Ako uprednostniť svoje obchodné dlhy?
Dobrý plán na stanovenie priorít pre vaše obchodné dlhy musí zahŕňať spôsob, ako dostať vašu firmu z dlhov.
V ideálnom svete ste schopní splatiť všetky účty za svoje podnikanie v plnej výške a včas - ale pre mnohé malé podniky, ktoré majú problémy, svet nie je ani zďaleka ideálny. Ak je váš peňažný tok len pramienkom, možno prídete na to, že musíte uprednostniť svoje obchodné dlhy. Zameranie sa na tie najdôležitejšie najskôr vám môže pri budovaní firmy poskytnúť malý priestor na dýchanie - jednoducho sa snažte úplne ignorovať dlhy počas viac ako jedného fakturačného cyklu, aby ste predišli ešte väčším problémom.
Časť 1 z 3: Platenie neobchodovateľných účtov
- 1Účtujte o mzdách a mzdách. Ak si nemôžete dovoliť platiť svojim zamestnancom, nebudete dlho podnikať. Pokiaľ pre vás niekto pracuje, musí byť za svoj čas zaplatený.
- Majte na pamäti, že peniaze, ktoré zrážate z výplat za dane zo mzdy, nie sú v skutočnosti vaše, aj keď môžu byť uložené na bankovom účte, ktorý ovládate.
- Aj keď môže byť lákavé ponoriť sa do tohto skladu peňazí, nedostatok času na zaplatenie daní zo mzdy, keď príde čas, môže mať za následok značné sankcie IRS. IRS môže tiež zabaviť finančné prostriedky alebo prevziať kontrolu nad obchodným majetkom, ak nie sú zaplatené dane.
- Pokiaľ ide o samotnú mzdovú agendu, ak máte problémy s platením zamestnancov, ktorých máte dlhší čas, možno by ste mali zvážiť reorganizáciu zamestnancov.
- V niektorých štátoch môžu byť uložené sankcie, ak nezaplatíte svojim zamestnancom včas - nehovoriac o skutočnosti, že by ste sa mohli dostať do konfliktu s federálnym zákonom.
- Z týchto veľmi vážnych dôvodov a z dôvodu, že mzdy potenciálne ovplyvňujú životy ostatných ľudí, ktorí pre vás pracujú, urobte z daní zo mzdy a zo mzdy prioritu.
- 2Udržujte prenájom a energie v aktuálnom stave. Ak skončíte s platbami nájmu a môžete prestať pracovať, mohli by ste prísť o nájomnú zmluvu. Ak prestane fungovať elektrická energia, budete musieť ukončiť činnosť. V každom prípade tieto účty musíte zaplatiť, ak očakávate, že zostanete v podnikaní.
- Ak máte problémy s platením mesačných účtov za potrebné služby, ako sú elektrina, telefón a internet, kontaktujte svojich poskytovateľov služieb a zistite, či je možné urobiť niečo pre lepšie zvládnutie nákladov.
- Rovnako tak sa budete môcť dohodnúť so svojim majiteľom, ak máte problémy s platením nájomného. Váš prenajímateľ vás nechce vysťahovať - vysťahovanie môže byť drahé a časovo náročné, a aj keď vás dostanú von, stále si musia nájsť nového nájomcu.
- Ak ste v prenájme pozadu, môžete sa porozprávať so svojim prenajímateľom a súhlasiť s tým, že budete každý mesiac platiť konkrétnu čiastku, ktorá zahŕňa nájomné za daný mesiac plus časť nedoplatkov, až kým nebudete aktuálne.
- Ak sa tak dohodnete, uistite sa, že dostanete podmienky písomne. V opačnom prípade sa váš prenajímateľ môže napriek tomu rozhodnúť vás vysťahovať, najmä ak má ďalších vlastníkov firiem, ktorí prejavili záujem o váš priestor.
Ak je váš peňažný tok len pramienkom, možno prídete na to, že musíte uprednostniť svoje obchodné dlhy. - 3Urobte opatrenia pre akýkoľvek starobný dlh. Ak máte akékoľvek dlhy, ktoré sú viac ako 60 dní po splatnosti, nie sú obchodovateľné v tom zmysle, že pokračujúce nezaplatenie môže mať za následok podanie žaloby na vás a vašu firmu.
