Ak to neurobíte, ponecháte svojim veriteľom inú možnosť, ako sa venovať svojmu osobnému majetku, pretože podnik bol zatvorený.
- To, či za dlhy osobne zodpovedáte, zistíte podľa dokumentov o pôžičke. Podpísal si sa osobne?
- Tiež môžete byť osobne zodpovední za dlhy, ak prevádzkujete živnostník alebo obchodnú spoločnosť.

Časť 2 zo 4: výber kapitoly o bankrote

1
Identifikujte relevantné typy konkurzov. Spravidla existujú tri kapitoly konkurzného zákona, do ktorých by ste mohli potenciálne uložiť svoje podnikanie. Každý je iný a musíte porozumieť týmto rozdielom:
- Kapitola 7. Tento bankrot môže pomôcť zachrániť vašu firmu, iba ak je živnostníkom. Ste osobne zodpovední za dlhy svojho živnostníka, takže osobná kapitola 7 môže vymazať všetky obchodné dlhy a oslobodiť určitý majetok. Nechcete si však vybrať firmu Kapitola 7. Ak ste to urobili, celá vaša firma bude „zlikvidovaná“, to znamená, že bude predaná na zaplatenie vašich obchodných dlhov.
- Kapitola 13. Tento bankrot je len pre fyzické osoby. Preto môžu podať žiadosť iba živnostníci. V 13. kapitole vymyslíte plán splácania, ktorý trvá tri až päť rokov. Môžete zahrnúť svoje obchodné dlhy od živnostníka. Na konci obdobia splácania budú všetky nezabezpečené dlhy (ako kreditné karty) splatené.
- Kapitola 11. Tento konkurz vám umožňuje reorganizovať obchodné dlhy a zároveň pokračovať v podnikaní. Je to komplikovanejšie ako v kapitole 7 alebo 13. Rozhodne potrebujete právnika, ktorý vám pomôže s predložením kapitoly 11.
2
Vyberte si kapitolu 11, ak nie ste živnostníkom. Ak chcete pokračovať v partnerstve, spoločnosti s ručením obmedzeným (LLC) alebo spoločnosti, musíte zvoliť kapitolu 11. Nemôžete si vybrať kapitolu 13.
- Vždy ste si mohli zvoliť bankrot podľa kapitoly 7, ale svoju firmu nemôžete zachrániť. Namiesto toho bude zatvorený a všetok majetok bude predaný.
3
Ak ste živnostník, vyberte si z kapitol 7 a 13. Jediní majitelia si môžu vybrať medzi týmito dvoma kapitolami o bankrote. Budete musieť analyzovať rôzne faktory vrátane toho, akú veľkú časť vášho majetku vo výhradnom vlastníctve môžete oslobodiť.
- Konkurzný kódex umožňuje jednotlivcom oslobodiť určitý majetok, čo znamená, že správca dohliadajúci na váš bankrot ho nemôže predať, aby zaplatil vašim veriteľom. Každý štát má zoznam výnimiek, ktoré by ste si mali prečítať. V niektorých štátoch sa môžete rozhodnúť použiť štátne výnimky alebo zoznam federálnych výnimiek.
- Niektoré štáty vám napríklad umožnia oslobodiť 3730€ vo vozidle. Ak má vaše vozidlo nižšiu hodnotu ako 3730€, správca ho nemôže predať.
- Štáty môžu mať tiež výnimky pre vaše primárne bydlisko, ako aj výnimky pre „zástupné znaky“, ktoré môžete uplatniť na akýkoľvek majetok.
- Ak v kapitole 7 môžete oslobodiť všetok svoj majetok, môžete podľa článku 7 osobného bankrotu vymazať dlhy súvisiace s vašim jediným živnostníkom. Ak však nemôžete oslobodiť všetok svoj majetok, bolo by lepšie, keby ste si prečítali kapitolu 13.
4
Zoznámte sa s konkurzným zástupcom. Kvalifikovaný konkurzný zástupca vám tiež môže pomôcť rozhodnúť sa, do ktorej kapitoly sa máte prihlásiť, a zodpovie všetky vaše otázky. Odporúčanie konkurznému zástupcovi môžete získať kontaktovaním miestnej alebo štátnej advokátskej komory.
- Mali by ste tiež vážne zvážiť najatie konkurzného zástupcu, ktorý vás bude zastupovať v kapitole 7 alebo 13. Ľudia sú oveľa menej úspešní pri schvaľovaní konkurzu, keď podávajú žiadosť sami.
- V kapitole 11 musíte najať právnika, ak ste spoločnosť alebo partnerstvo.
- Pri konzultácii by ste sa mali opýtať, koľko si advokát účtuje za zvládnutie celého konkurzu. Ak je váš bankrot pomerne jednoduchý, advokát môže ponúknuť paušálny poplatok, napríklad 370-3500€ za kapitolu 7 alebo 1870-6000€ za kapitolu 13.
Tento bankrot vám umožňuje reorganizovať obchodné dlhy a zároveň pokračovať v podnikaní.
5
Skontrolujte, či máte nárok na konkurz. Každá kapitola o bankrote má určité požiadavky, ktoré musíte splniť. Mali by ste sa o tom porozprávať so svojim právnikom. Ak nespĺňate požiadavky, nemôžete sa zaradiť do kapitoly.
- Napríklad na to, aby ste mohli podať žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, nemôžete dlžiť viac ako 286000€ v nezabezpečenom dlhu alebo viac ako 860€, 525 v zaistenom dlhu. Ak tak urobíte, pravdepodobne budete musieť podať kapitolu 11 konkurzného zákona, aby ste zachránili svoje podnikanie.
- Ak podáte žiadosť podľa 11. kapitoly, možno budete môcť podať žiadosť ako „malý podnik“, ak máte dlh nižší ako 1860€ a 925€. Ak sa prihlásite ako malý podnik, budete mať kratší termín na predloženie plánu na reorganizáciu. Tiež nebudete musieť riešiť „veriteľský výbor“, čo je skupina vašich nezabezpečených veriteľov, ktorí sa s vami môžu pokúsiť vyjednať alebo v konečnom dôsledku napadnúť vami navrhovanú reorganizáciu.

