Ako odísť do bohatého dôchodku?
Aj keď na to, aby boli vaše financie správne, nemusíte byť finančným profesionálom, musíte urobiť opatrenia včas, aby ste zaistili, že budete na penzii bohatí.
Na to, aby ste mohli pohodlne odísť do dôchodku, nepotrebujete nazhromaždiť obrovské bohatstvo, ale starostlivé plánovanie vám môže nechať dostatok peňazí, aby ste si mohli neskoršie roky užiť v blaženosti. Na to, aby ste odišli do bohatého dôchodku, stačí mať správny prístup a niekoľko zdravých finančných návykov. Aj keď na to, aby boli vaše financie správne, nemusíte byť finančným profesionálom, musíte urobiť včasné kroky, aby ste zaistili bohatstvo.
Metóda 1 z 3: Porozumenie plánovaniu odchodu do dôchodku
- 1Porozumieť základným finančným princípom a slovnej zásobe. Národný úrad pre ekonomický výskum zistil, že ľudia so základnou finančnou gramotnosťou zarobili na dôchodku až o 25% viac peňazí ako tí, ktorí mali málo finančných znalostí. Najviac úspešných dôchodcovia začať šetriť skoro a často, vyhnúť dávať všetky svoje peniaze do koša, a viem, kľúčové finančné jazyk. Medzi základné pojmy, ktoré je potrebné vedieť, patria:
- Investícia: Peniaze, ktoré miniete, aby ste zarobili viac peňazí. Bežnými investíciami sú akciový trh, majetok a veľké aktíva, ako sú domy, ale aj malé nákupy s vysokou hodnotou, ako sú baseballové karty, možno považovať za investície.
- Úroky: Percento peňazí, ktoré zarobíte na investícii alebo musíte zaplatiť z pôžičky. Ak si napríklad otvorím sporiaci účet s 2% ročnou úrokovou sadzbou, potom budem mať na účte o 2% viac peňazí na konci každého roka, ako som uviedol pri. Ak si otvorím pôžičku vo výške 2%, musím banke zaplatiť ďalšie 2%plus peniaze, ktoré som si požičal.
- Sklad: Vlastnícky podiel v spoločnosti, ktorý je možné kúpiť alebo predať. Cena sa mení v závislosti od toho, ako sa spoločnosti darí. Cieľom je zarobiť peniaze za nižšiu cenu, ako za akú ich nakoniec predáte.
- Dlhopisy: Malá „pôžička“ podniku alebo vláde, ktorá spláca stanovenú úrokovú sadzbu. Bezpečnejšie alternatívy k akciám, dlhopisy, sa v priebehu času vyplácajú menej, ale je oveľa menšia pravdepodobnosť, že sa „zrútia“ alebo stratia hodnotu.
- 401 (k): Účet ponúkaný vašou prácou, kde vy a váš zamestnávateľ investujete peniaze na dôchodok bez zdanenia. Často si zo série plánov môžete vybrať, do ktorých akcií sa investujú vaše peniaze. Tieto peniaze sa spravidla nemôžete dotknúť až do dôchodku. Peniaze, ktoré môžete pridať, sú obmedzené na jeden rok.
- IRA: Individuálne dôchodkové účty (IRA) sú bezpečným miestom na investovanie peňazí na dôchodok bez toho, aby ste z nich museli platiť dane, pokiaľ rastú. Množstvo peňazí, ktoré môžete pridať, je ročné.
- Portfólio: Vaša zbierka akcií, dlhopisov, fondov a účtov, portfólio, je ďalšie slovo pre celý váš finančný balík.
- Nest egg: Hovorový výraz pre sumu peňazí, ktorú si našetríte na dôchodok.