- Okamžite zavolajte týmto veriteľom a pokúste sa vypracovať nejaký druh platobného plánu. Ak ste schopní vyjednať riešenie, ktoré si môžete dovoliť, dohodnite sa písomne.
- S týmito veriteľmi sa chcete skontaktovať skôr, ako predajú dlh inkasnej agentúre. Účet v zbierkach nielenže poškodí kredit vašej firmy, ale môže poškodiť jej povesť.
- Majte na pamäti, že k týmto účtom sa pripočítava úrok, keď neplatíte účet, ako aj sankcie a poplatky za oneskorené platby. To znamená, že čím dlhšie ho budete odkladať, tým drahšie bude uvedenie veci na správnu mieru.
- 4Vyhodnoťte prípadný zaistený dlh. Pôžičky, ktoré sú zaistené majetkom, možno považovať za neobchodovateľné, ak je nehnuteľnosťou niečo, bez čoho nemôže vaše podnikanie fungovať. Ak tieto pôžičky nezaplatíte, veriteľ si môže nehnuteľnosť nechať.
- Ak máte pôžičky na zariadenie otvorené už nejaký čas, možno by ste ich mohli dostať refinancované s lepšou sadzbou a nižšími mesačnými platbami, čo by ich mohlo urobiť dostupnejšími.
- Môžete tiež zavolať pôžičkovej spoločnosti a znova vyjednať podmienky pôžičky.
- Majte na pamäti, že splatenie zaisteného dlhu vám môže ušetriť peniaze aj v iných oblastiach. Napríklad môžete byť povinní mať poistku, pretože je financované zariadenie alebo vozidlo, ktoré by ste so sebou nemali, keby ste nehnuteľnosť priamo vlastnili.
- Splatenie zaisteného dlhu tiež poskytne vášmu podniku aktíva, ktoré je možné v prípade potreby využiť alebo zlikvidovať, a tiež zvýši kreditné skóre vašej firmy.
- 5Spolupracujte s významnými dodávateľmi. Ak máte zmluvy s dodávateľmi alebo dodávateľmi na tovar alebo služby, ktoré sú potrebné na to, aby ste mohli podnikať, udržanie platieb a udržanie dobrých vzťahov s nimi je nevyhnutné pre ďalšie fungovanie vašej firmy.
- To platí najmä vtedy, ak prevádzkujete maloobchod. Ak nemáte položky na predaj, vaša firma vôbec nezarobí žiadne peniaze - dostanete sa tak do horšej situácie, ako ste boli predtým.
- Ak máte problém s platbou kľúčovým dodávateľom alebo predajcom, stretnite sa s nimi a vysvetlite im situáciu. Pokúste sa vypracovať platobný plán, ktorý je pre všetkých obojstranne výhodný a udržiava pozitívny obchodný vzťah.
- Majte na pamäti, že ostatní majitelia firiem, s ktorými máte zmluvu, nechcú byť držaní v tme. Ak sa k svojim problémom vyjadrujete transparentne, môžu byť ochotní sa s vami stretnúť na polceste, ale ak sa im vyhnete a odmietnete o tejto situácii komunikovať, môžete vyzerať ako zlý človek.
Majte však na pamäti, že ak musíte uprednostniť svoje obchodné dlhy, znamená to, že ich nemôžete splatiť všetky.
Časť 2 z 3: stohovanie iného dlhu
- 1Vopred si dajte dlhy, za ktoré osobne zodpovedáte. Ak je vaša spoločnosť organizovaná ako partnerská alebo živnostenská spoločnosť, osobne zodpovedáte za všetky dlhy tejto spoločnosti. Ak ste však založili spoločnosť alebo LLC, oddeľte všetky dlhy, za ktoré ste sa osobne zaručili, a plánujte ich najskôr splatiť.