Časť 3 zo 4: podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu

1
Absolvujte hodinu pred poskytnutím úverového poradenstva. Pred bankrotom musíte absolvovať kurz úverového poradenstva od schváleného predajcu. Potvrdenie o vyplnení potom podáte pri podaní návrhu na konkurz.
- Schváleného dodávateľa nájdete na webovej stránke amerického správcu tu: https://justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111.
- V rozbaľovacom zozname s názvom „Vybrať možnosť“ vyberte svoj štát.
2
Vyplňte petíciu a plány. Konkurzný proces je pomerne efektívny. Existujú vytlačené formuláre, ktoré musíte vyplniť, aby ste ich mohli podať. Môžete si ich vyzdvihnúť na najbližšom konkurznom súde. Na vyhľadanie najbližšieho konkurzného súdu použite vyhľadávač súdov na adrese http://uscourts.gov/court-locator.
- Budete musieť vyplniť „petíciu“ a tiež rôzne „plány“. Mali by ste mať plány, v ktorých uvediete svoj aktuálny majetok a dlhy, príjmy a výdavky, ako aj zmluvy a lízingy.
3
Vytvorte ďalšie dokumenty v závislosti od bankrotu. Kapitola 11 a Kapitola 13 konkurzov vyžadujú viac papierovania ako kapitola 7. Musíte pripraviť ďalšie dokumenty a predložiť ich súdu, pričom budete dodržiavať všetky lehoty stanovené sudcom alebo konkurzným kódexom. Pravdepodobne budete musieť napríklad vytvoriť nasledujúce:
- Vytvorte si plán splátok. Ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, budete musieť vytvoriť plán splácania. Plán určí, ako budete splácať svojich veriteľov počas troch až piatich rokov. Pri vytváraní tohto dokumentu vám môže pomôcť úverový poradca, s ktorým sa stretnete pred podaním žiadosti.
- Vytvorte návrh vyhlásenia o zverejnení. V prípade kapitoly 11 budete možno musieť vypracovať informačné vyhlásenie, ktoré obsahuje podrobné informácie o vašom majetku, záväzkoch a obchodných záležitostiach. Ak ste malá firma, možno to nebudete musieť vypracovať.
- Vytvorte plán reorganizácie. V kapitole 11 musíte tiež klasifikovať všetky pohľadávky veriteľa podľa konkurzného zákona a potom určiť, ako budete zaobchádzať s každou triedou. Je to podobné ako v pláne splácania podľa kapitoly 13. Váš právnik vám môže pomôcť s vypracovaním tohto dokumentu.
4
Podajte formuláre. Vytvorte si kópie všetkých tlačív a odneste kópie a originál súdnemu úradníkovi. Požiadajte o podanie. Úradník môže opečiatkovať vaše kópie dátumom podania. Musíte zaplatiť registračný poplatok, ktorý sa bude líšiť v závislosti od toho, do ktorej kapitoly zaradíte.
- Úradník upovedomí veriteľov uvedených vo vašom rozvrhu, že ste podali návrh na konkurz. Akonáhle sú upozornení, majú zakázané vás znova kontaktovať ohľadom dlhov, ktoré máte. Hovorí sa tomu „automatický pobyt “.
- Zapíšte si mená a telefónne čísla všetkých veriteľov, ktorí vás budú kontaktovať po tom, ako podáte návrh na vyhlásenie konkurzu. Možno ich budete môcť žalovať za porušenie automatického zastavenia.

