Ako vybrať z SIMPLE IRA?
Ak ste v prvých dvoch rokoch svojej SIMPLE IRA, peniaze môžete prevádzať iba na inú SIMPLE IRA. Ak uskutočňujete prevod na iný účet, považuje sa to za výber.
JEDNODUCHÝ plán IRA je ponúkaný zamestnancom podnikov so 100 zamestnávateľmi alebo menej. Zamestnanci museli v predchádzajúcom roku zarobiť najmenej 3730€ a očakávať, že v bežnom roku zarobia najmenej toľko. Pravidlá a sankcie za odstúpenie od SIMPLE IRA sú podobné pravidlám a sankciám pre tradičné IRA, s výnimkou jedinečného „pravidla 2 rokov“, ktoré ukladá vyššie sankcie za výbery uskutočnené počas prvých 2 rokov účasti.
Časť 1 z 2: Odstúpenie od JEDNODUCHEJ ira
- 1Informujte svojho zamestnávateľa. Ak sa rozhodnete pre výber, mali by ste sa obrátiť na svojho zamestnávateľa a vysvetliť mu, že by ste chceli vybrať prostriedky z vašej JEDNODUCHEJ IRA. Výber môžete uskutočniť kedykoľvek a naďalej prispievať do plánu, aj keď vyberiete nejaké peniaze. Váš zamestnávateľ vám poskytne požadované formuláre.
- Rôzne spoločnosti budú mať svoje vlastné verzie formulára, ktoré môžete vyplniť.
- Porozprávajte sa s personálnym oddelením a požiadajte ho, aby vám poskytol správny formulár.
- 2Vyplňte papiere. Vyplňte formuláre požadované od zamestnávateľa a finančného ústavu, ktorý váš plán spravuje. Budete musieť zadať svoje kontaktné informácie a číslo sociálneho poistenia a podrobnosti o sume, ktorú plánujete vybrať. Vyplnením a podpísaním formulára potvrdzujete, že beriete na vedomie a rozumiete daniam a pokutám, ktoré budú zrazené z predčasného výberu.
- Váš zamestnávateľ je povinný poskytnúť vám všetky informácie, ktoré potrebujete na výber.
- To bude zahŕňať kontaktné údaje na finančný ústav, ktorý spravuje vašu SIMPLE IRA.
- Väčšina plánov bude trvať 4 až 6 týždňov, kým sa spracuje váš výber a dane. Pre rýchlejšie spracovanie zvoľte, aby boli vaše peniaze uložené priamo na váš bežný účet.
Môžem vybrať peniaze zo svojej JEDNODUCHEJ IRA na zaplatenie svojho domu? - 3Zvážte prevod peňazí do inej IRA. Alternatívou k výberu je prevod peňazí z vášho SIMPLE IRA na iný dôchodkový účet. Môžete to urobiť bez dane, ak splníte podmienky. Môžete ho preniesť do dôchodkového plánu sponzorovaného zamestnaním, ako je napríklad 401 (k), 403 (b) alebo vládny plán 457 (b).
- Ak ste v prvých dvoch rokoch svojej SIMPLE IRA, peniaze môžete prevádzať iba na inú SIMPLE IRA.
- Ak uskutočňujete prevod na iný účet, považuje sa to za výber. V takom prípade budete musieť zahrnúť sumu do svojho hrubého príjmu.
- Ak sa nekvalifikujete na výnimku, za výbery v priebehu prvých dvoch rokov účasti bude k štandardným 10% pokutám za predčasné výbery dodatočne uložená pokuta vo výške 15%.
- Po prvých dvoch rokoch môžete previesť na Roth IRA. Rozdelenie však musíte zahrnúť do svojho príjmu na daňové účely.
Časť 2 z 2: Stanovenie pravidiel a nákladov na výber
- 1Zistite, či vyberáte predčasne. JEDNODUCHÉ IRA sú navrhnuté tak, aby povzbudzovali ľudí k tomu, aby si sporili na dôchodok a predčasnému výberu hrozili určité daňové sankcie. Ak peniaze vyberie niekto, kto má menej ako 59,5 roka, považuje sa to za predčasný výber.