- Majte na pamäti, že čokoľvek, za čo ste osobne zodpovední, môže potenciálne mať vplyv na vaše vlastné finančné zdravie a pohodu - nielen na vaše podnikanie.
- Ak ste ženatý, váš manželský partner by tiež mohol byť potenciálne ovplyvnený akýmikoľvek dlhmi, za ktoré osobne zodpovedáte.
- Za predpokladu, že je vaša spoločnosť organizovaná ako spoločnosť alebo LLC, zamerajte sa najskôr na nezabezpečený dlh, ktorý ste osobne zaručili, pretože ak ich nezaplatíte, veriteľ môže prísť za vami a váš osobný majetok bude ohrozený.
- Pokiaľ ide o živnostníkov alebo generálnych partnerov, už ste potenciálne vo všetkom, takže má zmysel zamerať sa najskôr na najväčšie dlhy s najvyššími úrokovými sadzbami.
- 2Objednajte si svoj nezabezpečený dlh podľa úrokovej sadzby. Aj keď je nezabezpečený dlh vašou najnižšou prioritou, neznamená to, že by ste jednoducho nemali vykonávať platby. Dobrý plán na uprednostnenie vašich obchodných dlhov musí obsahovať spôsob, ako dostať vašu firmu z dlhov.
- Zhromaždite informácie o účte pre každý svoj dlh, vrátane mena veriteľa, pôvodnej výšky pôžičky, dátumu, aktuálneho zostatku na účte a úrokovej sadzby.
- Vytvorte tabuľku, ktorá obsahuje všetky vaše dlhy, a usporiadajte ich podľa úrokovej sadzby od najvyššej.
- Pri každom dlhu si poznamenajte, či sú vaše platby aktuálne alebo nesplatené.
- 3Vytvorte si zoznam minimálnych platieb. Musíte vedieť, aká je minimálna splátka každého dlhu, ktorý máte. Celkový súčet týchto platieb je minimálna čiastka, ktorú musíte zaplatiť každý mesiac, aby ste mohli pokračovať v podnikaní.
- Informácie o minimálnej platbe môžete vložiť do tabuľky, kde ste uviedli dlhy svojej firmy.
- Majte na pamäti, že vaša minimálna platba je zvyčajne viazaná na vašu úrokovú sadzbu a môže sa zvyšovať alebo znižovať so zmenou zostatku na vašom účte.
- Vo väčšine prípadov bude vaša najvyššia minimálna platba za dlh, ktorý má najvyššiu úrokovú sadzbu. Ak však máte vyšší zostatok na inom účte, minimálna platba môže byť vyššia, aj keď je úroková sadzba o niečo nižšia.
- Keď budete mať všetky svoje mesačné minimálne platby, sčítajte ich. To predstavuje minimálnu čiastku, ktorú musí vaša firma každý mesiac zaplatiť zo svojich dlhov.
Aj keď ostatné účty majú vyššie zostatky alebo ide o staršie dlhy, dlhy s vyšším úrokom stoja vašu firmu najviac. - 4Najprv splatte dlh s vysokými úrokmi. Aj keď ostatné účty majú vyššie zostatky alebo ide o staršie dlhy, dlhy s vyšším úrokom stoja vašu firmu najviac. Preto by ste sa mali najskôr snažiť vyplatiť ich.
- Aj keď vás môže lákať splácať pôžičky alebo kreditné karty s nižšími zostatkami len preto, aby ste ich dostali z cesty, z dlhodobého hľadiska miniete viac peňazí na úroky.
- Vráťte sa do tabuľky a zvýraznite dlh s najvyššou úrokovou sadzbou - mal by byť ten, ktorý je v hornej časti tabuľky.
- Prezrite si financie svojej firmy a zistite, koľko si vaša firma môže dovoliť každý mesiac zaplatiť z tohto dlhu nad rámec minimálnej platby.
- Majte na pamäti, že ak si môžete dovoliť zaplatiť iba minimálnu platbu, budete platiť väčšinou úroky a nebudete robiť veľa pre to, aby ste sa zbavili istiny.