Do ktorých by ste mohli potenciálne uložiť svoje podnikanie — Spravidla existujú tri kapitoly konkurzného zákona, do ktorých by ste mohli potenciálne uložiť svoje podnikanie.

Časť 4 zo 4: dokončenie konkurzu

1
Zúčastnite sa 341 schôdze veriteľov. Všetci dlžníci sa musia po podaní návrhu na konkurz zúčastniť schôdze veriteľov. Spravuje ho správca a môžu sa ho zúčastniť vaši veritelia. Účelom schôdze je uistiť sa, že ste uviedli všetky svoje aktíva, a ak ste zadali kapitolu 13, či môžete vykonávať platby podľa navrhovaného plánu.
- Vaši veritelia môžu klásť otázky. Ak máte napríklad zaistenú pôžičku, veriteľ sa vás môže opýtať, či chcete pôžičku znova potvrdiť alebo odovzdať zabezpečenie.
- Ďalšie informácie nájdete v časti Príprava na 341 stretnutie veriteľov.
2
Nezabudnite aktualizovať svoju petíciu. Po odoslaní máte neustálu povinnosť aktualizovať svoju petíciu a plány, ak sa niektoré z informácií zmenia. Váš príjem z podnikania sa napríklad mohol náhle zvýšiť alebo znížiť. Aktualizáciu môžete vykonať tak, že od súdneho úradníka dostanete formuláre a o zmene informujete správcu a všetkých dotknutých veriteľov.
- Tiež musíte opraviť chyby, ak ste ich urobili. Napríklad ste mohli omylom zabudnúť uviesť veriteľa alebo majetok, keď ste pôvodne podali. Všetky chyby by ste mali napraviť hneď, ako ich zistíte.
3
Zvládnuť kontradiktórne konania. V prípade bankrotov, ktorých sa týkajú veľké spoločnosti, môže existovať veľa kontradiktórnych konaní. Tieto spory rozhodne sudca, spravidla pred schválením vašej petície. Vy a váš právnik by ste teda pri typickom bankrote podľa kapitoly 11 mohli musieť zvládnuť nasledujúce položky:
- Opatrenia, ktoré sa majú vyhnúť preferenčným prevodom. Konkurzný kódex vám zakazuje uprednostňovať určitých veriteľov pred ostatnými. Ak ste napríklad veriteľovi zaplatili vysokú platbu tesne pred podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu, možno budete musieť veriteľa žalovať, aby ste získali peniaze späť. Tieto žaloby môže podať aj veriteľský výbor alebo správca.
- Opatrenia, ktoré sa majú vyhnúť prevodom po petícii. Možno ste uskutočnili prevod po vyhlásení konkurzu, ktorý chcú vaši veritelia napadnúť.
- Námietka voči preukázaniu nárokov. Veriteľ si môže uplatniť nárok po tom, ako podáte žiadosť o vyhlásenie konkurzu. Tento nárok bude pravdepodobne predstavovať sumu väčšiu, než akú ste uviedli ako dlh vo svojich plánoch. Vy alebo správca môžete voči nároku namietať. Sudca musí na pojednávaní rozhodnúť, či je nárok platný.
4
Pošlite poškodeným veriteľom váš plán reorganizácie. V kapitole 11 musíte svoj plán reorganizácie poslať každému veriteľovi, ktorý je „poškodený“, čo znamená, že bude na váš plán negatívne ovplyvnený, spravidla tým, že dostane menej ako 100% toho, čo mu dlhuje. Veritelia potom môžu hlasovať o prijatí plánu.