- Ak máte menej ako 59,5 rokov a nespĺňate podmienky na výnimku, budete musieť za peniaze, ktoré vyberiete, dodatočnú 10% daň.
- Ak máte viac ako 59,5 roka, budete musieť zaplatiť daň z príjmu iba za rok, v ktorom vám boli finančné prostriedky vyplatené.
Ak si želáte vystúpiť zo svojej JEDNODUCHEJ IRA do dvoch rokov od zapojenia sa do plánu, čakajú vás ďalšie daňové pokuty. - 2Zistite, či ste v prvých dvoch rokoch plánu. Ak si želáte vystúpiť zo svojej JEDNODUCHEJ IRA do dvoch rokov od zapojenia sa do plánu, čakajú vás ďalšie daňové pokuty. Podľa tohto dvojročného pravidla sa sadzba dodatočnej dane zvýši z 10% na 25%. Dvojročné obdobie sa počíta od prvého dňa, ktorý váš zamestnávateľ vloží do vašej JEDNODUCHEJ IRA.
- Ak si nie ste istí, kedy boli vykonané prvé vklady, overte si to u svojho zamestnávateľa.
- Dodatočné náklady sú značné a majú odrádzať ľudí od toho, aby predčasne odstúpili od svojich JEDNODUCHÝCH IRA.
- 3Pochopte výnimky pre predčasný výber. Predtým, ako budete pokračovať, by ste mali zistiť, či máte nárok na výnimky, ktoré by mohli znížiť alebo odstrániť náklady na predčasné výbery. Ak ste starší ako 59,5 rokov, ste zdravotne postihnutí alebo ak je váš výber kvalifikovaný záložník, nebudete musieť za výber zaplatiť ďalších 10% alebo 25% daň. Ak je výber v formou anuity, výsledkom odvodu z IRS, alebo ste oprávnenou osobou zosnulého vlastníka JEDNODUCHÉ IRA. Oslobodení od dane budete, ak výška výberu nepresiahne:
- Vaše preplatené liečebné náklady, ktoré sú vyššie ako 10% vášho hrubého príjmu. Toto je upravené na 7,5%, ak máte vy alebo váš manžel / manželka 65 alebo viac rokov.
- Vaše kvalifikované náklady na vysokoškolské vzdelávanie.
- Vaše náklady na zdravotné poistenie, keď ste nezamestnaní.
- Suma na nákup, stavbu alebo prestavbu prvého domu (až 7460€).
JEDNODUCHÝ plán IRA je ponúkaný zamestnancom podnikov so 100 zamestnávateľmi alebo menej.
- Daniam a pokutám sa môžete vyhnúť tým, že po dvoch rokoch účasti presuniete svoju distribúciu Simple IRA do inej IRA.
- Zvážte pomoc daňového odborníka alebo finančného plánovača. Odborníci na dôchodkové fondy vám môžu odporučiť najvhodnejšie časy pre výber a ponúknuť alternatívy, ktoré vám môžu pomôcť vyhnúť sa ďalším daniam a pokutám.
- Získanie pôžičky od Simple IRA nie je povolené. Akékoľvek peniaze vybraté z plánu sa budú považovať za výber.
- Formuláre na odstúpenie od zmluvy
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Môžem vybrať peniaze zo svojej JEDNODUCHEJ IRA na zaplatenie svojho domu?Môžete, ale ak z toho budete čerpať príliš skoro, budete dosť silne penalizovaní.
- Môžete z akéhokoľvek dôvodu odstúpiť?Väčšinu času môžete. Predčasný výber z IRA však pravdepodobne prinesie značnú stratu istiny. Nikdy nechcete speňažiť IRA bez toho, aby ste sa o tom najskôr porozprávali s finančným poradcom.
- Môžem si vziať IRA, ak dám výpoveď v práci?Závisí to od vášho veku: viac ako 59,5 áno; pod 59,5 č. Tri ďalšie dôvody sú 1) zdravotný, 2) nákup domov, 3) škola.
- Ak som v 10-15% daňovej oblasti, budem mať nárok na 0% sadzbu dlhodobého kapitálového zisku?Peniaze vybrané z IRA sa zdaňujú ako bežný príjem. Úroky, dividendy a kapitálové zisky nie sú pri výbere charakterizované.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