- Stanovte si pevnú sumu, ktorú môžete každý mesiac platiť z dlhu s vysokým úrokom. Predpokladajme napríklad, že celkový zostatok na vašom dlhu s najvyšším úrokom je 7460€ a úroková sadzba je 15 percent. Vaša minimálna splátka je 300€ mesačne. Ak budete pokračovať v platení len minimálnej platby, bude to trvať viac ako 13 rokov, kým budete môcť tento dlh splatiť.
- Ak však dokážete z tohto dlhu zaplatiť 750€ mesačne, budete ho môcť splatiť o niečo menej ako päť rokov.
- Kým splácate dlh s najvyšším úrokom, pri ostatných dlhoch budete vykonávať iba minimálne platby.
- 5Prevráťte svoje platby. Pri splácaní najvyššieho dlhu vo vašom zozname s najvyššou úrokovou sadzbou aplikujte sumu, ktorú ste naň zaplatili, na nasledujúci dlh vo vašom zozname, pričom postupne pracujte až do splatenia všetkých dlhov.
- Ak chcete pokračovať v príklade z predchádzajúceho kroku, predpokladajme, že platíte 750€ mesačne zo svojho dlhu s najvyšším úrokom.
- Po úplnom zaplatení tohto dlhu vezmite rovnakých 750€ a uplatnite ho na nasledujúci dlh vo svojom zozname.
- Pokračujte v zozname, kým nie sú vaše dlhy splatené. Majte na pamäti, že to môže trvať niekoľko rokov.
- Kým na svoj dlh s najvyšším úrokom aplikujete ďalšie peniaze, uistite sa, že zostanete v aktuálnom stave s minimálnymi platbami na všetkých ostatných účtoch.
Časť 3 z 3: Správa vašich financií
- 1Prestaňte vytvárať ďalší dlh. Aj keď zodpovedne pracujete na splatení dlhu, ktorý má vaša firma, nikam sa nedostanete, ak si budete naďalej požičiavať alebo otvárať nové úverové linky na pokrytie svojich výdavkov.
- Zvlášť ak používate kreditnú kartu na pokrytie základných výdavkov svojho podnikania, môže to byť najťažší krok k splateniu dlhov vašej firmy.
- Pozrite sa podrobne na svoje výdavky a príjmy za posledné tri až šesť mesiacov, aby ste zistili, čo môžete znížiť a kde potenciálne môžete ušetriť.
- Môžete sa napríklad rozhodnúť objednávať kancelárske potreby iba raz za mesiac a nie každý týždeň a povzbudiť zamestnancov, aby znížili množstvo odpadu tým, že budú tlačiť iba potrebné dokumenty a opakovane používať papier a iný materiál, než aby dostávali nové náhrady, ktoré v skutočnosti nepotrebujú.
- Majte však na pamäti, že ak musíte uprednostniť svoje obchodné dlhy, znamená to, že ich nemôžete splatiť všetky. Musíte zistiť, kde môžete znížiť prevádzkové náklady, aby ste si mohli dovoliť zostať v podnikaní.
To predstavuje minimálnu čiastku, ktorú musí vaša firma každý mesiac zaplatiť zo svojich dlhov. - 2Požiadajte svojich veriteľov o nižšie úrokové sadzby. Veritelia sú niekedy ochotní s vami spolupracovať, najmä ak ste včas vykonali aspoň minimálnu platbu. Môžete mať problémy s vyjednávaním, ak s nimi máte škvrnité skúsenosti, ale napriek tomu nezaškodí opýtať sa.
- Možno budete chcieť tiež preskúmať možnosť prevodu zostatku, najmä pri kreditných kartách. Možno je možné previesť zostatok vo vysokej sadzbe na inú kartu s nižším úrokom.
- Uistite sa, že po prevedení zostatku na kartu s vysokou sadzbou nepridáte žiadne ďalšie poplatky - to by zmarilo váš účel.
- Ďalšou možnosťou, ktorú je potrebné zvážiť, je konsolidačný úver od banky. Ak dokážete splatiť obchodné kreditné karty a ďalšie vysokorýchlostné nezabezpečené dlhy a uskutočniť jednu platbu do banky každý mesiac, môže to vo vašej firme uvoľniť určité množstvo peňazí a prejsť dlhú cestu k tomu, aby sa vaše podnikanie finančne vrátilo do pôvodného stavu.