- 2Uprednostnite úspory pred veľkými nákupmi alebo výdavkami. Aj keď je ľahké povedať si, že „investujete viac peňazí neskôr“, včasné a včasné vloženie peňazí do úspor prinesie z dlhodobého hľadiska veľký rozdiel. Ak do 20 rokov vložíte 3730€ ročne na dôchodkové sporenie, budete mať na dôchodku dvakrát viac peňazí ako niekto, kto do 40 rokov investuje 14900€ ročne.
- Dôvodom je, že akumuláciou úrokov v priebehu času vaše peniaze rastú oveľa rýchlejšie ako investovaním veľkých súm na poslednú chvíľu.
- 3Reinvestujte zisky a zvyšujte. V každom prípade môžete vziať ďalšiu hotovosť a vložiť ju späť do úspor a investícií. Získajte viac ako pokušenie minúť všetky peniaze navyše ste s vedomím, že má peniaze je to jednoduchšie získať peniaze. Silu zlučovania nemožno podceňovať!
- Keď získate zvýšenie, pripočítajte si túto sumu k svojim mesačným úsporám. Zachováte si rovnakú kvalitu života a v dlhodobom horizonte ušetríte oveľa viac.
Zistite, koľko musíte ušetriť, aby ste odišli do dôchodku. - 4Zistite, koľko musíte zarobiť. Americké ministerstvo práce predpovedá, že ľudia potrebujú 70-90% svojich preddôchodkových príjmov na to, aby mohli pohodlne žiť na dôchodku, a vy budete na bohatú penziu potrebovať viac. Môže sa to zdať ako skľučujúca čiastka peňazí, ale je ľahké ich zaplatiť, ak začnete 30, 40 alebo dokonca 50 rokov vopred.
- Opýtajte sa sami seba, aký život by ste chceli žiť, keď budete na dôchodku. Ak chcete mať bohatý dôchodok, mali by ste strieľať aspoň pre sedemciferné hniezdo.
Metóda 2 z 3: príprava v dvadsiatich a tridsiatich rokoch
- 1Investujte do 401 (k) alebo IRA čo najskôr. Ide o finančné programy určené na dlhodobý rast a zisk. Pretože sú tieto účty otvorené dlho, aj malé príspevky získajú po desaťročiach získavania záujmu zmysel. Ak v dvadsiatich dvoch rokoch začnete investovať 150€ mesačne, vaše hniezdo môže do 67 rokov dosiahnuť 0,90 milióna eur.
- Mnoho zamestnávateľov ponúka zodpovedajúce 401 (k), čo znamená, že zakaždým, keď to urobíte, vloží nejaké peniaze do vášho dôchodku.
- Uprednostňujú sa dary 401 (k) s darmi zodpovedajúcimi zamestnávateľom, ale IRA sú skvelou voľbou, ak váš zamestnávateľ neponúka možnosť 401 (k).
- 2Odolajte nutkaniu využiť svoje úspory na dôchodok. Okrem zníženia vašich budúcich úspor môže sťahovanie peňazí z vašich dôchodkových účtov viesť k poplatkom a k prepadnutiu peňazí, ktoré ste zarobili na úrokoch. V niektorých prípadoch budete možno musieť zaplatiť nové dane.
- Keď zmeníte zamestnanie, niektorí zamestnávatelia vám ponúknu šek na 401 (k). Namiesto prijatia ich požiadajte, aby peniaze vložili do plánu IRA alebo 401 (k) vášho nového zamestnania.
- Vždy majte pripravený malý „núdzový fond“ v čase núdze, namiesto použitia úspor na dôchodok.
- 3Splatiť študentské pôžičky, ale nie príliš rýchlo. Študentské pôžičky majú fixné úrokové sadzby, takže sa nemusíte báť, že vás z ničoho nič udrú. Ešte dôležitejšie je, že na úrokoch zo študentských pôžičiek si môžete odpočítať daň až 1870€, takže svoje pôžičky plaťte včas a pravidelne bez toho, aby ste sa ich pokúšali zbaviť všetkých naraz. Vaše peniaze je lepšie minúť na úspory.