- Ak súhlasí najmenej 50% z počtu veriteľov so zníženou hodnotou, potom táto trieda veriteľov plán prijala, za predpokladu, že ich pohľadávky budú predstavovať najmenej dve tretiny dolárovej sumy triedy.
5
Absolvujte kurz vzdelávania dlžníkov. V prípade bankrotu podľa kapitoly 7 alebo 13 musíte absolvovať kurz vzdelávania dlžníkov a až potom môžete získať absolutórium. Musíte to vziať každý deň pred výbojom. Kurz môžete absolvovať osobne, poštou alebo online.
- Americký správcovský úrad má na svojej webovej stránke zoznam schválených dodávateľov.
V tejto situácii budete chcieť zachrániť firmu v konkurze.
6
Nechajte si svoj plán potvrdiť sudcom. Váš bankrot môže potvrdiť iba sudca. Preto budete možno musieť odpovedať na otázky sudcu na súde. Skúsenosti budú rôzne, v závislosti od konkurznej kapitoly, ktorú podáte.
- Ak podáte kapitolu 7, nemusíte sa zúčastniť na potvrdzujúcom pojednávaní.
- V kapitole 13 bude sudca analyzovať váš plán splácania, aby sa ubezpečil, že je v súlade s konkurzným zákonom. Ak voči navrhovanému plánu vzniesol námietku správca alebo veriteľ, sudca sa vyjadrí. Ak nie sú žiadne námietky, vaše potvrdzujúce vypočutie môže trvať 5-15 minút.
- Po potvrdení kapitoly 11 sudca preskúma hlasovanie veriteľov so zníženou hodnotou. Aj keď skupina poškodených veriteľov plán odmietne, sudca ich môže prinútiť, aby ho prijali, ak dokážete presvedčiť sudcu, že plán je spravodlivý.
7
Správa o implementácii vášho plánu. V kapitole 11 musíte byť v kontakte so sudcom, aj keď sudca váš plán potvrdí. Spravidla musíte nahlásiť svoj pokrok pri implementácii plánu reorganizácie.
- Môžete tiež pokračovať v boji proti nepriateľským sporom aj po potvrdení plánu.
8
Prijmite výboj. Vaše dlhy nie sú vymazané, kým nie sú „splatené“. V kapitole 7 dostanete absolutórium hneď, ako správca váš plán schváli a sudca ho preskúma.
- V kapitole 13 musíte vykonať platby podľa svojho plánu splátok. Akékoľvek neuhradené dlhy budú splatené iba na konci vášho troj až päťročného obdobia splácania. Ak počas tejto doby zmeškáte platbu, rýchlo sa obráťte na právnika. Možno budete môcť upraviť svoj plán splácania a požiadať sudcu, aby nový plán schválil.
- V kapitole 11 sa potvrdením spravidla zbavia všetkých pred petičných dlhov. Ako je však uvedené vyššie, možno budete musieť počkať, kým sudca rozhodne o kontroverznom konaní.

Tipy

Ak prevádzkujete rodinnú farmu alebo ste rodinný rybár, použili by ste kapitolu 12, ktorá je pomerne nová a obmedzuje sa na tieto podniky. Zoznámte sa s právnikom a porozprávajte sa.

Prečítajte si tiež: Ako vyrovnať dlh s pôžičkami do výplaty?