- 3Zmeňte dátumy splatnosti, aby fungovali s vašim peňažným tokom. Problém so zaplatením dlhu niekedy nie je preto, že peniaze nie sú k dispozícii, jednoducho nie sú ani v čase splatnosti účtu. Veritelia sú často ochotní s vami spolupracovať na zmene dátumu splatnosti na niečo zvládnuteľnejšie.
- Majte na pamäti, že hoci väčšina kreditných kariet vám umožní zmeniť dátum splatnosti vašich mesačných platieb, táto zmena nemusí nadobudnúť účinnosť v dvoch fakturačných cykloch.
- Zvlášť ak podnikáte v maloobchode, môžete byť schopní vytvárať stimuly pre svojich zákazníkov alebo ponúkať zľavy, ktoré zvýšia vaše tržby - a tým aj peňažné toky - v obdobiach mesiaca, keď sú peniaze obmedzené alebo máte veľa zoskupených zmeniek..
- Na webovej stránke Small Business Association (SBA) nájdete nástroje na správu peňažných tokov vrátane tabuliek a šablón, ktoré vám môžu pomôcť analyzovať peňažné toky vašej firmy.
- 4Vytvorte funkčný rozpočet. Ak ešte nemáte rozpočet, je načase vytvoriť si ho pre svoju firmu, ktorým sa môžete riadiť. Ak máte rozpočet na podnikanie, zo skutočnosti, že dávate prednosť svojim obchodným dlhom, je zrejmé, že sa naň musíte bližšie pozrieť a prepracovať ho, aby presnejšie odrážal finančný obraz vašej firmy.
- Vo všeobecnosti by ste mali svoj rozpočet kontrolovať najmenej raz za mesiac a podľa potreby ho aktualizovať alebo revidovať.
- K dispozícii sú počítačové aplikácie, ktoré vám môžu pomôcť s projekciami, aby ste mohli vykonávať zmeny a vidieť, ako tieto zmeny časom ovplyvnia celkový finančný obraz.
- Web SBA má nástroje, ktoré vám pomôžu vybudovať si aj rozpočet.
- Môžete tiež chcieť spolupracovať s účtovníkom alebo iným finančným poradcom pre firmy a vytvoriť nástroje, ktoré potrebujete, aby bola vaša firma finančne stabilnejšia.
- 5Stanovte si realistické ciele predaja. Príliš optimistické ciele a prognózy mohli viesť k tomu, že sa v prvých fázach svojho podnikania viac zadĺžite. Ak má vaša firma problém s dlhom, realistickejšie projekcie vám môžu pomôcť lepšie porozumieť budúcnosti vašej firmy.
- Keď ste začínali s podnikaním, mohli ste do svojho pôvodného podnikateľského plánu zahrnúť aj prognózy predaja.
- Ak ste sa na tieto čísla odvtedy nepozreli, je načase ich vytiahnuť a zistiť, ako sa vaše projekcie stavajú proti realite.
- Spravidla chcete naplánovať určitý rast, ale vaše projekcie by mali byť založené na predchádzajúcej výkonnosti.
- Sústreďte sa na to, aby ste boli realistickí. Aj keď môže byť napríklad optimistické veriť, že v budúcom roku zdvojnásobíte tohtoročné tržby, nie je to realistická projekcia, pretože chýbajú spoľahlivé informácie, ktoré vás vedú k presvedčeniu, že dopyt po vašich produktoch alebo službách sa natoľko rozšíri.
- Majte na pamäti, že ambiciózne prognózy by mohli viesť k nadmerným výdavkom pri pokuse o dosiahnutie týchto cieľov, čo môže negovať všetku prácu, ktorú ste vynaložili na to, aby bolo vaše podnikanie finančne solídne.
Prečítajte si tiež: Ako legálne vytvoriť zoznam preferovaných dodávateľov?
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