- 4Naučte sa míňať peniaze zodpovedne. Vyhnite sa vyzváňaniu veľkých účtov za kreditné karty, najmä ak máte hypotéku, platby za auto alebo študentské pôžičky. Uväznenie v dlhu na kreditnej karte môže vysať veľa z vašej výplaty do obrovských úrokových sadzieb a dlhodobého dlhu. Keď si teraz namiesto investovania kúpite nepotrebné veci, vynecháte zisk z úroku a po odchode do dôchodku sa zaradíte do svojej vlastnej výplaty.
- Robte iba nákupy, o ktorých viete, že za ne môžete zaplatiť.
- Zvyknite si vkladať peniaze hneď, ako dostanete výplatu, aby ste ich nemohli minúť.
Ak chcete odísť do dôchodku za 750000000€, ale máte nasporených iba 597000€, budete musieť pred odchodom do dôchodku urobiť kroky, aby ste ušetrili ďalších 149000€. - 5Nastavte automatické odpočty sporenia. Väčšina 401 (k) s automaticky vyberie percento z vašej výplaty a mnoho bánk prevedie peniaze raz mesačne na sporiaci účet, ak si ho zaregistrujete. Automatické odpočty vytvárajú záväzok voči vašej finančnej budúcnosti, vďaka ktorému si nebudete pamätať, že musíte sporiť každý mesiac. Ak to s dôchodkom myslíte vážne, je to skvelý krok, ako získať peniaze na budúce investovanie.
- 6Investujte teraz na akciovom trhu. Akcie sú volatilnejšie ako dlhopisy alebo sporiace účty, ale prinášajú aj oveľa vyššie výnosy. Akcie majú byť dlhodobou investíciou, ktorá v priebehu času uľahčuje zvládnutie poklesu. Investovaním teraz môžete ťažiť z výhod akciového trhu a prežiť všetky dočasné zlyhania.
- Bežným pravidlom je „pravidlo 100“, kde sa percento peňazí investovaných do akcií rovná [100 - môj vek]. Napríklad - Ak mám 25 rokov, mal by som 75% svojich investícií umiestniť do akcií a nie do dlhopisov.
- Nezabudnite však, že na akciovom trhu neexistuje žiadna záruka zisku.
Metóda 3 z 3: Príprava neskôr v živote
- 1Zamyslite sa nad tým, čo pre vás znamená „bohatý“. Bohatstvo pre mnohých ľudí znamená prázdniny, druhé domy a najnovšie pomôcky. Pre niektoré bohatstvo znamená sloboda už sa viac nestarať o peniaze. Tak či onak, v hlave musíte mať jasný obraz „bohatých na dôchodku“, aby ste mohli podniknúť proaktívne kroky, aby sa to stalo.
- Vaša definícia „bohatého“ sa bude počas vášho života meniť, ale odchod do dôchodku by ste si mali naplánovať bez ohľadu na to.
- 2Vytvorte si rozpočet na požadovaný dôchodok. Začnite tým, že si vypočítate, koľko peňazí v súčasnosti mesačne miniete. Zohľadnite všetky dlhy, pôžičky a platby, ako aj všetky prichádzajúce náklady, ako napríklad opravu domu, účty za lekárstvo alebo vzdelávanie detí. Keď prestanete pracovať, spravidla potrebujete 80% peňazí, ktoré v súčasnosti zarobíte, aby ste žili ekvivalentný životný štýl. Položte si niekoľko otázok, aby ste zistili, koľko viac alebo menej budete potrebovať:
- Koľko potrebujem na život mesačne?
- Koľko chcem cestovať počas dôchodku?
- V akom veku chcem ísť do dôchodku?
- 3Zistite, koľko musíte ušetriť, aby ste odišli do dôchodku. Keď budete vedieť, čo chcete minúť, porovnajte si to tiež s tým, koľko ste už ušetrili. Ak chcete odísť do dôchodku za 750000 000 000 dolárov, ale máte našetrených iba 597000€, budete musieť pred odchodom do dôchodku podniknúť kroky k ušetreniu ďalších 149000€.
- Toto číslo je rozhodujúce pre presné finančné plánovanie, pretože vám dáva hmatateľný cieľ, ktorý chcete dosiahnuť.
Americké ministerstvo práce predpovedá, že ľudia potrebujú 70-90% svojich preddôchodkových príjmov na to, aby mohli pohodlne žiť na dôchodku, a vy budete na bohatú penziu potrebovať viac. - 4Využite príspevky „doháňania“. Po dosiahnutí veku 50 rokov máte nárok investovať ďalších 3730€ do svojich 401 (k) a 750€ do IRA každý rok. Šetrite svoje peniaze a získajte návratnú investíciu, keď ste pripravení prestať pracovať.
- 5Opýtajte sa na programy vládnych a zamestnaneckých výhod. Vo veku 62 rokov máte nárok na sociálne zabezpečenie a taktiež môžete mať nárok na pracovný dôchodok. Nezabudnite podať žiadosť o vládne výhody a porozprávajte sa so svojim personálnym oddelením, či máte nárok na akékoľvek peniaze na dôchodok.
- Ak budete čakať na podanie SS do veku 66 rokov, môžete zarobiť takmer o 33% viac.
- 6Vytvorte si rozmanité portfólio investícií. Keď už dlho sporíte, máte oveľa viac možností pre svoje peniaze a široká škála investícií vám dáva viac príležitostí na zisk a ponecháva vás menej náchylných na zlyhania. Niektoré možnosti, ktoré je potrebné zvážiť, sú:
- Zásoby
- Dlhopisy
- Nehnuteľnosť
- Domy
- Zahraničná mena
- 401 (k) s, IRA, sporiace účty
- 7Zvážte premenu svojich investícií z vysoko rizikových možností. Čím viac sa blížite k dôchodku, tým by vám krach trhu mohol spôsobiť zlomok peňazí, ktoré ste očakávali. Napriek tomu, že stále chcete vyvážené portfólio, presun peňazí do nízkorizikových investícií, ako sú dlhopisy a sporiace účty, zaistí, že nestratíte svoje hniezdo vajíčka náhle.
- Ak chcete získať všeobecné usmernenie, vráťte sa k „pravidlu 100“ diskutovanému v úvodných častiach.
- Zvážte odovzdanie svojho portfólia finančnému poradcovi, ktorý za poplatok za vás spravuje vaše investície, aby ste dosiahli potenciálne vyšší zisk.
- Prečítajte si finančné články, blogy a články, kde nájdete informácie o meniacich sa finančných trendoch.
- Buďte si vedomí toho, odkiaľ vaše peniaze pochádzajú.
- Dávajte si pozor na každý plán alebo schému, ktorá sľubuje rýchly alebo bohatý dôchodok bez toho, aby ste museli investovať.
Prečítajte si tiež: Ako vybudovať bohatstvo vo svojich 20 -tich rokoch?
Otázky a odpovede
- Mám 12 a študujem akcie od 8. Nemôžem veľa robiť kvôli hlúpym zákonom, tak čo mám robiť?Požiadajte dospelého, aby s vami začal podnikať. Spoločne si môžete otvoriť obchodný účet vo fyzickom alebo online sprostredkovaní. Rozdeľte zisk a stratu podľa svojich individuálnych investícií.
Prečítajte si tiež:
Právne vylúčenie zodpovednosti Obsah tohto článku je zameraný na vaše všeobecné informácie a nemá slúžiť ako náhrada profesionálneho práva alebo finančného poradenstva. Nie je zámerom, aby sa na neho používatelia spoľahli pri prijímaní akýchkoľvek investičných rozhodnutí.
